Nguyên lý chung đang được áp dụng trong hầu hết các ngân hàng hiện nay bao gồm:
- Tiến hành kiểm tra tất cả các loại tín dụng theo định kỳ nhất định, ví dụ: 30, 60, 90 ngày đối với các khoản tín dụng nhỏ và vừa, đối với những khoản tín dụng lớn thì phải thường xuyên hơn.
- Xây dựng kế hoạch chương trình nội dung quá trình kiểm tra một cách thận trọng và chi tiết, đảm bao rằng những khía cạnh quan trọng của mỗi khoản tín dụng đều được kiểm tra bao gồm: kế hoạch tín dụng, tớnh đõy đủ và hợp lệ của hợp đũng tớn dụng….
- Kiểm tra thường xuyên các khoản tín dụng lớn
Giải ngân và hạch toán giải ngân
Chuyên viên KS&HTKD Chuyên viên KTGĐ&KQ
Theo dõi quản lý khoản vay và khách hàng
Phân loại nợ; Theo dõi và xử lý nợ; Chăm sóc khách hàng Chuyên viên khách hàng
- Tăng cường kiểm tra tín dụng khi nền kinh tế có những biểu hiện đi xuống, hoặc những ngành nghề sử dụng nhiều tín dụng của ngân hàng có biểu hiện trong phát triển.
Trong bối cảnh thị trường tiền tệ có những diễn biến phức tạp, hoạt động tín dụng dễ phát sinh nợ xấu, công tác quản trị rủi ro tiếp tục được hiện đại hóa theo hướng chuyờn sõu và thích ứng với tình hình mới, do vậy đã đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hoạt động Ngân hàng an toàn, hiệu quả. Các công tác trọng tâm của quản trị rủi ro là tiếp tục hoàn thiện chính sách quản trị rủi ro cho từng khối khách hàng, từng khối ngành; mô hình hóa và áp dụng công nghệ thông tin trong quản lý rủi ro; xây dựng và cập nhật liên tục các báo cáo đánh giá rủi ro; kiểm tra và kiểm súat hàng ngày, đảm bảo tuân thủ chặt chẽ các tỷ lệ an toàn bắt buộc…