Đây là phương pháp dự báo chủ yếu tại phòng giao dịch.
Trước đây, nhân viên phòng phục vụ khách hàng phải rất khó khăn và tốn nhiều thời gian mới có thể dự báo được tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của các dự án. Nguyên nhân vì nhân viên phải tính toán bằng tay nên có nhiều sai sót và mất thời gian. Hiện nay, công việc này của các nhân
viên phục vụ khách hàng đã được giảm đi rất nhiều, tất cả các công việc này đã được phần mềm T24 đảm nhiệm.
T24 là phần mềm tài chính có thể gọi là tiên tiến nhất thế giới hiện nay và được rất nhiều ngân hàng sử dụng. Đây là sản phẩm của tập đoàn Temenos – Thụy Sỹ. Số tiền đầu tư vào hệ thống này rất lớn. Ngoài việc đầu tư ban đầu thì cứ mỗi một user sử dụng hệ thống thì phải trả hơn 40 triệu đồng. Phần mềm T24 được sử dụng trong hầu hết các nghiệp vụ ngân hàng, trong đó thẩm định dự án đầu tư chỉ là một nội dung. Đối với những người mới làm quen với phần mềm này có thể gặp nhiều bỡ ngỡ, nhưng sau một thời gian sử dụng cùng với sự giúp đỡ của các tài liệu hướng dẫn, công việc trở nên đơn giản hơn rất nhiều.
Cách sử dụng: Nhân viên phục vụ khách hàng chỉ việc điền các thông số trong báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, số tiền vay cùng các thông số khác, T24 sẽ tự động tính toán cho ra kết quả dự báo bao gồm số năm hoạt động, số thu nhập cũng như chi phí từng năm, có trả năng trả nợ hay không và rất nhiều thông số khác. Nhân viên chỉ việc đọc các thông số này và đánh giá xem dự án có khả thi hay không, có nên cho vay hay không.
Nhờ việc sử dụng phần mềm này, việc thẩm định trở nên nhanh chóng, dễ dàng và chính xác hơn. Chính vì vậy, năng suất làm việc được nâng cao, giảm sự chờ đợi của khách hàng. Hiện nay, toàn bộ nhân viên của phòng phục vụ khách hàng của phòng giao dịch Lạc Long Quân đều sử dụng thành thạo phần mềm này.
Nhận xét chung: Nhờ có phần mềm chuyên dụng T24, nhân viên phục
vụ khách hàng đã làm việc hiệu quả, chính xác hơn và ngày càng tạo được uy tín đối với khách hàng. Tuy nhiên, việc chỉ sử dụng một phương pháp thẩm định có thể còn tồn tại sai sót, vì vậy cần sử dụng thêm các phương pháp khác bằng những phần mềm mới.
1.2.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư
Quá trình toàn cầu hoá đi kèm với sự mất ổn định ngày càng tăng là những điểm đặc trưng của nền kinh tế thế giới trong mấy thập niên cuối của thế kỷ XX và đầu thế kỷ XXI. Sự mất ổn định biểu hiện rõ ràng hơn trong khu vực ngân hàng, một khu vực hết sức nhạy cảm đối với các yếu tố tác động bên ngoài. Hiện nay, cùng với việc gia nhập WTO, ngành ngân hàng vừa đứng trước nhiều thuận lợi nhưng cũng gặp phải không ít khó khăn. Có nhiều nhân tố mới ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động của ngân hàng nói chung cũng như chất lượng công tác thẩm định nói riêng. Để có được kết quả tốt nhất vể thẩm định dự án đầu tư, cần nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng sau:
- Căn cứ thẩm định: Căn cứ thẩm định cần được thay đổi bổ sung cho phù hợp với tình hình mới của hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng như chính bản thân ngân hàng PGBank. Phải dựa vào những tiêu chí nào để xây dựng nên được một quy trình cũng như các nội dung thẩm định phù hợp là yêu cầu đặt ra cho những người quản lý cũng như các nhân viên thẩm định dự án.
- Đội ngũ cán bộ: Kể cả người quản lý và cán bộ thẩm định là nhân tố quyết định trực tiếp đến chất lượng thẩm định. Nếu nhà quản lý nhận thức được đúng ý nghĩa của thẩm định tài chính dự án thì họ mới tạo được điều kiện thuận lợi cho cán bộ thẩm định. Còn nếu cán bộ thẩm định có năng lực chuyên môn tốt, thực hiện tốt quy trình thẩm định thì kết quả thu được thường đáng tin cậy. Do tính chất phức tạp và phạm vi liên quan của dự án đầu tư, cán bộ thẩm định không những phải có kiến thức chuyên sâu mà còn phải hiểu biết rộng, có phẩm chất đạo đức tốt.
Với việc gia nhập WTO, hòa mình vào sân chơi tài chính quốc tế, yêu cầu cấp thiết đặt ra là phải nâng cao được trình độ của các cán bộ ngân hàng để cạnh tranh được với các ngân hàng khác. Điều này cần sự nhìn nhận đúng
đắn và đầu tư dài hạn từ các nhà lãnh đạo ngân hàng.
- Trang thiết bị, công nghệ: Đây là nhân tố ảnh hưởng tới thời gian và độ chính xác của kết quả thẩm định. Với trang thiết bị hiện đại, việc thu thập và xử lý các thông tin sẽ được tiến hành một cách nhanh chóng, hiệu quả và chính xác. Nhờ có sự hội nhập mà việc mua các phần mềm tài chính tiên tiến như T24 trở nên đơn giản, thuận lợi hơn, phục vụ cho công tác hoạt động và quản lý ngân hàng có hiệu quả.
- Thông tin: Thẩm định dự án được tiến hành dựa trên cơ sở phân tích các thông tin trực tiếp và gián tiếp liên quan đến doanh nghiệp cũng như dự án. Đó là các thông tin về doanh nghiệp, về thị trường trong nước và quốc tế, thông tin về kỹ thuật, quy hoạch phát triển kinh tế của Nhà nước… Nếu những thông tin này không được thu thập một cách chính xác và đầy đủ thì kết quả thẩm định sẽ bị hạn chế, từ đó đưa ra quyết định sai. Nhất là trong thời đại hiện nay, thông tin được coi la yếu tố sống còn của các doanh nghiệp thì các ngân hàng phải có biện pháp nâng cao khả năng thu thập cũng như xử lý thông tin thì mới tồn tại và phát triển được.
- Tổ chức công tác thẩm định dự án: Do thẩm định dự án được tiến hành theo nhiều giai đoạn và được thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định nên tổ chức công tác thẩm định có ảnh hưởng không nhỏ tới kết quả thẩm định dự án. Nếu công tác này được tổ chức một cách khoa học, hợp lý trên cơ sở phân công trách nhiệm cụ thể cho từng cá nhân, có sự kiểm tra giám sát của Ban tín dụng/ Hội đồng tín dụng thì công tác thẩm định dự án sẽ đạt kết quả cao.