2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh tại NHĐT&PT chi nhánh Quang Trung Trung
2.1.3.1. Đánh giá chung.
Xác định phương hướng phát triển theo mô hình của một ngân hàng hiện đại, là đơn vị cung cấp các dịch vụ ngân hàng bán lẻ và phục vụ đối tượng khách hàng khu vực dân doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp đang trong lộ trình cổ phần hoá, Chi nhánh Quang Trung đã nỗ lực không ngừng trong việc tiếp cận và tìm kiếm khách hàng, tích cực thực hiện công tác phát triển nguồn nhân lực, mở rộng và phát triển mạng lưới, nghiên cứu các sản phẩm dịch vụ mới... nhằm nâng cao khả năng hoạt động của chi nhánh và đáp ứng tối đa các nhu cầu của các đối tượng khách hàng thuộc khối bán lẻ.
Cùng với những thành công hoạt động kinh doanh, các công tác chính trị, đoàn thể thường xuyên được coi trọng và hoạt động có hiệu quả. Tổ chức công đoàn thực hiện tốt các nhiệm vụ theo điều lệ, đảm bảo tốt quyền lợi và sự phát triển của đoàn viên. Chi đoàn thanh niên tích cực hoạt động phong trào, nâng cao đời sống văn hoá tinh thần của cán bộ trẻ, tăng cường hiểu biết và góp phần vào thành tích chung trong hoạt động của BIDV khu vực và toàn hệ thống.
Trong quá trình hoạt động kinh doanh, BIDV Quang Trung luôn bám sát mục tiêu phát triển kinh tế của thành phố, cùng với sự chỉ đạo của NHNN và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam để tổ chức triển khai thực hiện tốt kế hoạch được giao. Với phương châm hoạt động là kinh doanh ổn định, chất lượng, an toàn, hiệu quả, thể hiện rõ vai trò là công cụ hữu hiệu trong thực hiện các mục tiêu và chính sách phát triển kinh tế xã hội của đất nước, của địa phương, chi nhánh đã quán triệt tới toàn thể cán bộ công nhân viên tập trung mọi nỗ lực, tìm mọi biện pháp hữu hiệu trong công tác quản trị điều hành cũng như thực thi nhiệm vụ của mỗi cán bộ, lấy mục tiêu lợi nhuận là thước đo hiệu quả kinh doanh của chi nhánh. Hiệu quả hoạt động thể hiện qua thành tựu mà ngân hàng đã đạt được trong những năm qua như:
Chi nhánh luôn tuân thủ những chỉ đạo của Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc BIDV cũng như những quy định của NHNN về trích lập dự phòng
rủi ro đầy đủ theo quyết định 493. Tỷ lệ nợ quá hạn trong các năm từ 2008 đến 2011 luôn được duy trì ở mức thấp. BIDV Quảng Trung cũng nghiêm chỉnh chấp hành Nghị quyết số 216/NQ-HĐQT của Hội đồng quản trị BIDV về chương trình hành động BIDV, góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô trước những biến động của kinh tế thế giới và kinh tế Việt Nam trong năm 2008. Ngoài ra, chi nhánh còn tập trung chỉ đạo triển khai thực hiện quyết định số 131 QĐ-TTg ngày 23/01/2009, Quyết định số 443/QĐ – TTg ngày 04/04/2009 của Thủ tướng Chính phủ và các văn bản hướng dẫn của ngành của BIDV về việc hỗ trợ lãi suất cho các tổ chức, cá nhân vay vốn để sản xuất kinh doanh.
Chi nhánh luôn chủ động ứng phó kịp thời với diễn biến thị trường, đảm bảo phát triển ổn định bền vững: Giai đoạn 2008 – 2011 với tình hình kinh tế thế giới và trong nước diễn biến phức tạp ảnh hưởng đến hoạt động của các ngân hàng. Tuy nhiên, chi nhánh đã chủ động, tích cực ứng phó linh hoạt và kịp thời với những diễn biến của thị trường để đạt hiệu quả trong hoạt động kinh doanh. Chi nhánh áp dụng linh hoạt lãi suất huy động theo lãi suất huy động trên địa bàn và thực hiện điều chỉnh lãi suất cho vay ngắn hạn phù hợp với chỉ đạo của BIDV. Ngoài ra, BIDV Quang Trung cũng đã chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng và đẩy mạnh thu dịch vụ, tăng dần tỷ trọng thu dịch vụ.
Chi nhánh đã đạt được những thành tựu đáng kể trong việc nâng cao chất lượng hoạt động: thực hiện tốt các chính sách điều chỉnh của chính phủ đối với hoạt động ngân hàng đã tăng sự an toàn trong kinh doanh cũng như chất lượng các khoản tín dụng của chi nhánh. Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu luôn được duy trì ở mức thấp, quy mô vốn huy động tăng qua các năm, lợi nhuận đảm bảo tăng trưởng đều đặn.
Hoạt động huy động vốn
Trong bối cảnh chung đầy khó khăn và diễn biến hết sức phức tạp của thị trường, với trách nhiệm của một ngân hàng lớn trên địa bàn, chi nhánh đã tiên phong trong việc can thiệp và hỗ trợ thị trường một cách toàn diện trên các mặt: tăng, giảm lãi suất phù hợp với chuyển biến của nền kinh tế; sử dụng linh hoạt các chính sách thu hút, chăm sóc khách hàng hợp lý, kết hợp với việc nghiên cứu, triển khai có kết quả nhiều sản phẩm huy động vốn mới, nhằm đa dạng các hình thức huy động vốn để thích ứng với nhu cầu của khách hàng; đồng thời tích cực tìm kiếm, phát triển khách hàng là các tổ chức kinh tế, các định chế tài chính ngoài địa bàn có lượng tiền gửi lớn, ổn định. Với những biện pháp huy động vốn thích hợp nên nguồn vốn của chi nhánh đã có những thay đối tích cực đáng kể. Điều đó thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn qua các năm
(Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 Giá trị (+/-) % Giá trị (+/-) % Tổng NVHĐ 7015 7120 7385 105 1.5 265 3.7 Nguồn nội tệ 3031 4289 4540 1258 41. 5 251 5.9 Nguồn ngoại tệ 3984 2831 2845 -1153 -29 14 0.5
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008 – 2010)
Ta thấy, tổng nguồn vốn huy động tăng 3 năm có những thay đổi đáng kể theo chiểu hướng tăng. Năm 2009, tổng NVHĐ đạt 2.084,84 tỷ đồng, tăng 10,7% so với năm 2008, tương ứng tăng lượng tuyệt đối là 201,36 tỷ đồng. Sự
tăng trưởng này qua đó phần nào cho thấy ngân hàng đã đảm bảo được nguồn vốn huy động của mình mặc dù năm 2009 nền kinh tế bắt đầu phục hồi, thị trường vàng, chứng khoán, bất động sản sôi động nên dòng tiền đổ vào ngân hàng ít đi. Năm 2010, tổng NVHĐ đạt 2.385,83 tỷ đồng tăng 14,4 % tương đương 301,01 tỷ đồng so với năm 2009. Qua đó cho thấy, nguồn vốn huy động của ngân hàng khá là ổn định và tăng trưởng đều đặn qua các năm.
Biểu đồ 2.1. Tăng giảm nguồn vốn qua các năm
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Hoạt động sử dụng vốn
Cùng với việc đẩy mạnh công tác huy động vốn, BIDV Quang Trung luôn quan tâm tới công tác sử dụng vốn sao cho nguồn vốn huy động huy động được sử dụng một cách có hiệu quả nhất. Trong những năm hoạt động vừa qua, BIDV Quang Trung đã thực hiện cho vay theo nguyên tắc, thể lệ chặt chẽ, quy trình nghiệp vụ được tuân thủ một cách nghiêm ngặt, thực hiện nghiệp vụ phát triển tín dụng an toàn, lành mạnh và hiệu quả. Với phương châm chất lượng – tăng trưởng, bền vững – hiệu quả, an toàn, chi nhánh đã tập trung được trí tuệ của tập thể, bám sát chỉ đạo của Trung ương để quyết liệt chỉ đạo hoàn thành tốt kế hoạch được giao.
Bảng 2.2. Tình hình sử dụng vốn
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Chỉ tiêu quy mô tín dụng
Dư nợ tín dụng cuối kỳ 2,692.135 2,891.353 3,109.650 3,601.686
Tốc độ tăng trưởng tín dụng 7% 7.4% 7.5% 15.8%
Chỉ tiêu cơ cấu tín dụng
Ngắn hạn 953.145 1,108.997 1,228.581 1,456.384
Trung, dài hạn 1,738.99 1,782.356 1,881.069 2,145.302
Tỷ lệ dư nợ trung, dài hạn 65% 62% 60% 60%
Tỷ lệ dư nợ ngoài quốc doanh 42% 54% 57% 62%
Chỉ tiêu chất lượng tín dụng Tỷ lệ dư nợ có TSĐB/Tổng dư nợ 67% 65% 70% 67% Tỷ lệ nợ xấu (Điều 7 – QĐ 493) 1.87% 0.3% 2.68% 0.22%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008 – 2011)
Quy mô tín dụng của BIDV Quang Trung tăng trưởng đều đặn trong 3 năm đầu (2007 -2009) đều ở mức 7%. Năm 2010, tín dụng tăng trưởng cao lên tới 15,8% nhưng vẫn chưa đến mức để gọi là tăng trưởng nóng. Kết quả này là do năm 2010, nền kinh tế đang trên đà vực dậy sau khủng hoảng, sản xuất được phục hồi , nhu cầu đầu tư tăng lên do đó hoạt động tín dụng của ngân hàng cũng tăng theo. Cơ cấu cho vay đã có sự chuyển dịch dần dần theo hướng tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn và giảm tỷ trọng cho vay trung dài hạn. Tỷ trọng cho vay dài hạn đang được duy trì ở mức 60%.Tỷ trọng cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc dân cũng tăng từ 42% lên tới 62%. Ngoài ra, việc nâng cao chất lượng tín dụng đã được chi nhánh chú trọng thực hiện trong suốt quá trình hoạt động. Tỷ lệ nợ xấu vào năm 2007 là 1,87% đây là một tỷ lệ nhỏ và được ngân hàng giảm xuống 0,22%. Tỷ lệ các khoản tín dụng có tài sản đảm bảo được
duy trì ở mức hợp lý, khoảng 67%. Chi nhánh cũng đã thực hiện trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ theo quyết định 493 của NHNN.
Hiệu quả kinh doanh
Với mục tiêu tăng trưởng an toàn, hiệu quả, chi nhánh đã tích cực đôn đốc thu lãi, nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế nợ xấu phát sinh, quyết liệt trong công tác thu nợ ngoại bảng. Ngoài ra, ban Giám đốc cũng thực hiện các biện pháp tiết kiệm chi tiêu, giảm chi phí, nâng cao lợi nhuận kinh doanh. Do đó, hiệu quả kinh doanh cũng chi nhánh tăng lên đều đặn qua các năm. Lợi nhuận trước thuế năm 2009 đạt 65 tỷ và đến năm 2011 thì con số này lên đến 96 tỷ. Có thể nhìn thấy sự thay đổi này qua biểu đồ.Năm sau so với năm trước tăng đáng kể, điều này cho thấy Chi Nhánh hoạt động rất tốt.
Biểu đồ 2.2. Lợi nhuận kinh doanh qua các năm
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Hoạt động thanh toán quốc tế
Công tác thanh toán của NHĐT&PT Quang Trung đã được chú trọng và đẩy mạnh, đây cũng là nghiệp vụ có mức tăng trưởng cao. Tại NH ĐT&PT Quang Trung, công nghệ ngân hàng nói chung và công nghệ thanh toán nói
riêng đang không ngừng được đổi mới và nâng cao chất lượng nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng trong việc đáp ứng nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu và chi trả kiều hối cho mọi khách hàng của ngân hàng. Cho đến nay, nghiệp vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng ngày càng phát triển, thu hút thêm nhiều khách hàng tham gia thanh toán quốc tế.
Công tác quản trị điều hành
Các quy định nguyên tắc trong chỉ đạo điều hành được chi nhánh chấp hành nghiêm túc. Chế độ bàn giao định kỳ được Ban Giám đốc tiến hành đều đặn nhằm nắm bắt tiến độ triển khai công việc, đánh giá các mặt làm được, mặt chưa làm được để cùng thống nhất đề ra các giải pháp, công việc phải làm của từng bộ phận, từng nghiệp vụ, từng người. Các công việc được phân công rõ ràng, cụ thể, đảm bảo minh bạch về lợi ích và trách nhiệm của từng cá nhân.
Ngoài ra, chi nhánh luôn triển khai thực hiện các chính sách của cấp trên một cách linh hoạt, sáng tạo. Các phong trào thi đua trong sản xuất và các hoạt động văn hóa thể thao cũng được chú trọng nhằm cổ vũ, khích lệ tinh thần làm việc của các nhân viên trong ngân hàng, góp phần nâng cao hiệu quả công việc.
2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG