- Hiệu suất sử dụng vốn của ngân hàng công thơng khu vực 2 là không cao trong khi quy mô vốn huy động ngày càng tăng Năm 2003 mặc dù
c. Nguyên nhân:
Nguyên nhân thuộc về phớa Ngõn hàng:
Thời gian gần đõy, chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương Hai Bà Trưng đó tiến hành hiện đại hoỏ, cải tạo, sửa chữa, nõng cấp trụ sở, mỏy múc thiết bị cũng như cỏc sản phẩm dịch vụ và hoạt động nờn cú nhiều sự xỏo trộn. Điều này gõy nờn sự phối hợp trong bộ mỏy chưa được ăn khớp liờn tục. Chớnh vỡ vậy, hoạt động của chi nhỏnh cú phần kộm hiệu quả so với trước. Việc thay đổi này cũng khiến khỏch hàng chưa thớch nghi được ngay và gặp một số khú khăn dẫn đến tõm lý ngại thực hiện cỏc giao dịch mới. Tuy nhiờn, đõy chỉ là hiện tượng phản ứng tức thời và chắc chắn khụng kộo dài. Với chủ trương hiện đại hoỏ, đa dạng hoỏ hoạt động, trong thời gian tới ngõn hàng sẽ thu được những kết quả khả quan hơn.
Bờn cạnh đú, cỏn bộ tại chi nhỏnh ngõn hàng Cụng thương cũn ớt được đào tạo nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ và cập nhật thụng tin. Đặc biệt, cũn
thiếu những cỏn bộ có trỡnh độ tổng hợp hoặc nắm bắt một cỏch tổng quỏt cỏc hoạt Nđộng của ngõn hàng. Công tác tín dụng đòi hỏi ngời cán bộ phải nhanh nhạy, có năng lực quản lý, có trình độ nghiệp vụ, có kinh nghiệp thực tiễn cuộc sống.... để có những quyết định cho vay chính xác, hợp lý, tính toán đợc hiệu quả kinh tế xã hội của dự án và khả năng trả nợ của khách hàng. Đồng thời cán bộ tín dụng còn có khả năng dự đoán và đo lờng những rủi ro có thể xảy ra. Thực tế ở Ngân hàng Công thơng khu vực 2 Hai Bà Trng có đội ngũ cán bộ tín dụng có trình độ, tuy nhiên do đa phần còn rất trẻ ở tuổi nghề nên còn nhiều lúng túng trong khâu xử lý nghiệp vụ, thiếu kinh nghiệm thực tiễn, việc phân tích thẩm định khách hàng và phơng án kinh doanh còn nhiều thiếu sót, cha khai thác hết những thông tin liên quan...
Công tác thu thập và xử lý thông tin cha đợc hiệu quả, mặc dù trong những năm gần đây ngân hàng Công thơng khu vực 2 Hai Bà Trng đã không ngừng nâng cao hiệu quả trong công tác thu thập và xử ly thông tin nh: đặt các loại báo chí, tạp chí chuyên ngành, nối mạng Internet...song công tác này vẫn tồn tại một số hạn chế nhất định. Thông tin cung cấp cho cán bộ tín dụng còn thiếu tính cập nhật, cha đầy đủ, chính xác. Nhiều văn bản cung cấp còn thiếu tính đồng bộ dẫn đến mỗi ngời hiểu theo một cách khác nhau Công tác xử lý thông tin cha thật tốt là một trong những nguyên nhân làm cho việc phân tích, đánh giá khách hàng và dự án kém chính xác, làm sai lệch kết quả phân tích của cán bộ tín dụng
Mạng lưới kinh doanh chưa khai thỏc hết lợi thế về khả năng huy động vốn, chưa cú điều kiện để mở rộng nghiệp vụ ngõn hàng bỏn lẻ. Nguyên nhân sâu xa là do công tác Marketing của Ngân hàng cha đợc thực sự chú trọng. Công việc này mới đợc thực hiện đơn thuần dới dạng bề nổi nh tuyên truyền, quảng cáo chứ cha thực sự xuất phát từ việc nghiên cứu,
Nguyên nhân khỏch quan
Tỡnh trạng yếu kộm của cỏc doanh nghiệp trong nước cả về nguồn vốn, lao động, cụng nghệ và năng lực quản lý, sản phẩm kộm sức cạnh tranh; quỏ trỡnh cổ phần hoỏ diễn ra chậm, cỏc cơ chế chớnh sỏch chưa thể hoàn thiện trong thời gian ngắn. Cơ cấu sản xuất trong từng ngành, từng lĩnh vực chưa chuyển biến kịp thời theo sự biến động nhanh của nhu cầu thị trường trong và ngoài nước.
Kinh tế thế giới diễn biến khụng thuận lợi và phức tạp; những khú khăn cú thể kộo dài và ảnh hưởng khụng nhỏ đến khả năng tăng trưởng kinh tế của nước ta.
Mụi trường phỏp lý cho hoạt động của ngõn hàng mặc dự đó được thỏo gỡ nhưng nhiều khõu thiếu đồng bộ chưa nhất quỏn, làm cho nhận thức trong việc chấp hành chế độ, luật phỏp cũng chưa thật rừ ràng chuẩn mực, nhất là trong vấn đề thế chấp tài sản và xử lý tài sản thế chấp, cho vay đối với khỏch hàng cú quan hệ với nhiều tổ chức tớn dụng , gây tổn thất cho Ngân hàng
Sức ộp cạnh tranh đặc biệt từ cỏc ngõn hàng thương mại quốc doanh, ngõn hàng nước ngoài, ngõn hàng liờn doanh là rất lớn.
Bên cạnh đó, các hình thức kinh doanh tiền tệ trái phép đang phát triển nhanh chóng và hoạt động tự do nh các tổ chức cho vay nặng lãi, cho vay nóng.... không có cơ quan nào chịu trách nhiệm quản lý, kiểm tra, kiểm soát. Hành vi của chúng là mọc nối với khách hàng để lừa đảo ngân hàng, bằng cách vay ngân hàng để cho vay lại với lãi suất cao, giúp khách hàng đảo nợ ngân hàng, gây ra cho ngân hàng những khó khăn trong hoạt động tín dụng.
Chính phủ đã quy định cho các Ngân hàng thơng mại có quyền tự chủ quyết định cho vay của mình và tự chịu trách nhiệm về các quyết định đó.
Song trrn thực tế, không phải ngân hàng nào cũng có quyền tự chủ đó. Nhiều khi do những tác động từ nhiều phía: Chính quyền đại phơng, chính phủ nên ngân hàng buộc phải cho vay đối với những dự án nếu tự quyết định, có thể không đợc chấp nhận. Không ít những dự án nh thế đã gây ra rủi ro, tổn thất lớn cho Ngân hàng
Ch
ơng III