- Giao giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho ngân hàng hoặc khi nhận được giấy chứng nhận quyền sử dụng đất sẽ giao ngay cho ngân hàng.
2- Chấp hành các quy định của pháp luật hiện hành
2.3.1 Lập tờ trình thẩm định
Thông qua việc thẩm định, phân tích hồ sơ tín dụng của khách hàng CBTD lập báo cáo đề xuất tín dụng chuyển lên cấp trên phê duyệt.
Lãnh đạo phòng QHKH thực hiện kiểm tra lại các nội dung trong báo cáo đề xuất tín dụng, ghi ý kiến vào báo cáo đề xuất tín dụng, ký kiểm soát và trình PGĐ QHKH. Qua đó, PQHKH đề xuất cấp tín dụng: 500.000.000 đ với thời hạn vay 12 tháng, lãi suất cho vay15%/năm,phương thức trả lãi: 12 tháng/lần. Hình thức đảm bảo: Thế chấp giá trị QSD mảnh đất ở 248 m2 có sổ đỏ đứng tên khách hàng tại huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên. theo theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số T 986354 cấp ngày 06/11/2002.
Các điều kiện tín dụng khác: theo quy định của ngân hàng
Phòng QLRR tiếp nhận báo cáo đề xuất tín dụng và Hồ sơ tín dụng từ phòng QHKH và tiến hành thẩm định rủi ro.
Cán bộ QLRR tiến hành thẩm định rủi ro các đề xuất cấp tín dụng và lập báo cáo thẩm định rủi ro kèm theo hồ sơ tín dụng trình lãnh đạo phòng QLRR. Lãnh đạo phòng QLRR tiến hành kiểm tra, rà soát lại nội dung của Báo cáo thẩm định rủi ro, ghi ý kiến và ký kiểm soát để trình cấp có thẩm quyền phê duyệt rủi ro.
2.3.2 Quyết định tín dụng
a. Cơ sở ra quyết định tín dụng
- Kết quả thẩm định tín dụng.
- Các thông tin cập nhật từ thị trường và các cơ quan liên quan.
- Chính sách tín dụng của ngân hàng Agribank và chính sách về hoạt động tín dụng của nhà nước. Chính sách tín dụng của Agribank được truyền thông nội bộ và luôn thay đổi để phù hợp với quy chế do thống đốc NHNN ban hành.
b. Mức cho vay
CBTD căn cứ vào nhu cầu vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng, giá trị TSBĐ, khả năng nguồn vốn của NHCV và quy định về mức cho vay để xác định số tiền cho vay.
Nhu cầu vốn (đơn vị: đồng)
Tổng chi phí sản xuất dự tính năm
2017 1.834.500.000
Vốn tự có tham gia 1.334.500.000
Vốn xin vay 500.000.000
Tài sản bảo đảm tiền vay
Thế chấp bằng đất ở của gia đình tại huyện Văn Lâm – Hưng Yên. Sổ đỏ đứng tên Lê Văn Thành, số sổ: T 986354, số thửa: 455, tờ bản đồ số: 03 do UBND huyện Văn Lâm cấp ngày 06/11/2002
Tên tài sản Giấy tờ về tài sản Đặc điểm kỹ thuật Đơn giá (Thẩm định)
Giá trị (Thẩm định)
Khách hàng có tài sản đảm bảo trị giá 992 triệu đồng cho khoản vay 500 triệu đồng nên phù hợp yêu cầu về tài sản bảo đảm của ngân hàng.Khoản vay được chấp nhận với mức cho vay 500.000 triệu đồng
c. Thời hạn cho vay
- Tổng doanh thu dự kiến 2015: 2.600.000.000 (đồng). - Tổng chi phí dự kiến: 1.909.500.000 (đồng).
-Tiền lãi: 2.600.000.000 – 1.909.500.000 = 690.500.000 (đồng)
-Trả nợ gốc ngân hàng 500.000.000 đồng Lãi thực: 190.500.000 (đồng) - Nguồn trả nợ: lợi nhuận sau thuế .
⇒ Thời hạn cho vay là 12 tháng.
d. Mức lãi suất
Căn cứ vào: Lãi suất huy động, chi phí hoạt động, mức bù rủi ro, lợi nhuận dự kiến của ngân hàng. Đồng thời, so sánh với mức lãi suất của các ngân hàng khác.
Quyết định cho vay với doanh nghiệp là 15%/năm.
2.4 Giải ngân
a. Cơ sở giải ngân
Căn cứ vào hợp đồng tín dụng, phòng QHKH nhận hồ sơ đề nghị giải ngân từ khách hàng; kiểm tra mục đích và điều kiện, lập đề xuất giải ngân và trình lên Trưởng phòng kiểm soát.
b. Lập hợp đồng tín dụng:
Hợp đồng tín dụng được lập theo mẫu quy định của ngân hàng NHNN & PTNT Việt Nam
c. Nội dung giải ngân.
Phương thức giải ngân: tiền mặt
Chi nhánh Ngân hàng Agribank Văn Lâm cho ông Lê Văn Thành rút số tiền vay là: 500.000.000 VND (Bằng chữ: Năm trăm triệu đồng).
d. Quy trình thực hiện giải ngân
Khoản vay đang trong quá trình thực hiện giải ngân theo quy trình chung của NHNN & PTNT Việt Nam .