Bảng 2.7: Tình hình dư nợ giai đoạn 2014 - 2014
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2014 Năm 2014
Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) động Biến
(%) Giá trị Tỷ trọng (%) Biến động (%) Tổng dư nợ 1692 100 1916 100 13,23 2455 100 28,12 Theo thành phần kinh tế: Cho vay DN Cho vay cá nhân hộ gia đình 1536 156 90,789,22 1716200 89,510,5 11,7228,46 2176278 88,711,3 26,8039 Theo kỳ hạn: Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn 357 441 892 21,11 26,10 52,78 409 573 933 21,35 29,93 48,72 14,56 29,93 4,59 676 716 1062 27,57 29,18 43,26 65,28 24,96 13,82 ( Nguồn: Phòng tín dụng)
Biểu 4: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế
Biểu 5: Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn
Trong năm, Ngân hàng luôn chủ động cùng Doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn tạo điều kiện cho nhiều doanh nghiệp được vay vốn ổn định và mở rộng sản xuất kinh doanh nhiều doanh nghiệp là khách hàng của Ngân hàng đã vươn lên xếp loại tín dụng, sản xuất kinh doanh loại A.
Dư nợ của ngân hàng tăng qua các năm, năm 2012 dư nợ đạt 1692 tỷ đồng, sang năm 2014 dư nợ tăng lên 1916 tỷ đồng, tăng 224 tỷ, tăng 13,23% so với năm 2012. Năm 2014 dư nợ tăng 28,02% so với năm 2014, giá trị đạt 2454 tỷ đồng.
Hàng năm doanh số cho vay Doanh nghiệp sản xuất luôn chiếm tỷ trọng 85- 90%/tổng dư nợ. Năm 2012 tỷ trọng cho vay DN chiếm 90,78% tổng dư nợ, cho vay hộ cá nhân còn thấp, chỉ chiếm 9,22% tổng dư nợ. Sang năm 2014 tỷ trọng cho vay DN giảm 1,28%, giá trị đạt 1716 tỷ đồng tăng 180 tỷ đồng, tăng 11,71% so với năm 2012. Cho vay cá nhân hộ gia đình cũng tăng lên 200 tỷ đồng, tỷ trọng chiếm
10,5% tổng dư nợ, tăng 28,20% so với năm 2012. Năm 2014 cho vay DN là khoảng 88,7% giảm 0,8% so với năm 2014 giá trị cho vay đạt 2176 tỷ đồng, tăng 460 tỷ đồng tương đương 26,80%, doanh số cho vay hộ gia đình và cá nhân là 278 tỷ tăng 78 tỷ đồng tương đương 39,92% so với năm 2014.
Xét về cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn thì dư nợ dài hạn luôn chiếm tỷ trọng cao nhất. Năm 2012 là 892 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 52,77% tổng dư nợ. Năm 2014 là 993 tỷ đồng, tăng 4,59% so với năm 2012, tỷ trọng chiếm 48,72%. Năm 2014 là 1062 tỷ đồng, tăng 13,72% so với năm 2014, tỷ trọng chiếm 43,26%.
Dư nợ trung hạn năm 2012 là 441 tỷ đồng, chiếm 26,1% tổng dư nợ. Sang năm 2014 dư nợ trung hạn tăng lên 573 tỷ đồng, chiếm 29,93% tỷ trọng, tăng 29,89% so với năm 2012. Năm 2014 dư nợ trung hạn đạt 716 tỷ đồng chiếm 29,18% tổng dư nợ, tăng 143 tỷ đồng, tăng khoảng 24,96% so với năm 2014. Dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng thấp nhất trong 3 năm từ 2012 – 2014. Năm 2014 dư nợ ngắn hạn đạt 409 tỷ đồng, giá trị tăng 52 tỷ đồng, tăng khoảng 14,42%, tỷ trọng chiếm 21,35%, tăng 0,22% so với năm 2012. Năm 2014 dư nợ ngắn hạn tăng 65,18% đạt 676 tỷ đồng, tỷ trọng chiếm khoảng 27,57%.
2.2.1.2.Tình hình thu nợ
Bảng 2.8: Tình hình thu nợ giai đoạn 2012 - 2014
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2014 N ăm 2014 Giá trị Giá trị Biến động Giá trị Biến động
(+/-) % (+/-) %Doanh số thu nợ 1546 1590 44 2,8 2012 421 26,5 Doanh số thu nợ 1546 1590 44 2,8 2012 421 26,5 Ngắn hạn 1066 1086 16 1,8 1497 411 37,9 Trung-dài hạn 480 504 24 5 513 9 1,9 Dư nợ bình quân 1692 1804 2185 Vòng quay vốn tín dụng 1,09 1,056 -0,034 1,104 0,048 ( Nguồn: Phòng tín dụng)
Doanh số thu nợ năm 2012 là 1546 tỷ đồng. Năm 2014 tăng lên 1590 tỷ đồng, tăng 44 tỷ đồng so với năm 2012, tăng 2,8%. Đến năm 2014 doanh số thu nợ tăng thêm 421 tỷ đồng đạt 2012 tỷ đồng,tăng khoảng 26,5%.
Trong đó thu nợ ngắn hạn năm 2014 là 1086 tỷ đồng, tăng 20 tỷ so với năm 2012 (1066 tỷ) tăng 1,8%. Năm 2014 con số này lên tới 1497 tỷ đồng tăng 411 tỷ so với năm 2014, tăng 37,9%. Doanh số thu nợ trung – dài hạn cũng tăng qua các năm nhưng không nhiều. Năm 2012 thu nợ trung – dài hạn là 480 tỷ, năm 2014 là 504 tỷ tăng 24 tỷ so với 2012, tăng 5%. Năm 2014 thu nợ trung – dài hạn đạt 428 tỷ, tăng them 9 tỷ so với 2014, tăng 1,9%.
Vòng quay vốn tín dụng có biến động nhẹ từ năm 2012 đến năm 2014. Năm 2012 vòng quay vốn tín dụng là 1,91 vòng. Năm 2014 giảm 1,104 vòng còn 1,056 vòng. Năm 2014 tăng lên 1,104 vòng. Vòng quay vốn tín dụng tăng cho thấy khả năng thu hồi gốc và lãi nhanh, chất lượng tín dụng đang được cải thiện hơn so với năm 2014.
Doanh số thu nợ tăng qua các năm là do Ngân hàng luôn đặt công tác thu nợ lên hàng đầu, Chi nhánh đã đẩy mạnh hoạt động của tổ thu nợ để tập trung xử lý các khoản nợ xử lý rủi ro, nợ xấu.
2.2.2. Thực trạng nợ quá hạn:
Tỷ lệ nợ quá hạn là một trong những chỉ tiêu quan trọng nhất đánh giá chất lượng tín dụng. Nợ quá hạn là biểu hiện không lành mạnh của khoản vay, chứa đựng những nguy cơ rủi ro mất khả năng thanh toán, mất vốn đối với Ngân hàng do khách hàng không trả được nợ. Tỷ lệ nợ quá hạn của Chi nhánh được thể hiện qua bảng:
Bảng 2.9: Nợ quá hạn giai đoạn 2012 – 2014
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm
2014 Năm 2014 Năm 2014Giá trị Giá trị Biến động Biến động