- Bên cạnh những thành tựu đã đạt được trong hai năm qua, công tác thẩm định của Phòng giao dịch vẫn còn những nguyên nhân như:
+ Nội dung và quy trình thẩm định của phòng giao dịch đang trong quá trình hoàn thiện.
Quy trình thẩm định đã được xây dựng áp dụng cho mọi loại dự án,chưa có hướng dần riêng cho từng loại dự án thuộc các lĩnh vực khác nhau. Các nội dung trong quy trình thẩm định vẫn chưa chi tiết,tỉ mỉ làm cơ sở cho cán bộ thẩm định có căn cứ tham chiếu,khiến họ lúng túng khi thẩm định,đặc biệt đối với các dự án thuộc lĩnh vực kinh doanh mới. Đó cũng là nguyên nhân dẫn tới tình trạng bỏ qua hoặc tùy tiện trong một số trường hợp.
+ Công tác thu thập,quản lý,lưu trữ thông tin của phòng giao dịch vẫn
chưa đáp ứng nhu cầu.
Việ thu thập thông tin của phòng giao dịch còn nhiều hạn chế như:phòng giao dịch vẫn chưa khai thác tối đa thông tin của chi nhánh cũng như hội sở chính,từ các bộ ngành liên quan,tư đối tác,khách hàng,bạn hàng cua PGbank. Phòng giao dịch chưa có bộ phận chuyên trách phục vụ thu thập thông tin về các văn bản pháp quy mới,các thông số,quy chuẩn,tiêu chuẩn kinh tế - kĩ thuật được áp dụng trong từng lĩnh vực dự án khác nhau.Phòng giao dịch vẫn chưc có sự hỗ trợ thông tin về khách hàng cho công tác thẩm định,ít thu thập thông tin,đánh giá lại các dự án đã và đang thực hiện làm tài liệu tham khảo cho các dự án về sau.
Bên cạch đó các thông tin của các dự án lưu trữ dưới dạng thô sơ,chưa có hệ thống,chưa tận dụng hết hiệu quả của máy tính và mạng máy tính trong việc lưu trữ và tra cứu khi cần.
+ Bên cạnh đó chất lượng thẩm định còn phụ thuộc vào các yếu tố
khách quan như môi trường pháp luật,kinh tế xã hội … và phụ thuộc vào chính chủ đầu tư.
- Những tồn tại và hạn chế:
+ Nguồn thông tin thẩm định còn hạn chế:
Việc thu thập thông tin được thực hiện qua phỏng vấn trực tiếp, sổ sách, báo cáo của khách hàng cung cấp cho cán bộ thẩm định, còn nguồn thông tin tín dụng bên ngoài như qua các phương tiện thông tin đại chúng, các cơ quan quản lý nhà nước lại chưa tìm hiểu được nhiều… Nguồn thông tin trên báo chí, Internet đôi khi còn trái ngược nhau. Thông tin khai thác từ trung tâm thông tin tín dụng CIC còn hạn chế. Việc phỏng vấn trực tiếp với khách hàng có được thực hiện nhưng chưa thường xuyên.
Việc sai thông tin còn có thể do khách hàng cố tình làm sai lệch thông tin thực tế để vay được vốn. Nếu cán bộ thẩm định không có kinh nghiệm, xem xét kỹ càng thì sẽ dẫn đến tình trạng chấp nhận dự án không tốt, gây ảnh hưởng đến bản thân ngân hàng và nền kinh tế.
+ Về nội dung thẩm định:
Theo lý thuyết, nội dung thẩm định được chia ra nhiều nội dung nhỏ. Tuy nhiên, đối với từng dự án, có thể có một vài nội dung bị bỏ qua. Có thể đây là sự bỏ qua hợp lý, nhưng cũng có trường hợp đây là thiếu sót của cán bộ thẩm định.
Đánh giá năng lực quản trị của ban lãnh đạo doanh nghiệp: Nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng quyết định sự thành bại của doanh nghiệp. Tuy nhiên khi đính giá nguồn nhân lực, ngân hàng chủ yếu đánh giá bằng
cách liệt kê bằng cấp,bằng các mối quan hệ có sẵn. Vì thế đôi khi việc đánh giá này mang tính hình thức,không đánh được năng lực thức sự của khách hàng.
+ Về đánh giá năng lực tài chính:
Đánh giá năng lực tài chính dựa vào báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, các kế hoạch, dự toán tài chính, tình hình thực tế so với kế hoạch thời gian qua… trên giấy tờ, sổ sách. Đôi khi vẫn chưa đủ độ tin cậy. Số liệu trong quá khứ chưa hẳn là cơ sở tin cậy cho dự báo tương lai. Do vậy, phải theo sát những thay đổi của doanh nghiệp để có các biện pháp phòng ngừa rủi ro kịp thời.
Đánh giá uy tín, lịch sử tín dụng của khách hàng: Đây là một nhược điểm của ngân hàng nếu khách hàng là doanh nghiệp mới thành lập, lịch sử hoạt động chưa có gì đáng kể. Việc đánh giá lúc này phụ thuộc nhiều vào ý chủ quan của cán bộ nghiệp vụ, vì vậy đôi khi việc đánh giá này thiếu chính xác và không rõ ràng, ngân hàng bỏ lỡ nhiều khách hàng tiềm năng hoặc chấp nhận cho khách hàng kém vay vốn.
+ Về phương pháp thẩm định:
Hiện nay, phòng giao dịch sử dụng hai phương pháp thẩm định là phương pháp so sánh đối chiếu và phương pháp dự báo. Trong đó phương pháp dự báo được sử dụng chủ yếu. Tuy có nhiều ưu điểm khi sử dụng phần mềm T24, nhưng tôi thấy còn một vài điểm yếu như sau:
Dùng ít phương pháp thẩm định: Tuy là sử dụng hai phương pháp thẩm định nhưng chủ yếu là dùng phương pháp dự báo. Điều này có thể gây ra sự sai sót vì không có phương pháp nào hoàn hảo dù phần mềm tiên tiến đến đâu chăng nữa. Vì vậy nên sử dụng thêm các phương pháp khác để đưa ra quyết định đúng nhất.
tiến, nhưng quan trọng nhất là khâu thu thập thông tin số liệu để phân tích còn mang tính chất định tính, chủ quan, dựa trên những số liệu thu thập được qua sự cung cấp của bên vay vốn. Nguyên nhân bởi vì việc xác định đúng các số liệu này là rất khó khăn, tính chính xác chỉ là tương đối. Vì vậy phần mềm T24 sẽ tính toán kết quả dựa trên số liệu đó và cho ra kết quả đúng tương đối so với thực tế. Ở đây, kinh nghiệm của cán bộ thẩm định là rất quan trọng để nhận biết được những sai sót trong các số liệu được cung cấp.
Các hạn chế khác:
Việc thẩm định dự án đôi khi còn mang tính chất chủ quan,kết quả thẩm định còn ít nhiều phụ thuộc vào mối quan hệ giữa khách hàng và phòng giao dịch.Việc thẩm định còn mang tính thủ tục và hình thức. Vì thế mà những kết quả thẩm định cho thấy có thể cho vay thì chưa chắc đã được chấp thuận cho vay,trong khi dự án mà kết quả thẩm định cho thấy không thể cho vay hoặc có nhiều bất ổn thì lại được phòng giao dịch sẵn sang cấp vốn.Đây chính là nguy cơ chủ yếu dẫn tới những rủi ro tín dụng trong thời gian qua.
Như vậy, trong thời gian qua bên cạnh những thành tựu đã đạt được trong công tác thẩm định thì Phòng giao dịch Lạc Long Quân cũng gặp phải không ít khó khăn và những hạn chế. Để tháo gỡ những khó khăn này và nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư tại đây, tác giả xin đưa ra một số ý kiến và giải pháp như sau:
CHƯƠNG 2
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI PHÒNG
GIAO DỊCH LẠC LONG QUÂN THỜI GIAN TỚI
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});