B. NỘI DUNG
2.2.2. Quy trình cho vay làng nghề tại NHCT chi nhánh Quang Trung
Quy trình là bảng tổng hợp mô tả công việc của ngân hàng từ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của một khách hàng cho đến khi quyết định vay, giải ngân, thu nợ và thanh lý hợp đồng cho vay. Về mặt hiệu quả, một quy trình cho vay hợp lý sẽ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng cho vay và giảm thiểu rủi ro. Về mặt quản lý, quy trình cho vay làm cơ sở phân quyền, trách nhiệm cho các bộ phận trong hoạt động cho vay và làm cơ sở để thiết lập các hồ sơ, thủ tục vay vốn.
Mỗi hình thức cho vay đều có một quy trình cụ thể khác nhau. Tuy nhiên, mọi hình thức đều có quy trình tổng quát chung, đó là các bước không thể thiếu trong hoạt động của ngân hàng. Quy trình cho vay tại các làng nghề được thực hiện thứ tự các bước sau:
Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay làng nghề
Lập hồ sơ vay vốn Phân tích cho
vay
Giám sát cho vay Giải ngân
Thanh lý hợp đồng và lưu trữ hồ sơ
- Lập hồ sơ vay vốn: Bước này do cán bộ cho vay thực hiện ngay sau khi ngay sau khi tiếp xúc khách hàng. Nhìn chung một một bộ hồ sơ vay vốn cần phải thu thập thông tin như: năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng, khả năng sử dụng vốn vay và khả năng hoàn trả lãi vay
- Phân tích cho vay: Là xác định khả năng hiện tại và tương lai của khách hàng trong việc sử dụng vốn vay và hoàn trả nợ vay. Mục tiêu của bước này là tìm kiếm những tình huống có thể xảy ra rủi ro đối với ngân hàng, dự đoán khả năng khắc phục những rủi ro đó và hạn chế tổn thất cho ngân hàng. Phân tích những thông tin đã thu thập được từ phía khách hàng từ đó đưa ra quyết định đối với khách hàng.
- Giải ngân: Ở bước này ngân hàng sẽ giao tiền cho khách hàng theo mức cho vay đã kí kết trong hợp đồng. nguyên tắc giải ngân của ngân hàng là phải gắn
liền sự vận động tiền tệ với sự vận động hàng hóa và dịch vụ có liên quan, nhằm kiển tra mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng và đảm bảo khả năng trả năng thu nợ. Nhưng đồng thời cũng phải tạo sự thuận lợi, tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh của khách hàng.
- Giám sát cho vay: Nhân viên cho vay thường xuyên kiểm tra sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng để đảm bảo khả năng thu nợ.
- Thanh lý hợp đồng và lưu trữ hồ sơ: Khi khách hàng trả hết nợ gốc, lãi vay và các chi phí liên quan thì tiến hành thanh lý hợp đồng: xuất kho tài sản đảm bảo, thông báo giải chấp gửi đến các cơ quan có thẩm quyền… Sau khi hoàn tất thủ tục, hồ sơ tín dụng được đóng thành tập riêng để lưu trữ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.