d. Đánh giá tình hình hiệu quả
2.1. Khái quát về chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
2.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam được thành lập Ngày 26/3/1988 theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Lúc mới thành lập, ngân hàng này mang tên Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam.
Ngày 14 tháng 11 năm 1990, Chủ tịch hội đồng bộ trưởng (nay là thủ tưởng chính phủ) kí quyết định số 400/CT thành lập ngân hàng nông nghiệp Việt Nam thay thế ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam là NHTM đa năng hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, là 1 pháp nhân hạch toán kinh tế độc lập tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật.
Năm 1992, Ngân hàng Nông nghiệp mở ra hoạt động kinh doanh đối ngoại gồm cả cho vay ngoại tệ, thanh toán quốc tế đồng thời NHTM đầu tiên thực hiện dự án của các tổ chức quốc tế.
Cuối Năm 1996, được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam.
Năm 2001 là năm đầu tiên Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam triển khai thực hiện đề án tái cơ cấu với các nội dung chính sách là cơ cấu lại nợ, lành mạnh hóa tài chính nâng cao chất lượng tài sản có, chuyển đổi hệ thống kế toán hiện hành theo chuẩn mực quốc tế, đổi mới sắp xếp lại bộ máy tổ chúc theo mô hình NHTM hiện đại tăng cường đào tạo và đào tạo lại cán bộ tập trung đổi mới công nghệ ngân hàng, xây dựng hệ thống thông tin quản lý hiên đại.
Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam đã đẩy nhanh tiến độ thực hiện Đề án Tái cơ cấu nhằm đưa hoạt động NHNN&PTNT Việt Nam phát triển với quy mô lớn chất lượng hiệu quả cao. Với những thành tích đặc biệt xuất sắc trong thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực và rất có hiệu quả vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của đất nước, sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp- nông thôn, Chủ Tịch nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam đã ký quyết định số 226/2003/ QĐ/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới cho NHNo&PTNT Việt Nam.
Trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại và nhận thức rõ vai trò của các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng truyền thống, năm 2009 Agribank chú trọng giới thiệu và phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiện ích tiên tiến, điển hình là các dịch vụ Mobile Banking như: SMS Banking, VnTopup, ATransfer, Apaybill, VnMart; kết nối thanh toán với Kho bạc, Hải quan trong việc phối hợp thu ngân sách; phát hành được trên 4 triệu thẻ các loại.
Năm 2011, thực hiện Quyết định số 214/QĐ-NHNN, ngày 31/01/2011, của Thống đốc NHNN Việt Nam, Agribank chuyển đổi hoạt động sang mô hình Công ty Trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu 100% vốn điều lệ.
Cũng trong năm 2011, Agribank được bình chọn là "Doanh nghiệp có sản phẩm dịch vụ tốt nhất", được Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam trao tặng Cúp "Ngân hàng xuất sắc trong hoạt động thẻ", ghi nhận những thành tích, đóng góp xuất sắc của Agribank trong hoạt động phát triển thẻ nói riêng và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt nói chung.
Có thể nói NHNo&PTNT Việt Nam là NHTM hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn cũng như đối với các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam.
2.1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTNT Từ Liêm
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Từ Liêm là chi nhánh trong tổng số hơn 2000 chi nhánh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Từ Liêm được thành lập vào ngày 22/12/1992 theo quyết định số 603/NH-QĐ của chủ tịch Hội đồng bộ trưởng nay là thủ tướng Chính phủ.
Với tên gọi là:
Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh huyện Từ Liêm.
Trụ sở đặt tại: Khu liên cơ, Nguyễn Cơ Thạch, Xã Mỹ Đình, Huyện Từ Liêm, Hà Nội Tên đầy đủ: Chi nhánh ngân hàng Nông nhiệp và Phát triển Nông thôn Từ Liêm Tên viết tắt: Agribank Từ Liêm
Giám đốc chi nhánh: Trần Đức Quang Điện thoại: (84-4) 38 348 810
(84-4) 38 348 810
Fax: 04.37627628
Website: www.agribank.com.vn Mã số thuế: 0100686174
Từ năm 1992–1995: Tên gọi ban đầu là Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh huyện Từ Liêm. Sau khi được thành lập, quy mô của ngân hàng còn hạn chế, các nghiệp vụ huy động và sử dụng vốn ít do đây là một huyện ngoại thành và phải chịu tác động khá lớn của việc đô thị hóa. Tổ chức bộ máy ngân hàng chỉ bao gồm 1 giám đốc và 8 nhân viên.
Ngày 15/11/1996: Được Chính phủ ủy ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam ký quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp chi nhánh huyện Từ Liêm thành tên Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Từ Liêm (viết tắt là NHNo&PTNT Từ Liêm).
Năm 2000: Theo QĐ 234/HĐQT-08 về quy định điều hành quản lý kinh doanh hoạt động ngoại hối trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Việt Nam, NHNo&PTNT Từ Liêm tiến hành kinh doanh ngoại hối và nối mạng SWIFT trực tiếp với Sở giao dịch.
Năm 2002: NHNo&PTNT Từ Liêm mở thêm 3 địa điểm giao dịch trên toàn huyện.
Năm 2005: Hòa nhập theo sự phát triển công nghệ của đất nước, NHNo&PTNT Từ Liêm thực hiện huy động làm thẻ thanh toán ATM rộng rãi trong toàn huyện để tăng cường dịch vụ thanh toán tự động, đồng thời cho mở nhiều cây rút tiền để phục vụ nhu cầu người sử dụng.
Năm 2009: Trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại và nhận thức rõ vai trò của các sản phẩm dịch vụ ngoài tín dụng truyền thống, ngân hàng chú trọng giới thiệu và phát triển các sản phẩm, dịch vụ tiện ích, tiên tiến, kết nối thanh toán với Kho bạc.
Từ khi được thành lập cho đến nay, nhận rõ trách nhiệm của mình trong sự nghiệp xây dựng và đổi mới đất nước, mà trọng tâm là phát triển kinh tế nông nghiệp, góp phần đổi mới nông thôn. NHNo&PTNT Từ Liêm đã nhanh chóng khai thác nguồn vốn để đầu tư cho các thành phần kinh tế mà trước hết là đầu tư cho nông nghiệp. Do đó, NHNo&PTNT Từ Liêm hoạt động luôn có chiều hướng đi lên và gắn với sự phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam.
Tổng nguồn vốn huy động tăng đáng kể, không như giai đoạn trước ngân hàng chỉ chú trọng vào cho vay nông nghiệp mà giờ đây còn cho vay với các tổ chức kinh doanh và cá nhân vay vốn. Trong những năm qua NHNo&PTNT Từ Liêm luôn tích cực trong công tác cơ cấu lại bộ máy quản lý cũng như các phòng ban. Tổ chức bộ máy ngân hàng bao gồm 1 giám đốc, 2 phó giám đốc và các ban ngành khác. Cụ thể: mạng lưới hoạt động của NHNo&PTNN Từ Liêm: 1 chi nhánh và 11 phòng giao dịch được bao phủ trên toàn huyện. Nhân sự đã tăng lên 163 cán bộ, đã tiếp cận được với tất cả các xã trong huyện.
Bên cạnh sự tăng lên về quy mô hoạt động, quy mô vốn của NHNo&PTNT Từ
Liêm cũng tăng lên không ngừng. Hiện nay nguồn vốn của ngân hàng là hơn 4.500 tỷ
đồng. Để đạt được những kết quả đó là sự phấn đấu không ngừng của toàn bộ cán bộ,
nhân viên trong toàn ngân hàng, là sự trau dồi kiến thức, kỹ năng làm việc và hướng đi
đúng đắn hòa nhập vào quá trình phát triển của đất nước
2.1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm
Hình 2.1: Bộ máy tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm
(Nguồn: NHNo&PTNT Từ Liêm)
Nhiệm vụ - chức năng quản lý của các phòng ban:
Ban giám đốc: 1 giám đốc điều hành và 2 phó giám đốc phụ trách kinh doanh,
tổ chức, hành chính.
− Ban giám đốc làm chức năng quản lý và điều hành mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
− Phó giám đốc: là người hỗ trợ giám đốc trong quản lý và điều hành chung đồng thời trực tiếp quản lý phòng kế toán – kho quỹ.
Ngoài ra, còn xây dựng, tổ chức các hoạt động của chi nhánh, hoạch định chiến lược phát triển của chi nhánh. Xây dựng, quản lý và đảm bảo hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh của chi nhánh, phối hợp với các phòng ban bộ phận chức năng thực hiện công tác phát triển và mở rộng mạng lưới, quản lý công tác nhân sự và xây dựng đội ngũ kế cận.
Phó giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm: Đỗ Công Hoan Phòng kế toán ngân quỹ:
- Hạch toán kế toán, thống kế và thanh toán các hoạt động ngân hàng - Quản lý, xây dựng và sử dụng ngân quỹ hiệu quả.
Phòng kế hoạch kinh doanh:
Được coi là đầu mối tham mưu cho BGĐ điều hành nguồn vốn, xây dựng kế hoạch kinh doanh trong ngắn, trung và dài hạn theo định hướng kinh doanh của Agribank VN thực hiện một số nhiệm vụ chính sau:
- Trực tiếp quản lý các vấn đề liên quan đến nguồn vốn như cân đối , sử dụng và điều hòa vốn… nhằm đảm bảo các hệ số an toàn vốn theo quy định. - Thực hiện hoạt động tổng hợp, báo cáo kết quả HĐKD hàng tháng, hàng
quý, hàng năm.
- Thực hiện hoạt động tín dụng: tiếp nhận, thậm định, xử lý, phê duyệt các hoạt động tín dụng, thường xuyên phân tích các thông số liên quan đến dư nơ, nợ quá hạn.
- Thực hiện hoạt động thanh toán trong nước và quốc tế. P.Kinh doanh ngoại hối:
Huy động vốn ngoại tệ của dân cư, của các tổ chức, mở L/C xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế.
Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ:
- Kiểm tra việc lưu chuyển của chứng từ trong hoạt động ngân hàng,
- Quản lý hệ thống thông tin trong ngân hàng, công tác lưu trữ thông tin có khớp với các chứng từ không.
- Quản lý, kiểm tra, giám sát hoạt động thu chi, lưu chuyển công văn giấy tờ của các phòng ban.
Phòng dịch vụ và marketing:
- Trực tiếp giao dịch với khách hàng, tiếp thị thông tin sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng.
- Tiếp nhận ý kiến phản hồi của khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
- Xây dựng các kế hoạch tiếp thị, tuyên truyền quảng bá đặc biệt là thông tin các sản phẩm, dịch vụ của chi nhánh trên thị trường.
Phòng tổ chức hành chính:
- Trực tiếp thực hiện các công việc liên quan đến cán bộ công nhân viên trong chi nhánh: phân công công tác, chế độ tiền lương, thưởng, bảo hiểm…
- Kiểm tra, lưu giữ các giấy tờ, văn bản ngành ngân hàng, đơn từ, giấy liên hệ công tác, quyết định của ban lãnh đạo, chuyển các giấy tờ công ban tới các phòng ban trong chi nhánh.
Phòng thông tin điện toán:
Chịu trách nhiệm quản lý về mặt kỹ thuật các máy móc, thiết bị,.. của ngân hàng, xử lý và hoạch toán các nghiệp vụ tin học, chịu trách nhiệm thanh toán qua Fax và telex. Phòng Điện toán còn có nhiệm vụ xây dựng các phần mềm hỗ trợ khác để áp dụng nội bộ trong Agribank Từ Liêm; tìm hiểu và viết các câu lệnh dựa trên nền tảng phần mềm IPCAS để khai thác các dữ liệu từ hệ thống của Agribank Việt Nam.
Phòng giao dịch:
- Huy động vốn VNĐ, ngoại tệ có kỳ hạn và không kỳ hạn của tổ chức , cá nhân dưới hình thức tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiế kiệm.
- Cho vay bằng VNĐ đối với các tổ chức và cá nhân trong toàn huyện. - Cung cấp dịch vụ thanh toán qua ATM.
- Cung cấp các phương tiện thanh toán, chuyển tiền, thu hộ, chi hộ - Tiếp thị mở đại lý thanh toán thẻ
- Quản lý thông tin của khách hàng. - Mô hình kế toán.
Phòng kế toán:
- Thực hiện mở tài khoản giao dịch với khách hàng, hạch toán chính xác, kịp thời mọi biến động về vốn, tài sản của khách hàng và ngân hàng.
- Tiếp nhận, xử lý hạch toán kế toán theo đúng quy định các hồ sơ vay vốn của khách hàng, phối hợp với phòng kinh doanh để thực hiện kịp thời, đúng chế độ.
- Tham mưu cho giám đốc trích lập, hạch toán, sử dụng quỹ phúc lợi, quỹ khen thưởng phù hợp với chế độ Nhà nước và của Tổng giám đốc.
Là một phần của phòng kế hoạch kinh doanh, làm việc tại chi nhánh. Nhiệm vụ của phòng này là tiếp nhận các hồ sơ vay vốn, tiến hành thẩm định và gửi kết quả lên giám đốc chi nhánh xét duyệt.
2.1.3. Kết quả một số hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Từ Liêm vài năm gần đây
Trong những năm gần đây, cùng với sự khởi sắc của nền kinh tế đất nước, NHNo&PTNT Từ Liêm đã thu được những thành quả đáng khích lệ trong hoạt động kinh doanh, tạo dựng được uy tín trong hệ thống ngân hàng cũng như trong nền kinh tế. NHNo&PTNT Từ Liêm ngày càng khẳng định là đơn vị đứng đầu trong toàn hệ thống, cố gắng vươn lên với phương châm: “ uy tín- hiệu quả- luôn mang đến sự hài lòng cho mọi khách hàng”, xây dựng chính sách kinh doanh phù hợp.
a. Về huy động vốn;
- Tổng vốn huy động năm 2010 đạt: 1.980 tỷ đồng - Tổng vốn huy động năm 2011 đạt: 2.350 tỷ đồng - Tổng vốn huy động năm 2012 đạt: 3.670 tỷ đồng
Để đạt được tốc dộ tăng trưởng nguồn vốn trên, cùng với chính sách lãI suất chủ động, linh hoạt, NHNo&PTNT Từ Liêm luôn phối hợp hài hòa với nhiều yếu tố tích cực như: hình thức huy động linh hoạt, hấp dẫn, lãi suất tiền gửi hợp lý cho từng đối tượng khách hàng, đẩy mạnh việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích song song việc đổi mới phong cách giao tiếp văn minh, tận tình, chu đáo.
b. Về hoạt động đầu tư tín dụng
- Tổng dư nợ cho vay và đầu tư năm 2010 đạt: 1.250 tỷ đồng - Tổng dư nợ cho vay và đầu tư năm 2011 đạt: 2.150 tỷ đồng - Tổng dư nợ cho vay và đầu tư năm 2012 đạt: 3.105 tỷ đồng
Cho vay nền kinh tế là hoạt động cơ bản, quan trọng, tạo ra lợi nhuận của ngân hàng. Với mục tiêu tăng trưởng tín dụng, đảm bảo yêu cầu về chất lượng tín dụng, lấy chất lượng tín dụng làm trọng và phù hợp cơ chế quản lý, giám sát của ngân hàng, NHNo&PTNT Từ Liêm đã chủ động cho vay với mọi đối tuợng khách hàng thuộc tất cả các thành phần kinh tế. Tỷ lệ cho vay trong những năm gần đây đã tăng dần. Cụ thể năm 2010 là 1.250 tỷ nhưng đến năm 2011 đã tăng lên 2.150 tỷ. Đặc biệt dư nợ cho vay đã tăng lên vượt bậc 3.105 tỷ vào năm 2003.
c. Công tác kế toán-thông tin điện toán:
Công tác kế toán đã chấp hành tốt pháp lệnh kế toán thống kê của nhà nước, đảm bảo hạch toán chính xác, kịp thời, không để xảy ra sai sót. Hiện nay, NHNo&PTNT Từ Liêm đã triển khai các phần mềm quản lý, cập nhật chương trình kịp thời, xử lý số liệu chính xác hơn, cung cấp thông tin đầy đủ, phản ánh số liệu trung thực, giúp lãnh đạo nắm bắt kịp thời tình hình kinh doanh để chỉ đạo quản lý vốn, điều
