3.1.4.1 Huy động vốn
- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của tất cả các đơn vị tổ chức kinh tế, dân cƣ trong và ngoài tỉnh bằng tiền Việt Nam và Ngoại tệ.
3.1.4.2 Hoạt động tín dụng
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đáp ứng các yêu cầu vốn cho sản xuất và kinh doanh, dịch vụ và đời sống, thực hiện đầu tƣ vốn cho các dự án, phƣơng án phát triển sản xuất.
3.1.4.3 Các dịch vụ khác
- Cung cấp các phƣơng tiện thanh toán, chuyển tiền nhanh . - Thực hiện các dịch vụ thu chi hộ, làm đại lý.
- Thực hiện dịch vụ bảo lãnh : bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng…
3.2 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo& PTNT HUYỆN CẦU KÈ
Ngân hàng tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng. Nó cũng nhƣ các tổ chức hoạt động kinh doanh khác, muốn hoạt động có hiệu quả trƣớc hết phải có nguồn vốn vững mạnh và biết sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả, và nó luôn có mục tiêu hàng đầu là lợi nhuận. Lợi nhuận là yếu tố tổng hợp đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, là chỉ tiêu chung nhất áp dụng cho mọi chủ thể kinh doanh trong nền kinh tế thị trƣờng, nó là hiệu số giữa tổng thu nhập và tổng chi phí. Khi lợi nhuận tăng Ngân hàng sẽ có điều kiện trích quỹ dự phòng rủi ro, mở rộng tín dụng, bổ sung vốn tự có. Tuy nhiên, để đạt đƣợc những mục tiêu đó Ngân hàng phải đối đầu với những thử thách to lớn do ảnh hƣởng của nhiều yếu tố về thị trƣờng. Sau đây là kết quả hoat động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Cầu Kè trong 3 năm 2011, 2012, 2013 và 6 tháng đầu năm 2014.
3.2.1 Phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Cầu Kè qua 3 năm (2011 – 2013)
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Cầu Kè qua 3 năm 2011, 2012 và 2013 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền % Số tiền % Thu nhập 29.049 39.911 47.861 10.862 37,39 7.950 19,92 Chi phí 103.416 219.155 32.191 115.739 111,92 -186.964 -85,31 Lợi nhuận -74.367 -179.244 15.670 -104.877 141,03 194.914 -108,74
(Nguồn: Phòng Tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Cầu Kè)
Về Thu nhập
Năm 2011 thu nhập của Ngân hàng là 29.049 triệu đồng, đến năm 2012 đạt 39.911 triệu đồng tăng 10.862 triệu đồng, tƣơng ứng 37,39% so với năm 2011. Đến năm 2013 thu nhập của Ngân hàng tiếp tục tăng lên đạt 47.861 triệu đồng tăng 7.950 triệu đồng so với 2012, tốc độ tăng 19,92% so với năm 2012. Đạt đƣợc kết quả trên là do nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng không ngừng tăng trƣởng, đặc biệt là vốn huy động, chính nhờ sự tăng của nguồn vốn này đã tạo điều kiện cho chi nhánh đẩy mạnh cho vay ngắn hạn, đem về nguồn thu
do trong năm 2011 lãi suất trên thị trƣờng còn khá cao làm cho các khoản thu lãi trong năm 2012 cao, qua đó giúp doanh thu từ lãi vay của Ngân hàng cũng tăng.
Ngoài nguồn thu từ hoạt động tín dụng thì có nguồn thu từ lãi tiền gửi ở TCTD khác chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng thu nhập từ lãi. Chủ yếu là do các khoản tiền gửi thanh toán tại các NHTM khác nhằm thực hiện thanh toán bù trừ giữa các Ngân hàng với nhau chứ không nhằm mục đích hƣởng lãi. Ngoài ra các khoản thu từ dịch vụ tăng điều đặn qua các năm, Ngân hàng đáp ứng nhu cầu thanh toán, chuyển tiền ngày càng cao của khách hàng chẳng hạn nhƣ thu phí chuyển tiền thanh toán hóa đơn mua hàng, gia đình có con đi học ở xa có thể đến Ngân hàng để gửi tiền, dịch vụ thu hộ chi hộ, dịch vụ bán bảo hiểm con ngƣời, xe máy, xe ôtô. Đồng thời cùng với sự cố gắng của cán bộ tín dụng đã đƣa hoạt động của chi nhánh tốt hơn.
Từ phân tích trên cho thấy hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng. Tuy nhiên, Ngân hàng cũng đã từng bƣớc phấn đấu cho phù hợp với xu hƣớng phát triển của nền kinh tế hiện đại, phù hợp với mục tiêu là một Ngân hàng hiện đại có nhiều sản phẩm tiện ích, đáp ứng nhu cầu của ngƣời dân nhƣ: cung cấp dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng, dịch vụ chuyển tiền nhanh, dịch vụ thu hộ chi hộ, dịch vụ bán bảo hiểm con ngƣời, xe máy, xe ôtô các loại… kết quả là thu nhập của Ngân hàng đã liên tục tăng qua 3 năm, tuy chiếm tốc độ tăng trƣởng không đều nhƣng cũng góp phần đƣa lợi nhuận của Ngân hàng tăng cao hơn.
Về Chi phí
Năm 2011 chí phí của Ngân hàng là 103.416 triệu đồng, năm 2012 là 219.155 triệu đồng tăng 115.739 triệu đồng, tƣơng đƣơng tăng 111,92% so với năm 2011. Nguyên nhân chủ yếu dẫn đến tổng chi phí tăng nhanh, mạnh và đột biến đến nhƣ vậy là do tình hình kinh tế thế giới nói chung và nền kinh tế Việt Nam nói riêng có nhiều biến động làm ảnh hƣởng đến tình hình kinh tế huyện Cầu Kè, làm cho các nhà đầu tƣ trong huyện gặp quá nhiều khó khăn trong kinh doanh dẫn đến kinh doanh không hiệu quả, hậu quả dẫn đến khả năng trả lãi và nợ gốc không tốt làm cho tình hình nợ xấu của Ngân hàng tăng quá cao. Mặt khác, do Ngân hàng có nhiều chính sách cho vay không hợp lý còn nhiều hạn chế trong công tác thẩm định nên làm cho tình hình nợ xấu tăng quá cao nhƣ vậy. Nợ xấu tăng quá cao nhƣ vậy nên Ngân hàng phải tiến hành trích dự phòng rủi ro nên dẫn đến chi phí hoạt động của Ngân hàng tăng lên. Bên cạnh đó, các khoản chi về lãi vốn điều chuyển, chi cho các hoạt động dịch vụ cũng tăng đáng kể.
Ngoài các nguyên nhân chủ yếu nói trên, trong năm 2012 chi phí hoạt động của Ngân hàng tăng nhƣ vậy còn do Ngân hàng không ngừng củng cố cơ sở vật chất kỹ thuật, xây dựng trụ sở khang trang, trang bị thiết bị hiện đại và tăng thu nhập cho nhân viên … Nhằm đáp ứng cho quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng càng phát triển hơn.
Tuy nhiên, đến năm 2013 chí phí của Ngân hàng giảm đáng kể chỉ còn 32.191 triệu đồng giảm 186.964 triệu đồng so với năm 2012, tƣơng đƣơng 85,31%. Về phƣơng diện tài chính đây là một số đáng mừng do Ngân hàng đã giảm thiểu việc trích lập dự phòng rủi ro. Mặt khác nguồn vốn huy động của Ngân hàng tại địa phƣơng trong năm 2013 cũng tăng khá đáng kể điều này giúp cho Ngân hàng hạn chế đƣợc chí phí từ vốn điều chuyển. Đây là mặt tích cực mà Ngân hàng phát huy trong thời gian tới.