Các đoàn ki m tra T nh Huy n i m giao d ch Xã T TK&VV
H QT 2 3 3 3 4 Ban đ i di n H QT c p t nh 3 78 97 132 422 Ban đ i di n H QT c p huy n 0 101 664 799 3670 NHCSXH TW 5 17 34 39 57 NHCSXH c p t nh 5 166 279 314 593 NHCSXH c p huy n 0 66 1237 1381 6251 H i ph n 1 89 496 700 5904 H i Nông dân 1 99 393 640 3747 H i C u chi n binh 1 40 264 397 1275
oàn Thanh niên 0 26 161 206 451
oàn đ i bi u Qu c h i 3 9 1 1 2 HDND T nh 1 9 9 9 18 Thanh tra NHNN 1 4 1 6 0 Ki m toán Nhà n c 2 4 0 0 0 T ng c ng 25 711 3639 4627 22394 Ngu n: s li u t ng k t 10 n m ho t đ ng NHCSXH t nh Phú Yên (2013)
Nhìn vào b ng s li u trên, có th th y công tác ki m tra giám sát th c hi n trong giai đo n 2003-2012 ch y u là ki m tra giám sát c a NHCSXH c p huy n và các TC CT- XH ki m tra các c p c s n i b , ch s l ng ki m tra giám sát c a các c quan ch c n ng còn r t th p. C th , trong 10 n m t 2003 đ n 2012, H i đ ng Nhân dân t nh (HDND t nh) ch ki m tra đ c 1 l t t nh, 9 l t huy n, 9 đi m giao d ch t i 9 xã và 19 T TK&VV, t c là trong 10 n m qua HDND t nh ch m i đi qua m t l t m i huy n m t l n, m i huy n đi m t xã và 2 t TK&VV; Trong 10 n m qua Ngân hàng Nhà n c t nh Phú Yên ch đi ki m tra NHCSXH t nh 1 l n (n m 2006), ki m tra các Chi nhánh huy n 4 l n, xã 6 l n. Hay oàn đ i bi u Qu c h i ch ki m tra 3 l t NHCSXH t nh, 9 l t huy n, 1 l t xã v i 2 t TK&VV.
Rõ ràng v i tình hình thanh tra, ki m tra nh hi n t i, ngh a là ch y u ki m tra t NHCSXH c p trên xu ng c p d i, t c p H i/ oàn c p t nh/huy n xu ng c p c s , thì r t khó đ phát hi n và ng n ch n s m nh ng r i ro có th x y ra.
Tình hình thanh tra, ki m tra thi u ch t ch nh trên đã d n đ n tình tr ng m t s T tr ng, cán b xã, cán b H i l i d ng quy n h n và tín nhi m đ vay ké, vay h , xâm tiêu. N xâm tiêu: n 31/12/2011 còn t n đ ng s v sai ph m đã b phát hi n là 22 v , s ti n g c là 563 tri u đ ng và 118 tri u đ ng ti n lãi. Ng i xâm tiêu đã l i d ng tín nhi m, uy tín, s thi u ki m tra ki m soát c a H i đoàn th đ xâm tiêu, chi m d ng, vay ké ti n g c, ti n lãi c a h vay, cán b H i đoàn th l i d ng uy tín đ nh n ti n g c, ti n lãi c a h vay g i tr . n c là v t tr ng Th Thu Th y, H i ph n xã An Ninh ông, huy n Tuy An xâm tiêu s ti n 408 tri u đ ng (382 tri u đ ng g c và 26 tri u đ ng lãi); ch t ch H i CCB xã An Th , huy n Tuy An s xâm tiêu s ti n 250 tri u đ ng.
V bà Th Thu Th y – H i Ph N xã An Ninh ông, huy n Tuy An, t nh Phú Yên
Bà Th Thu Th y là T tr ng t TK&VV t i xã An Ninh ông, huy n Tuy An, t nh Phú Yên. Trong quá trình th c hi n vay v n, H i Ph N đã không ki m tra giám sát ch t ch , d n đ n bà Th Thu Th y trên c ng v T tr ng đã l i d ng tín nhi m vay ké, xâm tiêu, chi m d ng ti n g c, lãi, ti t ki m c a t viên. S ti n bà Th Thu Th y đã chi m d ng lên t i 408 tri u đ ng (382 tri u đ ng ti n g c và 26 tri u đ ng ti n lãi). V vi c đ c phát hi n vào n m 2011, đ n nay v n đang kh c ph c h u qu . Bà Th Thu Th y đã tr đ c m t ph n ti n là 200 tri u đ ng, hi n v n còn n 208 tri u đ ng. V vi c đã đ c đ a sang c quan pháp lu t đi u tra xét x .
V ông Tr n Minh ông, ch t ch H i C u Chi n binh xã An Th , huy n Tuy An, t nh Phú Yên
Ông Tr n Minh ông nguyên là Ch t ch h i CCB xã An Th , huy n Tuy An, t nh Phú Yên. Trong quá trình th c hi n cho vay y thác, ông ông đã l i d ng ch c v , tín nhi m đ vay ké, xâm tiêu, chi m d ng ti n g c, lãi, ti t ki m c a các t TK&VV. S ti n ông ông chi m đo t t ng c ng là 250 tri u đ ng. Ông ông v n ch a hoàn tr s ti n trên. V vi c đã đ c đ a sang c quan pháp lu t đi u tra xét x .
CH NG 4:
K T LU N VÀ KHUY N NGH CHÍNH SÁCH
4.1 K t lu n
Nh ng k t qu phân tích ch ng 3 cho th y vi c th c hi n y thác cho vay v n NHCSXH thông qua các TC CT-XH là m t quy t đnh đúng đ n khi: đem l i c h i cho ng i nghèo trong ti p c n ngu n v n giá r , đ t đó cho ng i nghèo có nh ng c h i làm n, thoát kh i đói nghèo; kh c ph c đ c tình tr ng thông tin b t cân x ng v i v n đ
r i ro đ o đ c và l a ch n ng c. H th ng v n b n pháp lu t hi n t i c ng th hi n chính sách nh t quán trong vi c ng h cho vay y thác thông qua các TC CT-XH..
Tuy nhiên, quy trình cho vay y thác v n NHCSXH thông qua các TC CT-XH trên đa bàn t nh Phú Yên v n còn t n t i m t s v n đ nh : phí y thác, hoa h ng mà Ban qu n lý t TK&VV c ng nh cán b các TC CT-XH c p c s đ c h ng th p, trong khi kh i l ng công vi c nhi u; công tác thanh tra giám sát còn l ng l o, đa ph n mang tính ch t hành chính và ki m tra n i b ; v n đ thông tin b t cân x ng v i l p bài toán ng i y quy n-ng i th a hành khi Ban qu n lý t TK&VV c ng nh cán b H i/ oàn c p c s có nhi u thông tin v khách hàng vay h n NHCSXH, d n đ n nguy c ng i th a hành tr c l i riêng cho cá nhân; trình đ chuyên môn c a cán b các TC CT-XH còn y u kém. ây là nh ng v n đ mà NHCSXH ph i ph i h p v i các TC CT-XH đ tìm gi i pháp kh c ph c k p th i.
Bên c nh đó, s m t cân đ i v ngu n v n c a NHCSXH t nh Phú Yên khi ph thu c quá nhi u vào ngu n v n t trung ng rót v , trong khi huy đ ng t ti n g i ti t ki m ch chi m 1,5% t ng ngu n v n; m t s ch ng trình cho vay không hi u qu d n đ n n x u c a các ch ng trình đó t ng cao; t l thu lãi th p, ch a đánh giá m c đ hi u qu c a cho vay h nghèo thông qua t l s h thoát nghèo nh vay v n; t l thu lãi c a m t s huy n mi n núi vùng sâu vùng xa th p; d n do NHCSXH tr c ti p qu n lý có n quá h n cao là nh ng v n đ mà NHCSXH c ng nh các c p có th m quy n ph i xem xét.
c i thi n h n n a tình hình cho vay đ i v i ng i nghèo c a NHCSXH thông qua y thác qua các TC CT-XH, NHCSXH, các TC CT-XH ph i kh c ph c nh ng v n đ nêu trên. Trên c s nh ng phân tích đánh giá m t s n i dung c b n c a quy trình y thác
cho vay v n NHCSXH t nh thông qua các TC CT-XH hi n hành, tác gi có m t s ki n ngh nh sau:
4.2 Khuy n ngh
4.2.1 i u ch nh t ng m c phí y thác/phí hoa h ng
Nh đã phân tích, m c phí y thác/hoa h ng th p là m t trong nh ng lí do d n đ n vi c Ban qu n lý t TK&VV c ng nh cán b TC CT-XH c p c s không có nhi u đ ng l c trong vi c th c hi n tích c c các b c trong quy trình cho vay, ki m soát s d ng v n vay. Chính vì v y, đi u ch nh t ng m c phí y thác/ phí hoa h ng cho Ban qu n lý t TK&VV c ng nh cán b TC CT-XH c p c s s làm gi m thi u nh ng tác đ ng l ch l c trên, giúp Ban qu n lý t TK&VV và cán b TC CT-XH c p c s chuyên tâm h n trong công tác y thác cho vay v n.
4.2.2 Xây d ng, t ng c ng c ch ki m tra giám sát
gi m thi u tác đ ng l ch l c c a thông tin b t cân x ng, v i l p bài toán ng i y quy n-ng i th a hành, vi c thi t k h th ng thông tin và ki m tra là r t quan tr ng. h n ch nh ng r i ro và sai sót có th x y ra trong quá trình y thác v n t NHCSXH thông qua các TC CT-XH, c n t ng c ng c ch ki m tra giám sát h n n a. C th , c n có s ki m tra chéo gi a các TC CT-XH v i nhau, t ng c ng ki m tra c a H i đ ng Nhân dân các c p, oàn Qu c h i, Thanh tra Ngân hàng nhà n c t nh,… Có nh v y thì m i c i thi n đ c nh ng r i ro ti m n t quy trình cho vay y thác này.
4.2.3 Ti n t i b n v ng h n v ngu n v n
Hi n t i, ngu n v n c a NHCSXH t nh Phú Yên ph thu c ph n l n vào ngu n v n rót t NHCSXH trung ng, v n là ngu n v n t ngân sách và trái phi u chính ph , b o hi m xã h i,. Trong t ng lai, NHCSXH t nh Phú Yên c n c i thi n m t cân đ i ngu n v n nh hi n nay b ng cách t ng c ng huy đ ng v n t dân c . i u này ch đ c th c hi n khi NHCSXH t nh Phú Yên nh n đ c nh ng ch tiêu áp l c h n v huy đ ng ti n ti t ki m.
4.2.4 Quan tâm đ n công tác đào t o, t p hu n, tuy n d ng
Ngu n nhân l c hi n có c a các TC CT-XH, nh t là c p c s hi n khá y u. Vì v y, đ
tri n khai quy trình cho vay y thác hi u qu h n, c n chú tr ng đ n công tác đào t o, t p hu n cho nh ng cán b TC CT-XH c p c s đ n m v ng chuyên môn nghi p v .
ng th i, v lâu dài, vi c nâng cao ch t l ng tuy n d ng đ u vào cán b TC CT-XH c p c s là quan tr ng, không ch trong y thác cho vay mà còn c n thi t cho công tác chuyên môn c a các TC CT-XH. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
4.2.4 Chuy n giao toàn b d n cho các TC CT-XH, t ng y thác cho các TC CT-XH th c hi n hi u qu th c hi n hi u qu
S li u và phân tích ch ng tr c cho th y n do NHCSXH t nh Phú Yên tr c ti p qu n lý có t l n quá h n cao h n so v i d n y thác c a các TC CT-XH, và th c hi n y thác c a H i Ph N và oàn Thanh Niên là t t h n so v i 02 TC CT-XH còn l i. Do đó, v lâu v dài, NHCSXH nên bàn giao toàn b d n cho các TC CT-XH qu n lý, và
TÀI LI U THAM KH O
Ti ng Vi t
1. B Lao đ ng – Th ng binh và Xã h i (2013), Quy t đnh s 749/Q -L TBXH ngày 13/05/2013 v vi c Phê duy t k t qu đi u tra, rà soát h nghèo, c n nghèo n m 2012.
2. Chính ph (2002), Ngh đnh s 78/2002/N -CP ngày 04/10/2002, ban hành chính sách tín d ng đ i v i ng i nghèo và các đ i t ng chính sách khác.
3. NHCSXH t nh Phú Yên (2013), Tài li u H i ngh t ng k t 10 n m ho t đ ng NHCSXH (2003-2012).
4. NHCSXH t nh Phú Yên (2013), Tài li u h p giao ban h i đoàn th t nh quý I/2013.
5. NHCSXH (2012), Báo cáo th ng niên 2011.
6. NHCSXH (2011), Báo cáo th ng niên 2010.
7. NHCSXH, H i Ph N (2003), V n b n liên t ch s 213/VBLT ngày 14/04/2003.
8. NHCSXH, H i ND (2003), V n b n liên t ch s 235/VBLT ngày 15/04/2003.
9. NHCSXH, oàn TN (2003), V n b n liên t ch s 283/VBLT ngày 25/04/2003.
10. NHCSXH, H i CCB (2003), V n b n liên t ch s 1099/VBLT ngày 18/08/2003.
11. NHCSXH, oàn TN (2006), V n b n tho thu n s 2795/VBTT ngày
15/11/2006.
12. NHCSXH, H i CCB (2006), V n b n tho thu n s 2796/VBTT ngày
15/11/2006.
13. NHCSXH, H i PN (2006), V n b n tho thu n s 2912/VBTT ngày 27/11/2006.
14. NHCSXH, H i ND (2006), V n b n tho thu n s 2976/VBTT ngày 04/12/2006.
15. NHCSXH, H i PN (2009), V n b n tho thu n s 608/VBTT ngày 20/03/2009.
16. NHCSXH, H i CCB (2009), V n b n tho thu n s 612/VBTT ngày 20/03/2009.
17. NHCSXH, oàn TN (2009), V n b n tho thu n s 298/VBTT ngày 23/03/2009.
18. NHCSXH, H i ND (2009), V n b n tho thu n s 664/VBTT ngày 30/03/2009.
19. NHCSXH (2013), V n b n s 316 /NHCS – KH ngày 02/05/2013 c a NHCSXH v h ng d n nghi p v cho vay đ i v i h nghèo.
21. NHCSXH, H i ND, H i PN, H i CCB, oàn TN (2007), V n b n th a thu n s 207/VBTT ngày 06/02/2007.
22. NHCSXH (2007), V n b n s 1114A/NHCS-TD ngày 22/4/2007 c a T ng giám
đ c H ng d n n i dung y thác cho vay v n đ i v i h nghèo và các đ i t ng chính sách khác. 23. Qu c h i (2010), Lu t các t ch c tín d ng 2010. 24. Qu c h i (2010), Lu t Doanh nghi p 2005. 25. Th t ng chính ph (2002), Quy t đnh s 131/2002/Q -TTg ngày 04/10/2002, thành l p Ngân hàng Chính sách xã h i. 26. Th t ng chính ph (2003), Quy t đnh s s 16/2003/Q -TTg ngày 22/01/2003, vi c phê duy t đi u l v t ch c và ho t đ ng c a Ngân hàng Chính sách xã h i.
27. WB (2011), “M a d m th m lâu – Quan h đ i tác Vi t Nam – Ngân hàng Th gi i v gi m nghèo”, Ngân hàng th gi i.
Ti ng Anh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
28. Armedariz, Beatriz and Morduch, Jonathan (2005), “The Economics ofMicrofinance”, The MIT Press, Cambridge, Massachusettes, London, England. 29. Jonathan, Morduch (2005), The Economics of Microfinance.
30. Stiglitz, Joseph E. (2006), “Peer Monitoring and Credit Markets”, The World Bank Economic Review, Vol. 4, (No. 3), pp. 351-366.
PH L C
Ph l c 1: Chi ti t h th ng v n b n pháp lu t
STT Quy đnh hi n hành
1 Ngh đnh s 78/2002/N -CP ngày 04/10/2002 c a Chính Ph quy đnh vi c cho vay c a NHCSXH đ c th c hi n y thác thông qua các t ch c H i g m: H i Ph n , H i Nông dân, H i C u chi n binh và oàn thanh niên
2 V n b n liên t ch s 213/VBLT ngày 14/04/2003 ký gi a H i PN và NHCSXH 3 V n b n liên t ch s 235/VBLT ngày 15/04/2003 H i ND và NHCSXH đã ký "V
u thác cho vay h nghèo và các đ i t ng chính sách khác"
4 V n b n liên t ch s 283/VBLT ngày 25/04/2003 oàn TN và NHCSXH đã ký "V u thác cho vay h nghèo và các đ i t ng chính sách khác".