Chơng I : Rủi ro và phòng ngừa rủi ro
4. Rủi ro tín dụng và phòng ngừa rủi ro tín dụng
4.5. ảnh hởng của rủi ro tín dụng đến hoạt động kinh doanh
Chính sách tín dụng quá cứng nhắc hoặc lỏng lẻo để kẽ hở cho khách hàng lợi dụng.
Cho vay dựa trên sự kiện bất thờng có thể xảy ra, chẳng hạn sáp nhập, thay đổi đơn vị pháp lý từ chi nhánh lên công ty con hạch toán độc lập.
Soạn thảo các điều kiện ràng buộc trong hợp đồng tín dụng mập mờ, không rõ ràng, không xác định rõ lịch hoàn trả đối với từng khoản vay, cố ý thoả hiệp các nguyên tắc tín dụng với khách hàng mặc dù biết có tiềm ẩn rủi ro.
Cung cấp tín dụng với khối lợng lớn cho khách hàng không phân đoạn thị trờng tối u của Ngân hàng .
Hồ sơ tín dụng không đầy đủ, thiếu sự tuân thủ hay tuân thủ không đầy đủ các quy định hiện hành về phê duyệt tín dụng.
Có khuynh hớng canh tranh thái quá, giảm thấp lãi suất cho vay, phí dịch vụ hay thực hiện chiến lợc “giữ chân” khách hàng bằng các khoản tín dụng mới để họ không quan hệ với các tổ chức tín dụng khác mặc dù biết rõ những khoản tín dụng cấp thêm tiềm ẩn nguy cơ rủi ro cao.
4.5. ảnh hởng của rủi ro tín dụng đến hoạt động kinh doanh củangân hàng. ngân hàng.
Rủi ro tín dụng xảy ra khiến Ngân hàng chịu những tổn thất không nhỏ, phần này chỉ khái quát những ảnh hởng rõ nhất của rủi ro tín dụng đối với hoạt động Ngân hàng.
4.5.1. Uy tín của ngân hàng bị giảm sút:
Khi một ngân hàng có rủi ro lớn dân chúng sẽ giảm lòng tin vào Ngân hàng, và sẽ tìm tới những Ngân hàng mà họ cho là vốn của họ sẽ đợc đảm bảo an toàn hơn, dẫn đến khó khăn trong huy động nguồn vốn, các ngân hàng khác sẽ e ngại trong việc mở quan hệ. Có thể thấy, khi giải quyết một món nợ bị rủi ro các ngân hàng thờng mong muốn sử dụng cách thức không gây ồn ào (những thông tin về các Ngân hàng thờng có tính chất nội bộ, ít công khai, có trờng hợp rủi ro xảy ra từ rất lâu nhng công chúng biết rất muộn, khi mọi vấn đề đã đợc giải quyết, thậm chí là không biết một thông tin gì).
4.5.2. Lợi nhuận Ngân hàng suy giảm:
Rủi ro xảy ra đồng nghĩa với việc Ngân hàng phát sinh những khoản nợ khó đòi, việc thu lãi cũng không thực hiện đợc, chi phí cho việc thu nợ tăng. Thêm vào đó là quá trình mở rộng hoạt động cũng khó khăn do thiếu vốn, Ngân hàng có thể bị hụt mất những cơ hội đầu t quý giá mà nguyên nhân chỉ là do không huy động đủ vốn kịp thời. Lợi nhuận của ngân hàng do đó mà giảm sút đáng kể.
4.5.3. Khả năng thanh toán của ngân hàng giảm sút:
Trong kế hoạch sử dụng vốn của mình, Ngân hàng bao giờ cũng đề cập đến các món nợ đến hạn. Khi một khoản nợ không đợc trả đúng hạn có thể ảnh hởng tới việc thanh toán tiền gửi đến hạn của khách hàng, không thực hiện đợc kế hoạch đầu t. Tóm lại, rủi ro tín dụng đẩy Ngân hàng đến tình trạng giảm khả năng thanh toán, và có thể dẫn tới rủi ro thanh toán.
4.5.4. Phá sản ngân hàng:
Mức độ cao nhất mà rủi ro tín dụng có thể gây nên đối với một Ngân hàng là làm cho Ngân hàng đó bị phá sản. Rủi ro tín dụng xảy ra làm cho nguồn vốn của ngân hàng bị thất thoát, không thu hồi đợc, ngân hàng phải sử dụng đến nguồn vốn của mình để trả cho ngời gửi tiền, đảm bảo khả năng thanh toán. Nhng có khi nguồn vốn của chính Ngân hàng cũng không đủ trả nợ, Ngân hàng sẽ rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán thậm chí phá sản.
Chơng II:
Rủi ro tín dụng tại Sở Giao Dịch I - ngân hàng đầu t & phát triển Việt Nam.