Bên cạnh nghiệp vụ tín dụng - nghiệp vụ sinh lời chủ yếu, VAB - CT còn tạo ra nguồn thu nhập cho ngân hàng thông qua các hoạt động dịch vụ như: Thanh toán, bảo lãnh, ngân quỹ,...Vì vậy, khi phân tích về hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng, ta không thể không phân tích đến các hoạt động dịch vụ mà ngân hàng đã thực hiện. Trong điều kiện kinh tế như hiện nay, để tăng khả năng cạnh tranh và hoạt đông kinh doanh có hiệu quả thì đòi hỏi các ngân hàng, trong đó có VAB - CT, phải biết nắm bắt cơ hội để tăng cường, mở rộng việc cung cấp các dịch vụ tiện ích cho khách hàng nhằm tăng lợi nhuận tối đa cho ngân hàng.
Để thấy rõ hơn, chúng ta sẽ lần lượt xem xét từng hoạt động dịch vụ tại ngân hàng qua bảng số liệu sau:
2.Bảo lãnh 37,1 50,0 125,4 12,9 34,8 75,4 150,8 3.Đại lý-ủy thác 42,3 142,0 84,2 99,7 235,7 -57,8 -40,7 4.Ngân quỹ 1,3 1,2 16,1 -0,1 -7,7 14,9 1.241,7 5.DV khác 28,2 270,4 252,7 242,2 858,9 -17,7 -6,5 6.KDVàng-Ngoại tệ 157,1 499,9 3.426,2 342,8 218,2 2.926,3 585,4 --- '--- (Nguôn: Phòng Tín dụng)
-Dịch vụ thanh toán: luôn chiếm tỷ trọng khá cao và ngày càng tăng trong tổng nguồn thu từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng. Cụ thể là năm 2007 tăng 31,3% so vói năm 2006 và đến năm 2008 thì thu từ dịch vụ thanh toán của ngân hàng lên đến 595,3 triệu đồng, tăng 542,8% so với năm2007. Nguyên nhân là do, trong điều kiện tình hình kinh tế như hiện nay thì việc thanh toán không dùng tiền mặt là xu hướng rất phổ biến, các doanh nghiệp ngày càng nhận thấy những tiện ích mà các dịch vụ thanh toán của ngân hàng mang lại. Đặc biệt, đối vói VAB - CT thì đây là dịch vụ được chi nhánh triển khai và hoàn thiện nhanh nhất với chất lượng dịch vụ nhanh chóng đáp ứng được yêu cầu của khách hàng. Kết quả là VAB - CT ngày càng được khách hàng biết đến và tin tưởng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Khách hàng chủ yếu của VAB - CT là các doanh nghiệp xuất khẩu thủy sản, thương mại,... Tóm lại, dịch vụ thanh toán hiện có thể được xem là thế mạnh của VAB - CT, ngân hàng cần phát huy hơn nữa dịch vụ này trong tương lai.
- Dịch vụ bảo lãnh: Bảo lãnh ngân hàng là cam kết bằng văn bản của ngân hàng với bên có quyền về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết, khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng (TCTD) số tiền đã được trả thay. Đây là loại hình dịch vụ được VAB - CT quan tâm và phát triển trong 3 năm qua. Cụ thể nhìn vào bảng số liệu ta thấy, dịch vụ bảo lãnh tăng qua các năm: Năm 2007 đạt 50 triệu đồng, tăng 12.9 triệu đồng
Tính Tài sản m • /\ 4 A Triệu đông 306.946 626.500 702.921 Vốn huy động rp • /\ 4 A Triệu đông 142.590 230.040 301.122 Doanh số thu nợ m • /\ 4 A Triệu đông 399.000 328.545 392.077
Tổng dư nợ Triệu đông 219.227 593.260 659.656
Nợ xấu Triệu đông 0 2.329 32.749
Dư nợ bình quân (DNBQ) Triệu đông 141.398 406.243 626.458
Thu nhập Triệu đồng 17.204 57.830 64.313
Lợi nhuận ròng Triệu đồng 2.404 12.573 9.445
Dư nợ /Vốn huy động Lần 1,54 2,58 2,19
Nợ xấu /Tổng dư nợ % 0 0,39 4,96
Doanh số thu nợ/ DNBQ Vòng 2,82 0,81 0,63
Lọi nhuận ròng/Tài sản % 0,78 2,01 1,34
Lọi nhuận ròng/Thu nhập % 13,97 21,74 14,69
Thu nhập/Tài sản % 5,60 9,25 9,15
Luận Văn Tốt Nghiệp
hay tăng 34,8% so với măn 2006. Đến năm 2008, DV bảo lãnh đạt đến 125,4 triệu đồng, tăng 75,4 triệu đồng hay tăng 150,8% so với năm 2007.
- Dịch vụ đại lý và ủy thác: Cũng góp phần làm tăng thu nhập đáng kể cho ngân hàng. Nhìn vào bảng số liệu ta thấy loại dịch vụ này có xu hướng biến động rõ rệt. Năm 2007 đạt 142,0 triệu đồng tăng 99,7 triệu đồng hay 235,7% so với năm 2006. Nguyên nhân là do trong năm 2007, bên cạnh sự ổn định về tình hình kinh tế - xã hội, VAB - CT đã đạt được nhiều kết quả rất khả quan trong hoạt động kinh doanh và nhận được nhiều danh hiệu như: Cúp vàng Topten Ngành Tài Chính - Ngân Hàng - Bảo Hiểm năm 2007,..nên được nhiều công ty tin tưởng ủy thác và nhờ ngân hàng làm đại lý. Đến năm 2008 thì dịch vụ đại lý và ủy thác lại giảm 57,8 triệu đồng hay giảm 40,7% so với năm 2007. Sự sụt giảm này có thể là do hoạt động đại lý và ủy thác là công việc vất vả và tốn kém, hoạt động này phải được xem một cách thận trọng trước khi tiến hành. Để nó có thể thu được lãi thì các ngân hàng chỉ hình thành bộ phận ủy thác khi có một khối lượng công việc đáng kể, đủ thù lao để có thể bù đắp một khối lượng tương đối lớn các chi phí cố định và cổ phần biến đổi mà ngân hàng phải bỏ ra, khi thực hiện hoạt động dịch vụ này. Tuy nhiên, ngoài mục đích lợi nhuận các ngân hàng có thể thực hiện dịch vụ đại lý và ủy thác để mở rộng khách hàng từng các nghiệp vụ kinh doanh chính. Vì vậy, trong tương lai VAB - CT cần có sự quan tâm đến hoạt động này.
-Dịch vụ khác: Bao gồm dịch vụ chuyển tiền, thu phí thẻ ATM, dịch vụ tư vấn tài chính...Các dịch vụ này tăng mạnh trong năm 2007 và có xu hướng giảm nhẹ vào năm 2008. Năm 2007, các dịch vụ này đạt 270,4 triệu đồng tăng 242, 2 triệu đồng hay tăng 858,9% so vói 2006. Điều này cho thấy ngân hàng đã có nhiều nỗ lực trong việc nâng cao chất lượng các mặt hoạt động đa dạng hóa các loại hình dịch vụ tạo thêm nhiều tiện ích cho khách hàng đến giao dịch.
- Kinh doanh Vàng - Ngoại tệ: Đây là một trong những hoạt động kinh doanh mũi nhọn của VAB, thông qua các hoạt động quản lý nguồn ngoại tệ thanh toán, đáp ứng nhu cầu của các chi nhánh; quản lý và đầu tư nguồn ngoại tệ nhàn rỗi, kinh doanh mua bán vàng,...Đối với chi nhánh cần Thơ, thu về kinh doanh vàng và ngoại tệ trong 3 năm qua tăng mạnh cả về quy mô và tốc độ. Cụ thể, năm 2006 ngân hàng thu được 157,1 triệu đồng, năm 2007 thu được 499,9 triệu đồng, tăng 342,8 triệu đồng so vói năm 2006 và đến năm 2008, thu từ kinh doanh vàng và ngoại tệ của ngân Luận Văn Tốt Nghiệp
hàng lên đến 3.426,2 triệu đồng. Điều này đảm bảo nguồn vốn cho ngân hàng và nâng cao tỷ trọng thu nhập phi tín dụng của ngân hàng. Hiện nay, ngân hàng thu ngoại tệ chủ yếu là đồng USD, kế đến là EUR, các loại ngoại tệ khác như YEN, CAD,.. rất ít.