Từ các kinh nghiệm quản trị nợ xấu ở một số quốc gia trên thế giới và đi sâu vào nghiên cứu cũng như đánh giá khách quan các ngân hàng thương mại tại Việt Nam về quản lý nợ xấu, chúng ta có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm quý báu như sau:
- Việc xử lý nợ xấu nhìn chung đều thông qua một tổ chức trung gian là Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản của chính bản thân Ngân hàng và công ty mua bán nợ hoặc xử lý nợ trực thuộc Chính phủ. Tùy thuộc vào điều kiện thực tế của mỗi nước mà tổ chức này có cách thức tổ chức này có cách thức tổ chức, cơ chế và quy mô hoạt động khác nhau, nhưng tất cả đều có nhiệm vụ chung là mua lại nợ của các NHTM đang bị tồn đọng để xử lý, bán ra thu hồi vốn về. Tất các các NHTM có nợ xấu phải tách bạch hoạt động xử lý nợ xấucủa các công ty quản lý nợ khỏi hoạt động kinh doanh của NHTM.
- Việc xử lý nợ xấu cần có lộ trình cụ thể và phải tuân thủ thời hạn đã đề ra. Nếu thời gian xử lý nợ xấu càng dài thì kết quả thu được càng hạn chế, nếu xử lý nợ xấu càng nhanh thì hệ thống Ngân hàng cũng như nền kinh tế càng có lợi.
34
- Đối với mỗi một quốc gia khi xử lý nợ xấu thì sự hỗ trợ của Chính phủ và các Ban ngành chức năng là điều kiện cần thiết hơn bao giờ hết. Chính phủ đóng vai trò chỉ đạo và định hướng thống nhất cho các NHTM trong quá trình thực hiện xử lý nợ xấu. Chính phủ có thể ban hành các văn bản, quy định tạo ra hành lang pháp lý phù hợp cũng như hỗ trợ giải quyết kịp thời các khó khăn, vướng mắc nằm ngoài tầm kiểm soát, điều tiết xử lý của NHTM.
- Khi phân loại các khoản tín dụng, có thể dựa trên cơ sở khả năng trả nợ và dòng tiền thuần, thiện chí trả nợ, tài sản đảm bảo, trách nhiệm pháp luật về thanh toán nợ vay của khách hàng, tình hình quản lý tín dụng của ngân hàng,…giống như các NHTM Trung Quốc đã áp dụng.
- Việc xử lý nợ xấu của doanh nghiệp và ngân hàng cần được thực hiện trên cơ sở chia sẻ tổn thất giữa ngân hàng và doanh nghiệp, bên ngoài tòa án.
- Việc xử lý nợ xấu phải đi đôi với ngăn chặn nợ xấu tái diễn trong tương lai. Việc ngăn chặn nguy cơ nợ xấu đối với các Ngân hàng đòi hỏi có các giải pháp tổng thể và các chính sách kinh tế vĩ mô phải lành mạnh.
Kết luận chƣơng 1:
Chương này cung cấp các kiến thức cơ bản về quản lý rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại về mặt lý luận và thực tiễn, giúp người đọc hiểu sâu hơn vai trò của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế hiện nay, vị trí của hoạt động tín dụng và tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng tín dụng của các ngân hàng. Trong chương này, tác giả lần lượt đi vào trình bày những lí luận chung nhất, cơ bản nhất và được đồng tình rộng rãi nhất liên quan đến quản lý rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại. Xuất phát từ các khái niệm về tín dụng, rủi ro tín dụng tác giả đi vào tổng hợp những biện pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng có hiệu quả nhất. Từ những nhóm giải pháp và biện pháp cụ thể đó, tác giả tiếp tục đi sâu vào một số ngân hàng thương mại trong và ngoài nước, tìm hiểu, phân tích và tóm lược những chính sách, vấn đề rủi ro tín dụng và giải pháp của các ngân hàng này như thế nào? Đánh giá chung về kết quả đạt được của các ngân hàng đó.
35
Từ hệ thống lí luận cơ sở được tập hợp từ tài liệu phân tích, thực tế tìm hiểu đó để đưa ra hệ thống lí luận cơ sở cho những đánh giá và phân tích tiếp theo của luận văn.
Chương 2 chúng ta sẽ đi sâu phân tích thực trạng chất lượng tín dụng tại NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh Từ Liêm, (số liệu phân tích thực nghiệm thu thập từ quan sát và tìm hiểu công tác tín dụng cụ thể tại các phòng giao dịch)
36
Chƣơng 2
THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK - TRƢỜNG HỢP CHI NHÁNH TỪ LIÊM.