2. Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng tại Ngân hàng TMCP Kiên Long
2.1. Mở rộng hoạt động tín dụng 1 Đa dạng hóa sản phẩm.
2.1.1. Đa dạng hóa sản phẩm.
Các hoạt động tín dụng của ngân hàng đều phụ thuộc vào hoạt động huy động vốn, do đó đa dạng hóa sản phẩm để mở rộng các sản phẩm tín dụng còn bao gồm đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn. Các sản phẩm huy động vốn, cho vay tại ngân hàng khá đa dạng, song so với các ngân hàng thương mại khác trên cùng địa bàn còn khá khiêm tốn. Các yếu tố thu hút khách hàng đến với ngân hàng là sản phẩm phong phú, chất lượng sản phẩm, dịch vụ cao và đáp ứng được nhiều nhu cầu. Ngân hàng phải đa dạng hóa sản phẩm để thu hút được nhiều đối tượng khách hàng và cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác.
Về sản phẩm huy động vốn: các sản phẩm huy động của ngân hàng khá đa dạng về hình thức và kỳ hạn. Song để thu hút khách hàng đến gởi tiền tại ngân hàng, như vậy vẫn chưa đủ, bởi hầu như các NHTM khác trên cùng địa bàn đều có sản phẩm huy động giống nhau. Muốn thu hút khách hàng thì NH TMCP Kiên Long phải tạo ra sự khác biệt như thực hiện chương trình tiết kiệm có dự thưởng, lãi suất tiết kiệm bậc thang theo tiền gởi, lãi suất tiết kiệm bậc thang theo thời gian hoặc lãi suất huy động linh hoạt, lãi suất thả nổi… Đặc biệt ngân hàng nên đưa vào khai thác hệ thống máy ATM để thu hút lượng tiền với lãi suất thấp, lãi suất không kỳ hạn.
Về sản phẩm cho vay tiêu dùng: Ngoài những sản phẩm mà NH TMCP Kiên Long đang thực hiện, ngân hàng có thể mở rộng các sản phẩm khác như:
Cho vay thấu chi tài khoản cá nhân: là hình thức tín dụng mà khách hàng có thể chi vượt số tiền có trên tài khoản tiền gởi thanh toán của mình tại ngân hàng nhưng không vượt quá hạn mức thấu chi thông qua việc rút tiền mặt hoặc chuyển khoản… Sản phẩm này nên áp dụng cho các khách hàng có thu nhập ổn định và có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ quá hạn. Hạn mức thấu chi do ngân hàng xác định, có thể xác định dựa trên thu nhập và thời hạn cho vay của khách hàng hoặc doanh số giao dịch tối thiểu của khách hàng…. Việc cho vay thấu chi tài khoản cá nhân giúp khách hàng linh hoạt hơn trong
việc sử dụng vốn vay, khi cần sử dụng khách hàng mới rút tiền như vậy làm giảm gánh nặng trả lãi cho khách hàng. Ngân hàng có thêm thu nhập và thu hút một lượng khách hàng mới.
Cho vay thẻ tín dụng: Muốn thực hiện được hình thức cho vay này trước hết ngân hàng phải đưa vào khai thác và hoạt động hệ thống máy ATM và phát hành thẻ. Tương tự như cho vay thấu chi tài khoản cá nhân, cho vay thẻ tín dụng cũng xác lập một hạn mức thẻ tín dụng và khách hàng vay có thể sử dụng tiền trên thẻ những không được vượt hạn mức cho trước. Đây là hình thức cho vay tín chấp, do đó hạn mức thẻ được xác định dựa trên thu nhập hàng tháng của người vay.