D. Cụng tỏc phũng chống rửa tiền:
KHẢO SÁT ,PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ “ĐẦU VÀO ”, “ ĐẦU RA”CỦA NGÂN HÀNG
“ĐẦU VÀO ”, “ ĐẦU RA”CỦA NGÂN HÀNG 6.1 Khảo sỏt và phõn tớch yếu tố “đầu vào”
a) Yếu tố vốn huy động :
Huy động vốn là một nghiệp vụ chủ chốt, khụng thể thiếu được của cỏc ngõn hàng núi chung và của Chi nhỏnh ngõn hàng BIDV Hà Thành núi riờng, bởi nguồn vốn chớnh của một ngõn hàng là nguồn vốn huy động. Hơn nữa, huy động vốn khụng phải là một nghiệp vụ độc lập mà nú gắn liền với cỏc nghiệp vụ sử dụng vốn và cỏc nghiệp vụ trung gian khỏc như thanh toỏn, chuyển tiền
Ngõn hàng phải luụn đảm bảo cho mỡnh một nguồn vốn dồi dào đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng đến vay vốn và đỏp ứng nhu cầu vốn cho quỏ trỡnh phỏt triển của đất nước. Bờn cạnh đú, huy động vốn phải dựa trờn cơ sở xỏc định thị trường đầu ra, lĩnh vực đầu tư cú hiệu quả hay khụng, lói suất ra sao.
Cụng tỏc huy động vốn được coi là cụng tỏc quan trọng và cấp thiết nhất trong hoạt động kinh doanh. Chi nhỏnh đó thực hiện khai thỏc tối đa tất cả cỏc kờnh huy động vốn: tiền gửi dõn cư, tiền gửi tổ chức kinh tế - xó hội, tiền gửi định chế tài
chớnh...một cỏch quyết liệt, linh hoạt, khụn khộo, đỳng quy định và chỉ đạo của ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Việt Nam .
Bảng 5:Biến động của nguồn vốn huy động giai đoạn 2007-2011
Đơn vị : triệu đồng
Năm 2006 2007 2008 2009 2010
Tổng vốn
huy động 3,878,360 4,888,106 5,505,315 6,476,026 8,898,803 Mặc dự nguồn vốn huy động gia tăng giỏ trị tuyệt đối tuy vậy tốc độ tăng khụng ổn định:cú xu hướng tăng trưởng rất tốt trong năm 2006 và 2007 nhưng lại khỏ thấp trong năm2008 và năm 2009. Đặc điểm này một phần xuất phỏt từ tỡnh hỡnh kinh tế cuối 2007 cú dấu hiệu suy thoỏi, thị trường chứng khoỏn sụt dốc khiến cho một lượng tiền gửi từ cỏccụng ty quản lý quỹ,cụng ty chứng khoỏn, trung tõm giao dịch chứng khoỏn Hà Nội, trung tõm lưu kớ đó giảm mạnh. Cũng do ảnh hưởng từ thị trường chứng khoỏn mà chi nhỏnh nhiều đợt phỏt hành IPO khụng thành cụng khiến lượng vốn huy động được trờn kờnh này giảm. Phải đến 2010 cựng với nhiều chớnh sỏch mở rộng tiển tệ nền kinh tế cú dấu hiệu phục hồi, thị trường khởi sắc nờn năm 2010 tốc độ tăngtrưởng nguồn vốn tốt hơn năm 2008 và năm 2009 ,đạt hơn 8000 tỷ VNĐ
b) Yếu tố lao động:
Cựng với sự phỏt triển của ngõn hàng đội ngũ cỏn bộ nhõn viờn của ngõn hàng cũng khụng ngừng tăng lờn nhanh chúng qua cỏc năm cụ thể như sau
Bảng 6: Số lượng lao động và cơ cấu lao động của ngõn hàng :
Năm 2009 2010 2011
Số lượng lao động
183 202 221
Trờn Đại học 30 38 46
Dưới Đại học 8 10 12
( Nguồn: Số liệu bộ phận phũng hành chớnh nhõn sự ngõn hàng BIDV Hà Thành )
Nhỡn vào bảng số liệu ta thấy nguồn nhõn lực cuả NH tăng dần qua cỏc năm, cựng với đú là sự tăng lờn về trỡnh độ của cỏn bộ ngõn hàng. Điều này cho thấy NH chỳ trọng vào việc nõng cao trỡnh độ, chỳ trọng vào nguồn “nhõn lưc chất lượng cao”. Để từ đú nõng cao chất lượng kinh doanh của NH.
Ngoài ra trong ngõn hàng thỡ:
+ Số nữ giới ở chi nhỏnh chiếm tỉ trọng cao, gần 70%.
+ Lao động trẻ dưới 35 tuổi chiếm tỉ trọng khỏ cao trờn 30 %. Đõy là nguồn nhõn lực rất năng động, sỏng tạo, luụn tỡm tũi học hỏi nghiệp vụ, Chi nhỏnh cần tận dụng ưu điểm này.
+ Trỡnh độ lao động đại học và trờn đại học , chiếm trờn 90 % tổng số lao động, là nguồn lao động cú năng lực.
+ 100% số lao động đều cú chứng chỉ tiếng anh.
+ Thu nhập trung bỡnh của CBCNV là trờn 5 trờn triệu VNĐ. + Chi nhỏnh trả lương cho người lao động theo 2 chỉ tiờu: - Lương cơ bản: Theo đỳng chế độ quy định của nhà nước.
- Lương kinh doanh: hưởng lương theo kết quả làm việc của cỏ nhõn mỡnh. Từ đú cho thấy đội ngũ lao động của ngõn hàng cú trỡnh độ cao, đỏp ứng mọi yờu cầu cụng việc đặt ra.
c) Yếu tố vốn :
Vốn tự cú là vốn riờng cú của NHTM. Vốn này tuy chiếm tỉ trọng nhỏ trong tổng vốn của NHTM song lại là điều kiện phỏp lý bắt buộc khi thành lập một ngõn hàng. Mặt khỏc, với chức năng bảo vệ, vốn tự cú được coi như là tài sản đảm bảo gõy lũng tin đối với khỏch hàng, duy trỡ khả năng thanh toỏn trong trường hợp ngõn hàng gặp thua lỗ. Vốn tự cú cũng là căn cứ để tớnh toỏn cỏc tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động ngõn hàng.
doanh của bản thõn ngõn hàng mang lại. Bộ phận vốn này đúng gúp một phần đỏng kể vào vốn trong hoạt động kinh doanh của NH, đồng thời gúp phần vào nõng cao vị thế của NHTM trờn thương trường. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Như vậy, vốn tự cú là nguồn vốn ổn định, ngõn hàng sử dụng một cỏch chủ động. Do đú vấn đề đặt ra là ngõn hàng phải bảo toàn và khụng ngừng tăng vốn tự cú của mỡnh theo yờu cầu của sự phỏt triển hoạt động kinh doanh theo đỳng chớnh sỏch, chế độ. Đồng thời phải sử dụng vào cỏc mục đớch đó định.
6.3 Khảo sỏt yếu tố “đầu ra” :
Quận Hoàn Kiếm là một quận nằm ở trung tõm thành phố Hà Nội nơi tập trung nhiều dõn cư phỏt triển vỡ vậy trờn địa bàn cú trờn 20 chi nhỏnh ngõn hàng ( ngõn hàng TMCP Quõn Đội , ngõn hàng TMCP Hàng Hải ,ngõn hàng Việt Nam thịnh vượng ,...) nờn đó tạo ra một thị trường cạnh trạnh gay gắt .
Trong khi đú biện phỏp và hướng dẫn chỉ đạo mỗi hệ thống khỏc nhau, mạng lưới hoạt động (quỹ tiết kiệm, phũng giao dịch) của cỏc ngõn hàng lại xen kẽ nhau, cú thời gian, mức lói suất khỏc nhau đó ảnh hưởng tới tõm lý của khỏch hàng . Vỡ vậy ngay từ khi thành lập chi nhỏnh Hà Thành đó được định hướng để phỏt triển theo mụ hỡnh ngõn hàng bỏn lẻ hiện đại, kiểu mẫu trong toàn hệ thống . Sự gia tăng về dịch vụ cú sự đúng gúp khụng nhỏ từ họat động bảo lónh. Theo đú số lượng khỏch hàng được bảo lónh cung tăng qua cỏc năm :36 khỏch hàng năm 2007, 49 khỏch hàng năm 2008 và 62 khỏch hàng năm 2009 với Thu nhập từ hoạt động này gia tăng từ năm 2007: 2.663 triệu đồng, năm 2008 là 6.339 triệu đồng và năm 2009 là 8290 triệu đồng.
Đặc biệt cũng từ năm 2007, chi nhỏnh chớnh thức cung ứng dịch vụ quản lý danh mục đầu tư tới cỏc Cụng ty quản lý quỹ. Hiện nay, tổng tài sản quản lý của chi nhỏnh vào khoảng trờn 5,500 tỷ đồng, chiếm gần 40% thị trường cả nước với số lượng khỏch hàng sử dụng dịch vụ ngõn hàng lưu ký trong quản lý danh mục đầu tư đó là 15 Cụng ty quản lý quỹ và 13 khỏch hàng cỏ nhõn
PHẦN 7