Phương thức tớn dụng chứng từ ra dời và phỏt triển cựng với sự phỏt triển của cỏc nghiệp vụ ngõn hàng thương mại. Hầu hết cỏc khõu của quy trỡnh thanh toỏn đều được thực hiện giữa cỏc ngõn hàng. Qua đú cú thể thấy được rằng ngõn hàng đúng vai trũ quan trọng trong việc đảm bảo tớnh an toàn trong phương thức này. Trờn thực tế, thiệt hại đối với khỏch hàng hay đối với ngõn hàng cũng đều là thiệt hại chung của nhà nước, của xó hội. Bởi vậy ngõn hàng cú trỏch nhiệm năng nề đối với việc ngăn ngừa, hạn chế những rủi ro trong cụng tỏc thanh toỏn tớn dụng chứng từ.
Từ thực tiễn hoạt động thanh toỏn chứng từ của SGD, cú thể đề xuất những vấn đề sau:
- Nhằm hạn chế những rủi ro xuất phỏt do lỗi của con người thỡ ngõn hàng cần nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp của đội ngũ thanh toỏn viờn. Để thực hiện được cỏc giải phỏp về con người một cỏch cú hiệu quả, SGD cần tạo điều kiện cho cỏn bộ trau dồi kiến thức kinh nghiệm, tiờu chuẩn hoỏ đội ngũ thanh toỏn viờn bằng cỏc việc làm cụ thể như: Thường xuyờn tổ chức cỏc lớp học nghiệp vụ ngắn hạn và dài hạn với sự tham gia của cỏc chuyờn gia về thanh toỏn quốc tế. Một vấn đề cũng rất quan trọng đối với ngõn hàng là phải khụng ngừng nõng cao tớnh trung thực và đạo đức nghề nghiệp của cỏn bộ thanh toỏn. Thực tế cho thấy khụng ít trường hợp rủi ro xảy ra bắt nguồn từ những sai trỏi, sự cố tỡnh vi phạm cỏc quy định của Ngõn hàng. Những vi phạm ấy nhất định phải được xử lý nghiờm minh nhằm làm trong sạch đội ngũ cỏn bộ, củng cố uy tớn của Ngõn hàng với khỏch hàng trong và ngoài nước.
- Với giải phỏp đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, kiến nghị với Ngõn hàng nờn mạnh dạn đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức cho vay, tài trợ đối với L/C xuất và L/C nhập.
+ Đối với L/C xuất:
Qua thực tế tại SGD thấy rằng hầu hết cỏc bộ chứng từ xuất trỡnh sau khi kiểm tra đều phự hợp với cỏc điều khoản và điều kiện của L/C nhưng cho tới nay, SGD vẫn chưa thực hiện nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ như cỏc Ngõn hàng lớn khỏc. Điều
này đảm bảo cho sự an toàn của Ngõn hàng song khụng cú tớnh cạnh tranh cao.
Trong điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ như hiện nay, muốn tồn tại và phỏt triển, giữ vững thị phần trong thanh toỏn quốc tế, SGD cần khắc phục những hạn chế trờn bằng cỏch cung cấp dịch vụ thanh toỏn hoàn hảo và hiện đại cho khỏch hàng mà trước hết là thực hiện đầy đủ cỏc nghiệp vụ của phương thức tớn dụng chứng từ. Để trống một mảng giao dịch nào đú cũng cú nghĩa là Ngõn hàng đang tạo điều kiện cho đối thủ của mỡnh chiến thắng trong cuộc cạnh tranh này.
+ Đối với L/C nhập:
SGD cần mạnh dạn tham gia cho vay thanh toỏn hàng nhập với cỏc doanh nghiệp cú uy tớn, cú thị trường và khả năng tài chớnh tốt. Làm được nh vậy, Ngõn hàng sẽ vừa phỏt huy tối đa tớnh hiệu quả của nguồn vốn huy động lại vừa thu hút được khỏch hàng, tạo điều kiện cho cụng tỏc thanh toỏn tớn dụng chứng từ phỏt triển.
- Hoàn thiện quy trỡnh thu thập và xử lý thụng tin
Cú thể thấy hầu hết rủi ro trong việc mở L/C, đặc biệt là L/C trả chậm của Ngõn hàng suy cho cựng thỡ đều do thiếu thụng tin cần thiết về khỏch hàng. Cú những khỏch hàng kinh doanh khụng cú lói, tỡnh hỡnh tài chớnh bấp bờnh, nợ quỏ hạn cỏc Ngõn hàng lớn… nhưng Ngõn hàng khụng biết hoặc cố tỡnh làm ngơ, tiếp tục đứng ra bảo lónh cho họ. Kết quả là Ngõn hàng phải trả tiền thay cho khỏch hàng mà khả năng thu hồi nợ là rất mong manh. Nếu Ngõn hàng cú thụng tin đầy đủ, cập nhật thường xuyờn về khỏch hàng, về thị trường hàng hoỏ thỡ những rủi ro trong thanh toỏn tớn dụng chứng từ sẽ khụng nghiờm trọng nh vậy.
Ngõn hàng cũng đó giảm thiểu rủi ro này bằng cỏch hạn chế mở L/C trả chậm hay tăng tỷ lệ ký quỹ lờn 100%. Về phương diện Ngõn hàng, đõy là giải phỏp hết sức an toàn nhưng lại là nguyờn nhõn làm giảm sỳt số lượng khỏch hàng đến giao dịch tại Sở. Để dung hoà được cả hai vấn đề trờn, thiết nghĩ SGD cần đưa ra tỷ lệ ký quỹ tương xứng với năng lực và uy tớn của doanh nghiệp bằng việc điều tra, đỏnh giỏ chớnh xỏc năng lực của khỏch hàng. Cụ thể là SGD cần thiết lập được hệ thống thụng tin giữa cỏc ngõn hàng về tỡnh hỡnh vay nợ, uy tớn của doanh nghiệp cũng như tỡnh hỡnh thanh toỏn của doanh nghiệp với cỏc bạn hành và ngõn hàng khỏc…
- Tăng cường hơn nữa cụng tỏc tư vấn cho khỏch hàng
thụng bỏo hay mở L/C mà ngay cả khi đơn vị ký kết hợp đồng sao cho cú lợi và thuận tiện cho cụng tỏc thanh toỏn. Ngoài ra, cũn một số vướng mắc nữa trong thanh toỏn xuất nhập khẩu, đú là sự thiếu hiểu biết cỏc luật lệ chi phối hoạt động thanh toỏn quốc tế của doanh nghiệp, dẫn tới việc thiếu thụng cảm giữa bờn xuất nhập khẩu và Ngõn hàng, đụi khi cũn dẫn đến căng thẳng khụng đỏng cú. Rất nhiều doanh nghiệp khụng am hiểu tớnh chất độc lập của bộ chứng từ đối với hàng hoỏ. Họ quan niệm rất đơn giản theo nguyờn tắc “tiền trao, chỏo mỳc”, nhận hàng rồi mới trả tiền.
Muốn trỏnh được vướng mắc lớn này thỡ SGD cần chủ động tổ chức cỏc hội nghị khỏch hàng để hướng dẫn họ tỡm hiểu cỏc văn bản chế độ chi phối hoạt động thanh toỏn, nhất là cỏc điều khoản UCP 600 do Phũng Thương mại quốc tế sắpphỏt hành.