tế chủ yếu tại ACB – Cần Thơ
ACB – Cần Thơ chủ yếu thực hiện một số phƣơng thức TTQT phổ biến nhƣ: chuyển tiền, nhờ thu và L/C. Nhìn chung, các bƣớc quan trọng nhất trong mỗi quy trình đều do Trung tâm thanh toán (TTTT) ở Hội sở thực hiện. Tại ACB – Cần Thơ hay các chi nhánh, phòng giao dịch đƣợc phép thực hiện nghiệp vụ
25
thanh toán quốc tế, nhân viên TTQT chủ yếu thực hiện các bƣớc tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra và lập bản thảo, hoàn tất và lƣu hồ sơ… Dƣới đây là quy trình thực hiện cụ thể của ngân hàng trong từng phƣơng thức.
3.1.3.1 Quy trình chuyển tiền
Chuyển tiền tại đây đƣợc thực hiện chủ yếu bằng hình thức chuyển tiền bằng điện. Hiện nay chuyển tiền bằng điện chủ yếu thông qua mạng SWIFT ngày càng trở nên thông dụng hơn.
Chi nhánh tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ chuyển tiền theo quy trình, tính phí và chuyển nhân viên giao dịch hạch toán. Sau đó gửi giấy đề nghị chuyển tiền về TTTT tại Hội sở để kiểm soát. Sau khi kiểm soát và chuyển điện ra nƣớc ngoài xong, Hội sở sẽ truyền dữ liệu về chi nhánh, lƣu hồ sơ. Sơ đồ dƣới đây thể hiện khái quát các bƣớc trong quy trình chuyển tiền của ACB.
Nguồn: Phòng Hỗ trợ và Nghiệp vụ, ACB – Cần Thơ
Hình 3.2 Quy trình chuyển tiền bằng điện tại ACB – Cần Thơ
3.1.3.2 Quy trình nhờ thu
a) Nhờ thu xuất khẩu
Nhờ thu xuất khẩu hay còn gọi là nhờ thu gửi đi, là hình thức nhờ thu do các doanh nghiệp trong nƣớc xuất trình bộ chứng từ thanh toán sau khi hoàn thành nhiệm vụ giao hàng, nhờ ngân hàng thu hộ. Khi đó, ACB đóng vai trò là ngân hàng phục vụ ngƣời xuất khẩu hay ngân hàng nhờ thu. Sau khi xử lý hồ sơ tại TTTT, nếu hồ sơ không hợp lệ, thanh toán viên sẽ thực hiện theo yêu cầu của TTTT hoặc gửi thông báo đến khách hàng để chỉnh sửa.
Tƣ vấn cho khách hàng
Tiếp nhận hồ sơ
Kiểm tra và thẩm định hồ sơ
Phê duyệt hồ sơ Kiểm tra thông tin khách
hàng
Rà soát và lƣu hồ sơ
Giao bản gốc cho khách hàng
Chuyển điện ra nƣớc ngoài
Hạch toán, trích tiền, thu phí Chuyển hồ sơ lên trung tâm
26
Nguồn: Phòng Hỗ trợ và Nghiệp vụ, ACB – Cần Thơ
Hình 3.3 Quy trình nhờ thu xuất khẩu tại ACB – Cần Thơ
b) Nhờ thu nhập khẩu
Nhờ thu nhập khẩu, còn gọi là nhờ thu gửi đến, là hình thức nhờ thu do ngân hàng nƣớc ngoài gửi lệnh nhờ thu theo yêu cầu của ngƣời xuất khẩu, yêu cầu ACB thu hộ tiền từ ngƣời nhập khẩu. Khi đó, ngân hàng sẽ đóng vai trò là ngân hàng đại lý, xuất trình bộ chứng từ thanh toán cho ngƣời nhập khẩu để thu hộ.
Khi đã chấp nhận thanh toán BCT, thanh toán viên tại chi nhánh sẽ soạn thảo điện chấp nhận thanh toán, tra soát,… và gửi bản thảo về TTTT. TTTT sẽ kiểm tra và truyền về chi nhánh. Sau khi hồ sơ đƣợc TTTT xử lý và chuyển về cho chi nhánh thì thanh toán viên lập thông báo thu phí, phong tỏa tài khoản ngoại tệ của khách hàng và số tiền phí có liên quan. Chi nhánh phải theo dõi ngày đáo hạn và nhắc nhở khách hàng thanh toán.
Khi thanh toán bộ chứng từ nhờ thu, chi nhánh lập lệnh chuyển tiền thanh toán nhờ thu và chuyển về TTTT. TTTT kiểm tra xong lại truyền về chi nhánh để lƣu hồ sơ, hoàn tất quy trình thanh toán.
Tiếp nhận BCT nhờ thu từ khách hàng
Chuyển hồ sơ lên TTTT xử lý
Chiết khấu cho vay (nếu có) Gửi BCT đi nƣớc ngoài và phản hồi cho TTTT Theo dõi thanh toán /Chấp
nhận thanh toán Thu hồi nợ vay (nếu có) và
27
Nguồn: Phòng Hỗ trợ và Nghiệp vụ, ACB – Cần Thơ
Hình 3.4 Quy trình nhờ thu nhập khẩu tại ACB – Cần Thơ
3.1.3.3 Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ
Nghiệp vụ tín dụng chứng từ chỉ đƣợc áp dụng tại Hội sở, Sở giao dịch và các chi nhánh. Đối với nghiệp vụ này, loại thƣ tín dụng trong phƣơng thức này đƣợc mở nhiều nhất là thƣ tín dụng không hủy ngang.
a) L/C xuất khẩu
ACB đóng vai trò là ngân hàng thông báo L/C trong thanh toán L/C xuất khẩu này.
Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng khi giao BCT
Lập thông báo thu phí dịch vụ TTQT (nếu có) và phong tỏa tài khoản khách hàng
Kiểm tra hồ sơ Tiếp nhận BCT nhờ thu từ
ngân hàng nƣớc ngoài
Xử lý hồ sơ tại TTTT
Thông báo cho khách hàng và thông báo cho TTTT
Ký hậu vận tải đơn, phát hành giấy ủy quyền nhận
hàng (nếu có)
Giao BCT cho khách hàng Thực hiện thanh toán
Đối với BCT D/P
Đối với BCT D/A
28
Nguồn: Phòng Hỗ trợ và Nghiệp vụ, ACB – Cần Thơ
Hình 3.5 Quy trình L/C xuất khẩu tại ACB – Cần Thơ
b) L/C nhập khẩu
Trong phƣơng thức L/C nhập khẩu, ACB là ngân hàng phát hành L/C theo yêu cầu của ngƣời nhập khẩu.
Tiếp nhận L/C, tu chỉnh L/C
Thông báo L/C cho khách hàng
Tiếp nhận BCT L/C xuất khẩu
Kiểm soát viên và TTTT kiểm tra, xử lý
Chuyển chứng từ lên TTTT để kiểm tra
Chiết khấu cho vay (nếu có) Gửi chứng từ cho ngân hàng
nhập khẩu
Tiếp nhận BCT bổ sung, chỉnh sửa, chỉ thị mới của ngƣời thụ hƣởng (nếu có) Gửi điện thông báo các điều
29
Nguồn: Phòng Hỗ trợ và Nghiệp vụ, ACB – Cần Thơ
Hình 3.6 Quy trình L/C nhập khẩu tại ACB – Cần Thơ Lập văn bản từ chối thanh toán
Kiểm tra hồ sơ
Phát hành L/C
Ngân hàng kiểm tra và phong tỏa tài khoản của ngƣời nhập khẩu
Gửi L/C cho ngân hàng nƣớc ngoài
Tiếp nhận BCT do ngân hàng nƣớc ngoài chuyển đến Kiểm tra và xử lý BCT Giao chứng từ cho khách hàng Chấp nhận thanh toán Tiếp nhận hồ sơ mở L/C
Thanh toán và lƣu hồ sơ
30