Sự lựa chọn, tìm kiếm đối tượng trong thị trường cho vay đòi hỏi ngân hàng
phải sàng lọc và lựa chọn. Để hạn chế rủi ro tín dụng, ngân hàng phải lựa chọn
những khách hàng vay có triển vọng tốt ra khỏi những người vay có triển vọng
xấu. Muốn cho việc sàng lọc khách hàng vay có hiệu quả, ngân hàng phải tập
hợp các thông tin tin cậy về những người vay tiền, lịch sử vay tiền của khách
hàng. Trên cơ sở các thông tin thu thập được tiến hành tính điểm tín dụng. Đánh
giá xếp loại khách hàng có triển vọng tốt hay xấu để quyết định cho vay. Để thực
tâm quyết làm ăn, có kinh nghiệm với ngành nghề sản xuất kinh doanh, dự án
vay thật sự có hiệu quả, có tính khả thi, giá cả được thị trường chấp nhận. Ngân
hàng có thể đầu tư với mức vốn bao nhiêu vào chu kỳ sản xuất kinh doanh là hợp
lý, an toàn tức là phải xem xét yếu tố về hiệu quả kinh tế là hàng đầu khi quyết định cho vay.
Đối với khách hàng vay là cá nhân, ngân hàng cần tập hợp các thông tin về
tuổi tác, thu nhập, tài sản, tình trạng hôn nhân, thời gian làm việc, những khoản
tiền đã vay và những món tiền vay còn tồn đọng, mục đích sử dụng tiền vay hiện
tại,… bằng cách phỏng vấn trực tiếp người vay, hoặc những người có liên quan
do khách hàng cung cấp.
Đối với những khoản vay kinh doanh do các doanh nghiệp thực hiện, ngoài
các thông tin về tình hình tài chính, khả năng sản xuất kinh doanh,… ngân hàng cần tìm hiểu về khả năng cạnh tranh, cách thức sử dụng tiền vay cũng như kế
hoạch trong tương lai của doanh nghiệp.