D nợ tín dụng dài hạn tuy còn thấp nhng đã đợc cải thiện, thể hiện trong năm 2007 d nợ dài hạn đạt 84 tỷ đồng tăng 65% so với năm 2006 và đến năm
3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng VP BANK Việt Nam
Thứ nhất, VPBank nên chủ động tham gia các quỹ bảo lãnh tín dụng, hiệp hội phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa hoặc các dự án phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa. Việc gia nhập các tổ chức trên sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng có đ- ợc những thông tin chính xác hơn, cập nhật hơn và từ đó chủ động tiếp cận với các khách hàng có nhu cầu một cách hiệu quả nhất. Qua đó sẽ cung cấp các bản tin về rủi ro tín dụng, trong đó nêu lên những nhận định đánh giá về rủi ro của các doanh nghiệp trên địa bàn và cảnh báo cho các chi nhánh những trờng hợp khẩn cấp có dấu hiệu lừa đảo, hoặc mất khả năng thanh toán.
Thứ hai, VPBank nên xem xét kiến nghị là giảm bớt một số giấy tờ có nội dung trùng lập trong các hồ sơ vay vốn nhằm làm giảm thời gian thẩm định, giảm chi phí giấy tờ, chi phí quản lý và lu trữ thông tin. Ngân hàng nên nghiên cứu và phát triển một hệ thống báo cáo tài chính với những nội dung chuẩn để cung cấp cho những khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa, tạo ra một chuẩn mực chung và làm giảm thời gian thẩm định cho vay của cán bộ tín dụng. VPBank cũng không nên áp đặt một giới hạn lãi suất với các chi nhánh để chi nhánh có thể độc lập và linh hoạt hơn trong các quyết định của mình. Tuy nhiên, bên cạnh sự phân loại xếp hạng khách hàng để giải quyết cho vay không cần thế chấp trung tâm cần nghiên cứu và đa ra một hệ thống phân loại rủi ro trong đó chỉ rõ các phần bù rủi ro làm cơ sở tham chiếu cho các chi nhánh cấp dới. Đồng thời nên nghiên cứu và đa ra một số chỉ tiêu tài chính bình quân của một số ngành kinh tế trọng điểm nh tỷ suất lợi nhuận bình quân, tỷ lệ hoàn vốn, tỷ lệ thanh toán để làm tham chiếu cho việc quyết định lãi suất cho vay của các chi nhánh đối với khách hàng của họ.
Thứ ba, ngân hàng cần nhanh chóng hoàn thiện phầm mềm ngân hàng bán lẻ và tổ chức nối mạng trong toàn hệ thống. Vì đây là một phơng pháp kinh doanh hiện đại của các ngân hàng trên thế giới nên nó sẽ là một trong những nhân tố làm tăng sức cạnh tranh của toàn hệ thống ngân hàng Nông nghiệp nói chung và của từng chi nhánh nói riêng. Đồng thời để phát triển dịch vụ về thẻ thanh toán cũng nh thẻ tín dụng, ngân hàng cần phải phối hợp với các ngân hàng khác, các trung tâm thơng mại lớn để tạo ra mạng lới thanh toán rộng khắp. Ngân hàng nên tham gia vào các mạng thanh toán, mạng ATMs toàn cầu nh Mastercard, Cirrus, Visa,… Việc mở rộng dịch vụ về thẻ sẽ làm tăng khả năng huy động vốn của ngân hàng ở các khu vực thành thị và khu dân c có thu nhập cao, đồng thời làm tăng khả năng khai thác khách hàng từ các khoản phí về sử dụng thẻ.
Thứ t, VPBank chủ động mở các lớp đào tạo nâng cao kiến thức nghiệp vụ mới về các lĩnh vực công nghệ thông tin, thơng mại điện tử, ngân hàng điện tử cho các lãnh đạo và trởng các phòng ban của các chi nhánh nhằm chuẩn bị cho họ về mặt t tởng cũng nh kiến thức để sẵn sàng hội nhập với nền kinh tế toàn cầu, sẵn sàng tiếp cận môi trờng cạnh tranh mới.
Thứ năm, ngân hàng nên xem xét những đề xuất của các cán bộ trong ngân hàng góp ý về những sản phẩm mới, ví dụ ý tởng về loại hình cho vay mới - “Cho vay chợ”, ý tởng về sản phẩm huy động tiền gửi với “vỏ bọc mới” – Thẻ INVES-VPBank ...; hoặc những kiến nghị của họ, cụ thể:
+ Từng giai đoạn Ban lãnh đạo ngân hàng nên đa ra chiến lợc phát triển và các bớc thực hiện chiến lợc đó để ngân hàng và các bộ phận liên quan có sự chuẩn bị về nhân lực, vật lực phục vụ cho hoạt động của mình, tránh bị động.
+ Hàng kỳ bộ phận Ngân quỹ sẽ thông báo cho các bộ phận liên quan biết về khả năng cung ứng nguồn vốn để các bộ phận này chủ động trong công tác tiếp thị khách hàng
+ Đối với cán bộ lãnh đạo nên sắp xếp lơng theo vị trí công việc họ đảm nhận dựa vào tính chất công việc, trình độ và kinh nghiệm công việc chứ không nên phân bổ lơng đồng đều giữa các vị trí.
Kết luận
DNVVN có vai trò quan trọng và chiếm u thế trong nền kinh tế thị trờng của Việt Nam hiện nay. Vì thế việc phát triển tín dụng ngân hàng cho các doanh nghiệp này là chiến lợc cho các ngân hàng thơng mại nói chung và của VP Bank Vĩnh Phúc nói riêng. Thấy đợc điều này ngân hàng đã có nhiều chú ý đến các doanh nghiệp này. Tuy nhiên trong thực tế mối quan hệ của ngân hàng với các DNVVN còn nhiều bất cập, nhiều khi cha tìm đợc tiếng nói chung. Vì thế việc tìm ra các giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển
các DNVVN tại ngân hàng là một vấn đề vô cùng cần thiết. Với mong muốn đa ra một số giải pháp để giải quyết vấn đề nêu trên luận văn đã hoàn thành nội dung cơ bản sau: