vụ thanh toán quốc tế
5.3.3.1 Có chính sách thu hút khách hàng riêng trong dịch vụ TTQT
Khách hàng cũng là nhân tố có ảnh hƣởng lớn đến quy mô và hiệu quả của hoạt động TTQT. Theo đó, ngân hàng có thể thực hiện một số biện pháp nhƣ:
Áp dụng mức ký quỹ hợp lý hoặc tăng tỷ lệ chiết khấu BCT đối với các khách hàng truyền thống. Xác định việc áp dụng tỷ lệ ký quỹ khi mở L/C là một yếu tố quyết định trong việc thu hút khách hàng.
Tổ chức họp mặt, tặng quà… vào các dịp đặc biệt hoặc các sự kiện lớn của ngân hàng đối với các khách hàng truyền thống, hoặc các khách hàng mới nhƣng uy tín thanh toán tốt để khuyến khích họ tiếp tục gắn bó với ngân hàng. Tổ chức thƣờng xuyên hơn những buổi tri ân khách hàng doanh nghiệp sử dụng dịch vụ TTQT.
Đa dạng hoá các cách để khách hàng có thể tiếp cận với ngân hàng, có thể tiếp nhận các chứng từ online nhƣng vẫn đảm bảo an toàn, ƣu tiên việc kiểm tra chứng từ, tƣ vấn miễn phí.
5.3.3.2 Nâng cao dịch vụ tư vấn khách hàng
Hiện nay, tuy đã có quan hệ hợp tác với các đối tác nƣớc ngoài thời gian dài, nhƣng các doanh nghiệp vẫn chƣa có thể am hiểu và thực hành tốt các nghiệp vụ ngoại thƣơng. Vì vậy, bộ phận tƣ vấn khách hàng chuyên biệt trong dịch vụ TTQT tại ACB – Cần Thơ phải là những cán bộ có kinh nghiệm thực tế, am hiểu tình hình hoạt động của nhiều doanh nghiệp trong khu vực; tình hình kinh tế chung. Các nội dung sẽ đƣợc tƣ vấn cho khách hàng thông thƣờng sẽ là:
Tƣ vấn cho khách hàng khi ký hợp đồng xuất nhập khẩu nên chọn điều kiện thƣơng mại nào phù hợp. Chủ động tìm hiểu điều kiện của doanh nghiệp và tƣ vấn cho họ, nhằm tránh những vụ tranh chấp, kiện tụng phát sinh.
Tƣ vấn cho khách hàng lựa chọn phƣơng thức thanh toán thích hợp. Dựa trên mối quan hệ đối tác giữa các doanh nghiệp Việt Nam và doanh nghiệp nƣớc ngoài đã lâu dài hay chƣa, giá trị hợp đồng lớn hay nhỏ… để có phƣơng thức thanh toán ít tốn kém chi phí, thời gian nhƣng vẫn an toàn nhất.
Tƣ vấn cho khách hàng nên chọn loại L/C, nhờ thu nào an toàn hơn để đảm bảo quyền lợi và tiết kiệm chi phí; tƣ vấn cho nhà xuất khẩu khi BCT không hợp lệ hoặc có sai sót, tu chỉnh nhƣ thế nào. Đồng thời, tƣ vấn cho khách hàng lựa chọn các điều khoản ràng buộc trong L/C sao cho quyền lợi của họ đƣợc đảm bảo nhất; cách xuất trình BCT và BCT bao gồm những gì; cách xử lý khi có sai sót, bất hợp lệ;… và các tình huống thực tế phát sinh.
62
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Thanh toán quốc tế là dịch vụ phát triển song hành với hoạt động ngoại thƣơng. Khi nền kinh tế Việt Nam bắt đầu hội nhập với kinh tế thế giới từ năm 2007 thì ngoại thƣơng càng có cơ hội để phát triển mạnh hơn. Vì thế, nhu cầu thanh toán quốc tế là tất yếu đƣợc mở rộng theo. Không chỉ riêng ACB, mà hầu hết các ngân hàng thƣơng mại trong nƣớc đều đẩy mạnh dịch vụ thanh toán quốc tế, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này nói riêng và góp phần vào hiệu quả hoạt động cả ngân hàng nói chung, đồng thời, nâng cao uy tín thƣơng hiệu của ngân hàng ở nƣớc ngoài. Vì thế, ACB đòi hỏi hoàn thiện hơn nữa hoạt động thanh toán quốc tế của mình, áp dụng hệ thống công nghệ hiện đại và an toàn hơn nhằm đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Điều này cũng giúp ACB cạnh tranh đƣợc với các ngân hàng khách trong điều kiện cạnh tranh gay gắt hiện nay. Bởi vì hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng đƣợc các ngân hàng chú trọng, xem đó là một dịch vụ quan trọng bên cạnh các sản phẩm truyền thống nhƣ huy động vốn và tín dụng…
Hoạt động thanh toán quốc tế ở ACB - Cần Thơ từ năm 2010 đến nay đã đạt đƣợc một số thuận lợi nhất định. Doanh số thanh toán quốc tế nhìn chung tăng qua các năm trong giai đoạn 2010 – 2012. Tuy nhiên, doanh số 6 tháng đầu năm 2013 so với cùng kì năm 2012 thì giảm mạnh. Doanh số 6 tháng đầu năm 2013 chỉ chiếm hơn 50% so với 6 tháng đầu năm 2012. Trong đó, doanh số xuất khẩu luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số. Mặc dù có biến động và chƣa đồng đều trong tỷ trọng doanh số xuất và nhập, nhƣng nhìn chung hoạt động thanh toán quốc tế của ACB – Cần Thơ vẫn có chiều hƣớng đi lên. Tuy tổng doanh thu từ hoạt động thanh toán quốc tế chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng doanh thu của ngân hàng, trong khi vẫn còn những khó khăn nhất định tồn tại, hoạt động thanh toán quốc tế của ACB – Cần Thơ cũng sẵn có những điểm mạnh cần đƣợc phát huy. Từ đó, tìm ra hƣớng giải quyết nhằm khắc phục những hạn chế và đƣa hoạt động thanh toán trở nên hiệu quả hơn nữa.
6.2 KIẾN NGHỊ
Hoạt động thanh toán quốc tế là hoạt động có liên quan đến nhiều chủ thể ở ít nhất hai quốc gia, và chịu tác động của nhiều nhân tố. Đây là quy trình liên tục, đòi hỏi phải có sự hợp tác giữa các chủ thể tham gia để đạt đƣợc hiệu quả cao nhất và giảm tối đa rủi ro. Dƣới đây là một số kiến nghị, có thể góp phần nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế cho toàn ngành ngân hàng nói chung và ACB nói riêng.
63
6.2.1 Đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc, cơ quan quản lý xuất nhập khẩu nhập khẩu
Tạo môi trƣờng kinh tế vĩ mô ổn định, thuận lợi; tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển phù hợp với các quy định, quy tắc và thông lệ quốc tế.
Tạo môi trƣờng pháp lý thuận lợi cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, có các chính sách hỗ trợ về vốn nhằm thúc đẩy hoạt động sản xuất…nhằm thúc đẩy ngoại thƣơng phát triển mạnh hơn.
Ngân hàng Nhà nƣớc cần duy trì chính sách tỷ giá ổn định, có sự điều chỉnh hợp lý khi cần thiết; có những cảnh báo về biến động tỷ giá, lãi suất cho các ngân hàng và doanh nghiệp một cách kịp thời, nhanh chóng.
Tăng cƣờng vai trò quản lý của Ngân hàng nhà nƣớc trong việc thực hiện chính sách quản lý ngoại hối.
Hỗ trợ các NHTM ứng dụng và phát triển hệ thống công nghệ ngân hàng hiện đại.
Có chính sách ƣu đãi, hỗ trợ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu hoạt động hiệu quả.
6.2.2 Đối với ACB
Thiết lập và củng cố mối quan hệ đối ngoại với các ngân hàng nƣớc ngoài, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nƣớc ngoài. Mở rộng quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng có uy tín, mở rộng mạng lƣới ngân hàng chiết khấu, thanh toán nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu của các doanh nghiệp khi có nhu cầu thanh toán.
Tăng cƣờng kiểm tra, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của các cán bộ, nhân viên, đặc biệt cần chú trong kinh nghiệm thực tế trong công việc.
Kịp thời đƣa ra các dịch vụ mới, dịch vụ hỗ trợ thanh toán quốc tế để có thể rút ngắn thời gian mà vẫn chính xác, an toàn nhất cho khách hàng.
Hỗ trợ xây dựng chiến lƣợc riêng cho từng chi nhánh ở mỗi địa phƣơng, phù hợp với tình hình phát triển của địa phƣơng đó, thu hút nhiều khách hàng tiềm năng; ngoài ra cần có các chiến lƣợc riêng để chi nhánh có thể cạnh tranh với các ngân hàng trong khu vực.
Xây dựng hệ thống kiểm tra, kiểm soát thống nhất từ Hội sở đến chi nhánh, phòng giao dịch, nhằm giữ hoạt động ngân hàng ổn định, và kịp thời khắc phục khi có sự cố xảy ra.
Thƣờng xuyên cập nhật thông tin mới và đầy đủ lên website của ngân hàng, giúp khách hàng có thể hiểu rõ hơn về các dịch vụ, sản phẩm của ngân hàng và đƣa ra lựa chọn phù hợp.
64
6.2.3 Đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Để hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất trong thanh toán, các doanh nghiệp trƣớc hết phải tìm hiểu kĩ về năng lực tài chính, khả năng hoạt động kinh doanh…của các đối tác. Đồng thời, bộ phận thực hiện thanh toán trong các doanh nghiệp cũng cần phải nắm rõ các phƣơng thức thanh toán, một số quy định, luật pháp của nƣớc đối tác… nhằm thực hiện đúng, điều kiện trong hợp đồng phù hợp… Từ đó, có sự kết hợp với nghiệp vụ thanh toán của ngân hàng…giúp cho việc thanh toán nhanh và an toàn hơn.
Đặc biệt là trong phƣơng thức tín dụng chứng từ L/C, chỉ cần có sai sót nhỏ trong bộ chứng từ thanh toán thì cũng có nguy cơ các doanh nghiệp không đƣợc chấp nhận thanh toán. Các doanh nghiệp nhập khẩu khi thanh toán bằng L/C thì cũng nên có sự tƣ vấn của nhân viên thanh toán quốc tế, để quyết định các điều kiện, điều khoản trong L/C sao cho phù hợp và có lợi nhất. Đối với các doanh nghiệp xuất khẩu, khi thanh toán cần phải xuất trình bộ chứng từ chính xác, thống nhất với nhau và trong thời hạn của L/C. Đồng thời, doanh nghiệp xuất khẩu phải lựa chọn ngân hàng thanh toán có uy tín, tránh rủi ro có thể xảy ra ảnh hƣởng đến việc thanh toán.
65
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Dƣơng Hữu Hạnh, 2012. Thanh toán Quốc tế - các nguyên tắc và thực hành. Lần 3. TP.Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Phƣơng Đông.
2. Nguyễn Minh Kiều, 2012. Tài chính doanh nghiệp căn bản. Lần 3. TP.Hồ
Chí Minh: Nhà xuất bản Lao động – Xã hội.
3. Bùi Diệu Anh và cộng sự, 2011. Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng. Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuât bản Phƣơng Đông.
4. Thái Văn Đại, 2012. Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng thương mại. Đại học Cần Thơ.
5. Võ Minh Đệ, 2011. Phân tích hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng
Công thương Việt Nam – chi nhánh Cà Mau. Luận văn đại học. Đại học Cần
Thơ.
6. Dƣơng Phạm Minh Tân, 2012. Phân tích thực trạng thanh toán quốc tế bằng L/C tại ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ. Luận
văn đại học. Đại học Cần Thơ.
7. Trần Văn Hiệp, 2009. Phân tích hoạt động thanh toán quốc tế tại Eximbank
– Cần Thơ. Luận văn đại học. Đại học Cần Thơ.
8. Lê Thị Ngọc Hân, 2010. Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế
tại ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam. Luận văn thạc
sĩ. Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh.
9. Tâm Chánh, 2013. ACB trở lại yên chiến mã. Thời báo Kinh tế Sài Gòn. Số 23, trang 28 – 29.
10. Thùy Tâm, 2013. Tạo ra sức mạnh nội tại từ chính con ngƣời ACB. Doanh
nhân Sài Gòn cuối tuần, số , trang 12.
11. Phạm Thị Thu Hằng và cộng sự, 2013. Báo cáo phân tích doanh nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – VCB. Hà Nội: Công ty Chứng
khoán Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - BSC. [pdf]
<http://www.bsc.com.vn/Handlers/DownloadReport.ashx?ReportID=636913> , [ngày truy cập: 20/9/2013]
12. Website Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu – ACB: www.acb.com.vn
13. Website Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam – VCB: www.vcb.com.vn
14. Website Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Eximbank:
66
PHỤ LỤC
SO SÁNH BIỂU PHÍ CỦA ACB VỚI EXIMBANK VÀ VCB
ACB Eximbank VCB
CHUYỂN TIỀN ĐI
BẰNG ĐIỆN - Phí dịch vụ
0,2% - 10% 0,20% - 5% 0,2% Tối thiểu 5USD Tối thiểu 5USD
Tối thiểu 5USD; Tối đa 300USD - Phí tra soát 10USD Tối thiểu 10USD 10USD/ lần - Phí tu chỉnh, huỷ lệnh
chuyển tiền 10USD/ lần Tối thiểu 10USD
10USD/ lần + phí phát sinh NHẬN TIỀN CHUYỂN ĐẾN BẰNG ĐIỆN - Phí dịch vụ
Tuỳ theo số tiền
báo có 0,05%
Miễn phí cho ngƣời hƣởng tại VCB; 10USD cho ngƣời hƣởng tại NH khác Tối thiểu 2USD Tối thiểu 2USD
Tối đa 50USD Tối đa 100USD - Thoái hối lệnh chuyển
tiền 10USD 10USD 15USD NHỜ THU XUẤT KHẨU
- Xử lý BCT 5USD 3 USD 10USD/giao dịch - Thanh toán nhờ thu theo
BCT 0,2% 0,135%/trị giá BCT 0,2%
Tối thiểu 10USD Tối thiểu 10USD Tối thiểu 20USD Tối đa 200USD Tối đa 150USD Tối đa 200USD - Tra soát BCT 10USD/ lần 5 USD/lần 5 USD + điện phí - Sửa đổi chị thị nhờ thu 15USD/ lần 10 USD/lần
10 USD/lần + điện phí
- Huỷ chị thị nhờ thu 15USD/ lần
10USD + phí phải trả NH nƣớc ngoài NHỜ THU NHẬP KHẨU
- Nhận và xử lý BCT Nhờ
thu 5USD 5USD - Thanh toán nhờ thu theo
BCT
0,2% - 10% 0,2% Tối thiểu 10USD
Tối thiểu 20USD; Tối đa 200USD - Từ chối thanh toán nhờ
thu Theo thực tế phát sinh 10 USD + chi phí thực tế phát sinh Theo thực tế phát sinh L/C XUẤT
- Thông báo L/C cho
khách hàng + Thông báo trực tiếp 15USD 15USD 20USD
67
+ Thông báo cho ngân
hàng khác trong nƣớc 20USD 20USD 25USD + ACB nhận L/C từ ngân hàng khác trong nƣớc 10USD + phí ngân hàng trƣớc 10USD + phí ngân hàng trƣớc 20USD - Xử lý BCT xuất trình tại
ngân hàng 5USD Miễn phí Miễn phí
- Thanh toán BCTXK 0,2%/giá trị BCT 0,135%/giá trị BCT 0,15%/giá trị BCT + BCT trị giá
≤ 1.000.000USD
Tối thiểu 20USD Tối thiểu 10USD Tối thiểu 20 USD Tối đa 200USD Tối đa 150USD Tối đa 200 USD + BCT trị giá
> 1.000.000USD Tối đa 500USD
- Huỷ L/C 20USD 10USD 20 USD/lần - Xác nhận L/C
2%/năm 0,15%/tháng 0,15%/tháng Tối thiểu 50USD Tối thiểu 50USD Tối thiểu 50USD - Phí tƣ vấn và kiểm tra
chứng từ đối với BCT kiểm xong nhƣng khách hàng xuất trình tại ngân hàng khác
20USD 20USD 20USD - 50USD
L/C NHẬP
- Phát hành L/C + Ký quỹ 100%
0,075% - 10% 0,075%/ trị giá L/C 0,05% trị giá L/C Tối thiểu 20USD Tối thiểu 20USD
Tối thiểu 50USD; Tối đa 500 USD
+ Ký quỹ < 100%
Tối thiểu 50USD; Tối đa 10% giá trị L/C
Tối thiểu 50USD; Tối đa 2,000USD 0,075% - 10% số
tiền ký quỹ 0,05% số tiền ký quỹ 0,15% - 10% hoặc 0,05% - 5%/tháng số tiền không ký quỹ 0,05% /tháng trên phần trị giá L/C miễn ký quỹ - Tu chỉnh L/C + Tu chỉnh tăng số tiền Nhƣ phát hành L/C Nhƣ phát hành L/C Nhƣ phát hành L/C + Tu chỉnh ngày hết hiệu lực 20USD hoặc 0,05%/tháng 10USD/ lần Nhƣ phát hành L/C Tối thiểu 20USD
Tối đa 300USD
- Ký hậu vận đơn
10USD khi BCT chƣa về đến ACB
5USD khi ngƣời mua chịu 5USD khi BCT về
đến ACB nhƣng chƣa xử lý
20USD khi ngƣời bán chịu
68 - Chấp nhận hối phiếu/ L/C trả chậm + Ký quỹ 100% 0,05%/tháng - 5%/tháng 30 USD/BCT Tối thiểu 50USD
+ Ký quỹ < 100% 0,05% - 5%/tháng số tiền ký quỹ 30 USD số tiền ký quỹ 0,10% - 5%/tháng số tiền không ký quỹ 0,12%/tháng; tối thiểu 30USD - Thanh toán L/C 0,20% - 10% 0,2%/giá trị L/C 0,2%/giá trị L/C Tối thiểu 20USD Tối thiểu 20USD
Tối thiểu 20USD; Tối đa 500USD - Huỷ L/C
20USD + Phí phát sinh
20USD + Phí phát sinh