t và phá riển hà nội
2.3.3 Những nhân tố tác động tới công tác huy động vốn của chi nhánh
ĐT&PT Hà nội trong thời gian qua
2.3.3.1 Những nhân tố tích cực
a Nhân tố khách quan
Ngân hàng ĐT&PT Hà nội hoạt động trên địa bàn Thủ đô là trung tâm kinh tế-chính trị-xã hội của cả nớc, nơi tập trung nhiều khách hàng lớn, là nơi thử nghiệm mọi nghiệp vụ mới của toàn ngành, đợc Ngân hàng ĐT&PT VN cho áp dụng nhiều kinh nghiệm thành công, vì vậy Ngân hàng luôn có đầy đủ nghiệp vụ hơn các Ngân hàng khác trên địa bàn.
Uy tín của Ngân hàng ĐT&PT VN nói chung và Ngân hàng ĐT&PT Hà nội nói riêng đợc khẳng định và nâng cao dần cả ở thị trờng trong và ngoài nớc. Trong hoạt động luôn nhận đợc sự chỉ đạo kịp thời, sát sao của NHNN nói chung và Ngân hàng ĐT&PT VN nói riêng, luôn đợc sự quan tâm về mọi mặt của ban lãnh đạo và đợc sự hỗ trợ trực tiếp của các phòng ban chức năng.
b Nhân tố chủ quan
Ngân hàng đã thực hiện mở rộng mạng lới huy động, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt mang tính cạnh tranh cao, các phơng thức phục vụ khách hàng theo hớng khép kín các dịch vụ Ngân hàng, làm tốt công tác Marketing Ngân hàng.
Các Quỹ tiết kiệm gần trung tâm các quận, các khu dân c có giao thông thuận tiện. Tinh thần, thái độ phục vụ khách hàng chu đáo, nhiệt tình. Thực hiện t vấn cho khách hàng về hình thức, kỳ hạn gửi tiền cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng, tạo ra sự tin tởng của khách hàng đối với Ngân hàng.
Trình độ công nghệ áp dng trong công tác huy động vốn nói riêng và trong hoạt động Ngân hàng nói chung đạt mức trung bình khá so với các NHTMQD trên địa bàn, do vậy mà đã giảm đợc thời gian giao dịch và thời gian chờ đợi của khách hàng.
Cơ sở khách hàng đa dạng, nhiều tiềm năng đặc biệt là nhóm các Tổng Công ty 90,91 không ngừng tăng trởng. Bên cạnh đó đối tợng khách hàng chủ yếu là các khách hàng truyền thống nh các Công ty, các doanh nghiệp trên địa bàn Hà nội có doanh số hoạt động tiền gửi, tiền vay và dịch vụ lớn.
Chính sách khách hàng đợc thực hiện có kết quả tốt, luôn nỗ lực trong việc giữ đợc các khách hàng truyền thống và mở rộng thu hút các khách hàng có tiềm năng lớn mà Ngân hàng có thể khai thác. Công tác hội nghị khách hàng đợc tổ chức thờng xuyên hành năm qua đó nắm bắt đợc các thông tin, kiến nghị của khách hàng, từ đó chủ động trong kế hoạch hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
2.3.3.2 Những nhân tố tiêu cực
Môi trờng kinh tế và môi trờng pháp lý cha thật sự ổn định và đồng bộ đã gây cản trở tới hoạt động huy động vốn. Nguy cơ lạm phát còn có khả năng đe dọa, làm cho ngời dân cha thật sự tin tởng vào môi trờng đầu t.
Nền kinh tế chịu sự biến động của nền kinh tế thế giới, đồng tiền còn phụ thuộc nhiều vào dồng USD do vậy mà trong thời gian qua khi mà cục dự trữ liên bang Mỹ đã nhiều lần cắt giảm lãi suất đã làm cho lãi suất của nớc ta bị ảnh hởng gây cản trở cho công tác huy động vốn của hệ thống Ngân hàng nớc ta. Ngoài ra trong thời gian qua sự tăng giá của đồng USD và giá vàng tăng mạnh đã gây tâm lý hoang mang cho ngời dân, do vậy mà có hiện tợng ngời dân rút tiền đồng để mua vàng hoặc mua đồng USD cất trữ làm cho đồng nội tệ đã thiếu nay càng thiếu hơn.
Luật đất đai đợc bổ sung sửa đổi có hiệu lực từ năm 2001 nên nhiều ngời dân thay vì gửi tiền vào Ngân hàng thì họ đã mua bất động sản hoặc đầu t xây dựng nhà ở. Ngoài ra, Luật doanh nghiệp ra đời cùng với cơ chế tháo gỡ khó khăn cho cho doanh nghiệp đã làm cho số lợng doanh nghiệp thành lập mới trong vài năm gần đây tăng lên đáng kể, điều đó làm cho một lợng lớn vốn nhàn rỗi của dân c trớc đây kể cả tiền gửi ở Ngân hàng cũng đợc rút ra để tiến hành đầu t trực tiếp hay gián tiếp vào sản xuất kinh doanh.
Hiện nay với sự tham gia của nhiều loại hình Ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác đã làm cho môi trờng cạnh tranh trở nên khốc liệt hơn. Sức ép cạnh tranh từ các NHTMQD, Ngân hàng nớc ngoài, Ngân hàng liên doanh với tiềm… năng về vốn, công nghệ, trình độ cán bộ công nhân viên là rất lớn. Ngoài ra sự cạnh tranh của các tổ chức phi Ngân hàng trong việc thu hút vốn trong dân bằng nhiều hình thức mới có tính hấp dẫn cao nh loại hình tiết kiệm bu điện, bảo hiểm nhân thọ, mua cổ phần của các doanh nghiệp cổ phần hoá đã làm mất đi sự độc quyền… của Ngân hàng trong lĩnh vực tài chính tiền tệ.
Sự ra đời và phát triển của thị trờng chứng khoán một mặt đã tạo ra cho Ngân hàng tham gia vào một nghiệp vụ mới qua đó có điều kiện mở rộng thêm mạng lới khách hàng, có thêm một kênh huy động vốn trung và dài hạn mới với tiềm năng
của thị trờng chứng khoán. Nhng trong thời gian qua do sự kém sôi động của tthị tr- ờng nên đã làm hạn chế khả năng chuyển đổi của trái phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng và trên thực tế doanh số mua bán trái phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng rất thấp, từ đó làm hạn chế tới khả năng huy động vốn trung và dài hạn của Ngân hàng. Mặt khác, sự ra đời của thị trờng chứng khoản đã ảnh hởng phần nào tới khả năng huy động vốn của Ngân hàng vì khi thị trờng chứng khoán ra đời thì ngời dân có thêm cơ hội đầu t mới, họ sẵn sàng đầu t vốn của mình vào những nơi có tỷ suất lợi nhuận lớn hơn. Do vậy mà sẽ hạn chế lợng vốn gửi vào Ngân hàng thậm chí sẽ có một lợng vốn đáng kể rút ra để đầu t vào thị trờng chứng khoán.
Tâm lý ngời dân nói chung là muốn gửi tiền vào Ngân hàng với kỳ hạn ngắn, loại có tính lỏng cao hơn. Khi cần có thể rút ra để chi tiêu mà vẫn thu đợc lãi suất mong muốn, do vậy mà tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng gây khó khăn cho việc tạo lập nguồn vốn để cho vay các dự án lớn. Ngoài ra do thói quen của ngời dân là thích chi tiêu tiền mặt, không muốn hoặc cha hiểu biết hết công dụng của việc thanh toán không dùng tiền mặt qua hệ thống Ngân hàng cho nên số lợng tài khoản cá nhân còn ít, Ngân hàng cần khai thác nghiệp vụ này trong thời gian tới để khai thác một lợng vốn rất lớn trong nền kinh tế.
b Nhân tố chủ quan
Mặc dù Ngân hàng đã có những bớc tiến lớn trong công tác hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng song những hình thức thanh toán không dùng tiền mặt nh thanh toán qua tài khoản tại Ngân hàng, máy rút tiền tự động ch… a phát triển ra diện rộng. Công nghệ Ngân hàng cả về qui trình nghiệp vụ lẫn trang thiết bị công nghệ là yếu tố quyết định khă năng cạnh tranh của Ngân hàng còn hạn chế, cha thực hiện đi trớc một bớc và cha tơng xứng với khả năng hoạt động của Ngân hàng. Thiếu chơng trình phần mềm cung cấp thông tin phục vụ công tác quản trị điều hành. Trình độ ứng dụng công nghệ còn hạn chế, sản phẩm dịch vụ còn ít, số lợng khách hàng đông nên cha đáp ứng đợc hết nhu cầu của khách hàng.
Công tác xây dựng qui trình nghiệp vụ thực hiện cha đồng bộ, dẫn đến sự phối hợp thực hiện nghiệp vụ cha nhịp nhàng và tốc độ giao dịch cha cao.
Công tác quản trị điều hành còn mang tính bị động, thiếu nhạy bén. Chơng trình công tác và chế độ báo cáo thực hiện chậm, chất lợng cha đáp ứng yêu cầu quản trị đề ra. Công tác quản trị điều hành, phân tích dự báo còn bị động, hạn chế trong việc xây dựng các chính sách mang tính dài hạn.
Các hình thức tiếp thị quảng cáo còn ít, công tác khách hàng cha đợc quan tâm đúng mức, Marketing còn dàn trải, hiệu quả thấp. Cha tìm đợc nhiều khách hàng, dự án lớn. Việc quảng cáo mới chỉ bó hẹp trên các tạp chí của ngành, cha phổ biến rộng rải đến các khách hàng.
Mạng lới kinh doanh mỏng, chủ yếu tập trung ở hội sở nên cha khai thác hết khả năng và lợi thế của Ngân hàng trong công tác huy động vốn. Ngoài ra sản phẩm của Ngân hàng cha thật phong phú, chủ yếu là các sản phẩm truyền thống, do vậy mà dã ảnh hởng tới công tác huy động vốn của Ngân hàng.
Chơng 3
giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn tại chi nhánh Ngân Hàng Đầu T và Phát Triển Hà nội