DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CễNG THƯƠNG VIấT NAM _CHI NHÁNH BẾN THỦY
I.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CễNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẾN THỦY NGHỆ AN
1.Khỏi quỏt về quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của chi nhỏnh ngõn hàng TMCP cụng thương chi nhỏnh Bến Thủy
1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển : Tờn doanh nghiệp :
Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Bến Thuỷ trực thuộc Ngõn hàng
Cụng thương Việt Nam.
Giỏm đốc doanh nghiệp: Bà Phạm Thị Hoà
Địa điểm trụ sở chớnh: Số 229 Lờ Duẩn - Thành phố Vinh - Tỉnh Nghệ An Hỡnh thức sở hữu doanh nghiệp: Doanh nghiệp Nhà nước
Lĩnh vực hoạt động của doanh nghiệp:
- Huy động vốn từ cỏc tổ chức kinh tế - xó hội - nghề nghiệp, cỏc doanh nghiệp và dõn cư trờn địa bàn Thành phố Vinh.
- Đầu tư và cho vay ngắn, trung và dài hạn, cho vay tài trợ uỷ thỏc... đối với doanh nghiệp và dõn cư.
- Dịch vụ tư vấn về cỏc lĩnh vực tài chớnh - tiền tệ - Thực hiện cỏc dịch vụ ngõn hàng, tài chớnh khỏc.
Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Bến Thuỷ ra đời trờn cơ sở nõng cấp phũng giao dịch Bến Thuỷ trực thuộc Ngõn hàng Cụng thương Nghệ An (1/1/1995) rồi sau đú được nõng cấp lờn trực thuộc Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam theo Quyết định số 439/NHCT - TCCB ngày 17/12/1994.
Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Bến Thuỷ đó phải đối mặt với những thử thỏch lớn trong hoạt động kinh doanh của mỡnh như tỡnh hỡnh kinh doanh cũn lạc hậu, thiếu vốn đầu tư, cơ sở vật chất thiếu... Tuy nhiờn tập thể cỏn bộ cụng nhõn viờn của ngõn hàng đó khụng ngừng phấn đấu vươn lờn đem lại niềm tin cho khỏch hàng, củng cố khỏch hàng cũ và thu hỳt khỏch hàng mới, từng bước củng cố và mở rộng phỏt triển hoạt động kinh doanh của ngõn hàng. Với phương chõm đặt ra cho hoạt động trong thời gian qua là:
Phỏt triển vững chắc- an toàn- hiệu quả chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Bến thuỷ đó chủ động tạo mụi trường kinh doanh hợp lý giỳp cỏc doanh nghiệp hoạt động cú hiệu quả lấy hiệu quả sản xuất kinh doanh của khỏch hàng là hiệu quả kinh doanh của ngõn hàng.
1.2. Cơ cấu tổ chức của Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Bến Thuỷ.
Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Bến Thuỷ với tổng số cỏn bộ cụng nhõn viờn là 90 người, được sắp xếp bố trớ cụng việc căn cứ vào trỡnh độ nghiệp vụ chuyờn mụn, hoàn cảnh gia đỡnh... một cỏch phự hợp. Lónh đạo ngõn hàng gồm cú 1 giỏm đốc, 3 phú giỏm đốc và hệ thống cỏc trưởng phũng, phú phũng. Cơ cấu tổ chức của ngõn hàng cụng thương Bến Thủy bao gồm một trụ sở chớnh, 04 phũng giao dịch và 03 quĩ tiết kiệm tại cỏc khu vực dõn cư tập trung thuộc TP.
Trụ sở chớnh đặt tại phường Trung Đụ – TP Vinh bao gồm 05 phũng chuyờn mụn, 02 tổ nghiệp vụ và phũng kiểm tra kiểm soỏt nội bộ.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Bến Thủy
Giỏm đốc P. KH DN P. KH
CN P. Kế toỏn P. Ngõn quỹ Tổ quản lý rủi ro
P.Hành chớnh P. KT KS NB 4 phũng giao dịch
Trước năm 2007,tại trụ sở chớnh của chi nhỏnh Bến Thủy chưa phõn ra phũng khỏch hàng cỏ nhõn và khỏch hàng doanh nghiệp mà gộp chung trong 1 phũng kinh doanh, dẫn đến khú khăn trong việc giao dịch với khỏch hàng cũng như trong quản lý. Nhận thấy những đặc điểm riờng biệt của 2 nhúm khỏch hàng cũng như xu hướng phỏt triển hiện nay của dịch vụ khỏch hàng cỏ nhõn, ban giỏm đốc chi nhỏnh đó mạnh dạn tỏch phũng kinh doanh ra thành phũng khỏch hàng cỏ nhõn và khỏch hàng doanh nghiệp. Trong thời gian hơn bốn năm qua đó chứng minh đú là một quyết định sỏng suốt của ban giỏm đốc chi nhỏnh.
1.2.1 Phũng khỏch hàng doanh nghiệp.
Phũng cú 13 cỏn bộ gồm 1 trưởng phũng, 1 phú phũng. Phũng cú chức năng trực tiếp cho vay đối với cỏc tổ chức kinh tế trong và ngoài quốc doanh cú nhu cầu vay vốn ngõn hàng và đỏp ứng được những điều kiện của ngõn hàng đặt ra, xõy dựng kế hoạch cõn đối về nguồn vốn và sử dụng vốn. Thực hiện chế độ thụng tin bỏo cỏo tổng hợp, phõn tớch kế hoạch tài chớnh, lỗ lói của ngõn hàng. Trực tiếp thẩm định cỏc dự ỏn đầu tư, cho vay, bảo lónh, thu nợ,...
2.2.2. Phũng khỏch hàng cỏ nhõn.
Phũng gồm cú 30 cỏn bộ, chức năng chớnh là thực hiện cỏc kế hoạch kinh doanh đối với khỏc hàng cỏ nhõn gồm: tớn dụng, huy động vốn, thẻ ATM, sản phẩm bảo hiểm…. Thiết lập và thực hiện cỏc kờnh phõn phối, phỏt triển và duy trỡ mối quan hệ với khỏch hàng.
1.2.3. Phũng kế toỏn tài chớnh.
Phũng gồm 25 cỏn bộ, và được chia làm 2 bộ phận: bộ phận thanh toỏn liờn hàng và bộ phận thanh toỏn bự trừ. Chức năng chớnh của phũng kế toỏn là
B. phận Tổng hợp B. phận KH B. phận HĐV B.phận TD B.phận HC B.phận T.lương QTK Số 02 QTK Số 03 Số 07QK B.Ph n Tớnậ d ngụ QTK Số 16 B.P kế toỏn
quản lý tài sản, tiền gửi, tiền vay của cỏc cỏ nhõn, đơn vị. Thực hiện cỏc nghiệp vụ thanh toỏn bự trừ, thanh toỏn liờn hàng trong hệ thống và ngoài hệ thống. Thực hiện cơ chế tài chớnh của ngành theo cỏc văn bản chế độ hiện hành (thanh toỏn giao dịch với khỏch hàng khi khỏch hàng đến mở tài khoản, bộ phận chi tiờu, theo dừi cỏc tài khoản khi đến hạn thỡ bỏo cho cỏc phũng ban liờn quan, thu lói định kỳ đối với khỏch hàng).
1.2.4. Phũng tổ chức hành chớnh.
Phũng gồm 10 cỏn bộ. Chức năng chớnh của phũng là quản lý nhõn sự, lao động tiền lương, quản lý về hành chớnh, quản trị, đào tạo.
1. 2.5.Phũng tiền tệ kho quỹ.
Gồm 10 cỏn bộ cụng nhõn viờn. Phũng cú chức năng cất giữ, bảo quản, kiểm đếm, kiểm soỏt tiền. Đồng thời là nơi bảo quản cỏc giấy tờ cú giỏ, cỏc hồ sơ thế chấp của khỏch hàng.
1.2.6. Tổ quản lý rủi ro.
Tổ cú 4 người với chức năng chớnh là quản lý rủi ro trong hoạt động ngõn hàng luụn chứa nhiều tiềm ẩn và khụng ai cú thể dự bỏo trc nú xảy ra khi nào. Vỡ vậy tổ quản lý rủi ro thành lập để phũng ngừa và quản lý rủi ro để khụng làm ảnh hưởng tới lợi ớch cũng như uy tớn của ngõn hàng.
1.2.7. Tổ thụng tin điện toỏn.
Gồm 4 người, chức năng chớnh là quản lý, khai thỏc và ứng dụng cụng nghệ thụng tin vào lĩnh vực ngõn hàng. Điều hành, tổng hợp và xử lý số liệu của ngõn hàng nhằm đảm bảo nhanh gọn, an toàn, chớnh xỏc cho khỏch hàng và ngõn hàng.
1.2.8. Phũng Giao dịch.
Năm vừa qua Ngõn hàng mở thờm 3 phũng giao dịch gồm: phũng giao dịch Đức Lộc, phũng giao dịch 06, phũng giao dịch 08.
Tổng số nhõn viờn 4 phũng giao dịch gồm 19 cỏn bộ cụng nhõn viờn. Phũng nguồn vốn cú chức năng huy động cỏc nguồn vốn bằng nội và ngoại tệ trong dõn cư để tỏi đầu tư cho vay đối với nền kinh tế. Bao gồm: huy động
cỏc nguồn tiền gửi doanh nghiệp, cỏc loại tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn, cú kỳ hạn. Mặt khỏc, việc mở thờm cỏc phũng giao dịch cũn nhằm giảm tải khối lượng cụng việc cho trụ sở chớnh và phủ súng hệ thống Viettinbank trờn địa bàn thành phố.
1.2.9.Phũng kiểm tra kiểm soỏt nội bộ
Phũng gồm 4 cỏn bộ cụng nhõn viờn. Chức năng chớnh của phũng là kiểm tra kiểm soỏt mọi nghiệp vụ ngõn hàng theo văn bản hiện hành. Tham mưu cho giỏm đốc trong việc chỉ đạo hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh để kịp thời khắc phục, chấn chỉnh hoạt động ngõn hàng. Tham gia cựng bộ phận tớn dụng của phũng Kinh doanh, phũng Giao dịch phũng giao dịch xử lý, thu hồi nợ, nợ quỏ hạn.
1.3. Tỡnh hỡnh hoạt động của Chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Bến Thủy – TP Vinh từ 2009 – 2011:
Những năm gần đõy mặc dự chịu sự ảnh hưởng của suy thoỏi kinh tế toàn cầu và lạm phỏt trong nước cũng như sự cạnh tranh mạnh mẽ từ cỏc NHTM trờn địa bàn nhưng bằng những chớnh sỏch điều hành linh hoạt và đỳng đắn cỏc chủ trương và biện phỏp hợp lý cựng với sự nỗ lực phấn đấu vượt qua khú khăn của Ban giỏm đốc cũng như tập thể cỏn bộ cụng nhõn viờn toàn chi nhỏnh, Vietinbank Bến Thủy luụn đạt được những kết quả đỏng khớch lệ:
- Năm 2008 được Thống đốc NHNN tặng bằng khen về thành tớch xuất sắc trong phong trào thi đua thực hiện nhiệm vụ cụng tỏc.
- Năm 2009 chi nhỏnh đó được hội đồng quản trị NHTMCP Cụng thương Việt Nam xếp loại tiờn tiến.
Bảng 1: Kết quả kinh doanh của NHTM Cụng thương Bến Thủy
Chỉ tiờu Năm 2009 Năm 20010 Năm 2011 TT 2010 so với 2009 TT 2011 so với 2010 Tổng thu nhập 118,673 167,411 210,506 48,738 91,833 Tổng chi phớ 97,906 134,131 198,765 36,225 100,859
Tổng lợi nhuận 20,767 33,280 40,459 12,513 19,692 Trớch DPRR 6,816 4,279 3,245 -2,537 -3,571 Lợi nhuận đó trớch DPRR 13,093 29,011 37,214 15,918 8,203 1.3.1. Tỡnh hỡnh huy động vốn.
Chi nhỏnh NHCT Bến Thuỷ với tư cỏch là một ngõn hàng thương mại hoạt động tương đối độc lập, tự chủ trong hạch toỏn kinh doanh, huy động vốn được coi là vấn đề chiến lược hàng đầu với mục tiờu mở rộng thị phần tớn dụng và hoạt động kinh doanh của ngõn hàng. Mặc dự nằm ở địa bàn khụng mấy thuận lợi, dõn cư chủ yếu là cụng nhõn, thợ thủ cụng, buụn bỏn nhỏ nờn thu nhập thấp tớch luỹ ớt nhưng nhờ vào việc bố trớ sắp xếp lao động, đổi mới phong cỏch thỏi độ phục vụ và gắn với cỏc hỡnh thức huy động vốn phong phỳ, đặc biệt là ỏp dụng thành cụng nghiệp vụ tiết kiệm gắn liền với dịch vụ thanh toỏn chuyển tiền nờn đó tạo được sức thu hỳt khỏ lớn lượng khỏch hàng đến giao dịch.
Bảng 2: Tỡnh hỡnh huy động vốn tại chi nhỏnh Viettinbank Bến Thủy năm 2008-2010. Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiờu 2009 2010 2011 Huy động vốn 615,869 719,157 839,340 1. Tiền gửi TCKT 121,610 146,842 181,750 + Tiền gửi khụng kỳ hạn 17,37 29,36 60,58 + Tiền gửi cú kỳ hạn 104,24 117,482 121,61
2. Tiền gửi trong dõn cư 458,489 562,295 593,090
+ Tiền gửi khụng kỳ hạn 34,478 39,472 41,236
+ Tiền gửi cú kỳ hạn 424,011 522,823 551,854
3. Huy động từ nguồn khỏc 35.770 10.020 64.500
( Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết 2009,2010, 2011 Chi nhỏnh NHCT Bến Thuỷ và bỏo cỏo tỡnh hỡnh thực tế năm 2009, 20010, 2011)
Bước vào năm 2009, trước những thuận lợi cũng như những khú khăn và thỏch thức của nền kinh tế trong và ngoài tỉnh, Viettinbank Bến Thủy vẫn giữ vững được vị thế của mỡnh trờn địa bàn thành phố Vinh trong cụng tỏc huy động vốn, mặc dự chi nhỏnh phải đứng trước sự cạnh tranh gay gắt từ cỏc TCTD và khỏc trờn cựng địa bàn. Nguồn tiền gửi khỏch hàng tăng trưởng qua cỏc năm, năm 20111 đạt 181,750 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng là 21,65% trong tổng ngồn vốn huy động, tăng 34,908 tỷ đồng so với năm 20010 (tăng 4,85%); tăng 60,14 tỷ đồng so với năm 2009 (tăng 9,76%). Trong đú nguồn tiền gửi khụng kỳ hạn của khỏch hàng năm 2011 đạt 60,58 tỷ đồng tăng nhanh so với cỏc năm trước, tăng 29,30 tỷ đồng so với năm 2010(tăng 46,34%), và tăng hơn 42,84 tỷ đồng so với năm 2009 (53,57%). Nguồn vốn huy động từ nguồn tiền gửi cú kỳ hạn của khỏch hàng cũng tăng qua cỏc năm, năm 2011 đạt 121,61 tỷ đồng, tăng thờm 21% so với năm 2010 và tăng 41,7% so với năm 2009.
Cú được kết quả này là do ngõn hàng đó cú những chủ trương kinh doanh hợp lý trong cụng tỏc thu hỳt khỏch hàng, mở rộng và phỏt triển mạng lưới huy động vốn cựng với việc triển khai nhiều hỡnh thức huy động vốn như chớnh sỏch lói suất, chế độ ưu đói lói suất đối với cỏc khỏch hàng,… Cơ chế điều hành vốn được tập trung hoỏ toàn ngành, việc quản lý Tài sản Nợ– Cú được xem xột và thực hiện phõn tớch, đỏnh giỏ hướng theo thụng lệ. Với sự nỗ lực và cố gắng đú, Ngõn hàng đó cú được những thành cụng trong cụng tỏc huy động vốn từ nguồn tiền gửi khỏch hàng, đảm bảo một cơ cấu tớn dụng hợp lý trong cỏc nguồn ngắn, trung và dài hạn, đồng thời đảm bảo an toàn trong hoạt động tớn dụng của Ngõn hàng.
Nguồn vốn huy động từ nguồn tiền gửi trong dõn cư của Ngõn hàng cú sự tăng trưởng qua cỏc năm. Trong khi năm 2010, nguồn này đạt 562,295 tỷ đồng, tăng thờm 17,78% so với năm 2009 (đạt 458,489 tỷ đồng) thỡ đến năm 2011, nguồn huy động từ dõn cư đạt 593,090 tỷ đồng, chiếm 70% trong tổng
nguồn vốn huy động, giảm 7,89% so với năm 2010 và 21.58% so với năm 2009.
Ngoài ra, cũn cú cỏc nghiệp vụ huy động vốn ngắn hạn khỏc như phỏt %. Do đú việc huy động vốn trờn thị trường tài chớnh khú khăn hơn.
1.3.2 Tỡnh hỡnh hoạt động cho vay đầu tư kinh doanh
Chi nhỏnh Viettinbank Bến Thủy trong năm vừa qua đó thực hiện được nhiều dự ỏn lớn, như hoàn tất thủ tục cho vay đối với cỏc cụng ty xõy dựng cụng trỡnh giao thụng 423, 479, 473, 484, 492 là đơn vị trực thuộc Tổng cụng ty xõy dựng cụng trỡnh giao thụng IV, xõy dựng nhà mỏy xi măng Áng Sơn 1 ở Quảng Bỡnh, nhà mỏy chố Nghệ An, Nhà mỏy đường Sụng Lam, Cụng ty hợp tỏc kinh tế Quõn khu IV, Cụng ty cổ phần bệnh viện 115… đồng thời ký hợp đồng với cỏc đối tỏc: Sở điện lực Nghệ An xõy dựng nhà mỏy thủy điện Bản Vẽ, chế lắp mỏy Lilama, Cụng ty XNK Intimex, … giải ngõn cỏc hoạt động tớn dụng trung và dài hạn đó ký…
Tỡnh hỡnh cụ thể như sau:
Bảng 3: Tỡnh hỡnh cho vay đầu tư kinh doanh tại chi nhanh NHCT Bến Thủy.
Năm
Chỉ tiờu 2009 2010 2011
I. Theo loại hỡnh cho vay 787,952 857,252 986,745
1. Cho vay ngắn hạn 409,265 437,728 631,516
1.1. Trong han 368,458 396,521 578,059
1.2.Quỏ hạn 40,807 41,207 53,457
2.Cho vay trung dài han 378,687 389,524 355,229
2.1. Trong han 346,847 346,264 310,659
2.2. Quỏ hạn 31,84 43,26 44,57
II.Phõn theo thành phần kinh tế 375.568 397.015 533.617
1.Quốc doanh 726,492 785,243 886,097
2.Ngoài quốc doanh 61,460 72,009 100,648
Tổng dư nợ cho vay và đầu tư kinh doanh đến ngày 31/12/2011 đạt 986.,45 tỷ đồng tăng 25.23% so với năm 2010.
Trong đú:
- Dư nợ ngắn hạn đạt 631,516 tỷ đồng chiếm gần 64% tổng dư nợ
- Dư nợ trung, dài hạn đạt gần 355,229 tỷ đồng, chiếm trờn 36% tổng dư nợ. Dư nợ tớn dụng trung – dài hạn của Ngõn hàng năm 2011 giảm so với 2 năm 2009, 2010. Năm 2010, khoản này đạt 389,524 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 45% trong tổng dư nợ, giảm 2% so với năm 2009 (đạt 378.687 tỷ đồng). Cú sự biến động trờn là do nguyờn nhõn trong cỏc năm qua chứng kiến sự chạy đua về lói suất và cạnh tranh khỏch hàng gắt gao của ngõn hàng mới thành lập trờn địa bàn. Năm 2011 thỡ cơ cấu dư nợ đó cú sự dịch chuyển đỏng kể, đú là tỷ trọng dư nợ cho vay trung dài hạn đó giảm rừ rệt, từ 45% tổng dư nợ năm 2010 xuống 36% tổng dư nợ năm 2011. Đú là do tuõn thủ đỳng thụng tư số 15/2009/TT-NHNN, tỷ lệ này được quy định là 30% đối với NHTM, Cụng ty tài chinh và cho thuờ tài chớnh.
Tỷ trọng cho vay Quốc doanh giảm do Ngõn hàng thay đổi chiến lược đầu tư - Từ việc đẩy mạnh cho vay đối với cỏc doanh nghiệp quốc doanh sang cỏc cho vay cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ cú tài sản đảm bảo.
Bảng 4: Tỷ trọng dư nợ cho vay.
Năm 2009 92.2 % 7.8% Năm 2010 91.6 % 8.4%
1.3.3. Cỏc hoạt động khỏc :