PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HUYỆN HỒNG DÂN
4.3.2.1. Thu nợ ngắn hạn theo đối tượng khách hàng
Nếu doanh số cho vay luôn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng thì doanh số thu nợ cũng đóng vai trò hết sức quan trọng trong lĩnh vực này. Nếu doanh số thu nợ giảm thì đến hiệu quả hoạt động giảm, lợi nhuận giảm,vì khi doanh số thu nợ của Ngân hàng thấp thì Ngân hàng sẽ không đủ nguồn vốn để đáp ứng cho nhu cầu vay vốn của khách hàng ở những năm tiếp theo buộc Ngân hàng phải sử dụng nguồn vốn điều chuyển để cho vay mà nguồn vốn điều chuyển thì chi phí cao do đó nó sẽ làm giảm lợi nhuận của Ngân hàng. Chính vì vậy bên cạnh việc tìm kiếm giải pháp nâng cao doanh số cho vay các Ngân hàng còn đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao doanh số thu nợ của mình.
Nhìn chung qua bảng số liệu 4.5 và hình 4.2 ta thấy doanh số thu nợ ngắn hạn tại Ngân hàng Agribank Hồng Dân tăng dần qua từng năm, doanh số thu nợ ngắn hạn của năm sau luôn cao hơn năm trước, trong đó thu nợ của hộ gia đình , cá nhân luôn chiếm tỷ trong cao, cụ thể năm 2011cho vay hộ gia đinh chiếm 89,882%, doanh nghiệp chiếm 10.118%, năm 2012 cho vay hộ gia đình là 88,721% doanh nghiệp là 11.279%, sang năm 2013 cho vạ hộ gia đình chiếm 87,906% doanh nghiệp chiếm 12,093% điều đó chứng tỏ trong những năm qua thành phần kinh tế nay trong địa bàn làm ăn có hiệu quả, bên cạnh doanh số thu doanh nghiệp tuy chiếm tỷ trọng không cao nhưng củng góp phần làm tăng doanh số thu nợ. Để thấy rỏ hơn vê các đối tương thu nợ ta đi phân tích từng đối tượng
Doanh nghiệp: những năm gần đây tình hình kinh tế huyện ngày càng phát triển nên đây là đối tượng cho vay ngân hàng chú trọng đến vi vậy bên cạnh doanh số cho vay tăng cao thì doanh số thu nợ đối với lĩnh vực này cũng tăng qua từng năm. Nguyên nhân dẫn đến doanh số thu nợ ngắn hạn qua các năm tăng là do các doanh nghiệp sản xuất ngày càng có hiệu quả, ý thức trả nợ của họ cao hơn, hơn nữa do họ muốn tạo lập mối quan hệ lâu dài với Ngân hàng. Mặc khác do trong quá trình cho vay cán bộ dụng luôn phân tích đánh giá và xếp loại khách hàng để từ đó lựa chọn những khách hàng có ý thức trả nợ tốt (luôn trả nợ đúng hạn) để cho vay tiếp và loại bỏ đối với những khách hàng không có ý thức trả nợ tốt (thường xuyên để nợ quá hạn.)
Bảng 4.5: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo đối tượng khách hàng qua 3 năm(2011- 2013)
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh Lệch
Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ Tuyệt2012/2011 2013/2013
đối % Tuyệtđối %
Doanh nghiệp 21.500 18,92 35.480 25,85 40.142 24,10 13.980 65,02 4.662 13,14 Hộ gia đình, cá nhân 92.160 81,08 101.770 74,15 126.411 75,90 9.610 10,43 24.641 24,21 Tổng 113.660 100,00 137.250 100,00 166.553 100,00 23.590 20,75 29.303 21,35
Hình 4.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn theo đối tượng khách hàng qua 3 năm(2011- 2013)
Hộ gia đình, cá nhân: Tuy doanh số cho vay ngắn hạn đối với đối tượng này rất thấp so với doanh nghiệp nhưng doanh số thu nợ ngắn hạn đối với đối tượng này luôn tăng qua các năm và có tốc độ tăng cao theo từng năm. Nguyên nhân dẫn đến doanh số thu nợ ngắn hạn đối với hộ gia đình, cá nhân tăng là do các hộ sản xuất kinh doanh ngày càng có hiệu quả bên cạnh đó là luôn có sự theo dõi sát sao của cán bộ tín dụng. Thường xuyên kiểm tra đối với vốn cho vay nhằm giúp cho các hộ sử dụng vốn đúng mục đích.