1. H i nh p kinh t khu v c và th gi i. 2. Dân s tr và có xu h ng nâng cao trình đ . 3. Nhi u chính sách có l i cho ho t đ ng c a ngân hàng.
4. Thói quen tiêu dùng, ti t ki m c a cá nhân thay đ i. Thách th c (T) 1. i th c nh tranh gia t ng. 2. Chính sách đ i v i ngành tài chính ngân hàng không n đnh. 3. i m i công ngh . 4. Chu tác đ ng m nh m c a th tr ng tài chính th gi i. 5. Ch u nh h ng t c đông l n. 6. Ng i tiêu dùng ngày càng hi u bi t h n v d ch v ngân hàng. 7. Th tr ng ch ng khoán, th tr ng b t đ ng s n, th tr ng vàng… ho t đ ng không kh i s c. i m m nh (S) 1. Th ng hi u m nh. 2. N ng l c tài chính m nh. 3. Công ngh hi n đ i. 4. M ng l i phân ph i l n m nh, r ng kh p. 5. Ngu n nhân l c có trình đ cao.
6. Có nhi u kinh nghi m. 7. Chi m th ph n l n. 8. Khách hàng đông đ o và trung thành. Ph i h p SO - Gi i pháp t ng c ng n ng l c tài chính (S2, S7 - O3, O4) - a d ng hóa s n ph m và khác bi t hóa b ng ch t l ng s n ph m (S2, S3, S4, S5 - O1, O4). Ph i h p ST - M r ng m ng l i kênh phân ph i. Tích h p: M r ng chi nhánh và liên k t v i các ngân hàng n c ngoài. (S4, S6 - T1, T6). - C p nh t ng d ng công ngh (S3, S4 - T1, T3, T4, T6) i m y u (W) 1. C ch t ch c mang n ng tính hành chính. 2. Ch a t o đ c nhi u ti n tích cho khách hàng. 3. Vi c đào t o cán b còn nhi u b t c p. 4. Ho t đ ng marketing ch a đa d ng và ch a t o đ c s khác bi t. 5. Ch a phát tri n d ch v bán l . 6. Giá c ch a c nh tranh. Ph i h p WO - Nâng cao n ng l c ho t đ ng kinh doanh (W1, W2, W3, W4, W5, W6 - O1, O2, O4). - Phát tri n các ho t đ ng marketing (W3, W5, W6 - O2, O4). Ph i h p WT - Nâng cao n ng l c qu n tr đi u hành (W1, W3 - T2, T5).
3.4.2. T ngăc ngăn ngăl c tài chính (S2, S7 - O3, O4)
Nh m t n d ng ngu n l c tài chính m nh m và th tr ng r ng l n v n có c a Vietcombank đ t n d ng nh ng chính sách thu n l i c a nhà n c và thói quen ti t ki m ngày m t thay đ i c a ng i dân, Vietcombank nên t ng c ng n ng
l c tài chính thông qua vi c t ng v n, làm s ch b ng cân đ i, lành m nh hóa h th ng tài chính, phòng ng a r i ro. Nhóm gi i pháp này nh m c i thi n v th v v n, tài s n và h s CAR, NPL c a Vietcombank t v trí s 4 lên các n c cao h n.
T ng v n ch s h u thông qua tích l y mà c th là t l i nhu n đ l i là m t vi c c n thi t đ i v i ngân hàng. ây là bi n pháp quan tr ng và lâu dài và là m t trong nh ng cách t t nh t đ ngân hàng phát tri n b n v ng. Ngu n v n này giúp Vietcombank không b ph thu c vào th tr ng v n và tránh các chi phí huy đ ng v n. Tuy nhiên, Vietcombank c n xác đ nh t l h p lý l i nhu n đ l i đ t ng v n t có, vì n u t l này quá th p do t l chi tr c t c quá cao s d n đ n t ng tr ng v n ch m ch p, có th làm gi m kh n ng m r ng tài s n sinh l i, ng c l i n u t l này quá cao s làm gi m thu nh p c a c đông và d n đ n làm gi m giá tr th tr ng c a c phi u ngân hàng. Vì v y, n u Vietcombank có t l l i nhu n đ l i đ b sung v n t có n đ nh qua các n m và t ng ng v i t c đ t ng tr ng tài s n có là d u hi u t t, th hi n s phát tri n n đ nh c a ngân hàng và m c đ ng h cao c a các c đông đ i v i chính sách c t c c a ban lưnh đ o ngân hàng.
T ngăv n ch s h u b ng cách phát hành c phi u
các n c, vi c phát hành c phi u hay ch ng khoán cao c p đ gia t ng v n ch s h u là m t bi n pháp ph bi n đ c nhi u ngân hàng áp d ng. Hi n t i n c ta l ng v n trong dân c còn r t nhi u, nh ng các ngân hàng m i thu hút đ c b ng các hình th c huy đ ng ti n g i, phát hành k phi u, trái phi u, ch ng ch ti n g i. V i các hình th c huy đ ng này đư không t o n n t ng v n v ng ch c cho các ngân hàng, đ ng th i còn đe d a đ n kh n ng chi tr đ i v i ngân hàng khi th tr ng có bi n đ ng.
T đó v n đ đ t ra là ngân hàng ph i làm sao thu hút đ c ngu n v n này d i d ng phát hành c phi u ho c ch ng khoán c p cao nh m b sung cho v n ch s h u đang eo h p hi n nay. Vietcombank s có thu n l i khi ti n hành phát hành c phi u do uy tín và ni m tin c a công chúng, s thu hút đ c v n đ m r ng ho t đ ng. Tuy nhiên, trong đi u ki n th tr ng ch ng khoán n c ta hi n nay đang s t gi m, ch a ph i th i đi m đ Vietcombank ti p t c phát hành c phi u ra công chúng. Bi n pháp này có th làm t ng s t ch v tài chính c a ngân hàng trong t ng lai nh ng chi phí phát hành cao h n các ph ng th c khác và làm loãng quy n s h u.
T ngăv n ch s h u thông qua phát hành trái phi u chuy năđ i
ây là m t bi n pháp đ c nhi u ngân hàng quan tâm. Trái phi u chuy n đ i là trái phi u có th chuy n thành c phi u th ng vào m t th i đi m đ c xác đ nh tr c trong t ng lai. Lo i trái phi u này có đ c đi m là đ c tr m t m c lãi su t c đnh nên có v gi ng nh trái phi u, nh ng m t khác l i có th chuy n đ i thành c phi u th ng c a ngân hàng và đây c ng chính là đi m h p d n c a trái phi u chuy n đ i.
L i th c a bi n pháp này là t o ra ngu n v n có th s d ng lâu dài và không làm thay đ i quy n s h u c a các c đông, ngân hàng s tránh đ c tình tr ng t ng s l ng c phi u m t cách nhanh chóng trên th tr ng (đi u này d n t i vi c làm cho giá c phi u th ng b s t gi m); ph n tr lưi tính vào chi phí tr c thu , do v y làm gi m thu ph i n p. i v i nhà đ u t n m gi trái phi u chuy n đ i, nhà đ u t s có đ c l i th là s đ u t an toàn c a th tr ng, thu nh p c đnh và s t ng giá tr c a th tr ng v n. Tuy nhiên, trái phi u chuy n đ i c ng gây ra m t s b t l i có th có đ i v i ngân hàng và các c đông c a ngân hàng nh : lưi su t c a trái phi u l i không ph thu c vào k t qu kinh doanh cu i cùng c a ngân hàng. Vì v y, đòi h i ngân hàng ph i có k ho ch s d ng hi u qu ngu n v n t phát hành trái phi u chuy n đ i đ t l sinh l i c a tài s n đ c tài tr b ng phát hành trái phi u l n h n chi phí tr cho trái phi u thì l i nhu n sau thu s t ng lên. Khi trái phi u đ c chuy n đ i, v n ch s h u b pha loãng do t ng s c
phi u l u hành, t đó c ng gây ra s thay đ i trong vi c ki m soát ngân hàng; n ngân hàng gi m thông qua chuy n đ i c ng có ngh a là m t đi s cân b ng c a cán cân n v n.
Thu hút nhà đ u t chi n l c trong và ngoài n c tham gia góp v n mua c ph n: Thông qua vi c thu hút, l a ch n nhà đ u t chi n l c tham gia góp v n mua c ph n s giúp ngân hàng t ng quy mô v n ch s h u và đem l i nhi u s h tr , h p tác tích c c t phía nhà đ u t chi n l c trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng. Ngoài ra có th h c h i, ti p nh n k n ng qu n tr ngân hàng tiên ti n và nh n chuy n giao công ngh hi n đ i ph c v ho t đ ng ngân hàng nh m thúc đ y kh n ng thanh toán, phát tri n và đa d ng hóa các s n ph m d ch v ngân hàng. gi i pháp này phát huy hi u qu , Vietcombank c n xây d ng tiêu chí rõ ràng và có chính sách thích h p đ thu hút, l a ch n nhà đ u t chi n l c tham gia góp v n, mua c ph n. Tùy theo nhu c u phát tri n và n ng l c đàm phán, Vietcombank s đ a ra tiêu chí c th v nhà đ u t chi n l c, tiêu chí l a ch n có th g m: nhà đ u t chi n l c là t p đoàn kinh t ho c doanh nghi p l n có th c l c tài chính đ góp v n đ u t lâu dài, có th h tr ngân hàng trong ho t đ ng kinh doanh (m tài kho n ti n g i, s d ng các d ch v c a ngân hàng, k t h p ho c t o đi u ki n cho ngân hàng trong vi c cung ng các s n ph m ngân hàng, … h tr khi ngân hàng g p khó kh n nh g i thêm ti n ho c không rút ti n, v n đ ng t ch c, cá nhân khác không rút ti n khi ngân hàng g p khó kh n v chi tr , góp thêm v n vào khi ngân hàng có nhu c u); vi c chuy n giao k n ng qu n tr và công ngh ho t đ ng ngân hàng tiên ti n theo quy đ nh và thông l qu c t nh m giúp ngân hàng nâng cao n ng l c qu n tr , ki m soát và phát tri n, đa d ng hóa các s n ph m d ch v ngân hàng.
3.4.3. Nơngăcaoăn ngăl c ho tăđ ng (W1, W2, W3, W4, W5, W6 - O1, O2, O3)
Nh m c i thi n t i đa và nhanh chóng nh ng đi m y u đang t n t i c a Vietcombank đ n m b t nh ng c h i hòa nh p kinh t th gi i, ti p c n v i l p
đ i t ng khách hàng tr nhi u ti m n ng, Vietcombank c n đ y m nh nâng cao n ng l c ho t đ ng m t cách toàn di n.
Hi n t i Vietcombank đang có m t s h n ch trong công tác huy đ ng v n, phát tri n mô hình ngân hàng bán l , t l n x u cao, do v y vi c th c hi n nhóm gi i pháp nâng cao n ng l c ho t đ ng s giúp Vietcombank hoàn thi n các ho t đ ng c a mình t ng hi u qu và t ng v th trên th tr ng.
a d ng hóa các hình th c huy đ ng v n: Song song v i vi c c ng c , hoàn thi n các hình th c huy đ ng v n hi n hành: ti t ki m, k phi u, ti n g i…, Vietcombank c n áp d ng các hình th c huy đ ng v n m i nh : ti t ki m vàng, ti t ki m có đ m b o b ng vàng, phát hành trái phi u qu c t …, m r ng nhi u k h n huy đ ng: tu n, tháng, n m.
y m nh công tác marketing đ thu hút khách hàng g i ti n: y m nh tuyên truy n, qu ng cáo r ng rãi v các d ch v ngân hàng, các hình th c và chính sách huy đ ng v n, thu hút ti n g i…đ đông đ o dân bi t v các d ch v y. Trong th c t , qua quan sát t i m t s đi m giao d ch, ngay c khách hàng đang s d ng các s n ph m c a Vietcombank c ng ch a bi t h t ti n ích c a s n ph m đó. Vì v y, tr c m t, nên đa d ng các lo i t r i, sách gi i thi u đ s n phía ngoài qu y giao d ch đ khách hàng có th đ c khi đ n giao d ch. T ch c b ph n ch m sóc khách hàng, t o cho khách hàng c m giác đ c tôn tr ng m i khi đ n ngân hàng. Vietcombank c n ti n hành phân khúc th tr ng và khách hàng đ xác đnh m t cách h p lý th tr ng và khách hàng m c tiêu, t đó có chi n l c kinh doanh phù h p.
Th c hi n chi n l c c nh tranh huy đ ng v n n ng đ ng và hi u qu , t ch c nghiên c u đ i th c nh tranh: ây là công vi c quan tr ng đ th c hi n chi n l c c nh tranh. Vi c nghiên c u ph i th ng xuyên trên c s so sánh: s n ph m, giá c (lãi su t), các ho t đ ng qu ng cáo, m ng l i ngân hàng v i các đ i th g n g i (các ngân hàng cùng đa bàn). Áp d ng c ch t giá, lãi su t linh ho t, rút ng n chênh l ch giá mua, giá bán. Có u đưi giá cho nh ng kho n ti n mua, bán, g i l n và nh ng khách hàng đ c bi t nh m đ ng viên khích l h th c hi n d ch v qua
ngân hàng. Cán b làm công tác huy đ ng v n ph i t hoàn thi n mình đ tr thành ng i tinh thông nghi p v . Khi giao d ch v i khách hàng, ngoài vi c nói n ng ni m n , l ch s và th c hi n nghi p v , cán b còn bi t t v n, đ a ra l i khuyên, tr l i các câu h i c a khách hàng m t cách th a đáng v các v n đ liên quan, làm nh v y s t ng ni m tin c a khách hàng đ i v i ngân hàng và h s yên tâm g i g m tài s n vào Vietcombank. Ph i t o đ c s khác bi t c a Vietcombank: T ng h p s khác bi t t o ra s chú ý, kích thích, h p d n đ i v i khách hàng trong và ngoài n c. Do v y, nó ch ng nh ng có tác d ng duy trì c ng c khách hàng c mà còn m r ng thu hút khách hàng m i - y u t quy t đnh c a chi n l c c nh tranh trong các NHTM ngày nay.
Thay đ i c c u ngu n v n huy đ ng theo h ng t ng ngu n v n huy đ ng trung và dài h n, trong đó t ng b c phát hành các công c n và trái phi u dài h n phù h p v i thông l qu c t . Vi c này s h n ch vi c s d ng m t ph n ngu n v n ng n h n đ cho vay trung và dài h n, có th d n đ n r i ro k h n.
Nâng cao ch t l ng th m đ nh tín d ng, th m đ nh các d án đ u t , ph ng án s n xu t kinh doanh đ c coi là khâu quan tr ng nh t tr c khi quy t đnh c p tín d ng, nên cán b ph i t p trung t t c các ki n th c, k n ng nghi p v v i tinh th n trách nhi m cao nh t. Th c t cho th y ch t l ng th m đnh tín d ng có vai trò quy t đ nh đ n hi u qu c a kho n vay nói riêng và c danh m c cho vay nói chung. Khi ti n hành th m đnh tín d ng, ngoài vi c làm rõ tính kh thi c a d án/ph ng án (nh các m t t ch c th c hi n, k thu t, ngu n v n…), tính hi u qu và kh n ng t tr n c a d án/ph ng án đó (phân tích dòng ti n, t su t l i nhu n…); cán b tín d ng còn ph i t p trung phân tích các y u t phi tài chính (uy tín c a doanh nghi p, ch t l ng b máy qu n lý, tình hình tiêu th ch y u c a