2.1. Tình hình huy động vốn trung dài hạn
Trong những năm qua, nguồn vốn của ngân hàng ngoại thơng đã tăng trởng mạnh mẽ
Là 1 trong những chi nhỏnh ngõn hàng cú vai trũ quan trọng trong lĩnh vực đầu tư phỏt triển ở thành phố Vinh, chi nhỏnh NHCT Bến Thủy luụn coi chớnh sỏch nguồn vốn là chớnh sỏch hàng đầu trong cụng tỏc hoạch định chiến lược phỏt triển của toàn hệ thống. Với sự nỗ lực và uy tớn trong Kinh doanh, trong vài năm gần đõy tốc độ tăng trưởng tổng nguồn vốn của ngõn hàng luụn được giữ vững ở mức cao (tốc độ tăng trưởng bỡnh quõn 15%/năm)
Bảng 6 : Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn của chi nhỏnh NHCT Bến Thủy (2008-2010)
Qua biểu đồ ta thấy, tổng nguồn vốn của chi nhỏnh luụn được nõng cao. Nếu như năm 2008 tổng nguồn vốn là 839,340 tỷ đồng thỡ đến năm 2010 đó đạt tới 719,157 tỷ đồng ( tăng 13% so với năm 2009 và tăng 17% so với năm 2008). Theo dự kiến năm 2011 tổng nguồn vốn sẽ lờn tới 1200 tỷ đồng, tăng 25 % so với năm 2010.
Sự tăng trưởng trong tổng nguồn vốn của chi nhỏnh NHCT thể hiện tiềm lực phỏt triển của chi nhỏnh ngày càng lớn. Đồng thời cũng biểu hiện khả năng tự chủ trong Kinh doanh của chi nhỏnh.
2.2.Tỡnh hỡnh cho vay trung dài hạn :
* Tỡnh hỡnh cho vay trung dài hạn :
Những năm qua, do tỡnh hỡnh kinh tế trong nước cũn nhiều khú khăn, mụi trường đầu tư khụng thuận lợi, vật tư hàng hoỏ trong một số ngành kinh tế ứ đọng lớn, chậm tiờu thụ, sức mua của thị trường thấp…nhiều doanh nghiệp đó khụng dỏm đầu tư vào sản xuất kinh doanh, số lượng dự ỏn cú đủ điều kiện cho vay khụng nhiều. Trong bối cảnh đú, Viettin Việt Nam chi nhỏnh Bến Thủy đó vận dụng kịp thời, linh hoạt cỏc chủ trương, chớnh sỏch đỳng đắn của Nhà nước, của NHTW, NH Cụng thương Việt Nam, bỏm sỏt từng đơn vị kinh tế và cú những giải phỏp tớch cực, nờn kết quả hoạt động tớn dụng của Chi nhỏnh vẫn đạt được kết quả tốt cả về tốc độ tăng trưởng và chất lượng cỏc khoản đầu tư.
Bảng 7 : Tỡnh hỡnh tớn dụng phõn theo thành phần kinh tế
Đơn vị : triệu đồng
Thành phần kinh tế Dư nợ năm 2010 Dư nợ năm 2011 1. CTy nhà nước 701,236 385,215 2. CT TNHH 1 T.V vốn nhà nước 100% 30,152 345,215 3. CT TNHH >= 2 T.V vốn NN >= 50% 14,562 10,652 4. CT TNHH khỏc 32,485 75,962 5. CTCP vốn NN > 50% 119,632 154,231
6. CTCP khỏc 118,562 192,365
7. Doanh nghiệp tư nhõn 18,563 248,521
8. Doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài
6,254 9,631
9. HTX & Liờn hiệp HTX 600 0
10. Hộ kinh doanh, cỏ nhõn 291,891 180,294
ViettinBank chi nhỏnh Bến Thủy luụn cho cỏc doanh nghiệp cú 100% hoặc >= 50% vốn nhà nước vay với tỷ trọng nhiều nhất. doanh nghiệp cú vốn của nhà nước vay với tỷ trọng 67,1% với 895,313 triệu đồng. Khỏch hàng của chi nhỏnh chủ yếu là CTCP Vật liệu xõy dựng Miền Trung, CTCP Dệt may Hoàng Thị Loan, CTCP Đầu tư và xõy dựng 24, CTCP Trung Đụ. Trong khi đú cỏc loại hỡnh doanh nghiệp khỏc chỉ chiếm 32,9% với 438,624 triệu đồng.Việc dư nợ tớn dụng của cỏc doanh nghiệp Năm ViettinBank chi nhỏnh Bến Thủy luụn cho cỏc doanh nghiệp cú 100% hoặc >= 50% vốn nhà nước vay với tỷ trọng nhiều nhất. 2011, cho cỏc quốc doanh chiếm tỷ trọng cao bởi thự tế cho thấy : Đầu tư vào khu vực ngoài quốc doanh, Ngõn hàng sẽ gặp nhiều rủi ro hơn, ngay cả trong trường hợp cú tài sản thế chấp thỡ Ngõn hàng cũng khú khăn trong việc xử lý tài sản thế chấp để thu hồi vốn do giỏ của tài sản thế chấp luụn biến động, cú hteer lỳc đỏnh giỏ là cao nhưng khi phỏt mại thỡ giỏ của tài sản lại ở mức thấp. Mặt khỏc, trung tõm bỏn đấu giỏ tại Việt Nam hoạt động chưa cú hiệu quả nờn việc bỏn tài sản là vấn đề phức tạp. Hơn nữa cỏc cụng ty ngoài quốc doanh ( trừ cỏc cụng ty liờn kết với nước ngoài ) thường cú trỡnh độ tổ chức kộm, đội ngũ nhõn viờn yếu về chuyờn mụn, nghiệp vụ vỡ võy rủi ro xảy ra đối với thành phần kinh tế này là lớn. Tuy nhiờn những rủi ro này cũng xảy ra đối với thành phần kinh tế quốc doanh. Tỷ trọng dư nợ của khu vực kinh tế quốc doanh chiếm tỷ trọng lớn là phự hợp với sự định hướng phỏt triển của nước ta trong đú ngành kinh tế quốc doanh giữ vai trũ chủ đạo, thực tế là với sự hỗ trợ tớn dụng trung và dài hanjcuar NH Cụng thương cỏc doanh nghiệp nhà nước đó củng cố được vị trớ và phỏt huy được vai trũ của mỡnh trong nền kinh tế. Tuy nhiờn, vỡ kinh tế ngoài quốc doanh là khu vực kinh tế rất năng động và cũng cú nhu cầu về vốn lớn, chớnh vỡ thế mà chi nhỏnh đó mở rộng tớn dụng đối với cỏc thành phần kinh tế khỏc, đặc biệt là cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, điều này được thể hiện ở tỷ trọng
cho vay cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng mạnh trong 2 năm trở lại đõy. Bảng 8 : Dư nợ tớn dụng theo kỳ hạn Đơn vị: Triệu đồng 2009 2010 2011 Tổng dư nợ 857,252 1.333.937 1.602.023 Ngắn hạn 437,728 610.583 896.581 Trung hạn 48.020 47.512 45.210 Dài hạn 371.504 675.842 660.232
( Số liệu do phũng tổng hợp của Ngõn hàng VietinBank chi nhỏnh Bến Thủy cung cấp)
Dư nợ dài hạn tăng dần trong 3 năm 2009, 2010, 2011, nhưng tỷ trọng dư nợ dài hạn lại giảm,cụ thể năm 2011 là 41,2 % giảm 9,4 % so với năm 2010. Bờn cạnh đú dư nợ trung hạn lại giảm dần trong 3 năm 2009, 2010, 2011. Năm 2010, dư nợ trung hạn đạt 3,56% với 47.512 triệu đồng, nhưng đến năm 2011, nú chỉ chiếm 2,82% .
Bờn cạnh việc dư nợ tớn dụng trung và dài hạn tăng trưởng chậm, nú cũn chiếm một tỷ lệ thấp trong tổng dư nợ tớn dụng tại NH Cụng thương chi nhỏnh Bến Thủy. Điều này cú thể thấy được, ngoài việc cho vay trung và dài hạn gặp nhiều rủi ro hơn so với cho vay ngắn hạn do cỏc rủi ro cú thể gặp như : rủi ro kỳ hạn, rủi ro lói suất…thỡ khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế là thấp, khụng cú nhiều cỏc dự ỏn đầu tư trung và dài hạn cú hiệu quả, ngay cả một số cụng trỡnh lớn do chớnh phủ đề xuất mặc dự đó ký hợp đồng nhưng vẫn chưa thể giải ngõn. Bờn cạnh đú cụng tỏc Marketing ngõn hàng ở Ngõn hàng hoạt động chưa cú hiệu quả và chưa thật sự chủ độngt ỡm kiếm cỏc dự ỏn cú hiệu quả để cho vay.
Bảng 9 : Dư nợ tớn dụng theo loại tiền vay
( Số liệu do phũng tổng hợp của Ngõn hàng VietinBank chi nhỏnh Bến Thủy cung cấp)
USD 255,462 381,025 420,513
VND 601,790 952,912 1,181,510
Tổng dư nợ 857,252 1,333,937 1,602,023
Nhỡn vào bảng số liệu ta thấy núi chung tỷ lệ cho vay bằng tiền VND qua cỏc năm tương đối ổn định: năm 2009 dư nợ cho vay bằng VND chiếm 70.2% tổng dư nợ tương ứng với số tiền 601,790 triệu đồng, năm 2010 con số này chiếm 71.4% tổng dư nợ tương ứng với số tiền 952,912 triệu đồng, năm 2011 dư nợ cho vay bằng VND chiếm 73,75% tổng dư nợ tương ứng với số tiền 1,181,510 triệu đồng. Tương tự như nợ cho vay bằng VND, dư nợ cho vay bằng ngoại tệ qua cỏc năm cũng tương đối ổn định: năm 2009 dư nợ cho vay bằng ngoại tệ chiếm 29,8% tổng dư nợ tương ứng với số tiền 255,462 triệu đồng, năm 2010 con số này chiếm 28,56% tổng dư nợ tương ứng với số tiền 381,025 triệu đồng, năm 2011 dư nợ cho vay bằng ngoại tệ chiếm 26,25% tổng dư nợ tương ứng với số tiền 420,513 triệu đồng.
Khi cho vay bằng ngoại tệ, Ngõn hàng khụng những phải đối phú với rủi ro thụng thường mà cũn phải đối phú với rủi ro về tỷ giỏ hối đoỏi ( đặc biệt là trong giai đoạn khủng hoảng tài chớnh ). Việc đồng Việt Nam bị mất giỏ so với đồng ngoại tệ gõy ra tõm lý e ngại đối với khỏch hàng vay vốn bằng ngoại tệ.
Đối với rủi ro tớn dụng tại ViettinBank Bến Thủy, chi nhỏnh khụng cú nợ quỏ hạn. Đõy là một điều đỏng mừng, điều đú chứng tỏ chất lượng cỏc khoản nợ của ViettinBank Bến Thủy đó được nõng cao trong cỏc năm vừa qua. Đạt được những kết quả đú là nhờ vào những nỗ lực của toàn bộ chi nhỏnh trong việc triển khai cỏc hỡnh thức cho vay hiệu quả, việc thẩm định hồ sơ chặt chẽ và xỏc định hạn mức tớn dụng chớnh xỏc... cũng như nhờ vào chiến lược kinh doanh phự hợp, lựa chọn được những khỏch hàng tốt trong thời điểm nền kinh tế gặp nhiều khú khăn như những năm 2010, 2011.
Bảng 10 : Trạng thỏi dư nợ
Đơn vị : triệu đồng
Trạng thỏi nợ Kỳ hạn Năm 2010 Năm 2011
Dư nợ Dư nợ
2. Trung hạn 47,512 45,210
3. Dài hạn 675,842 660,232
2.Nợ quỏ hạn 0 0
3. Đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng trung và dài hạn tại ngõn hàng cụng thương bến thủy