- Hệ số thu nợ theo thời hạn:
b. Đối với lãnh đạo Ngân hàng
Để hạn chế rủi ro tín dụng do nguyên nhân từ phía Ngân hàng cụ thể là do cán bộ tín dụng, Ban lãnh đạo Ngân hàng phải thường xuyên thực hiện những công việc sau:
+ Tiến hành giao kế hoạch và thường xuyên nắm bắt tiến độ thu nợ và lãi của Cán bộ tín dụng.
+ Kiểm tra định kì hoặc đột xuất việc thực hiện kiểm tra sau khi cho vay của cán bộ tín dụng đối với khách hàng.
+ Định kì thay đổi địa bàn quản lí đối với Cán bộ tín dụng để tránh trường hợp Cán bộ tín dụng có mối quan hệ quá thân với khách hàng sẽ dễ dẫn đến việc Cán bộ tín dụng vi phạm đạo đức nghề nghiệp.
+ Thu thập thông tin xác minh tư cách, phẩm chất, tác phong, chất lượng công tác của Cán bộ tín dụng.
5.2.3. Phân tán rủi ro
5.2.3.1. Bảo hiểm tín dụng
Để đảm bảo được an toàn vốn tín dụng đòi hỏi NHNo & PTNT tỉnh Sóc Trăng sớm có quy định và đưa vào thực hiện yêu cầu khách hàng vay vốn mua bảo hiểm cho ngành nghề kinh doanh của họ hoặc bảo hiểm tài sản vay của khách hàng.
chi nhánh Ba Xuyên Sóc Trăng
Do đặc điểm của sản xuất nông nghiệp là luôn chứa đựng những rủi ro như: thiên tai, dịch bệnh năm 2006 nó đã gây nên rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Ba Xuyên. Cho nên việc mua bảo hiểm cho cây trồng vật nuôi sẽ giúp cho hộ nông dân phòng ngừa được rủi ro trong sản xuất, từ đó hạn chế được rủi ro tín dụng cho Ngân hàng.
5.2.3.2. Cho vay hợp vốn
Từ thực tế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Ba Xuyên ta thấy, rủi ro tín dụng chỉ xảy ra ở một số khách hàng nhưng số tiền bị rủi ro là khá lớn vì số tiền vay ở một khách hàng là khá lớn có khách hàng vay trên 1 tỷ đồng. Vì vậy cách tốt nhất để hạn chế rủi ro đối với các đối tượng này là Ngân hàng nên tiến hành cho vay hợp vốn vì cho vay hợp vốn có sự tập trung nguồn vốn cho vay của nhiều Ngân hàng khác nhau từ đó phân tán được rủi ro và giúp nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng. Cho vay hợp vốn còn góp phần đẩy mạnh hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp dưới sự trợ giúp của các Ngân hàng bạn.
5.2.3.3. Lập quỹ dự phòng rủi ro
Trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ba Xuyên cũng như những Ngân hàng khác, việc xảy ra rủi ro tín dụng là điều không thể tránh khỏi, nhưng bằng cách thức nào hạn chế tối thiểu những tổn thất xảy ra là điều cần phải quan tâm. Vì vậy, việc lập quỹ dự phòng rủi ro tín dụng được coi là một trong những biện pháp quan trọng để phòng chống rủi ro, quỹ dự phòng rủi ro sẽ giúp cho Ngân hàng bù đắp được những tổn thất do rủi ro tín dụng gây ra từ đó không gây ảnh hưởng đến hoạt động của Ngân hàng.
5.2.3.4. Đa dạng hoá việc sử dụng vốn của Ngân hàng.
Trên cơ sở phân tích dư nợ và rủi ro tín dụng theo thành phần kinh tế ta thấy: hộ sản xuất kinh doanh có dư nợ qua các năm đều trên 68% tổng dư nợ theo thành phần kinh tế và tỷ lệ Nợ xấu / Tổng dư nợ ở đối tượng này trong năm 2006 là 3,27%. Để hạn chế rủi ro tín dụng ở nhóm đối tượng này thì Ngân hàng Ba Xuyên nên thực hiện đa dạng hoá danh mục đầu tư có nghĩa là mở rộng các khoản tín dụng của Ngân hàng cho nhiều khách hàng đa dạng, phong phú như các doanh nghiệp tư nhân, công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn… với những nguồn thu nhập và tài sản thế chấp đa dạng. Đồng thời, đa dạng hóa địa lí là tìm kiếm khách hàng ở nhiều nơi khác nhau, điều kiện kinh tế khác nhau như
chi nhánh Ba Xuyên Sóc Trăng
ngoài khu vực Thành phố Sóc Trăng Ngân hàng nên chú ý mở rộng quy mô tín dụng sang các huyện lân cận đây cũng là một biện pháp để hạn chế rủi ro tín dụng.
CHƯƠNG 6