2. Các loại sản phẩm bảohiểm thăm dò thị trường
2.2.Bảohiểm thăm dò thị trường thông thường (APN 1'Assurance Prospection Normalc)
Prospection Normalc)
Đố i tượng hướng đến của loại hình bảo hiểm này là các doanh nghiệp
đang chuẩn bị một kế hoạch thăm dò những thị trường được coi là khó khăn.
Mục đích của sản phẩm bảo hiểm này là khuyến khích những doanh nghiệp vỡa và nhỏ và những doanh nghiệp lớn thăm dò các thị trường mái ở nước ngoài, giúp đỡ các doanh nghiệp này giảm rủi ro thất bại thương mại và giảm nhu cầu tài chính.
Cơ chế của APN như sau:
Giai đoạn một: Giai đoạn bảo lãnh (période de garanti)
Doanh nghiệp đóng phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm. Phí bảo hiểm là phần
trăm của số tiền tối đa công ty bảo hiểm đồng ý sẽ cắp cho doanh nghiệp. Ví dụ: phí bảo hiểm thăm dò thị trường thông thường của Coface là 3 % ngân sách m à Coíace chấp nhận cấp.
Trong giai đoạn này, doanh nghiệp thực hiện kế hoạch thăm dò thị trường. Cuối năm đầu tiên, công ty bảo hiểm và doanh nghiệp tính khoản tiền doanh
nghiệp sẽ được công ty bảo hiểm cấp. Công thức tính khoản tiền này như sau:
x =c - e * g
Trong đó: e = d *Tỷ lệ trả dần
c: Chi tiêu được chấp nhận
Gọi là chi tiêu được chấp nhận vì khi ký hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp và công ty bảo hiểm đã thỏa thuận các khoản tiền chu cấp tối đa cho tỡng năm m à công ty bảo hiểm sẽ cấp cho doanh nghiệp. Nếu chi tiêu thực tế của doanh nghiệp lớn hơn mức chi tiêu đã thỏa thuận này thì mức chi tiêu đã thỏa thuận
sẽ được áp dụng.
Khoản tiền chu cấp tối đa này bao gồm những chi phí cố định ở trong nước và ở nước ngoài liên quan trực tiếp tới việc thăm dò thị trường quy định trong hợp đồng. Sau đây là ví dụ những chi phí đó:
trường
- Chi phí biến đổi hàng hóa cho phù hợp nhu cầu và tiêu chuẩn của thị trường nưồc ngoài
- Tìm hiểu thị trường
- Phí đăng ký nhãn hiệu hoặc giấy phép
- Phí ăn ở của nhân viên công ty ở thị trường đang thăm dò (bao gồm cả lương của họ trong giai đoạn này ở nưồc ngoài)
- Chi phí quảng cáo ở nưồc ngoài, tư vấn pháp luật và tài chính, tham gia triển lãm...
Cần lưu ý rằng những chi phí này có thể được doanh nghiệp thay đổi sau khi được sự đổng ý của công ty bảo hiểm, tuy nhiên phải trong giồi hạn. Ví dụ Coface cho phép chỉ được tăng tối đa 1 0 % so vồi ngân sách ban đầu hoặc
15300 Euro.
ả: Giá trị xuất khẩu trong năm liên quan đến thị trường đang thăm dò
Tỷ lệ trả dẩn: tùy từng trường hợp và liên quan đến nhiều tham số: tỷ lệ chế biến của hàng hóa, lợi nhuận biên của doanh nghiệp và sự cân bằng trong đơn bảo hiểm.
g: Tỷ lệ bảo đảm. Tỷ lệ bảo đảm là số tiền bảo đảm, cố định ở mức 65%, có thể là 7 5 % nếu thăm dò thị trường Nhật Bản (nếu Nhật Bản là một phẩn cùa thị trường thăm dò)
Nếu giá trị hàng xuất khẩu không đủ để bù đắp chi tiêu thăm dò thị trường, khoản chi tiêu này sẽ được công ty bảo hiểm cấp.
Nếu giá trị hàng xuất khẩu bằng hoặc lồn hơn chi tiêu thăm dò thị trường, doanh nghiệp vẫn được công ty bảo hiểm cấp chi phí thăm dò thị trường, nhưng giảm đi so vồi trường hợp trên một khoản là d*Tỷ lệ trả dần.
Cuối mỗi năm, doanh nghiệp và công ty bảo hiểm sẽ lập nên một bảng tổng kết thăm dò thị trường bao gồm:
+ Bên nợ, phí thăm dò đã tiêu trong năm và được chấp nhận bảo lãnh trong giồi hạn ngân sách của hợp đồng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
dần những phí thăm dò
+ Nếu tổng cộng thâm hụt, tình trạng này thường xảy ra trong giai đoạn
thăm dò thị trường, doanh nghiệp nhận được khoản bủi thường.
Giai đoạn 2: Thời gian trả dần kéo dài
Trong giai đoạn này, công ty bảo hiểm không còn cung cấp chi phí thăm dò thị trường cho doanh nghiệp nữa. Người được bảo hiểm phải thực hiện việc trả lại cho công ty bảo hiểm không vượt quá những khoản chi tiêu m à công ty bảo hiểm đã cấp cho trước đây.
Thời hạn của hợp đủng: Thời hạn này liên quan đến Quá trình thăm dò thị trường theo bảng sau đây:
Giai đoạn bảo lãnh Giai đoạn trả dần kéo dài Thòi hạn hợp đủng
1 năm 2 năm 3 năm
2 năm 3 năm 5 năm
3 năm 3 năm 6 năm
4 năm 4 năm 8 năm
5 năm 5 năm 10 năm
Giai đoạn 3: Kết thúc hợp đồng
Để tạo thuận lợi cho việc trả lại tiền đã được chu cấp và sau đó là việc kết thúc hợp đủng, nhà xuất khẩu phải đưa ra những giấy tờ như: Tinh trạng các khoản chi tiêu, bản thanh minh hàng năm các hoạt động thăm dò thị trường, lợi nhuận từ các thị trường liên quan.
Trong một số trường hợp, hai bên có thể hủy hợp đủng. Sau đây là những căn cứ để chấm dứt hợp đổng của Coíace:
- Không đủ kết quả so với ngưỡng hủy trong hợp đổng (ví dụ ngưỡng huy hợp đủng là 4 0 % doanh thu dự kiến. Nếu doanh nghiệp không đạt được 4 0 % doanh thu dự kiến thì doanh nghiệp có thể chấm dứt hợp đủng bảo hiểm, cũng là chấm dứt việc thăm dò thị trường này.)
trường (chẳng hạn cam kết chi tiêu ít nhất 6 0 % ngân sách đã được thỏa thuận).
Lưu ý: Doanh nghiệp có thể lấy trước khoản tiền thỏa thuận của các năm sau, nhưng doanh nghiệp cần thu xếp có được ngân hàng bảo lãnh thì công ty bảo hiểm mới đồng ý.
Ví dụ minh họa:
Công ty M ò và Khoan miền Bắc (Mine et Forage du Nord) muốn thâm dò thỷ trường miền Nam châu Phi nai có nhiều mỏ. Doanh thu hàng năm của doanh nghiệp là 27 triệu euro trong đó 9 0 % từ việc xuất khẩu.
1. Đặc điểm của hợp đồng: giai đoạn bảo lãnh là 3 năm, tỷ lệ trả dần cố đỷnh ờ mức 1 0 % và tỷ lệ bảo đảm là 65%.
2. Những thông số dự kiến và thực sự được tổng kết ờ bảng sau:
Thòng sô dụ kiên (triệu euro)
N ă m 1 2 3 4 5 6
Doanh thu 0,5 0,7 1 1,2 1,5 2
Chi tiêu thăm dò 0,3 0,4 0,4 - - -
Thông sô thực té (triệu euro)
N ă m 1 2 3 4 5 6
Doanh thu 0,3 0,5 1,2 2 2,4 3
Chi tiêu thăm dò 0,25 0,42 0,39 - - - (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Còn sau đây là Bảng bảo hiểm thăm dò thông thường thể hiện tính toán của còng ty M ỏ và Khoan miền Bắc (Mine et Forage du Nord) và Coíace khi kết thúc hợp đồng.
N ă m Khoản được bảo lành Khoản thực chi Khoản chi được chấp nhận (trong giới hạn của (a)) Doanh thu xuất khẩu trong thị trường liên quan Khoản tiền trả dỳn (d*10%) Tổng cộng Giá trị những lỳn lấy dỳn (c- e) Tỳ lệ bảo đảm Khoản tiền doanh nghiệp được cấp và sau này phải trả lại công ty bảo hiểm Phí bảo hiểm (a*3%)
(a) (b) (c) (d) (e) (f) (g) Oi) (i) Năm 1 300 250 250 300 30 220 65% 143 9 Năm 2 400 420 400 500 50 350 65% 227,5 12 Năm 3 400 390 390 1200 120 270 65% 175,5 12 Tổng kết giai đoạn bảo lãnh 1100 1060 1040 2000 200 840 65% 564 33
Giai đoạn trả dỳn thêm Năm 4 Doanh nghiệp không
còn được chu cấp chi tiêu 2000 200 -200 N ă m 5 2400 240 -240 Năm 6 3000 300 -106 Tổng kết APN 7400 -546
Một số loại hình bảo hiểm xuất nhập khẩu và khả năng áp dụng tại Việt Nam
3. Như vậy, doanh nghiệp M ỏ và Khoan miên Bắc đã có được sự giúp đỡ về tài chính, đã có được tiền ứng trưủc để thăm dò thị trường, khoản ứng trưủc này có thể coi như một khoản tín dụng có mức lãi suất thấp. Coíace đã hoàn thành mục tiêu là thúc đẩy các doanh nghiêp Pháp thâm dò thị trường. Trong ví dụ trên, APN là một thành công của Coíace vì Coíace đã thu được khoản tiền đã ứng trưủc.
Các điểm lưu ý của loại hình bảo hiểm APN:
- Doanh nghiệp phải đáp ứng một số yêu cầu khác cùa công ty bảo hiểm. Chẳng hạn, Coíace dành loại bảo hiểm này cho những doanh nghiệp có doanh thu một năm dưủi 3 triệu franc và không bị sở hữu bởi một công ty, tổ chức nào có doanh thu một năm hơn 3 triệu franc.
- Hoạt động thăm dò nhằm tìm cơ sờ sân xuất hàng hóa ở nưủc ngoài không thuộc phạm vi bào hiểm của APN và APS trừ phi sau khi lập cơ sở sản xuất hàng hóa này ở nưủc ngoài, một khối lượng lủn hàng hóa nội địa được xuất khẩu.
2.3. Bảo hiểm thăm dò thị trường giản đơn (APS - PAssurance Prospection Simplifiée)
APN và APS giống nhau về cách tính khoản bổi thường. APN là sản phẩm đầy đủ nhất.
Bảo hiểm thăm dò thị trường giản đem. Cơ chế hoạt động của loại hình bảo hiểm này giống của APN.
C ó thê so sánh sự khác nhau giữa APS và APN ở bảng sau: Đơn bảo
hiểm
APS APN
Người hưởng lợi
Các cõng ty có doanh thu hàng năm dưủi 46 triệu euro
Các công ty có doanh thu hàng năm dưủi 460 triệu euro Thòi gian
bảo hiểm
1 năm, có thế gia hạn 1 lần Có thể tủi 5 năm (đối vủi Nhật là 7 năm)
Đon bảo hiểm APS APN Ngân sách bảo đảm Giới hạn là 227.400 Euro một lần
Không giới hạn nhưng phụ thuộc khả năng cùa doanh nghiệp Tỷ lệ trả dần Khoán và đều ở mức 6% Tùy từng trưủng hợp, tùy lợi
nhuận biên cùa doanh nghiệp - Bảo hiểm thăm dò thị trưủng giản đơn: dành cho các doanh nghiệp mới bát
đầu xuất khẩu
- Bảo hiểm thăm dò thị trưủng thông thưủng: dành cho các doanh nghiệp có
một chiến lược lâu dài và quy củ để mở rộng thị trưủng ra nước ngoài.
Những nguyên tác chung của Bảo hiểm tham d ự triển lãm, APS và APN: Doanh nghiệp phải trình bày với công ty bảo hiểm về sản phẩm, giá và
kế hoạch thăm dò thị trưủng.
Sau khi hai bên đồng ý, công ty bảo hiểm sẽ chi tiết hóa các điều khoản của hợp đồng: số tiền bảo hiểm, độ dài thủi gian thăm dò thị trưủng, phí bảo hiểm. Doanh nghiệp phải trả phí bảo hiểm. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trong bảo hiểm thăm dò thị trưủng, doanh nghiệp sẽ được Coíace trả chi phí thăm dò hàng năm trong suốt thủi gian thỏa thuận (bát đẩu tính từ khi có khoản chi tiêu đẩu tiên cho việc thâm nhập). Thủi gian này có thể tới 7
năm.
Tùy tổng giá trị bảo đảm của bảo hiểm tham dự triển lãm ít hơn hay
nhiều hơn 100.000 Franc m à nhà xuất khẩu sẽ nhận được một phẩn hoặc toàn
bộ khoản chu cấp trong hai hay ba năm. Đố i với bảo hiểm thăm dò thị trưủng, doanh nghiệp phải nhưủng lại một phần doanh thu trong thủi gian trả dần thêm, m à khoản chuyển không vượt quá khoản bồi thưủng đã nhận trước.