K t l un ch ng 2
4.3. Kin ngh đi vi Chính p h, Ngânhàng Nhàn c
Gi i quy t n x u là trách nhi m c a m i NHTM, th nh ng đ NHTM có th th c hi n công tác h n ch n x u hi u qu h n thì Chính ph , NHNN c n th c hi n đ ng b nhi u gi i pháp đ gi i quy t n x u, c th là:
+ K t qu nghiên c u cho th y t c đ t ng tr ng kinh t GDP tác đ ng ng c chi u v i n x u. Vì th môi tr ng kinh t , chính tr xã h i có nh h ng không nh đ n ho t đ ng tín d ng. Khi n n kinh t kh ng ho ng, đi n hình là kh ng ho ng kinh t toàn c u n m 2008, Vi t Nam đã ch u nh h ng không nh , các doanh nghi p d r i vào nguy c m t thanh kho n, phá s n. N n kinh t r i vào tình tr ng không n d nh nh GDP th p, l m phát cao, t l th t nghi p gia t ng, Chính Ph , NHNN ph i chú tr ng h n đ n qu n lý r i ro tín d ng đ ki m soát n x u ngân hàng, k t h p v i s d ng linh ho t các công c c a chính sách tài khóa và ti n t đ đi u ti t n n kinh t , đ m b o n n kinh t t ng tr ng h p lý nh t đ ng n ng a n x u phát sinh, tránh t ng tr ng th p thì không kích thích n n kinh t , t ng tr ng quá cao thì nguy c l m phát.
+ Trong bài nghiên c u tác gi c ng đ a ra b ng ch ng r ng m r ng cung ti n c ng góp ph n gi m t l n x u. N x u hi n nay c ng làm ách t c dòng chu chuy n v n trong n n kinh t , nh h ng tiêu c c không ch v i các ngân hàng mà còn c các doanh nghi p. ng n ng a kh ng ho ng tài chính và ki m soát tính chu k c a n n kinh t c n có các chính sách kinh t v mô đúng đ n. Chính ph c n ban hành chính sách ti n t k t h p nh p nhàng tránh xung đ t v i chính sách tài khóa. Chính ph c n bám sát tình hình kinh t trong n c và qu c t , th c hi n linh ho t, ch đ ng có hi u qu các công c chính sách ti n t trong t ng th i k , h ng đ n m c tiêu an toàn h th ng tài chính, ki m soát ch t ch các d u hi u b t n nh l m phát, suy thoái kinh t . Vi c áp d ng các ch tiêu t ng tr ng tín d ng c n g n li n v i ki m soát ch t l ng tín d ng và t ng cung ti n cho n n kinh t . Vi c áp d ng các chính sách kinh t tránh gây s c nh h ng đ n tính thanh kho n ngân hàng nh vi c thay đ i quá nhanh và liên t c t chính sách thúc đ y t ng tr ng kinh t (b ng vi c m r ng tín d ng) sang chính sách ki m ch l m phát (b ng vi c th t ch t tín d ng) hay chóng suy gi m kinh t .
+ Lãi su t là m t nhân t nh h ng quan tr ng đ n n x u. K t qu ki m đ nh gi thuy t cho th y lãi su t tác đ ng cùng chi u v i n x u. Lãi su t cho vay cao thông qua nh h ng c a m t b ng lãi su t huy đ ng cao c ng góp ph n tác đ ng làm t ng khó kh n cho doanh nghi p trong giai đo n kinh t suy thoái, ngh a v thanh toán n vay cho
NHTM v t qua s c chu đ ng c a các doanh nghi p và sau cùng là s gia t ng t l n x u c a các NHTM.
Hi n nay, kinh t đang g p khó kh n, NHNN nên có nh ng chính sách gi m lãi su t cho vay, t o đi u ki n h tr đ i v i l nh v c ít chu tác đ ng c a cu c kho ng. Ngoài ra có th s d ng công c lãi su t đ h n ch cho vay đ i v i l nh v c không u tiên nh kinh doanh b t đ ng s n, ch ng khoán… ng th i ki m tra các NHTM đ đ m b o cho vay đúng đ i t ng, l nh v c u tiên. NHNN nên th ng xuyên c p nh t các m c lãi su t phù h p v i n n kinh t v a t o đi u ki n cho doanh nghi p d dàng trong vi c ti p c n v n vay đ s n xu t kinh doanh và v a giúp cho các NHTM ho t đ ng có lãi.
+ T ng tr ng tín d ng c ng tác đ ng đ n n x u vì v y Chính ph , NHNN có th s d ng ch s này đ c nh báo các NHTM v m c đ n x u ti m tàng trong t ng lai. NHNN nên theo dõi ch t ch ho t đ ng cho vay c a NHTM có t l x u cao. Bên c nh đó c n hoàn thi n quy trình x lý tài s n và h th ng pháp lu t. Chính ph c n ph i h tr đ các NHTM thu n ti n trong công tác x lý n nh t là trong các th t c hành chính hi n này quá r m rà gây khó kh n cho vi c x lý n c a các NHTM. Chính ph c n hoàn thi n và th ng nh t các quy đnh trong quá trình gi i quy t h s kh i ki n t Tòa Án đ n c quan thi hành án nh m rút ng n th i gian, gi m thi u chi phí. Hi n nay, vi c x lý tài s n đ m b o đ thu h i n b ng kh i ki n đang g p nhi u khó kh n do ph i tr i qua nhi u giai đo n, th t c, t n kém th i gian và chi phí. Vì v y, Chính ph c n s m nghiên c u s a đ i, b sung các quy đnh c a pháp lu t giao d ch b o đ m, đ n gi n hóa các th t c liên quan đ n vi c x lý TS B, đ c bi t là th t c đ u giá tài s n, lo i b các quy đnh mang n ng tính hành chính.
+ Hi n ngu n v n b đ ng trong t n kho b t đ ng s n r t l n. Trong đó, không ít các kho n n đang quá h n t i các ngân hàng. N u phá b ng đ c th tr ng này thì s kh i thông đ c dòng v n trong n n kinh t và n quá h n s gi m. Trong th i gian v a qua, Nhà n c c ng đã tri n khai gói h tr 30.000 t đ ng cho các đ i t ng thu nh p th p đ có c h i ti p c n nhà . Tuy giá tr gói h tr này ch a th t s l n đ phá b ng th tr ng b t đ ng s n nh ng c ng là m t chuy n h ng đi tích c c c a các nhà đ u t
khi tr c đó đã d n s c vào các d án cho ng i cho thu nh p cao. Tuy v y, ngu n cung hi n t i h u h t là các c n h , chung c cao c p có giá khá cao. phù h p v i túi ti n c a ng i có thu nh p th p thì c n ph i đi u ch nh l i c c u thi t k , chuy n m c đích s d ng t nhà th ng m i sang nhà xã h i nh m gi m giá bán. ng th i, vì ng i mua là nh ng ng i có thu nh p th p nên c n có nh ng chính sách u đãi v th t c cho vay (tài s n th ch p chính là tài s n mua, ngu n tr n ), lãi su t vay và th i gian vay. i v i nh ng ng i có thu nh p ch a đ đi u ki n v kh n ng tr n cho ngân hàng thì ph ng án cho thuê nhà dài h n và th a thu n m c giá chuy n quy n s h u khi khách hàng có nhu c u, có đ ngu n tr n c ng là m t gi i pháp. Tuy nhiên, vi c h tr đ nh ng ng i có thu nh p th p ti p c n đ c gói d ch v h tr nhà nh ng không đ ng ngh a v i vi c các NHTM n i l ng các tiêu chu n, đi u ki n cho vay đ tránh phái phát sinh thêm n x u vì ng i mua nhà là nh ng ng i có thu nh p th p, s ti n tích l y tr n r t h n h p. Quan tr ng h n h t là ch t l ng c a n a c n h cho ng i có thu nh p th p v n ph i đ c b o đ m đ l y lòng tin c a dân chúng, tránh tr ng h p ng i dân có thu nh p th p mua đ c nhà nh ng ch t l ng thì quá t . Ngoài ra Chính ph c n kh n tr ng xem xét mua l i m t s công trình b t đ ng s n th ch p vay ngân hàng đang hoàn thành, s p hoàn thành, ch y u là các chung c , tòa nhà ch a bán đ l y làm ký túc xá sinh viên, tr ng h c, b nh vi n. K t h p nhi u gi i pháp trong m t lúc c ng góp ph n làm tan b ng th tr ng b t đ ng s n.