5.2.1. Chi phí
Tuy trong thời gian qua chi phí của ngân hàng tăng là do sự ảnh hƣởng của nền kinh tế nhƣng đây là cũng là một khoản mục có tác động trực tiếp đến việc tăng hay giảm kết quả mong đợi cuối cùng của ngân hàng.
Ngân hàng là doanh nghiệp kinh doanh về tiền tệ nên hoạt động của ngân hàng sẽ đặc biệt nhạy cảm hơn với những thay đổi của nền kinh tế do đó có thể làm chi phí tăng hay giảm nhanh chóng trong một thời gian ngắn.
Nay em đề ra các giải pháp sau nhằm giúp cho ngân hàng có kế hoạch kiểm soát chi phí tốt hơn.
Các hoạt động khác là hoạt động mà ngân hàng rất quan tâm sau hoạt động tín dụng tuy nhiên các hoạt động này đạt hiệu quả chƣa cao, các khoản chi này qua các giai đoạn đều có xu hƣớng tăng nhiều hơn thu nhập ngoài lãi. Điều này cho thấy các khoản chi bỏ ra không thật sự mang lại hiệu quả do đó ngân hàng nên có một kế hoạch kiểm soát hơn nữa khoản chi này, đề ra mục tiêu và luôn luôn xem xét kỹ về khoản chi phát sinh để tránh tình trạng ngân hàng bị lỗ nhƣ năm 2012. Cụ thể:
Chi phí cho nhân viên tăng rất cao của ngân hàng qua các năm đều tăng đặc biệt là năm 2012 tăng rất cao nhƣng không mang về lợi nhuận cho ngân hàng do đó ngân hàng nên thƣờng xuyên kiểm tra và kiểm soát việc sử dụng chi phí của nhân viên.
Chi phí hoạt động quản lý và công vụ cũng tăng rất cao qua các năm do đó ngân hàng nên yêu cầu từng phòng ban, phòng giao dịch hay từng chi nhánh đều phải lập bảng báo cáo chi tiết về chi phí đã sử dụng hàng tháng. Ban lãnh đạo phải đề ra khoản chi định mức cụ thể cho từng phòng ban, từng chi nhánh để tránh các trƣờng hợp chi vƣợt mức không có lợi cho ngân hàng
5.2.2. Thu nhập
Để tăng thu nhập thì ngân hàng cần phải có chiến lƣợc cụ thể:
Thu lãi cho vay là khoản thu chiếm tỷ trọng cao nhất trong thu nhập lãi và cũng chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn thu của ngân hàng (do thu nhập lãi đóng góp nhiều nhất cho tổng thu nhập của ngân hàng) nên hoạt động cho vay càng phải đƣợc ngân hàng quan tâm lƣu ý. Ngân hàng phải thƣờng xuyên tìm kiếm khách hàng, phải nâng cao công tác chuyên môn nghiệp vụ và có thái độ phục vụ hòa nhã, tận tâm để thu hút khách hàng. Bên cạnh đó cán bộ tín dụng phải thƣờng xuyên kiểm tra các khoản vay để thu nợ đúng hạn,
tránh dẫn đến tình trạng nợ xấu, gây thiệt hại cho ngân hàng.
Những khoản thu ngoài hoạt động của tín dụng của ngân hàng vẫn chƣa thật sự là cao nên vẫn chƣa góp phần mang về thu nhập cao cho ngân hàng thậm chí còn có chiều hƣớng giảm xuống do đó ngân hàng nên mở rộng và tìm cách khai thác nguồn thu từ các hoạt động này hơn cụ thể là hoạt động dịch vụ, hoạt động kinh doanh ngoại hối.
CHƢƠNG 6
PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1. KẾT LUẬN
Trong thời buổi hội nhập, các ngân hàng còn phải đƣơng đầu với nhiều khó khăn và thử thách. Việc nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh của các ngân hàng trong thời kỳ này càng không phải là vấn đề dễ giải quyết vì ngoài việc phải cạnh tranh với các ngân hàng trong nƣớc thì ngân hàng còn phải tìm cách đối phó với những ngân hàng nƣớc ngoài (vốn là những ngân hàng có nguồn vốn mạnh, trang thiết bị kỹ thuật tiến tiến, có chất lƣợng quản lý hiện đại và thái độ phục vụ đạt tiêu chuẩn cao).
Thành Phố Cần Thơ là nơi cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, do đó để có thể tồn tại và phát triển đòi hỏi Agribank Cần Thơ còn phải cố gắng hơn nữa để kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng có hiệu quả hơn. Từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013 có thể tóm lƣợc tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Cần Thơ nhƣ sau:
- Về tổng thu nhập: Qua các năm đều có chiều hƣớng tăng nhƣng 6 tháng đầu năm 2013 lại có chiều hƣớng giảm xuống, tuy nhiên năm 2012 thu nhập tuy tăng nhƣng ngân hàng lại không có lợi nhuận còn 6 tháng đầu năm 2013 tuy tổng thu giảm nhƣng mang về lợi nhuận cho ngân hàng.
- Về tổng chi phí: Cũng nhƣ tổng thu, tổng chi cũng tăng từ năm 2010 đến năm 2012 nhƣng lại giảm vào 6 tháng đầu năm 2013, đặc biệt năm 2012 tốc độ tăng của chi phí ngoài lãi của ngân hàng rất cao, cao hơn cả chi phí lãi làm tăng chi phí của ngân hàng.
- Về lợi nhuận trƣớc thuế: Lợi nhuận trƣớc thuế của ngân hàng qua các giai đoạn thì cao nhất là vào năm 2011 và thấp nhất là vào năm 2012. Do chịu ảnh hƣởng của nền kinh tế và phụ thuộc quá nhiều vào thu nhập từ hoạt động tín dụng nên khi hoạt động này bị suy giảm là làm lợi cho lợi nhuận trƣớc thuế của ngân hàng cũng giảm theo.
- Về các chỉ tiêu đánh giá: Hệ số chênh lệch lãi, lợi nhuận trƣớc thuế/tổng tài sản, lợi nhuận trƣớc thuế/tổng thu nhập, tổng chi phí/tổng thu nhập, hệ số sử dụng tài sản đều tăng vào năm 2011 và giảm vào năm 2012. Điều này cho thấy đƣợc kết quả hoạt động kinh doanh của năm 2011 thì đạt hiệu quả, còn năm 2012 là không đạt.
Tóm lại dù có gặp nhiều khó khăn nhƣng Agribank Cần Thơ luôn ra sức phát huy những ƣu thế để hệ thống ngân hàng tăng trƣởng bền vững, góp phần phát triển sự nghiệp của ngành ngân hàng nói riêng và của nền kinh tế đất nƣớc nói chung. Trong nhiều năm qua, Agribank Cần Thơ luôn phát huy tốt vai trò là trung gian tài chính, phối hợp với ngân hàng Nhà nƣớc để huy động và sử dụng vốn có hiệu quả từ đó kích thích tăng trƣởng kinh tế trong nƣớc. Đồng thời công tác quản lý và nâng cao chất lƣợng chăm sóc, phục vụ khách hàng đƣợc ngân hàng đặc biệt quan tâm nên uy tín và hình ảnh của ngân hàng đối với khách hàng ngày càng tốt đẹp. Ngân hàng đã từng bƣớc phát huy thế mạnh của mình, phát huy tối đa nội lực để mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động của ngân hàng, khẳng định vị thế và thƣơng hiệu trong lòng mỗi ngƣời khách hàng.
6.2. KIẾN NGHỊ
6.2.1. Đối với Chính phủ
Chính phủ cần có chính sách hỗ trợ các doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn trong vấn đề xử lý khối lƣợng hàng tồn kho lớn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn vay từ các ngân hàng.
Chính phủ cần có chính sách khuyến khích các ngân hàng cho vay đối với các lĩnh vực ƣu tiên, tạo điều kiện cho các khách hàng lĩnh vực này tiếp cận đƣợc nguồn vốn lãi suất thấp, với thời gian phù hợp.
Cần đẩy mạnh tái cơ cấu doanh nghiệp theo chủ trƣơng, định hƣớng của Chính phủ, lành mạnh hóa tình hình tài chính doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng thƣơng mại cho vay.
6.2.2. Đối với chính quyền địa phƣơng
Các hội phụ nữ, hội nông dân nên tìm cách để ngƣời dân có thể phát triển kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho ngƣời dân đến ngân hàng vay vốn đồng thời phối hợp cùng với ngân hàng thu và xử lý nợ để các khách hàng không tìm cách thoái thác, không trả nợ cho ngân hàng.
Các Ủy ban nhân dân nên đơn giản hóa thủ tục hành chính để công tác thẩm định và cho vay vốn của ngân hàng có thể đƣợc tiến hành thuận lợi và dễ dàng hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại (2012). Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tủ sách trƣờng Đại học Cần thơ (chƣơng 8, trang 148).
3. Nguyễn Thanh Nguyệt, Thái Văn Đại, (2010). Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Cần Thơ (chƣơng 1, trang 5).
4. Bùi Xuân Phong (2007). Phân tích hoạt động kinh doanh, Hà Nội: NXB Học viện bƣu chính viễn thông (chƣơng 1, trang 6).
5. Nguyễn Thị Mỵ và Phan Đức Dũng (2006). Phân tích hoạt động kinh doanh, TP. Hồ Chí Minh:NXB Thống Kê (chƣơng 1, trang 9).
6. Vietstock. 2012. 5 nguyên nhân khiến thị trƣờng chứng khoán 2011 lao dốc, “http://gafin.vn/20120118030935531p0c31/5-nguyen-nhan-khien-thi-truong- chung-khoan-2011-lao-doc.htm”
7. Thành Trung. 2013. Lại cho phép các tổ chức tín dụng gửi tiền lẫn nhau, “http://petrotimes.vn/news/vn/kinh-te/lai-cho-phep-cac-to-chuc-tin-dung-gui- tien-lan-nhau.html”
8. H.Giang. 2012.Tƣng bừng khuyến mại thẻAgribank 2012,
“http://www.agribankbinhdinh.com.vn/chitiet.asp?ID=331&loai=TM”
9. Chính phủ. 2013. Thị trƣờng ngoại tệ giai đoạn 2011-2013: “Thuốc đắng đã giã tật”, “http://truongtansang.net/thi-truong-ngoai-te-giai-doan-2011-2013- thuoc-dang-da-gia-tat.html”
10. Ngọc Cƣờng và Huy Phong. 2012. 2 kg vàng dành cho khách hàng may mắn của Agribank tại Cần Thơ, “http://agribank.com.vn/31/820/tin-tuc/hoat- dong-agribank/2012/06/5487/2-kg-vang-danh-cho-khach-hang-may-man-cua- agribank-tai-can-tho--22-6-2012-.aspx”
11. Đỗ Chí Thiện – báo Cần Thơ. 2012. Năm 2012, tiếp tục tập trung vào tín dụng nông nghiệp, nông thôn và xuất khẩu,
“http://baocantho.com.vn/?mod=detnews&catid=72&id=96142”
12. Agribank - Những cột mốc và chặng đƣờng lịch sử, “http://www.agribank.com.vn/101/784/gioi-thieu/lich-su.aspx”
13. Tổng cục thống kê. 2013. Tình hình kinh tế - xã hội quý I năm 2013, “http://www.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/noidungtinhhinhthuchie n?categoryId=100002927&articleId=10052123”
14. 2010 - năm thành công về sản phẩm dịch vụ thẻ của Agribank,
agribank/2011/04/3298/2010---nam-thanh-cong-ve-san-pham-dich-vu-the- cua-agribank.aspx
15. Agribank chào đón chủ thẻ thứ 5 triệu,
http://www.agribank.com.vn/31/820/tin-tuc/hoat-dong-