NH cấp trên cần tổ chức tập huấn cho cán bộ lãnh đạo về các văn bản, chế độ, thể lệ của Đảng, của Nhà nớc và của ngành, nhất là kiến thức về pháp luật.
NHNo tỉnh Lạng Sơn đề nghị với NHNo & PTNT Việt Nam thực hiện giao đơn giá tiền lơng theo vùng có phần u tiên với các Tỉnh, Huyện miền núi, đồng thời
xử lý nghiêm minh các trờng hợp cán bộ tín dụng tiêu cực, vi phạm chế độ, t cách đạo đức kém.
Đề nghị NHNo Việt Nam chỉnh sửa một số mẫu biểu cho vay phù hợp với thực tế và trình độ của hộ sản xuất nhng vẫn đảm bảo tính pháp lý.
NHNo& PTNT cần nghiên cứu, tổng kết và cải tiến cho phù hợp hơn về cơ chế cho vay qua tổ, nhóm, cơ chế giải ngân, thu nợ mô hình tổ chức cho vay lu động, tạo hành lang pháp lý rõ ràng, chặt chẽ, thuận lợi cho mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng đối với hộ sản xuất.
NHNo & PTNT Việt Nam nên trao quyền tự chủ hơn nữa cho các Ngân hàng chi nhánh NHNo Tỉnh, huyện trong việc quyết định cơ cấu kỳ hạn nợ, các sản phẩm tiết kiệm và tín dụng mới.
Lời nói đầu
Hòa nhịp với sự phát triển của thế giới, Nền kinh tế Việt Nam đang tiến những bớc vững chắc. Sau một số năm tốc độ tăng trởng kinh tế có chiều giảm sút thì đến năm 2003 tỉ lệ này đã tăng lên cùng với sự phát triển khả quan của nền kinh tế. Đạt đợc những thành tựu này không thể bỏ qua vai trò cực kỳ quan trọng của hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Với t cách là một trung gian tài chính trong nền kinh tế, Ngân hàng điều chuyển vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, ngoài ra Ngân hàng còn cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ cho các hoạt động thơng mại, bảo lãnh, tài trợ, ngoại thơng...
Để thực hiện đờng lối phát triển kinh tế nhiều thành phần của Đảng và Nhà nớc ta trong những năm gần đây.Chi nhánh NHNo & PTNT Hữu Lũng thuộc NHNo & PTNT Tỉnh Lạng Sơn đã có một bớc chuyển biến đáng kể trong hoạt động kinh doanh, nếu nh trớc đây cho vay các doanh nghiệp và hợp tác xã là chủ yếu thì đến nay thị phần tín dụng Chi nhánh NHNo & PTNT Hữu Lũng đã đầu t vào nhiều ngành nghề cho vay các doanh nghiệp và hợp tác xã ,cho vay hộ sản xuất nông nghiệp nông thôn và cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên chức. Sự phát triển của kinh tế hộ sản xuất đã mang lại những kết quả to lớn cho nền kinh tế nói chung và lĩnh vực nông nghịêp nông thôn nói riêng.
Tuy nhiên, do mới thành lập trong những ngày đầu hoạt động Chi nhánh NHNo & PTNT Hữu Lũng phải đối mặt với không ít khó khăn, tín dụng cho vay các doanh nghiệp địa phơng và hợp tác xã đóng băng lại, do nền sản xuất trong huyện đình đốn, thu không đủ chi, bộ máy lịch sử để lại vừa cồng kềnh vừa kém hiệu quả. Đứng trớc khó khăn ấy Chi nhánh đã xác định con đờng để phát triển và tồn tại duy nhất và lâu dài để hoạt động kinh doanh phục vụ đó là" Nông nghiệp, nông thôn và nông dân" mà chủ thể là hộ gia đình. Nhờ có sự chuyển hớng kinh doanh đúng đắn đã đem lại hiệu quả kinh doanh to lớn, Chi nhánh đã trụ vững, tồn tại và ngày càng phát triển.
Trong quá trình CNH – HĐH đất nớc, đặc biệt là quá trình CNH – HĐH nông nghiệp nông thôn Đảng và nhà nớc ta có rất nhiều chủ trơng chính sách để phát triển nông nghiệp nông thôn nói chung và hộ sản xuất nói riêng. Trong đó có chính sách tín dụng đối với hộ sản xuất. Tuy nhiên thực tế việc mở rộng cho vay vốn hộ sản xuất ngày càng khó khăn do tính chất phức tạp của việc cho vay này, món vay nhỏ, chi phí nghiệp vụ cao, đối tợng vay gắn liền với điều kiện thời tiết, nắng ma bão lụt, hạn hán đều ảnh hởng rất lớn đến đồng vốn vay ở địa bàn nông nghiệp nông thôn, khả năng rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động tín dụng cho vay hộ sản xuất luôn theo sát quá trình phát triển của cơ chế thị trờng. Với chủ trơng CNH –
HĐH nông nghiệp, nông thôn và xoá đói giảm nghèo, xây dựng nông thôn mới thì nhu cầu vay vốn hộ sản xuất ngày càng lớn hoạt động kinh doanh Ngân hàng trong lĩnh vực cho vay hộ sản xuất sẽ có nhiều rủi ro.
Xuất phát từ những vấn đề đó đề tài: "Một số giải pháp nâng cao chất lợng tín
dụng đối với hộ sản xuất tại Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Hữu Lũng - Tỉnh Lạng Sơn " mang tính cấp thiết và có ý nghĩa thực tế quan trọng nhằm nâng cao
chất lợng tín dụng đối với hộ sản xuất, đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng lớn của các hộ sản xuất góp phần thực hiện các chủ trơng lớn của Đảng và nhà nớc.
Kết cấu luận văn: Ngoài lời mở đầu và kết luận gồm 3 chơng:
Ch
ơng 1: Cơ sở lý luận về chất lợng tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất. Ch ơng 2: Thực trạng cho vay hộ sản xuất và chất lợng tín dụng hộ sản xuất của Chi nhánh NHNo & PTNTHữu Lũng.
Ch
ơng 3:Một số giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại Chi nhánh NHNo & PTNT Hữu Lũng.
Hoạt động tín dụng là một lĩnh vực rộng lớn và phức tạp hơn nữa sự hiểu biết của em còn hạn chế nên bài viết của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận đợc sự chỉ bảo, đóng góp ý kiến của các thầy, cô giáo trong trờng, các cán bộ làm việc tại Ngân hàng để bài viết của em đợc thiết thực và hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của thầy giáo – Tiến sĩ Nguyễn Thức Minh cùng các cán bộ của NHNo & PTNT Hữu Lũng đã cung cấp những tài liệu cần thiết và giúp đỡ em hoàn thành bài luận văn này.
Kết luận
Xét trên cả phơng diện lý luận và thực tiễn. Việc nghiên cứu các giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng đối với hộ sản xuất có vai trò quan trọng và là những vấn đề bức xúc nhất trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại hiện nay, bởi lẽ chất lợng tín dụng phản ánh rõ nét kết quả kinh doanh của mỗi chi nhánh. Chất lợng tín dụng tạo lập nguồn thu nhập lợi nhuận chủ yếu, chất lợng tín dụng thể hiện trình độ tay nghề của cán bộ ngân hàng và ngời quản lý, chất lợng tín dụng hộ sản xuất cũng nói lên môi trờng kinh doanh, điều kiện kinh tế xã hội ở mỗi vùng miền, mỗi địa phơng, tập quán lao động sản xuất, trình độ kinh doanh tiên tiến hay lạc hậu của khách hàng đối với Ngân hàng thơng mại, chất lợng tín dụng hộ sản xuất khẳng định sự tồn vong của các Chi nhánh NHNo & PTNT ở các địa phơng.
Đây cũng là điều kiện để thực hiện chủ trơng cơ cấu lại ngân hàng hiện nay, đồng thời làm tiền đề để Ngân hàng thơng mại trong quá trình hội nhập khu vực cũng nh trên thế giới.
Từ khi xác định con đờng tồn tại duy nhất và lâu dài để hoạt động kinh doanh là “ Nông nghiệp, nông thôn và nông dân” Chi nhánh NHNo & PTNT Hữu Lũng đã đạt đợc những thành tích đáng khích lệ góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp, nông thôn, tạo ra nhiều sản phẩm hàng hoá, giải quyết công ăn việc làm cho ngời lao động. Thông qua việc đầu t từ đồng vốn tín dụng ngân hàng có nhiều tác động đến nếp nghĩ, việc làm đã lạc hậu, sớm thích nghi với nền kinh tế thị trờng của các hộ sản xuất trong nông nghiệp, góp phần xoá đói giảm nghèo, để thực hiện mục tiêu "dân giàu nớc mạnh, xã hội công bằng, dân chủ văn minh".
Mặc dù đã nỗ lực cố gắng nhng bài viết không tránh khỏi những thiếu sót, em rất mong nhận đợc sự đóng góp, chỉ bảo nhiệt tình của thầy cô giáo và tất cả những ai quan tâm đến vấn đề này để bài viết của mình đợc hoàn thiện hơn. Một
Mục lục
Một số giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Hữu Lũng tỉnh Lạng Sơn.
Chơng I...1
CƠ Sở Lý LUậN Về chất lợng Tín dụng ngân hàng...1
đối với hộ sản xuất...1 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1.1. Hộ sản xuất và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế hộ...1
1.1.1. Hộ sản xuất và vai trò của hộ sản xuất ...1
1.1.1.1 Khái niệm về hộ sản xuất...1
1.1.1.2 Đặc điểm kinh tế hộ...1
1.1.1.3. Vai trò của hộ sản xuất trong nền kinh tế thị trờng...2
1.1.1.4 Chủ trơng của Đảng và nhà nớc về phát triển kinh tế hộ sản xuất.3 1.1.2. Vai trò của tín dụng NH và những yếu tố ảnh hởng tới quan hệ tín dụng và hộ sản xuất..3
1.1.2.1. Vai trò tín dụng ngân hàng thơng mại...3
1.1.2.2 Các yếu tố ảnh hởng tới quan hệ tín dụng giữa NH và hộ sản xuất.5 1.2. Chất lợng tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất...6
1.2.1 Khái niệm chất lợng tín dụng đối với hộ sản xuất...6
1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lợng tín dụng NH đối với hộ sản xuất...7
1.2.2.1 Chỉ tiêu định tính...7
1.2.2.2 Chỉ tiêu định lợng...8
Thực trạng cho vay hộ sản xuất và chất lợng tín dụng hộ sản xuất tại chi nhánh NHNo & PTNT Hữu Lũng...12
2.1. Khái quát chung về chi nhánh nhno & ptnt hữu lũng...12
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển...12
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh NHNo & PTNT Hữu Lũng...12
2.1.3. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHNo & PTNT Hữu Lũng...13
2.1.3.1. Công tác nguồn vốn...13
2.1.3.2. Tình hình sử dụng vốn...14
2.1.3.3 Kết quả tài chính...15
Bảng 3. Báo cáo kết quả tài chính qua các năm...15
Đơn vị 1000đ...15
Chỉ tiêu...15
Năm 2003...15
Năm 2004...15
Năm 2005...15
Chênh lệch thu chi...15
1.404...15
2.647...15
3.654...15 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2.Thực trạng cho vay hộ sản xuất chất lợng tín dụng hộ sản xuất của chi nhánh NHNo & PTNT Hữu Lũng ...15
2.2.1. Quy trình tín dụng cho vay hộ sản xuất ...15
2.2.2. Kết quả cho vay thu nợ đối với hộ sản xuất tại Chi nhánh NHNo & PTNT Hữu Lũng19 2.3. Đánh giá về chất lợng cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh NHNo & PTNT Hữu Lũng .23 2.3.1. Những kết quả đạt đợc:...23
2.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân...23
2.3.2.1. Tồn tại...24
chơng III...26
một số Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng...26
tại chi nhánh nhno & ptnt hữu lũng...26
3.1. phơng hớng về hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại chi nhánh Nhno & ptnt hữu lũng..26
3.1.2. Định hớng chung của Chi nhánh NHNo & PTNT Hữu Lũng...26
3.1.3. Một số phơng hớng nhiệm vụ trong thời gian tới...27
3.2. Một số giải pháp Nhằm nâng cao chất lợng tín dụng Hộ sản xuất tại NHNo & PTNT Hữu Lũng. ...27
3.2.1. Cho vay tập trung, có trọng điểm:...27
3.2.2. Đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất qua tổ tơng trợ (tổ tín chấp)...28
3.2.3. áp dụng các biện pháp phân tích tài chính kỹ thuật trong quy trình tín dụng...29
3.2.4. Thực hiện công tác thu nợ có hiệu quả, ngăn ngừa nợ quá hạn tiềm ẩn và nợ quá hạn mới phát sinh...30
3.2.5. Ngân hàng chủ động tìm các dự án và t vấn cho khách hàng:...31
3.2.6. Ngân hàng đa ra các sản phẩm khuyến khích...31
3.2.7. Duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng vay vốn...32
3.2.8. Giải pháp bổ trợ...32
3.3. Những kiến nghị và đề xuất:...34
3.3.2. Đối với Ngân hàng cấp trên...34