5. Nội dung và các kết quả đạt được (theo mục tiêu nghiên cứu,…)
5.1.2 Những biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng
Nắm bắt thông tin về khách hàng, phân tích, đánh giá chính xác và sàng lọc khách hàng khi cho vay
Thông tin về khách hàng có thể được thu thập qua thông tin tín dụng (CIC) qua Ngân hàng Nhà Nước cung cấp. Các báo cáo tài chính mà doanh nghiệp vay vốn phải cung cấp cho ngân hàng hoặc thông qua các báo cáo kiểm toán, qua quan hệ bạn hàng, qua hội nghị khách hàng...Việc nắm bắt thông tin kịp thời, chính xác các thông tin về khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng có thể hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất.
Để hoạt động của ngân hàng có hiệu quả cần phân tích đánh giá khách hàng về: năng lực pháp lý của khách hàng, đánh giá năng lực tài chính của doanh nghiệp để biết được thực trạng sản xuất kinh doanh cũng như khả năng thanh toán của doanh nghiệp, về cơ sở vật chất công nghệ có thể xác định thực trạng và triển vọng về hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp trên thị trường cũng như khẳng định sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp. Ngoài ta ngân hàng cần phân tích thật kỹ lý do đề nghị vay vốn của khách hàng, nắm bắt được mục đích sử dụng vốn có phù hợp với mục đích xin vay và có phù hợp với hoạt động kinh doanh thực tế của doanh nghiệp hay không, từ đó giúp ngân hàng qua quyết định.
Phân tán rủi ro: chia sẻ rủi ro giữa những nhà đầu tư vớI nhau. Không tập trung vào một khách hàng hoặc vào một lĩnh vực mà ngân hàng cần phải luôn đa dạng hoá hình thức đầu tư.
Tăng cường công tác mua bảo hiểm tiền gửi: trong hoạt động tín dụng để phòng ngừa một số trường hợp rủi ro mà ngân hàng không thể lường trước được như: thiên tai, hoả hoạn...thì việc mua bảo hiểm tiền gửi sẽ giúp ngân hàng hạn chế được tác hại của rủi ro
Xem xét kỹ lưỡng về thu nhập chính mà khách hàng sử dụng để trả nợ và tài sản đảm bảo.
Thực hiện trích lập dự phòng rủi ro: nhằm để xử lý kịp thời những rủi ro tín dụng xảy ra, đảm bảo cho quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng được diễn ra bình thường và liên tục. Việc trích lập dự phòng rủi ro tín dụng phải đúng tỷ lệ quy định của Ngân hàng Nhà nước và đưa vào cho phí. Tuy nhiên cũng phải phù hợp với khả năng hoạt động của ngân hàng, nếu không sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng.
Đối tượng cho vay của ACB- Cần Thơ là những cán bộ công nhân viên vay thế chấp và tín chấp, những cá nhân, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hộ khẩu thường trú tại thành phố Cần Thơ. Đối với các loại hình cho vay tín chấp thì rủi ro xảy ra cao hơn các loại hình cho vay khác vì loại hình này không có tài sản đảm bảo, nếu những nhân viên đó đổi nơi làm việc, bị thôi việc hoặc mất thu nhập thì rủi ro có thể xảy ra đối với ngân hàng, còn những đối tượng khác có thế chấp tài sản thì ngân hàng chì cho vay tối đa là 60% tài sản đảm bảo, nếu có rủi ro tín dụng xảy ra thì ngân hàng phát mãi tài sản thế chấp đó để thu hồi vốn và lãi.
Với hình thức cho vay du học của ngân hàng thì rủi ro không xảy ra vì đa số những người vay với hình thức du học đều có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng tương đương với số tiền vay. Họ vay tiền chỉ là thủ tục kế ước hợp thức hoá thủ tục du học và cho vay cầm cố sổ tiết kiệm thì rủi ro cũng không xảy ra vì ngân hàng luôn cho vay thấp hơn tài khoản tiền gửi tại ngân hàng, nếu đến thời hạn mà khách hàng không đến trả ngân hàng sẽ trừ cấn số tiền trên sổ tiết kiệm.
Hoạt động tín dụng của ngân hàng hiệu quả khi cán bộ tín dụng của ngân hàng làm việc hiệu quả: kiểm soát nợ chặt chẽ, đến kỳ gọi điện thoại nhắc nhở
khách hàng đến trả lãi và gốc trước khi đến đến hạn vài ngày, nếu tới ngày đúng hạn mà khách hàng vẫn không đến thì nhân viên của chi nhánh tiếp tục gọi điện vì khi khách hàng đến trả trễ một ngày sẽ bị phạt 50.000 đồng. Cùng với quy trình ho vay của chi nhánh khá chặt chẽ với mục tiêu hướng đến những cá nhân có thu nhập ổn định tại các khu vực thành thị và vùng kinh tế trong điểm, doanh