THỰC TRÁNG XỬ LÝ RỤI RO TÍN DÚNG TÁI NGAĐN HAØNG Á CHAĐU (ACB)
2.1.3.2.Nguyeđn nhađn chụ quan: Từ phía ngađn hàng:
Từ phía ngađn hàng:
Xuât phát từ phía Ngađn hàng đã boơc loơ rõ những quan đieơm yêu kém trong hốt đoơng tín dúng Ngađn hàng gađy neđn tình tráng nợ quá hán.
+ Do thiêu thođng tin veă khách hàng: đeơ bạo đạm thođng tin có chât lượng, cán boơ tín dúng phại khai thác thođng tin từ nhieău nguoăn cung câp khác nhau. Phaăn lớn thođng tin mà cán boơ tín dúng thu thaơp được chụ yêu từ phía hoă sơ vay vôn, soơ sách kê toán và các báo cáo tài chính cụa khách hàng vay vôn cung câp, nêu sô lieơu thiêu chính xác và khođng phạn ánh đaăy đụ, kịp thời tài chính cụa khách hàng. Ngađn hàng có theơ đưa ra những nhaơn định sai laăm veă khách hàng vay vôn, dăn đên rụi ro tín dúng là đieău khó tránh khỏi.
+ Xuât phát từ sự hán chê veă naíng lực thaơm định cụa cán boơ tín dúng: khi chuyeơn sang cơ chê thị trường, beđn cánh những maịt tích cực cán boơ tín dúng văn còn có những hán chê nhât định do có tuoơi đời còn khá trẹ neđn trình đoơ chưa đoăng đeău, chưa có kiên thức sađu roơng neđn khođng theơ tư vân cho khách hàng cách luađn chuyeơn vôn moơt cách hợp lý. Vì naíng lực có hán ở cán boơ tín dúng neđn khođng tránh khỏi trường hợp bị khách hàng qua maịt, cô tình lừa đạo, gađy neđn những khoạn thât thoát
vôn tín dúng.
+ Do Ngađn hàng quá coi trĩng TSBĐ tieăn vay, xem như là đieău kieơn tieđn quyêt khi cho vay mà khođng quan tađm đúng mức đên phương án vay vôn và tư cách, uy tín cụa khách hàng.
+ Vôn tín dúng ngađn hàng là nguoăn vôn chụ yêu chiêm tỷ trĩng cao trong toơng nguoăn vôn kinh doanh, lái mang tính ứng trước cho doanh nghieơp, sau moơt thời gian sạn xuât doanh nghieơp táo ra hàng hóa bán tređn thị trường có doanh thu thì mới có khạ naíng trạ nợ cho ngađn hàng. Tính ứng trước càng cao thì rụi ro trong kinh doanh càng lớn, vôn cụa ngađn hàng rãi ra khaĩp các giai đốn trong quá trình từ khađu dự trữ, sạn xuât và đên lưu thođng. Nêu vì moơt nguyeđn nhađn nào đó khođng bán đượïc hàng hóa thì NHTM khó thu được nợ.
+ Thiêu kieơm tra chaịt chẽ trong khi cho vay, hieơn tượng khách hàng vay ngađn hàng này trạ Ngađn hàng khác mà các toơ chức tín dúng khođng kieơm soát được .
+ Những tieđu cực phát sinh do moơt sô cán boơ tín dúng ngađn hàng biên chât bị khách hàng mua chuoơc hôi loơ cô tình làm sai những quy định tín dúng, bao che sai phám cho khách hàng.
Từ phía khách hàng:
Khách hàng cô tình sử dúng vôn sai múc đích, cô ý lừa đạo, laơp hoă sơ giạ đeơ vay ngađn hàng. Moơt thực tê đang toăn tái lađu nay là tình tráng các doanh ngieơp vay vôn luođn đôi phó với ngađn hàng thođng qua vieơc cung câp sô lieơu khođng trung thực, đieău này gađy khó khaín cho ngađn hàng trong vieơc naĩm baĩt tình hình kinh doanh và quạn lý vôn vay tái đơn vị. Maịc khác, nhieău ngađn hàng đã chụ quan trong cho vay, theơ hieơn ở nhieău trường hợp:
Đôi với khách hàng quen thì khođng caăn giám sát vôn vay chaịt chẽ và cho vay chư dựa vào những thođng tin mà khách hàng cung câp thay cho những sô lieơu đáng tin caơy hoaịc trong quan heơ tín dúng có “lieđn kêt đen “ giữa cán boơ tín dúng và khách
hàng trong vieơc giại quyêt món vay, làm há thâp tieđu chuaơn cho vay hoaịc làm sai leơch thođng tin. thực tê thời gian vừa qua đã xạy ra nhieău trường hợp lừa đạo gađy những thieơt hái to lớn cho Ngađn hàng.