1. Đánh giá
a. Ưu điểm
Qua quy trình tín dụng cụ thể ở chi nhánh Văn Lâm - Hưng Yên của Agribank, có thể đánh giá được quy trình này khá hiệu quả.
- Quy trình đã phát huy kỹ năng chuyên môn của từng bộ phận trong chi nhánh, giúp quá trình diễn ra khoa học, thống nhất, rõ ràng.
- Quy trình được kiểm soát chặt chẽ đã giảm thiểu những rủi ro tiềm tàng cho ngân hàng đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng.
- Với quy trình này, Agribank đã hoàn thiện hệ thống chính sách tín dụng với mục tiêu hướng tới khách hàng. Agribank đã nhất quán xây dựng chính sách tín dụng dựa trên chấm điểm và xếp loại KH để thực hiện chính sách tín dụng phù hợp.
- Quy trình cho vay đã cho thấy sự thống nhất hoạt động trong toàn bộ hệ thống ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi để Agribank quản lý tốt hơn hoạt động cho vay của chi nhánh. Từ đó tạo nên cơ sở vững chắc để toàn bộ hệ thống hoạt động trôi chảy.
Bên cạnh những ưu điểm, quy trình tín dụng trên cũng đã cho thấy một số hạn chế vẫn còn tồn tại:
- Khách hàng và ngân hàng phải thực hiện rất nhiều thủ tục giấy tờ. Hồ sơ vay vốn của KH phải trải qua nhiều giai đoạn khiến trình tự thủ tục cho vay khá phức tạp.
- Công tác thẩm định trước khi cho vay khá rắc rối, có thể mắc nhiều sai sót, chưa phản ánh đúng thực tế khả năng tài chính của khách hàng cũng như hiệu quả của dự án vay. Như vậy kết quả thẩm định sẽ không còn khách quan, phản ánh không đầy đủ, chính xác số liệu và các thông tin của KH, Bên cạnh đó, công tác thẩm định hơi ỷ lại vào tài sản thế chấp vì thế có yếu tố chủ quan ảnh hưởng rất lớn công tác thẩm định, từ đó sẽ khiến CBTD không nắm rõ được đầy đủ, chi tiết về khoản vay.
- Công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động sử dụng vốn vay của KH chưa được đầy đủ vì phụ thuộc khá lớn vào thiện chí của KH. Nếu trong trường hợp KH che giấu thông tin tình trạng vay của mình thì đôi khi ngân hàng không nắm bắt được kịp thời hành động của KH do sự thay đổi của KH.
2. Đề xuất một số khuyến nghị
Từ những ưu điểm và hạn chế rút ra được từ quy trình cho vay cụ thể của chi nhánh Agribank Văn Lâm - Hưng Yên , nhóm xin đề xuất một số khuyến nghị giúp quy trình hoàn thiện và chất lượng được nâng cao hơn.
- Khi có khách hàng có nhu cầu vay vốn đến ngân hàng, cán bộ tín dụng cần hướng dẫn khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cần có để vay vốn và hướng dẫn tính hợp lý của mỗi hồ sơ để giảm bớt việc phải bổ sung, sửa đổi hồ sơ, đơn giản hóa khâu hồ sơ vay vốn.
- Nhằm khắc phục hạn chế rủi ro sai sót trong khâu thẩm định rủi ro, cán bộ quan hệ khách hàng cần thu thập thêm thông tin bên ngoài, từ các cơ quan chức năng có thẩm quyền cũng như những chủ thể khác có liên quan đến khách hàng vay vốn. Thông tin sẽ trở nên khách quan hơn giúp cho quá trình thẩm định rủi ro giảm bớt những rủi ro đạo đức do thông tin sai lệch từ phía khách hàng
- Tăng cường kiểm tra, kiểm soát khoản vay. Giám sát bất ngờ không thông báo trước cho khách hàng để biết được đúng tình hình sử dụng vốn vay của khác hàng. Như vậy, CBTD sẽ nắm rõ được những hiểu biết chính xác, kịp thời về tinh hình tài chính, khó khăn của KH từ đó có kế hoạch giúp đỡ KH trong quá tình vay vốn, chủ động thu nợ và lãi kịp thời.
Danh mục tài liệu tham khảo
1, Sổ tay tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.
2, Giáo trình tín dụng ngân hàng, NGND.PGS.TS Tô Ngọc Hưng (Chủ biên), Học viện ngân hàng.
3, www.bankers.vn 4, www.keybanker.vn 5, www.dannganhang.vn
TÓM TẮT KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ SINH VIÊN:Áp dụng cho Áp dụng cho đào tạo trình độ: Họ tên người đánh giá Tên học phần/ Mã học phần/ Tín chỉ
Họ tên sinh viên/ Nhóm sinh viên Tiêu chí
đánh giá của từng chuẩn
đầu ra
Nội dung yêu cầu đối với các tiêu chí đánh giá theo chuẩn đầu ra học phần Đạt/ Không đạt Chuẩn đầu ra 1 1.1 1.2… Chuẩn đầu ra 2 2.1 2.2….
Đạt được ở cấp độ cao hơn (tham khảo mục 2) Mô tả cấp độ Đã đạt được (tick) Mô tả cấp độ Đã đạt được (tick) C: A: B:
PHẢN HỒI BÀI TẬP LỚN CHO SINH VIÊN
Phản hồi của người đánh giá đến sinh viên (áp dụng cho từng bài tập trong BÀI TẬP LỚN):
Kế hoạch hành động đề xuất cho sinh viên:
Phản hồi chung:
Phản hồi của sinh viên đến người đánh giá(*): Chữ ký của người
đánh giá Ngày Chữ ký của sinh viên
(*) Ngày (*)
PHẦN DÀNH CHO BỘ PHẬN CHUYÊN TRÁCH (KHOA/ BỘ MÔN):
ĐÃ XÁC NHẬN YES NO NGÀY:
………
XÁC NHẬN BỞI : ... TÊN NGƯỜI XÁC NHẬN : ...