THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TRẢ GÓP TẠI VP BANK
2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh của VPBank
2.1.3.1. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh
Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn.
Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước. Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác.
Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn.
Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá Hùn vốn và liên doanh theo luật định.
Thực hiện nghiệp vụ thanh toán giữa các khách hàng. kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế.
Huy động các loại vốn từ nước ngoài và thực hiện các dịch vụ ngân hàng có liên quan đến nước ngoài khi được NHNN cho phép.
Hoạt động bao thanh toán.
2.1.3.2. Tình hình hoạt động kinh doanh
Các chỉ tiêu tài chính chủ yếu tính đến năm 2006
Bảng 2.1: Các chỉ tiêu về tài sản của VP Bank 2003 - 2006
Đơn vị: Triệu đồng Các chỉ tiêu về tài sản (Đến 31/12) 2006 2005 2004 2003 Tổng tài sản có 10.159.301 6.090.163 4.149.288 2.491.867 Tiền huy động 9.065.194 5.638.001 3.858.967 2.192.945 Cho vay 5.031.190 3.014.209 1.864.339 1.508.955 Vốn cổ phần 756.160 309.611 198.409 174.900
(Nguồn: Báo cáo thường niên VP Bank)
VP Bank 2003 – 2006
Đơn vị: triệu đồng
Kết quả kinh doanh
(Trong năm) 2006 2005 2004 2003
Tổng thu nhập hoạt động 995.003 470.226 286.170 185.147
Tổng chi phí hoạt động (838.195) (394.017) (286.170) (185.147)
Lợi nhuận trước thuế 156.808 76.209 - -
(Nguồn: Báo cáo thường niên VP Bank)
Với các chỉ tiêu trên có thể thấy rõ sự tăng lên về quy mô hoạt động của VP Bank. Tổng tài sản không ngừng tăng lên từ 2,4 tỷ đồng năm 2003 lên đến trên 10 tỷ đồng năm 2006. Thu nhập năm sau thường xuyên tăng gấp hai lần năm trước. Từ đó có thể đánh giá hoạt động của VP Bank trong những năm gần đây tương đối tốt.
Tình hình hoạt động 6 tháng đầu năm 2007
Hoạt động huy động vốn
Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn huy động vốn vủa VP Bank (tính đến 30/06/2007) Đơn vị: tỷ VNĐ Chỉ tiêu Số dư (tính đến 30/06/2007) Tỷ trọng Số dư (tính đến 31/12/2006) Tỷ trọng Nguồn vốn huy động 10.779 100% 9.107 100%
Phân theo cơ cấu
- Huy động thị trường I 8.492 78,8% 5.427 59,6%
- Huy động thị trường II 2.287 21,2% 3.662 40,4%
(Nguồn: Bản tin VP Bank)
Nguồn vốn huy động thị trường I đạt 8.492 tỷ đồng tăng 3.065 tỷ đồng so với cuối năm 2006, và tăng gần gấp đôi số dư huy động thị trường I đến 30/06/2006 (tổng số dư tiền gửi tiết kiệm là 6.185 tỷ đồng tăng 1.676 tỷ đồng so với năm 2006); Số dư huy động thị trường II cuối tháng 6/2007 là 2.287 tỷ
đồng, giảm 1.375 tỷ đồng so với cuối năm 2006 và tăng 135 tỷ đồng so với cuối tháng 5/2007. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Cơ cấu huy động có sự chuyển dịch theo hướng tăng tỷ trọng nguồn huy động từ thị trường II nhằm tạo ra sự cân bằng giữa hai thị trường huy động vốn.
Hoạt động tín dụng
6 tháng đầu năm 2007 của CN VPBank trên toàn hệ thống vẫn tiếp tục đẩy mạnh hoạt động tín dụng, nỗ lực tiếp thị đến khách hàng mới, duy trì chặt chẽ mối quan hệ với các khách hàng cũ, vì vậy mà trước tình hình cạnh tranh gay gắt trong hệ thống ngân hàng, hoạt động tín dụng của VPBank vẫn đạt được những kết quả khả quan.
Bảng 2.4: Chỉ tiêu tín dụng của VP Bank (tính đến 30/06/2007)
Đơn vị : tỷ VNĐ
Chỉ tiêu Dư nợ
(tính đến 30/6/2007) Tỷ lệ
Tổng dư nợ cho vay 7.837 100%
- Dư nợ cho vay bằng VNĐ 7.447 95%
- Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ 390 5%
- Dư nợ ngắn hạn 4.270 54%
- Dư nợ trung dài hạn 3.567 46%
Nguồn: Bản tin VP Bank
Tổng dư nợ cho vay đến 30/06/2007 đạt 7.837 tỷ đồng, tăng 2.806 tỷ đồng so với cuối năm 2006 và tăng hơn gấp đôi dư nợ tín dụng của hệ thống cùng kỳ năm ngoái, cho thấy tốc độ tăng trưởng tín dụng của VP Bank là rất lớn. Trong đó dư nợ cho vay bằng VNĐ đạt 7.447 tỷ đồng chiếm 95% tổng dư nợ, thể hiện được mục tiêu chiến lược của VP Bank là nhắm tới đối tượng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhu cầu của họ về vốn vẫn chủ yếu tập trung vào VNĐ. Tuy nhiên trong tương lai không xa nhu cầu vay ngoại tệ sẽ có xu hướng tăng phù hợp với quá trình hội nhập nền kinh tế thế
giới. Mặt khác lượng vốn cho vay trung dài hạn tại VP Bank cũng đang có xu hướng gia tăng, tiến tới cân bằng với nguồn vốn cho vay ngắn hạn thể hiện rõ qua dư nợ ngắn hạn đạt 4.270 tỷ đồng chiếm 54% tổng dư nợ.
Chất lượng tín dụng vẫn tiếp tục duy trì tốt, tỷ lệ nợ xấu của toàn ngân hàng đến cuối tháng 6 là 0,43%.
Hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động TTQT của VPBank vẫn tăng trưởng đều đặn, trị giá L/C nhập khẩu mở trong 6 tháng đầu năm đạt 36,5 triệu USD tăng 9,6 triệu USD so với cùng kỳ năm ngoái, doanh số chuyển tiền TTR 6 tháng đạt gần 75 triệu USD, tăng hơn 48 triệu USD so với 6 tháng đầu năm 2006. Thu phí dịch vụ luỹ kế 6 tháng đạt hơn 3 tỷ đồng, tăng gần 2 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 2006
Hoạt động kiều hối
Lũy kế đến cuối tháng 6/2007 doanh số chi trả Western Union của VPBank đạt 12,6 triệu USD (tương đương 203 tỷ đồng). Doanh số chuyển tiền ra nước ngoài lũy kế 6 tháng đầu năm đạt 700 ngàn USD (tương đương 11,3 tỷ đồng). Tổng số phí Western Union thu được 6 tháng là 170 ngàn USD (tương đương 2,7 tỷ đồng) trong đó riêng tháng 6 số phí thu được là 37 ngàn USD. Tính đến nay, số điểm giao dịch chi trả kiều hối trên toàn hệ thống đang hoạt động là 340 điểm, riêng trong tháng 6 phát triển thêm 21 điểm chi trả.
Hoạt động ngân quỹ
Kết quả hoạt động ngân quĩ trong tháng 6 và 6 tháng đầu năm 2007 cụ thể như sau: Doanh số mua bán ngoại tệ 6 tháng đầu năm của toàn hệ thống là 86 triệu USD, trong đó doanh số của riêng tháng 6 là 10 triệu USD. Đến 31/05/2007 tiền gửi tại các TCTD khác của VPBank là 516 tỷ đồng, tiền vay liên ngân hàng là 2.110 tỷ đồng. Do nguồn cung vốn trên thị trường liên ngân hàng khá dồi dào, mặt bằng lãi suất thấp nên hầu như không xuất hiện các cơ hội đầu tư khả thi vì vậy trong tháng 6 VPBank không phát sinh khoản đầu tư
mới nào. Chứng từ có giá còn lại đến cuối tháng 6/2007 là 1.803 tỷ đồng và 20 triệu USD (tương đương 2.125 tỷ đồng).
Tình hình tài chính và kết quả kinh doanh:
Các tỷ lệ an toàn vốn (đến 30/06/2007)
Bảng 2.5: Các tỷ lệ an toàn vốn của VP Bank (đến 30/06/2007)
Chỉ tiêu Tỷ lệ Mức quy định
Tỷ lệ an toàn vốn 10% Tối thiểu 8%
Tỷ lệ về khả năng chi trả 135% Tối thiểu 25% Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn dùng để cho vay trung và dài hạn 9,17% Tối đa 40%
(Nguồn: Bản tin VP Bank số tháng 7/2007) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Căn cứ vào các tỷ lệ trên có thể đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của VP Bank rất tốt.
Với tỷ lệ an toàn vốn 10% ( cao hơn mức quy định tối thiểu 2% ), tuy chưa cao lắm và chưa phải là tỷ lệ mong muốn nhưng cũng cho thấy khả năng bảo toàn nguồn vốn của ngân hàng khá tốt, đảm bảo duy trì tốt hoạt động cho VP Bank.
Tỷ lệ về khả năng chi trả thực sự nổi bật ( vượt mức quy định trên 100%) càng khẳng định VP Bank đang hoạt động rất hiệu quả, và có thể đảm bảo cho các nhu cầu chi trả cho khách hàng. Điều này giúp tăng độ tin cậy của VP Bank trong lòng khách hàng.
Chỉ tiêu tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn dùng để cho vay trung dài hạn 9,17% là tương đối thấp, giữ chỉ tiêu này ở mức càng thấp sẽ càng an toàn cho ngân hàng. Vì việc chuyển hoán kỳ hạn nguồn là cần thiết và tận dụng tối đa được
nguồn vốn nhưng lại có thể gây ra những rủi ro có ảnh hưởng đến khả năng chi trả của ngân hàng. Với tỷ lệ như trên, VP Bank có thể tương đối yên tâm tuy nhiên cũng cần có những chính sách duy trì hợp lý để đạt được hiệu quả kinh doanh tốt nhất
Kết quả kinh doanh:
Tổng thu nhập lũy kế 6 tháng đầu năm 2007 đạt 739 tỷ đồng, tăng 326 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 2006 và tăng 142 tỷ đồng so với tháng 5/2007; Tổng chi phí lũy kế đến cuối tháng 6/2007 là 599 tỷ đồng, tăng 247 tỷ đồng so với 6 tháng đầu năm 2006 và tăng 117 tỷ đồng so với tháng 5/2007. Lợi nhuận trước thuế, sau dự phòng rủi ro thu được đến cuối tháng 6 năm 2007 là 140 tỷ đồng (tăng 92 tỷ đồng so với cùng kỳ năm ngoái) trong đó riêng lợi nhuận tháng 6 đạt hơn 24 tỷ đồng.