- Cán bộ, công nhân viên có nghề nghiệp chuyên môn và công tác trong các ngành có thu nhập ổn định.
C8 £□ so 5.1 TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN
5.1. TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN
Từ những phân tích, đánh giá trên cho thấy Chi nhánh còn gặp nhiều những khó khăn trong hoạt động kinh doanh. Có thể tóm tắt những khó khăn của Chi nhánh ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng DNVVN như sau:
- Chi nhánh chưa chủ động được vốn trong cho vay do vốn huy động tại chỗ được rất thấp buộc Ngân hàng phải nhận vốn điều chuyển để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Đe cân đối thu chi và có lợi nhuận Chi nhánh phải áp dụng lãi suất cho vay cao. về phía khách hàng họ thường chọn những ngân hàng có lãi suất cho vay thấp để giảm chi phí đầu vào. Vì vậy, một số khách hàng đã chuyển sang ngân hàng bạn.
- Chi nhánh tập trung thu hút tiền gửi không kỳ hạn của TCKT là rất tốt. Tuy nhiên, vốn không kỳ hạn biến động lớn, Chi nhánh không thể sử dụng hết nguồn tiền này để đầu tư mà phải dự trữ nhiều để đáp ứng nhu cầu khách hàng. Trong khi đó mảng huy động từ hộ gia đình, tiểu thương cũng rất tiềm năng do Chi nhánh nằm ngay thị trấn Bến Lức, nhưng chưa thu hút được đối tượng này do chính sách lãi huy động cá nhân luôn thấp hơn các Ngân hàng thương mại khác trên địa bàn chưa đủ súc hấp dẫn đối với khách hàng.
- Đầu tư trung, dài hạn cho các DNVVN còn hạn chế trong khi các khoản cho vay trung, dài hạn đem lại thu nhập cao. Cũng bởi vì Chi nhánh mới thành lập, tiềm lực tài chính còn hạn chế nên Chi nhánh tập trung cho vay ngắn hạn, các khoản vay ngắn hạn sẽ giúp vốn ngân hàng quay nhanh hơn, tránh việc đóng băng nguồn vốn.
- Nhìn chung cho vay bằng ngoại tệ vẫn chưa cao chưa tương xứng với thế mạnh về thanh toán quốc tế của Chi nhánh. Điều này một phàn do các DNVVN còn hoạt động riêng lẻ chưa liên kết với nhau để có thể vươn ra thị trường thế giới. Do đó, nhu cầu vốn ngoại tệ ở đối tượng này chưa cao nhưng cũng phải kể
Phântíchtmdun^doanhjíghỊê^mVÙa^àjthỏJaiNỉnMCPNgoaịJhưọ2ỈSj^Sjú^^-^ ^^-^
đến Chi nhánh chưa có biện pháp quảng bá các sản phẩm thanh toán quốc tế đến khách hàng.
- Cho vay DNVVN của Chi nhánh tập trung vào một số khách hàng lớn, truyền thống ngành bao bì, chăn nuôi, lương thực, thực phẩm, chế biến hạt điều,... Điều này rất dễ gây ra rủi ro cho ngân hàng khi những khách hàng này kinh doanh thua lỗ do thiên tai, dịch bệnh, suy thoái kinh tế,.. .ảnh hường đến khả năng thanh toán của ngân hàng.
- Công tác quảng bá thương hiệu chưa được ngân hàng quan tâm đúng mức. Hình ảnh Vietcombank chưa xuất hiện nhiều trên các phương tiện thông tin đại chúng. Do mới thành lập, so với các ngân hàng khác thì hình ảnh của Chi nhánh còn quá mới mẻ đối với người dân. Qua dò xét thì khi nói đến ngân hàng thì hầu như mọi người đều nhắc đến Ngân hàng Nông nghiệp và còn mơ hồ về Vietcombank.
5.2. GIẢI PHÁP
Đe khắc phục những tồn tại trên Chi nhánh cần đề ra giải pháp kịp thời. Sau đây tôi xin đề xuất một số giải pháp:
- Thành lập thêm các điểm giao dịch tại những khu vực đông dân như thị trấn Thủ Thừa, cần Giuộc, Đức Hòa,...tiếp nhận làm thẻ ATM để vừa đáp ứng nhu cầu của khách hàng vừa huy động được nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi và thu phí giao dịch,..; nhận làm sổ tiết kiệm để thu hút tiền gửi tiết kiệm của cá nhân. Tâm lý của người dân thích tiết kiệm, tuy nhiên với số tiền không lớn, họ rất ngại đến giao dịch với các Chi nhánh lớn. Do đó, các điểm giao dịch này sẽ đem lại cho Chi nhánh nguồn vốn đáng kể.
- Bố trí cán bộ làm việc vào ngày sáng thứ bảy tạo điều kiện cho cán bộ công nhân viên các doanh nghiệp đến giao dịch với ngân hàng vào những ngày nghỉ. Đối tượng này có nhu càu tiết kiệm để mua xe, nhà,.. .họ không thể đến giao dịch với ngân hàng vào các ngày làm việc khác.
- Dựa trên định hướng chung của Hội sở, Chi nhánh ban hành khung lãi suất cạnh tranh so với các ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn tại từng thời điểm. Khung lãi suất này phải đủ để khắc phục được nhược điểm là lãi suất quá thấp nhưng cũng không quá cao trên cơ sờ cân đối hài hoà về uy tín, thương hiệu của VCB, mục đích làm sao đủ sức hấp dẫn khách hàng.
Phântíchtmdun^doanhjíghỊê^mVÙa^àjthỏJaiNỉnMCPNgoaịJhưọ2ỈSj^Sjú^^-^
- Thường xuyên tổ chức các chương trinh cho vay ưu đãi, khuyến mãi, tặng quà,..để thu hút khách hàng. Các Chi nhánh này nên công bố rộng rãi trên các phương tiện thông tin đại chúng nhằm đưa thông tin kịp thời đến người dân. Không nên cạnh tranh bằng lãi suất sẽ dẫn đến cuộc chạy đua lãi suất, ngân hàng lại không có lợi do giảm lợi nhuận và ảnh hưởng đến thương hiệu ngân hàng.
- Tăng cường các khoản cho vay dài hạn trên cơ sở cân đối giữa các thời hạn ngắn và trung hạn. Khi Ngân hàng chịu đầu tư vào cơ sờ vật chất của doanh nghiệp thì có nhu cầu vay vốn doanh nghiệp không thể bỏ Chi nhánh mà quay sang giao dịch với ngân hàng khác. Đó cũng là một biện pháp duy tri quan hệ với khách hàng.
- Ngân hàng nên có những buổi gặp gỡ, trao đổi đối với Hiệp hội DNVVN những định hướng giúp các DNVVN phát triển. CBKH thông qua trò chuyện có thể gợi ý cho khách hàng của mình về sự liên kết các doanh nghiệp lại với nhau, giúp họ thấy được những lợi ích của sự liên kết này như tăng tiềm lực tài chính, tiếp thu công nghệ, kinh nghiệm quản lý, chuyên môn hóa sản phẩm,... và có thể tham gia vào xuất khẩu.
- Chi nhánh nên đa dạng hóa khách hàng không tập trung tín dụng vào một số khách hàng lớn nhằm phân tán rủi ro, cũng như giảm các phụ thuộc và các ảnh hưởng mang tích chất đột biến khi có sự chuyến dịch của các khách hàng lớn, tạo điều kiện cho ngân hàng sàng lọc khách hàng .
- Tiếp tục tăng cường công tác Marketing, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt và có thể chấp nhận cho vay không có tài sản đàm bảo đối với các doanh nghiệp có tiềm lực mạnh, sản xuất kinh doanh ổn định, có hiệu quà, có uy tín, được đánh giá xếp hạng ở múc an toàn cao. Chi nhánh sẽ có giải pháp linh hoạt tiếp cận những khách hàng tốt, thuộc diện định hướng ưu tiên phát triển của Trung ương trên cơ sờ chính sách ưu đãi ban đầu đối với các khách hàng đang có quan hệ tín dụng với Ngân hàng khác trên địa bàn chuyển sang giao dịch với Chi nhánh.
- Tăng cường kiểm tra việc sử dụng vốn vay, thường xuyên đánh giá tình hình tài chính của khách hàng nhằm phát hiện kịp thời những dấu hiệu rủi ro, từ đó đề ra các giải pháp hạn chế và ngăn chặn. Mạnh dạn loại bỏ khách hàng kinh doanh không hiệu quả, tiềm lực tài chính không đủ mạnh.
Phântíchtmdun^doanhjíghỊê^mVÙa^àjthỏJaiNỉnMCPNgoaịJhưọ2ỈSj^Sjú^^-^
- Tăng cường công tác chăm sóc khách hàng: nhân viên phải khéo léo trong giao tiếp, ứng xử để tạo thiện cảm với khách hàng; nhất là ở các bộ phận có quan hệ trực tiếp với khách hàng, phải có tinh thần cầu thị, lắng nghe, giải quyết hợp lý những than phiền, vướng mắc của khách hàng.
- Tuy chính sách lương không phải là nhân tố chủ yếu kích thích tinh thần làm việc của nhân viên nhưng cũng có những tác động nhất định. Ngoài ra, để tạo một môi trường làm việc có hiệu quả cần phải có sự quan tâm của cấp lãnh đạo như thăm hỏi, ứò chuyện, khen tặng nhân viên hoàn thành nhiệm vụ, làm cho họ thấy mình là một phần tử quan trọng trong tổ chức.
- Tạo mọi điều kiện cho cán bộ tự giác học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ, khả năng sáng tạo trong công việc, tăng cường khả năng làm tư vấn cho khách hàng, đề cao tinh thần trách nhiệm cá nhân khi thực hiện các mục tiêu chung của tổ chức. Khuyến khích nhân tự học hỏi kinh nghiệm, chuyên môn lẫn nhau, cử cán bộ tham gia các buổi đào tạo về kỹ năng giao tiếp. Từ đó đẩy nhanh tiến độ tác nghiệp nhằm giảm thiểu thời gian chờ đợi của khách hàng trong tất cả các hoạt động nghiệp vụ.
Phântíchtmdun^doanhjíghỊê^mVÙa^àjthỏJaiNỉnMCPNgoaịJhưọ2ỈSj^Sjú^.
CHƯƠNG 6