Với định hƣớng đa dạng hóa sản phẩm và hƣớng đến khách hàng để trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, ACB đang thực hiện đầy đủ các chức năng của một ngân hàng bán lẻ. Danh mục sản phẩm của ACB tập trung vào nhóm khách hàng mục tiêu bao gồm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Việc đa dạng hóa sản phẩm, phát triển sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu khách hàng luôn đƣợc chú trọng và thực hiện thƣờng xuyên. Các sản phẩm của ACB luôn dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến, an toàn và bảo mật cao.
Với mạng lƣới kênh phân phối 345 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, các chi nhánh và phòng giao dịch phải có nhiệm vụ tiếp thị các sản phẩm, dịch vụ mà Hội sở đề ra, triển khai đến từng khách hàng. Các sản phẩm, dịch vụ này đƣợc áp dụng trên toàn bộ hệ thống giao dịch của ACB. Vì thế, ACB – Cần Thơ cũng không ngoại lệ, triển khai hầu hết các sản phẩm, dịch vụ mà Hội sở đƣa ra. Trong đó có các sản phẩm chủ yếu nhƣ sau:
Huy động vốn bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng.
Sử dụng vốn – cung cấp tín dụng, đầu tƣ, hùn vốn liên doanh.
Các dịch vụ trung gian: thực hiện thanh toán trong và ngoài nƣớc (thanh toán xuất nhập khẩu: chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ), thực hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng.
Kinh doanh ngoại tệ và vàng.
Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.
Song song với đó, các chƣơng trình hỗ trợ sẽ đƣợc đề xuất linh hoạt trong từng thời kỳ hoạt động, từng sản phẩm cụ thể, và cũng đƣợc linh hoạt áp dụng đối với từng khách hàng.
3.2 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ACB – CẦN THƠ
Hiện nay, sự cạnh tranh trong hoạt động của các ngân hàng ngày càng gay gắt. Để đối phó với sự cạnh tranh này, ACB không ngừng đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, đa dạng hóa sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đi vào hoạt động từ năm 1996 tại thành phố Cần Thơ, ACB chi nhánh Cần Thơ hiện nay đã đạt đƣợc vị trí vững chắc trên thị trƣờng, tạo đƣợc uy tín nhất định đối với khách hàng. Tại ACB – Cần Thơ, những thành công đạt đƣợc là sự nỗ lực cao nhất của toàn chi nhánh, triển khai và áp dụng hiệu quả các chƣơng trình, sản phẩm mà ACB Hội sở đã đề ra. Phải hoạt động trong giai đoạn kinh tế khó khăn giai đoạn
31
từ năm 2010 đến nay, ACB – Cần Thơ đã tận dụng và phát huy đƣợc những lợi thế của tập đoàn, hoạt động kinh doanh đạt đƣợc những kết quả nhất định. Dƣới đây là kết quả đạt đƣợc của ACB – Cần Thơ giai đoạn 2010 – 2012.
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ACB – Cần Thơ giai đoạn
2010 – 2012 Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 Giá trị % Giá trị % Doanh thu 233.778 378.843 293.922 145.065 62,05 (84.921) (22,42) Chi phí 215.842 340.233 277.895 124.391 57,63 (62.338) (18,32) Lợi nhuận 17.936 38.610 16.027 20.674 115,27 (22.583) (58,49)
Nguồn: Bộ phận Hành chính – Kế toán, ACB – Cần Thơ, 2010 - 2012
Với thƣơng hiệu uy tín đƣợc giữ vững trong thời gian dài, ACB – Cần Thơ hoạt động ngày càng đạt đƣợc hiệu quả cao. Doanh thu ACB – Cần Thơ năm 2010 đạt đƣợc 233.778 triệu đồng, trong đó lợi nhuận trƣớc thuế đạt đƣợc là 17.936 triệu đồng. Sang năm 2011, doanh thu của ngân hàng tăng mạnh, đạt đƣợc 378.843 triệu đồng, tăng hơn 62,05% so với năm 2010. Doanh thu của ngân hàng tăng theo hƣớng tích cực có sự đóng góp của phần doanh thu từ phòng giao dịch Tây Đô – đƣợc khai trƣơng từ tháng 6 – 2010; đồng thời hoạt động của ngân hàng cũng nhận đƣợc ảnh hƣởng tích cực từ tình hình phát triển kinh tế của thành phố Cần Thơ (TPCT).
Năm 2011, Cần Thơ vẫn giữ vững đƣợc tốc độ tăng trƣởng sản xuất công nghiệp và hoạt động thƣơng mại trong bối cảnh kinh tế thế giới và trong nƣớc diễn ra phức tạp. Vì thế, lợi nhuận trƣớc thuế của ngân hàng năm 2011 đạt gần 38.610 triệu đồng, cao hơn 115,27% so với năm 2010 tƣơng đƣơng 20.674 triệu đồng. Đây là năm ngân hàng hoạt động hiệu quả nhất trong giai đoạn 2010 – 2012. Tuy nhiên, chi phí năm 2011 vẫn tăng cao so với năm 2010. Cụ thể chi phí năm 2011 là 340.233 triệu đồng, cao hơn so với năm 2011 57,63%, tƣơng đƣơng 124,391 tỷ đồng. Chi phí năm 2011 tăng lên là do ngân hàng tăng cƣờng huy động vốn, phần vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cƣ tăng thêm hơn 85 tỷ đồng; thứ hai là do phần nợ xấu cũng có xu hƣớng tăng; đồng thời do tập đoàn triển khai các dự án củng cố hệ thống công nghệ thông tin để đáp ứng nhu cầu phát triển trong giai đoạn tới.
Năm 2012 là năm đầy khó khăn của ACB nói chung và ACB – Cần Thơ nói riêng. Doanh thu năm 2012 sụt giảm mạnh, chỉ đạt 293.922 triệu đồng, giảm
32
22,42% so với năm 2011 tƣơng đƣơng 84.921 triệu đồng. Doanh thu biến động theo chiều hƣớng giảm là do ảnh hƣởng của sự cố rút tiền xảy ra trong tuần cuối tháng 8 – 2012, ảnh hƣởng chung đến toàn bộ hệ thống. Tuy nhiên, ACB đã ứng phó tốt và khắc phục nhanh, đảm bảo thanh khoản. Doanh số cho vay ngắn hạn của ngân hàng giảm mạnh, cũng ảnh hƣởng lớn đến doanh thu của ngân hàng. Ngoài ra, chi phí năm 2012 của ngân hàng là 277.895 triệu đồng, giảm 18,32% so với năm 2011 tƣơng đƣơng 62.338 triệu đồng. Tuy vậy so với tổng doanh thu năm 2012, phần chi phí vẫn chiếm tỷ lệ cao, hơn 90% trong tổng doanh thu. Nguyên nhân là do phần nợ xấu tăng đột biến, nợ xấu năm 2012 lên đến 38.737 triệu đồng, tăng cao hơn so với năm 2011 hơn 25.000 triệu đồng, trong đó chủ yếu là phần nợ xấu của công ty thủy sản Bình An lên đến 23.000 triệu đồng. Chính vì thế, lợi nhuận trƣớc thuế giảm mạnh, chỉ đạt 16.027 triệu đồng, giảm 58,49% so với năm 2011 tƣơng đƣơng 22.583 triệu đồng.
Chỉ số lợi nhuận trên doanh thu ROS của ACB – Cần Thơ: ROS (2010) = 17.936/233.778 = 0,077
ROS (2011) = 38.610/378.843 = 0,102 ROS (2012) = 16.027/293.922 = 0,055
Chỉ số ROS phản ánh trong một trăm đồng doanh thu thu đƣợc thì có bao nhiêu đồng lợi nhuận. Trong năm 2010, cứ 100 đồng doanh thu thì có 7,7 đồng lợi nhuận thu đƣợc. Năm 2011 là năm hoạt động hiệu quả nhất của ACB – Cần Thơ, cứ 100 đồng doanh thu thu về thì có 10,2 đồng lợi nhuận. ROS năm 2011 cao gấp 1,3 lần so với năm 2010. Nhìn chung, ROS 2010 và 2011 là tƣơng đối, mang lại đƣợc lợi nhuận cho ngân hàng. Tuy nhiên ROS năm 2012 giảm, 100 đồng doanh thu thu đƣợc chỉ có 5,5 đồng lợi nhuận. So với chỉ số ROS của cả tập đoàn trong giai đoạn 2010 – 2012, chỉ số ROS của ACB – Cần Thơ chênh lệch không nhiều, cụ thể ROS của cả tập đoàn năm 2011 và năm 2012 lần lƣợt là 0,12 và 0,043. Để đảm bảo duy trì hoạt động hiệu quả trong giai đoạn sắp tới, ACB – Cần Thơ cần xây dựng chiến lƣợc kinh doanh phù hợp với tình hình phát triển của khu vực, đảm bảo đƣợc lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
3.3 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ACB – CẦN THƠ
3.3.1 Thuận lợi
Sự phát triển hoạt động xuất nhập khẩu của thành phố Cần Thơ là một trong những yếu tố làm nên sự hiệu quả trong hoạt động TTQT của ngân hàng. Hiện nay, thành phố Cần Thơ đƣợc xem là trung tâm phát triển kinh tế của đồng bằng
33
sông Cửu Long. Do đó, cơ sở hạ tầng cũng nhƣ các chính sách phát triển kinh tế đƣợc ƣu tiên hơn, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp xuất khẩu các mặt hàng chủ lực phát triển tốt hơn. TPCT hiện đang có lợi thế lớn về cảng biển, giao thông đƣờng bộ thông suốt, với 3 cảng biển chính là cảng Cần Thơ, cảng Cái Cui, cảng Trà Nóc…. TPCT hội tụ nhiều điều kiện để phát triển ngoại thƣơng hiệu quả nhất với các sản phẩm chủ lực nhƣ gạo, thuỷ sản. Việc phát triển ngoại thƣơng là một điều kiện cần thiết để thanh toán qua ngân hàng phát triển.
Bên cạnh đó, ACB – Cần thơ đƣợc đặt ở trung tâm TPCT, cùng với mạng lƣới 5 phòng giao dịch có mặt tại vị trí trung tâm các quận, huyện; trong đó có 3 phòng giao dịch ở quận Ninh Kiều. Mạng lƣới phòng giao dịch rộng khắp nhƣ vậy tạo điều kiện thuận lợi và nhanh chóng hơn cho khách hàng đến giao dịch. Cùng với những ƣu thế về công nghệ, nhân lực mà ACB đã xây dựng cho cả tập đoàn, tạo nên những thuận lợi nhất định cho ACB chi nhánh Cần Thơ phát triển và cạnh tranh với những ngân hàng trong khu vực. Hệ thống công nghệ dần đƣợc hoàn thiện và hội nhập với thế giới; nguồn nhân lực đƣợc tuyển chọn và đào tạo chuyên sâu theo hệ thống… Những thuận lợi này góp phần làm nên sự tăng trƣởng ổn định trong hoạt động sản xuất kinh doanh của ACB chi nhánh Cần Thơ.
3.3.2 Khó khăn
Tình hình phát triển kinh tế TPCT, đặc biệt là ngoại thƣơng vẫn giữ đƣợc tốc độ ổn định mặc dù nền kinh tế còn nhiều khó khăn, bất ổn. Nhu cầu thanh toán của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu ngày càng tăng. Các ngân hàng ở khu vực Cần Thơ bắt đầu chú trọng đến mảng thanh toán qua ngân hàng hơn. Do hoạt động này mang lại nhiều lợi ích nhƣ: nguồn thu ổn định, ít rủi ro, dễ mở rộng quan hệ với các đối tác nƣớc ngoài…, nên các ngân hàng xem đây là hoạt động quan trọng. Trong khu vực TPCT hiện nay, nhiều ngân hàng đã xây dựng chi nhánh và mạng lƣới phòng giao dịch để đáp ứng nhu cầu khách hàng. Hầu hết các ngân hàng đều hoàn thiện hệ thống công nghệ, đa dạng hoá nhóm sản phẩm liên quan đến thanh toán quốc tế để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng. Vì thế, sự cạnh tranh lẫn nhau là điều khó tránh khỏi. Đặt biệt đối với ACB – Cần Thơ, hiện nay doanh số TTQT của ngân hàng tính trên kim ngạch xuất nhập khẩu TPCT còn rất hạn chế. Điều này yêu cầu ngân hàng phải mở rộng quan hệ với nhiều khách hàng tiềm năng, mở rộng các nghiệp vụ liên quan, nhƣng vẫn phải chú trọng đến tính an toàn trong thanh toán.
34
Một khó khăn nữa đến từ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Tuy mặt bằng chung của cả thành phố có sự tăng trƣờng, nhƣng hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp đôi lúc còn gặp nhiều khó khăn. Thị trƣờng tiêu thụ bị thu hẹp, đồng thời Chính phủ các nƣớc có nhiều biện pháp bảo vệ hàng hóa trong nƣớc. Do đó, các doanh nghiệp cũng còn dè dặt trong việc mở rộng sản xuất.
3.4 PHƢƠNG HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA ACB – CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2011 – 2015
Định hƣớng chiến lƣợc phát triển của ACB – Cần Thơ giai đoạn 2011 – 2015 đƣợc thực hiện theo định hƣớng chiến lƣợc chung của cả tập đoàn. Tinh thần chủ đạo của định hƣớng này nhằm đƣa ACB phát triển theo mục tiêu “ACB – Ngân hàng của mọi nhà”, chiếm vị trí hàng đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Định hƣớng chiến lƣợc này gồm 2 nội dung lớn: (1) Chiến lƣợc hoạt động kinh doanh, trong đó tinh thần cốt lõi là tập trung phát triển hoạt động ngân hàng thƣơng mại đa năng với các phân đoạn khách hàng mục tiêu, nâng cao năng lực cạnh tranh của ACB để tăng cƣờng vị thế trên thị trƣờng; (2) Chiến lƣợc tái cấu trúc, nâng cao năng lực thể chế.
Tiếp tục định hƣớng tập trung vào hoạt động kinh doanh lõi là hoạt động ngân hàng thƣơng mại ở địa bàn đô thị, ACB sẽ:
- Rà soát lại các chỉ tiêu tăng trƣởng hàng năm của Ngân hàng từ nay đến 2015 phù hợp với bối cảnh mới của nền kinh tế, theo hƣớng tăng trƣởng phù hợp, an toàn, hiệu quả.
- Ƣu tiên tập trung phát tri ển hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ, với các phân đoạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, khách hàng cá nhân.
- Bên cạnh đó, tiếp tục duy trì và phát triển hoạt động với khách hàng công ty lớn và định chế tài chính một cách có chọn lọc. Ngoài quan hệ tín dụng, ACB cần tập trung phát triển các sản phẩm ngân hàng giao dịch, nâng cao tính chuyên nghiệp và chất lƣợng dịch vụ để phát huy đƣợc hiệu quả quan hệ đa dạng với nhóm khách hàng này.
35
CHƢƠNG 4
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI ACB - CẦN THƠ
4.1 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI ACB – CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2010 –2012 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2013
4.1.1 Khái quát tình hình hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động trong tình hình kinh tế nói chung và tình hình xuất nhập khẩu của TPCT nói riêng phát triển ổn định góp phần cho sự tăng trƣởng của ACB – Cần Thơ, đặc biệt là dịch vụ TTQT. Dựa vào nguồn nhân lực, cơ sở vật chất và những thuận lợi của ngân hàng; cùng với uy tín thƣơng hiệu cả tập đoàn gây dựng, ACB – Cần Thơ từng bƣớc đạt đƣợc những kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh. Và riêng dịch vụ TTQT, ACB – Cần Thơ cũng đã đạt đƣợc những kết quả nhất định,. Đây là bảng doanh số TTQT của ACB – Cần Thơ giai đoạn 2010 – 2012 và 6 tháng đầu năm 2013, trong đó cụ thể là doanh số và số món thanh toán xuất khẩu (TTXK), doanh số và số món thanh toán nhập khẩu (TTNK).
Bảng 4.1: Doanh số thanh toán quốc tế tại ACB - Cần Thơ giai đoạn 2010 - 2012 Đơn vị tính: 1.000 USD Chỉ tiêu Năm 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 Giá trị % Giá trị % TTXK 26.968 33.998 46.849 7.030 26,07 12.851 37,80 Số món TTXK 374 424 558 50 13,37 134 31,60 TTNK 3.724 4.238 3.776 514 13,80 (462) (10,90) Số món TTNK 351 384 357 33 9,40 (27) (7,03) Tổng doanh số 30.692 38.236 50.625 7.544 24,58 12.389 32,40
Nguồn: Phòng Hỗ trợ và Nghiệp vụ, ACB – Cần Thơ, 2010 -2012
Nhìn chung, doanh số hoạt động TTQT của ACB – Cần Thơ có sự tăng trƣởng khá cao trong giai đoạn 2010 – 2012. Cụ thể hơn, doanh số TTQT năm 2010 là 30.692 nghìn USD. Đây là kết quả đáng khích lệ cho quá trình hơn 16 năm thành lập và phát triển. ACB – Cần Thơ đã từng bƣớc đi vào niềm tin của khách hàng. Song song đó, tập đoàn ACB nhiều năm liền từ 2007 đƣợc tạp chí Euromoney, tạp chí Asiamoney… trao tặng danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam”, tạp chí The Asian Banker công nhận “Ngân hàng vững mạnh nhất Việt Nam 2010”… Đầu năm 2010, ACB là ngân hàng đầu tiên đƣợc công nhận “Ngân hàng có dịch vụ thanh toán vƣợt trội năm 2010”. ACB cũng là ngân hàng duy
36
nhất ở Việt Nam đạt giải thƣởng xuất sắc về tỷ lệ điện chuẩn trong TTQT - khu vực Châu Á năm 2009, đƣợc trao vào tháng 6 - 2010. Nhận đƣợc sự tác động tích cực từ những danh hiệu đã đạt đƣợc của cả tập đoàn, ACB – Cần Thơ vẫn có thể phát triển vững vàng và nhận đƣợc sự ủng hộ của nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT. Cùng với đó, nhiều chính sách sản phẩm hỗ trợ cho TTQT đƣợc triển khai từ Hội sở, nhằm thu hút khách hàng nhiều hơn. Các chính sách hỗ trợ hoạt động TTQT này chủ yếu vừa hỗ trợ tín dụng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu với nhiều ƣu đãi về lãi suất và thủ tục, vừa thu hút họ sử dụng dịch vụ TTQT của ACB – Cần Thơ. Đây chính là nền tảng vững chắc cho sự mở rộng dịch vụ TTQT và các dịch vụ có liên quan của ACB – Cần Thơ giai đoạn sau này.