III. Theo nội ngoại tệ 6579 100 7410 100 8270
1. Nội tệ 6496 98,74 7307 98,61 8158 98,64 2 Ngoại tệ quy đổi831,261031,391111,
2.2.1. Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng tại tại Chi nhánh Hà Tây
2.2.1.1. Công việc thực hiện quy trình tín dụng
Đội ngũ cán bộ tín dụng tại Chi nhánh Hà Tây nhìn chung đều tuân thủ nghiêm túc quy trình tín dụng (chủ yếu là thẩm định phương án, dự án và đánh giá tài sản đảm bảo tiền vay) do NHNo & PTNT Việt Nam ban hành. Cụ thể là:
Thứ nhất, về thẩm định dự án, cán bộ tín dụng luôn tuân thủ đầy đủ các bước như thu thập thông tin về khách hàng, dự án phương án cũng như phương pháp bảo đảm tiền vay, dự báo và phân tích những rủi ro tiềm ẩn; lập tờ trình thẩm định cho vay và ghi ý kiến đề xuất về quyết định cho vay. Tuy nhiên, tuổi đời của cán bộ tín dụng tại chi nhánh còn trẻ, ít kinh nghiệm thực tế mặc dù tuân thủ đúng quy trình nhưng vẫn không thể phát hiện ra tình hình tài chính thực sự và khả năng tài chính của khách hàng vay vốn gây ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng.
Thứ hai, về việc đánh giá tài sản đảm bảo tiền vay, cán bộ tín dụng tại chi nhánh luôn tiến hành đúng trình tự các bước như: xác minh tính xác thực của tài sản đảm bảo trước khi nhận tài sản đảm bảo, kiểm tra thông tin về tài sản tại cơ quan đăng kí giao dịch; tiến hành định giá tài sản và ghi lại báo cáo bằng văn bản. Để tránh rủi ro, cán bộ tín dụng tiến
Khóa luận tốt nghiệp Hồ Thị Hạnh
hành đăng kí giao dịch đảm bảo với tất cả các tài sản có yêu cầu đăng kí giao dịch hoặc không yêu cầu đăng kí trước khi tiếp nhận tài sản đảm bảo. Tuy vậy, một số cán bộ tín dụng của chi nhánh thường bỏ qua bước đăng kí giao dịch đảm bảo trước hoặc ngay sau khi tiếp nhận tài sản đảm bảo. Điều này sẽ gây rủi ro cho chi nhánh trong trường hợp tài sản đảm bảo đã được đăng kí giao dịch dưới tên của người khác ngay sau khi tài sản đó được đem thế chấp để vay vốn tại ngân hàng.
2.2.1.2. Công tác kiểm tra kiểm soát
Công tác kiểm tra kiểm soát sau khi cho vay của chi nhánh nhìn chung tuân thủ đúng quy trình từ khâu kiểm tra hồ sơ trước khi cho vay đến khâu giải ngân. Cán bộ tín dụng thường xuyên xuống doanh nghiệp để kiểm tra, nói chuyện với công nhân và nhân viên, giám sát quá trình sử dụng vốn vay và điều hành sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Tuy vậy, vẫn còn một số trường hợp cán bộ tín dụng cả nể với khách hàng nên thường lơ là kiểm soát sau khi cho vay.
2.2.1.3. Mức độ hài lòng của khách hàng
Chi nhánh thường xuyên quan tâm tới khách hàng, phát phiếu điều tra thăm dò ý kiến và có hòm thư để khách hàng gửi ý kiến phản hồi tới ban lãnh đạo của Chi nhánh Phong cách phục vụ của đội ngũ cán bộ tín dụng chu đáo, giải đáp kịp thời những thắc mắc về quy trình, thủ tục, lãi suất. Ngoài ra, cán bộ tín dụng còn trực tiếp tham gia tư vấn cho khách hàng về việc lựa chọn hình thức vay vốn, phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng. Tuy nhiên, thủ tục cho vay của Chi nhánh còn nhiều phức tạp, có quá nhiều công đoạn tốn kém thời gian của khách hàng cũng như của ngân hàng trong quá trình vay vốn.