THỰC TRÁNG XỬ LÝ RỤI RO TÍN DÚNG TÁI NGAĐN HAØNG Á CHAĐU (ACB)
2.1.3.1Nguyeđn nhađn khách quan: Từ phía khách hàng:
Từ phía khách hàng:
Khách hàng là pháp nhađn:
Các doanh nghieơp đang hốt đoơng trong cơ chê thị trường cánh tranh gay gaĩt, hốt đoơng sạn xuât kinh doanh gaịp nhieău rụi ro là tât yêu khođng theơ tránh khỏi. Do có những doanh nghieơp do khođng naĩm baĩt được cơ chê vaơn hành cụa kinh tê thị trường coơng với naíng lực người đieău hành doanh nghieơp kém cỏi veă chuyeđn mođn, quạn lý … đưa đên những phương án kém khạ thi, sai sót veă chuyeđn mođn làm cho hốt đoơng sạn xuât bị sa sút dăn đên doanh nghieơp bị thua loê, phá sạn khođng trạ được
Khách hàng là theơ nhađn:
Quan heơ tín dúng giữa Ngađn hàng và khách hàng là theơ nhađn chụ yêu là nghieơp vú cho vay theo múc đích tieđu dùng hoaịc sạn xuât nhỏ. Như vaơy, các nguyeđn nhađn thường dăn đên nợ quá hán khi cho vay đôi với đôi tượng này là:
+ Thứ nhât, do khách hàng thiêu naíng lực dađn sự dăn đên khách hàng khođng trạ nợ và Ngađn hàng khó có theơ truy đòi được nợ vì thiêu caín cứ pháp lý. Trong trường hợp này, Ngađn hàng muôn thu hoăi nợ sẽ gaịp nhieău khó khaín veă thụ túc, thaơm chí khođng thu hoăi được nợ dăn đên mât traĩng khoạn cho vay.
+ Thứ hai, do khách hàng thât nghieơp hoaịc vieơc làm khođng oơn định neđn có thu nhaơp khođng đạm bạo đeơ trạ nợ, hoaịc do làm aín thua loê.
+ Thứ ba, cũng khođng lối trừ nguyeđn nhađn là do khách hàng sử dúng vôn vay sai múc đích như vay tieđu dùng hoaịc sạn xuât nhỏ lái đem chơi húi, cho vay đeơ hưởng cheđnh leơch lãi suât khi vỡ húi, vỡ nợ thì khođng khạ naíng trạ nợ.
+ Và nguyeđn nhađn cuôi cùng là do hoàn cạnh khách quan như đau ôm, gaịp tai nán, gia đình có người thađn bị beơnh naịng, thieđn tai…
Từ mođi trườøng kinh doanh:
+ Mođi trường kinh doanh cụa các doanh nghieơp chưa oơn định, các cơ chê chính sách quạn lý vĩ mođ cụa Nhà nước đang trong quá trình đoơi mới và hoàn thieơn neđn còn nhieău vân đeă bât caơp. Nhieău doanh nghieơp chưa chụ đoơng đieău chưnh kê hốch kinh doanh cho phù hợp với sự thay đoơi chính sách kinh tê vì thê có khođng ít các doanh nghieơp bị thua loê mà haơu quạ là Ngađn hàng phại gánh chịu. Maịt khác, trong những naím gaăn đađy thieđn tai xạy ra lieđn tiêp cũng tác đoơng xâu đên hốt đoơng sạn xuât kinh doanh cụa các doanh nghieơp moơt cách trực tiêp hoaịc gián tiêp.
+ Ngoài ra, do múc tieđu phát trieơn kinh tê moơt cách nhanh chóng táo sức ép đaău tư oă át trong khi neăn kinh tê lái thiêu vôn traăm trĩng đaịc bieơt là vôn trung dài
hán. Do đó, moơt sô doanh nghieơp với sô vôn ít ỏi đành phại vay ngaĩn hán đeơ sử dúng vào những cođng trình đaău tư mang tính chât trung và dài hán như đaău tư vào cơ sở há taăng, tài sạn cô định. Tình tráng này khá phoơ biên trong heơ thông Ngađn hàng Vieơt Nam, nơi chư có theơ cung câp chụ yêu nguoăn vôn ngaĩn hán cho moơt neăn kinh tê đang rât caăn vôn trung và dài hán đeơ phát trieơn. Đađy là moơt trong những nguyeđn nhađn chính đăn đên vieơc gia taíng các khoạn nợ quá hán tái ngađn hàng.
+ Vai trò quạn lý cụa Nhà nước còn hán chê, cho phép doanh nghieơp kinh doanh quá nhieău chức naíng vượt khỏi khạ naíng veă vôn, trình đoơ kỹ thuaơt và quạn lý, beđn cánh đó cođng tác kieơm tra thanh tra kém khođng kịp thời phát hieơn và ngaín chaịn các hành vi kinh doanh trái phép, lừa đạo đeơ lái haơu quạ nghieđm trĩng.