+ Dư nơ nông hộ 55% 58% 60% 50% 53%
+ Dư nơ cho vay Doanh nghiệp 7% 8% 6% 12% 10%
+ Dư nơ cho vay tiêu dùng 38% 34% 34% 38% 37%
(Nguồn số liệu : Phòng Tín Dụng Agribank huyện Khánh Vĩnh)
BẢNG 4.4 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH DƯ NỢ QUA CÁC NĂM
Đơn vị : triệu đồng
NĂM 2011/2010 2012/2011 2013/2012 2014/2013
CHỈ TIÊU Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
I) Tổng dư nơ 5.899 119% 9.622 126% 25.002 153% 6.087 108%
+ Dư nơ nông hộ 4.476 126% 6.313 129% 7.644 127% 5.706 116% + Dư nơ cho vay Doanh
nghiệp 823 140% -241 92% 5,896 322% -749 91%
+ Dư nơ cho vay tiêu
dùng 600 105% 3.550 128% 11.462 171% 1.130 104%
Dư nợ tín dụng nói lên sự phát triển tín dụng qua các năm, như ta đã biết nếu tăng trưởng tốc độ cho vay nhưng không tăng trưởng được dư nợ thì cũng không mang lại hiệu quả trong hoạt động kinh doanh. Đối với một tổ chức tín dụng việc dư nợ hữu hiệu tạo ra lợi nhuận ngân hàng và chứng tỏ quy mô hoạt động của ngân hàng.
Với tiêu chí “ Tăng trưởng – an toàn - chất lượng - hiệu quả”. Với địa bàn là huyện miền núi khó khăn trong việc phát triển mảng dịch vụ ngân hàng, Agribank Chi Nhánh Huyện Khánh Vĩnh – Khánh Hoà xác định mục tiêu kinh doanh chính
30
của mình là từ nguồn thu tín dụng, qua bảng 4.4 ta thấy ràng dư nợ tín dụng tăng
trưởng đều hằng năm, năm 2011 tăng trưởng so với năm 2010 5.899 triệu đồng tỷ
lệ tăng là 19% trong đó dư nợ nông hộ tăng 4.476 triệu đồng tốc độ tăng là 26% ,
đến năm 2012 tăng 9.622 triệu đồng tỷ lệtăng là 26% trong đó dư nợ nông hộtăng
6.316 triệu đồng tỷ lệ tăng 29%, tăng mạnh nhất trong giai đoạn này là năm 2013 doanh sốtăng là 25.002 triệu đồng tỷ lệ tăng là 53% trong đó dư nợ nông hộ tăng 7.644 triệu đồng tỷ lệtăng 27%, đến năm 2014 tình hình kinh tế có chiều hướng khả quan, nguồn vốn huy động của các ngân hàng dồi dào đây là thời điểm các ngân hàng cạnh tranh quyết liệt, vì thế tốt độ tăng trưởng tín dụng chậm lại nhưng vẫn tăng trưởng dư nợ 6.087 triệu đồng duy trì ở mức 8% trong đó dư nợ nông hộ tăng 5.706 triệu đồng tỷ lệtăng là 16%.
55%7% 7% 38% 58% 8% 34% 60% 6% 34% 50% 12% 38% 53% 10% 37% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 2010 2011 2012 2013 2014
+ Dư nơ hộ gia đình + Dư nơ cho vay Doanh + Dư nơ cho vay Doanh nghiệp
+ Dư nơ cho vay tiêu
dùng
HÌNH 4.4 CƠ CẤU DƯ NỢ
Xác định lĩnh vực nông nghiệp – nông thôn là lĩnh vực chủđạo, khách hàng nông hộ là đối tượng đầu tư chính trong kinh doanh, qua các năm Agribank Chi Nhánh Huyện Khánh Vĩnh – Khánh Hoà tập trung tăng trưởng đối tượng này, nguồn vốn tập trung đầu tư vào phát triển các ngành nghề truyền thống tại địa phương.
31
Tăng trưởng trong lĩnh vực trồng trọt tập trung tăng trưởng những cây có thế
mạnh địa phương như cây mía đường, cây ăn trái.., đầu tư tín dụng vào lĩnh vực hỗ
trợ thu hoạch và sau thu hoạch, đầu tư trang thiết bị máy móc tăng năng suất lao động , đầu tư vào phương tiện dịch vụ vận chuyển ... , Chi nhánh đầu tư phát triển lĩnh vực nông nghiệp theo hướng chuyên môn hoá kết hợp với đa dạng hoá sản xuất.
Trong lĩnh vực chăn nuôi chi nhánh chú trọng trong việc đầu tư tín dụng mở
rộng quy mô từ nông hộ có xu hướng chăn nuôi nhỏ lẻ sang trang trại có quy mô lớn, đầu tư vào lĩnh vực nâng cao năng suất trong sản phẩm, cải tạo chuồng trại, thức ăn, con giống, thu mua chế biến, cải tạo môi trường...
Trong lĩnh vực lâm nghiệp, chi nhánh đầu tư vào lĩnh vực trồng rừng và chăm sóc rừng trồng đặc biệt là cây keo lai. Trong những nay gần đây giá cả của cây keo lai ổn định, hộ dân đang phát triển trồng với diện tích ngày càng mở rộng góp phần phủ xanh đất trống đồi núi trọc.
Ngoài ra chi nhánh còn đầu tư các lĩnh vực khác phi nông nghiệp trong nông
hộ nông thôn như: kinh doanh, xây dựng và các nhu cầu tiêu dùng khác... để phát
triển đời sống nông hộ.
Nhìn vào hình 4.4 ta có thể thấy, chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng hàng năm là khá tốt, điều này chứng tỏ chi nhánh chủ động tìm kiếm khách hàng, mặc dù tăng
trưởng dư nợ trong các lĩnh vực hàng năm có khác nhau song dư nợ nông hộ vẫn
chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ. Cụ thể năm 2010 dư nợ nông hộ chiếm tỷ trọng 55% trong tổng dư nợ, năm 2011 tỷ trọng này là 58%, đến năm 2012 tỷ trọng này là 60%. tỷ lệ này giảm còn 50% trong năm 2013 và đạt được 53% trong năm 2014 ở đây giảm tỷ trọng chứ không giảm dư nợ, mặc dù tỷ trọng có giảm nhưng dư nợ đầu tư vào nông hộ vẫn tăng cụ thểnăm 2013 tăng 7.644 triệu đồng và năm 2014 tăng 6.087 triệu đồng.
32
BẢNG 4.5 TÌNH HÌNH NỢ XẤU
Đơn vị : triệu đồng
NĂM
2010 2011 2012 2013 2014
CHỈ TIÊU
I) Tổng nợ xấu 498 1,031 378 613 637
+ Nợ xấu cho vay nông hộ 498 933 370 586 582
+ Nợ xấu cho vay Doanh
nghiệp 0 0 0 0 0
+ Nợ xấu cho vay tiêu dùng 0 98 8 27 55