- Tình hình chính trị xã hội tiếp tục được ổn định, kinh tế từng bước
2.2.2.Quy trình cho vay và mô hình xếp hạng khách hàng của Agribank Bắc Hà Nộ
Agribank Bắc Hà Nội
Quy trình chấm điểm, phân loại khách hàng trong hệ thống tín dụng Agribank được thực hiện theo hướng dẫn tại công văn số 1406/Agribank – TD ngày 23/5/2007. Căn cứ vào tính chất khác nhau giữa các nhóm khách vay vốn, Agribank đã quyết định chia các khách hàng vay thành hai nhóm: Doanh nghiệp và cá nhân (bao gồm cá nhân và hộ gia đình).
Mô hình phân loại khách hàng hiện được áp dụng trong hệ thống Agribank khá hợp lý và dễ hiểu. Cụ thể, với doanh nghiệp bao gồm 5 nhóm chỉ tiêu cơ bản, trong đó 4 chỉ tiêu định lượng phản ánh tình hình tài chính
của khách hàng vay vốn, mức độ uy tín trong mối quan hệ đối với ngân hàng: Chỉ tiêu lợi nhuận, chỉ tiêu tỷ suất tự tài trợ, hệ số khả năng thanh toán nợ ngắn hạn, chỉ tiêu nợ xấu Agribank, chỉ tiêu định tính phản ánh mức độ chấp hành pháp luật của DN.
Quy trình cho vay được đưa ra với mục đich nhằm tạo cho quá trình cho vay vốn diễn ra hiệu quả, hợp lý, ngăn ngừa các rủi ro cũng như nâng cao hiệu quả tín dụng. Từ đó, giúp ngân hàng đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu vay vốn của khách hàng. Quy trình trên cũng xác đinh người thực hiện công việc và trách nhiệm của các cán bộ có liên quan trong quá trình cho vay.
Quy trình thực hiện cho vay được bắt đầu từ khi cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng và kết thúc khi kế toán viên tất toán – thanh lý hợp đồng tín dụng, được tiến hành theo ba bước:
- Thẩm định dự án trước khi cho vay - Kiểm tra, giám sát trong khi cho vay
- Kiểm tra, giám sát, tổ chức thu lãi tín dụng và thu hồi nợ
Theo báo cáo kết quả kinh doanh của Agirbank Bắc Hà Nội năm 2010, quy trình cho vay của ngân hàng tuy tương đối hợp lý và hiệu quả nhưng vẫn còn nhiều điểm chung chung và đang trong quá trình hoàn thiện theo mô hình một cửa. Từ đó khó có thể tránh khỏi sai sót trong quyết định cho vay vốn đối với các doanh nghiệp, cá nhân.