3.2.5.1 Đối tượng cho vay
Đối tượng cho vay vốn của Ngân hàng là các tổ chức, cá nhân trong huyện, cụ thể: hộ gia đình, doanh nghiệp tư nhân, cá nhân, doanh nghiệp Nhà nước, hợp tác xã, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài.
3.2.5.2 Nguyên tắc cho vay
Khách hàng vay vốn của Ngân hàng phải đảm bảo các nguyên tắc sau :
Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận trong HĐTD.
Hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng hạn đã thỏa thuận trong HĐTD.
Tiền vay phải được phát bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản theo mục đích sử dụng tiền vay đã thỏa thuận trong HĐTD.
3.2.5.3 Điều kiện cho vay
Khách hàng phải có đủ các điều kiện:
Có năng lực pháp lực dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.
Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả, hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi.
Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính phủ, NHNN Việt Nam và hướng dẫn của NHNO&PTNT Việt Nam.
3.2.5.4 Giới hạn cho vay
Ngân hàng sẽ dựa trên các yếu tố như : nhu cầu vay vốn của khách hàng, tài sản đảm bảo của khách hàng, khả năng hoàn trả nợ vay, khả năng nguồn vốn của ngân hàng, dư nợ của khách hàng tại ngân hàng (nếu có) và vốn tự có của khách hàng để quyết định lượng vốn cho vay.
Đối với cho vay ngắn hạn: khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu là 10% trong tổng nhu cầu vốn. Đối với cho vay trung hạn: khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu là 20% trong tổng nhu cầu vốn.
3.2.5.5 Thời hạn cho vay
Ngân hàng và khách hàng sẽ thỏa thuận về thời hạn cho vay trên cơ sở dựa vào các tiêu chí sau :
Chu kỳ sản xuất kinh doanh.
Thời hạn thu hồi vốn của dự án, phương án đầu tư.
Khả năng trả nợ của khách hàng.
Nguồn vốn cho vay của Ngân hàng.
3.2.5.6 Phương thức cho vay
Khách hàng và Ngân hàng sẽ thỏa thuận và lựa chọn một trong các phương thức cho vay sau :
Cho vay từng lần.
Cho vay theo hạn mức tín dụng.
Cho vay theo dự án đầu tư.
Cho vay trả góp.
3.2.5.7 Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay sẽ thay đổi tùy theo quyết định thay đổi lãi suất cho vay của NHNO &PTNT Việt Nam. Cho vay theo hạn mức tín dụng thì lãi suất sẽ áp dụng tại thời điểm nhận nợ. Trường hợp gia hạn lãi suất cho vay áp dụng
theo thỏa thuận ghi trên hợp đồng tín dụng. Lãi suất quá hạn sẽ là 150% lãi suất cho vay theo hợp đồng tín dụng.