Uy tín của ngân hàng là sự cố gắng không mệt mỏi của tập cán bộ nhân viên nhằm xây dựng một ngân hàng có uy tín và thương hiệu riêng. Để nâng cao uy tín bắt buộc ngân hàng phải làm việc có hiệu quả mang lại lợi nhuận đều đặn cho khách hàng và không để xảy ra bất cứ một sự kiện gì xấu ảnh hưởng đến hình ảnh của ngân hàng. Uy tín của ngân hàng là sự kết hợp của các yếu tố khác như sản phẩm, dịch vụ, chính sách ưu đãi… Vì vậy, ngân hàng phải tập trung giải quyết nhanh chóng những khiếu nại, bức xúc của khách hàng. Nếu như có quà tặng phải phát tận tay và phải đảm bảo giá trị thật của
42
tài sản. Ngân hàng phải sàng lọc và rà soát kỹ nhân viên của mình để tránh xảy ra hiện tượng lừa đảo làm ảnh hưởng đến ngân hàng chẳng hạn như không giao toàn bộ một nghiệp vụ cho nhân viên mà phải chia đều ra từng bước để nhân viên có ý định xấu không thể tự thực hiện một mình được. Ngân hàng cũng có thể luân chuyển các nhân viên ở từng phòng giao dịch hay chi nhánh tránh trường hợp quen biết liên kết với nhau để lừa đảo, chiếm dụng tài sản của khách hàng hoặc ngân hàng.
43
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Qua quá trình phân tích hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Phát Triển Mê Kông – Chi nhánh Long Xuyên. Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng dù chịu sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác nhưng nguồn vốn huy động của NH Phát Triển Mê Kông – Chi nhánh Long Xuyên vẫn tăng liên tục qua các năm. Nhìn chung hoạt động huy động vốn của NH ngày càng được mở rộng ra nhiều đối tượng, với quy mô và cơ cấu đa dạng hợp lý, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Hoạt động huy động vốn của NH Phát Triển Mê Kông – Chi nhánh Long Xuyên nói riêng và các hoạt động kinh doanh khác nói chung luôn phát triển đi lên cùng với tốc độ phát triển kinh tế xã hội của đất nước. Đặc biệt là tiền gửi của khách hàng tăng cao nhất trong tổng vốn huy động của NH Phát Triển Mê Kông – Chi nhánh Long Xuyên.
Trong những năm qua hệ thống NH Phát Triển Mê Kông – Chi nhánh Long Xuyên đã có những bước phát triển đáng kể và không ngừng lớn mạnh thể hiển qua tốc độ tăng lợi nhuận khá cao đặc biệt mạng lưới ngày càng mở rộng. Tuy tốc độ tăng trưởng của ngân hàng là khá cao nhưng ngân hàng cũng gặp phải những khó khăn, hạn chế cần sớm được khắc phục. Để đạt được kết quả kinh doanh tốt ngân hàng cần có những biện pháp tích cực và những bước đi phù hợp với sự phát triển của thị trường. Từ kết quả phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng cho thấy tình hình huy động vốn qua các thời kỳ so sánh đều tăng. Đó là tín hiệu tốt cho thấy ngân hàng đã cung ứng ra thị trường những sản phẩm tối ưu và phù hợp với tâm lý khách hàng.
Đối với hoạt động huy động vốn, bài nghiên cứu của tác giả đã sử dụng thống kê mô tả thông qua kỹ thuật so sánh số tương đối, số tuyệt đối, phương pháp tỷ trọng các số liệu về hoạt động kinh doanh do ngân hàng cung cấp, đồng thời tác giả đã sử dụng phân tích hồi qui để phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại ngân nơi tác giả đang nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu đã phân tích hoạt động huy động vốn của ngân hàng và nêu lên được các nhân tố ảnh hưởng nhất đến khả năng huy động vốn của ngân hàng. Tác giả cũng đã đề cập đến những giải pháp nhằm năng cao khả năng huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng đang nghiên cứu. Đối với một số khó khăn mà bản thân chi nhánh ngân hàng không thể giải quyết tác giả cũng đã nêu lên những kiến nghị với các cấp có thẩm quyền. Từ đó ngân hàng có thể nắm bắt được ý kiến và quan điểm của khách hàng để có thể đưa ra những phương thức phục vụ và những chiến lược hợp lý nhằm nâng cao khả năng huy động vốn tại ngân hàng.
44
Nhìn chung, đề tài nghiên cứu của tác giả đã hoàn thành được một số mục tiêu mà tác giả đã kỳ vọng. Tuy nhiên, đề tài nghiên cứu vẫn còn một số hạn chế như phạm vi nghiên cứu của đề tài chủ yếu còn tập trung vào hoạt động huy động vốn từ tiền gửi của khách hàng. Trong khi vốn huy động của ngân hàng được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau. Bên cạnh đó, số lượng mẫu khảo sát thu thập số liệu sơ cấp thông qua các phiếu phỏng vấn thăm dò ý kiến khách hàng còn thấp chưa đại diện được cho tất cả khách hàng đến giao dịch tại nơi nghiên cứu.
6.2 KIẾN NGHỊ
Với ngân hàng nhà nước
+ Về chính sách lãi suất:
Lãi suất là công cụ huy động vốn quan trọng trong nền kinh tế hiện nay. Đồng thời ngân có thể sử dụng để điều chỉnh cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn, vì mục đích chủ yếu của khách hàng là có lãi. Chính sách lãi suất hợp lý phải vừa đẩy mạnh việc thu hút ngày càng nhiều nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội đồng thời vừa kích thích các khách hàng vay vốn sử dụng vốn có hiệu quả phục vụ cho đầu tư sản suất kinh doanh. Ngoài ra, nó còn tác động đến sự cạnh tranh của NH, ảnh hưởng đến lượng tiền gửi của khách hàng. Lãi suất đầu vào quyết định lãi suất đầu ra, vì vậy nếu lãi suất huy động không hợp lý sẽ ảnh hưởng đến việc cấp tín dụng cho khách hàng. Nên cần có một chính sách hợp lý.
+ Phát triển thị trường vốn
Thị trường vốn phát triển sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán. Hiện nay, NHTM huy động vốn trung và dài hạn qua phát hành trái phiếu nói chung là khó khăn vì khả năng chuyển đổi từ trái phiếu thành tiền và ngược lại là không đơn giản. Nếu có thị trường vốn tập trung thì việc phát hành trái phiếu của NH sẽ rất thuận lợi…Thị trường vốn giúp cho người đầu tư có thể tùy ý lựa chọn nơi đầu tư và hình thức đầu tư.
Với Hội sở ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông
Qua quá trình nghiên cứu hoạt động huy động vốn tại ngân hàng, tác giả xin kiến nghị đến Hội sở một số điểm sau để có thể thực hiện một số giải pháp tác giả đã đề ra trong chương 5.
45
+ Điều chỉnh lãi suất hợp lý: lãi suất là yếu tố dễ thay đổi phụ thuộc vào tình hình kinh tế của đất nước cũng như bị tác động bởi kinh tế thế giới. Ngân hàng cũng không được tự ý điều chỉnh lãi suất mà phải theo yêu cầu và quy định chung của NHNN. Vì vậy, khi triển khai các chương trình khuyến mãi, lãi suất mà khách hàng tham gia chương trình có thể bị giảm xuống gây tâm lý e ngại cho khách hàng. Để khắc phục điều này, nhân viên ngân hàng cần giải thích rõ cho khách hàng khi tham gia chương trình để khách hàng có thể dễ dàng đưa ra sự lựa chọn. Lãi suất ngân hàng có nhiều biến động nên ngân hàng cũng có thể khuyên khách hàng nên gửi với với những kỳ hạn ngắn để đảm bảo lợi ích cho khách hàng.
+ Tăng cường các chương trình khuyến mãi và mở rộng đối tượng tham gia. Cần thiết kế quà tặng thật hấp dẫn, mang dấu ấn riêng của ngân hàng. Đặc biệt chú trọng đến giá trị vật chất và tinh thần trong mỗi phần quà mỗi phần quà.
+ Phát huy hơn nữa các sản phẩm dịch vụ đặc trưng, đi sâu vào khai thác và không ngừng hoàn thiện các sản phẩm riêng so với các NHTM khác để khi nhắc tới sản phẩm dịch vụ ngân hàng, khách hàng có thể hiểu rõ hơn về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, không bị nhầm lẫn giữa các sản phẩm và khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn sản phẩm dịch vụ phù hợp với mình thông qua sự tư vấn của nhân viên ngân hàng.
+ Tổ chức các buổi trao đổi, giao lưu giữa các chi nhánh để nhân viên học hỏi, trao đổi kinh nghiệm. Ngân hàng cần quan tâm hơn nữa đến công tác bồi dưỡng và đãi ngộ cán bộ. Yếu tố con người là yếu tố then chốt trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng nên xem xét cơ chế tiền lương, thưởng cho mỗi nhân viên ngân hàng tùy thuộc vào cấp bậc, nâng suất làm việc mà có chế độ khen thưởng hợp lý và kịp thời nhằm tạo động lực hoàn thành tốt công việc.
46
TÀI LIỆU THAM KHẢO Danh mục tài liệu tiếng Việt
1. Bộ môn Toán – Thống kê kinh tế, 2007. Hướng dẫn sử dụng SPSS cho người mới bắt đầu. Hồ Chí Minh: Đại học Kinh tế.
2. Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2005. Phân tích dữ liệu nghiên cứu với spss. Hồ Chí Minh: NXB Thống Kê.
3. Ritter & Dwigji, 2002. Giao dịch ngân hàng hiện đại. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
4. Hà Văn Sơn, 2004. Giáo trình lý thuyết thống kê. Hà Nội: NXB Thống kê.
5. Thái Văn Đại, 2013. Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại. Cần Thơ: Đại học Cần Thơ.
6. Thái Văn Đại và Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Quản trị ngân hàng thương mại. Cần Thơ: Đại học Cần Thơ.
7. Thái Văn Đại, 2010. Tiền tệ ngân hàng. Cần Thơ: Đại học Cần Thơ. 8. Chuyên san kinh tế tài chính ngân hàng, số 7 tháng 9 năm 2013.
9. Đinh Phi Hổ, 2009. Mô hình định lượng đánh giá sự hài lòng của khách hàng ứng dụng cho hệ thống ngân hàng thương mại, Tạp chí Quản lý kinh tế, số 26, trang 07 – 12.
10. Phạm Kế Anh, 2011. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Kiên Giang. Luận văn thạc sĩ. Đại học Cần Thơ.
11. Lê Cảnh Quốc, 2010. Đánh giá mức độ hài lòng về chất lượng dịch vụ tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ. Luận văn thạc sĩ. Đại học Cần Thơ.
12. Đinh Văn Thiện, 2011. Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại ngân hàng liên doanh Shinhan Vina. Luận văn thạc sĩ. Đại học Quốc Gia Hà Nội.
13. Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông, 2011, báo cáo thường niên. 14. Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông, 2012, báo cáo thường niên. 15. Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông, 2013, báo cáo thường niên. 16. Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông, 6 tháng 2013, báo cáo thường niên.
17. Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông, 6 tháng 2014, báo cáo thường niên.
Danh mục tài liệu tiếng Anh
1. Lasar, W.M., C & Winsor, R.D, 2000. Service quality perpectives and satisfaction in private banking. International Joural of Bank Marketing.pp. 181-199.
2. Hax, A.C. và Wilde II, D.L, 2001. Discovering new sources of Profitability in a Networked economy. New York: Palgrave.
47
PHỤ LỤC 1
BẢN CÂU HỎI KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
Ngày phỏng vấn: Mã phiếu: Tên người được phỏng vấn: Giới tính:
Xin chào Anh(Chị). Tôi là sinh viên trường Đại học Cần Thơ. Hiện nay, tôi đang thực hiện đề tài nghiên cứu “Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông – Chi nhánh Long Xuyên”. Anh/Chị vui lòng dành cho tôi ít thời gian để trả lời một số câu hỏi trong việc nghiên cứu này. Tất cả các ý kiến của Anh/Chị đều có giá trị trong việc nghiên cứu của tôi. Tất cả các ý kiến của Anh/Chị sẽ được bảo mật, mong được sự giúp đỡ của Anh/Chị.
PHẦN SÀNG LỌC
1. Bản thân Anh/Chị hay bất cứ thành viên nào trong gia đình có làm việc trong ngân hàng
Có Dừng lại Không Tiếp tục
2.Bản thân Anh/Chị có sử dụng sản phẩm tiền gửi tại ngân hàng
Có Tiếp tục Không Dừng lại
PHẦN NỘI DUNG
3. Anh/Chị thường xuyên giao dịch với bao nhiêu ngân hàng ?
a. 1-2 ngân hàng. b. 3-4 ngân hàng. c. 5-6 ngân hàng. d. Trên 6 ngân hàng.
48
4. Xin Anh (Chị) cho biết mức độ đồng ý của Anh(Chị) đối với các nhân tố ảnh hưởng đến việc gửi tiền của Anh(Chị) tại NH Phát Triển Mê Kông - CNLX Các chỉ tiêu Hoàn toàn không đồng ý Không đồng ý Bình thường Đồng ý Hoàn toàn đồng ý
Lãi suất tiền gửi NH đưa ra hợp
lý 1 2 3 4 5
NH tạo được uy tín đối với
khách hàng 1 2 3 4 5 Sản phẩm dịch vụ đa dạng đáp
ứng nhu cầu của khách hàng 1 2 3 4 5 NH có nhiều chương trình
khuyến mãi 1 2 3 4 5 Nhân viên có thái độ thân thiện
với khách hàng và có chuyên môn cao
1 2 3 4 5 Anh (Chị) vẫn muốn gửi tiền
vào NH 1 2 3 4 5
PHẦN THÔNG TIN KHÁCH HÀNG
1. Vui lòng cho biết, thu nhập của Anh/Chị ở mức nào ?
Dưới 5 triệu 5 đến dưới 10 triệu
10 đến dưới 15 triệu
15 đến dưới
20 triệu Trên 20 triệu
1 2 3 4 5
2. Vui lòng cho biết, trình độ học vấn của Anh/Chị ?
Cấp 1 Cấp 2 Cấp 3 Trung cấp Cao đẳng/
Đại học Sau đại học
1 2 3 4 5 6
3. Vui lòng cho biết, nghề nghiệp của Anh/Chị ?
Học sinh, sinh viên 1 Công nhân, nhân viên 2 Công chức, viên chức 3 Tự doanh, buôn bán nhỏ 4 Cán bộ quản lý 5
Nội trợ 6
Làm nghề tự do 7
CHÂN THÀNH CẢM ƠN ANH/CHỊ ĐÃ DÀNH THỜI GIAN TRẢ LỜI CÁC CÂU HỎI.
49
PHỤ LỤC 2
KẾT QUẢ XỬ LÝ THÔNG KÊ Correlations tự tương quan
Correlations Lai suat TG Uy tin NH Da dang sp Chuong trinh khuyen mai Lai suat TG Pearson
Correlation 1 .310** .055 .108 Sig. (2-tailed) .002 .584 .287 N 100 100 100 100 Uy tin NH Pearson Correlation .310** 1 .179 .292** Sig. (2-tailed) .002 .075 .003 N 100 100 100 100 Da dang sp Pearson Correlation .055 .179 1 .538** Sig. (2-tailed) .584 .075 .000 N 100 100 100 100 Chuong trinh khuyen
mai Pearson Correlation .108 .292** .538** 1 Sig. (2-tailed) .287 .003 .000 N 100 100 100 100 Thai do nhan vien Pearson
Correlation
.013 .102 .069 .050 Sig. (2-tailed) .901 .314 .497 .620 N 100 100 100 100 Tien gui Pearson
Correlation
.394** .538** .583** .635** Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 N 100 100 100 100
50 Correlations Thai do nhan vien Tien gui Lai suat TG Pearson
Correlation .013 .394** Sig. (2-tailed) .901 .000 N 100 100 Uy tin NH Pearson Correlation .102 .538** Sig. (2-tailed) .314 .000 N 100 100 Da dang sp Pearson Correlation .069 .583** Sig. (2-tailed) .497 .000 N 100 100
Chuong trinh khuyen mai Pearson Correlation .050 .635** Sig. (2-tailed) .620 .000 N 100 100
Thai do nhan vien Pearson Correlation
1 .172 Sig. (2-tailed) .086
N 100 100
Tien gui Pearson Correlation
.172 1 Sig. (2-tailed) .086
N 100 100
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Model Summary Mode l R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .818a .670 .656 .50727 a. Predictors: (Constant), Chuong trinh khuyen mai, Lai suat TG, Uy tin NH, Da dang sp
51 ANOVAb Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regressio n 49.554 4 12.389 48.144 .000a Residual 24.446 95 .257 Total 74.000 99
a. Predictors: (Constant), Chuong trinh khuyen mai, Lai suat TG, Uy tin NH, Da dang sp
b. Dependent Variable: Tien gui
Coefficientsa
Model Unstandardized Coefficients
Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) -.690 .328 -2.101 .038 Lai suat TG .237 .060 .245 3.954 .000 Uy tin NH .272 .058 .302 4.689 .000 Da dang sp .288 .061 .331 4.736 .000 Chuong trinh khuyen mai .317 .067 .342 4.746 .000 a. Dependent Variable: Tien gui