- Doanh s th un DNVVN ti AGRIBANK Yên M giai đ on 2012
Bng 2.14: Li nhun ròng t DNVVN ti AGRIANK Yên M 2012-
n v: T đ ng Ch tiêu N mă 2012 N mă 2013 N mă 2014 Chêch l ch 2013/2012 Chêch l ch 2014/2013 T ngă đ i Tuy t đ i (%) T ngă đ i Tuy t đ i (%) LNCV cho vay DNVVN 16,99 2,61 25,98 -14,38 -84,64 23,37 895,4 T ng l i nhu n tr c thu 60,47 8,00 75,73 -52,47 -86,77 67,73 846,4 D n DNVVN 736 596 703 -140 -19,02 107 17,95 LNR cho vay DNVVN/ T ng LNR(%) 28,1 32,6 34,3 4,5 1,7 T l sinh l i cho vay DNVVN (%) 2,31 0,44 3,96 -1,87 3,25
(Ngu n: Báo cáo t ng h p tín d ng AGRIBANK Yên M 2012-2014) Tuy nhiên so sánh v i H TD chung toàn chi nhánh thì H TD đ i v i DNVVN c ng có đi m đáng chú ý khác: c th t l sinh l i t DNVVN cao h n so v i H TD chung toàn chi nhánh, ngoài ra t tr ng l i nhu n t CV DNVVN/ T ng l i nhu n luôn cao h n so v i t tr ng d n tín d ng c a DNV&N/ T ng d n . i u đó cho ta th y tính hi u qu trong H TD đ i v i DNVVN có ph n t t h n so v i H TD chung toàn chi nhánh, đ ng th i c ng th hi n đ c vai trò c a H TD đ i v i DNVVN trong s phát tri n c a AGRIBANK Yên M .
2.3 Nh n xét v hi u qu ho tăđ ng cho vay đ i v i DNVVN t i AGRIBANK Chi nhánh Yên M nhánh Yên M
2.3.1 Nh ng thành t u đ t đ c
Trong giai đo n 2012-2014, AGRIBANK chi nhánh Yên M đã c g ng n l c h t mình đ hoàn thành nhi m v mà h i s chính giao phó. Qua b ng s li u m t s
ch tiêu đi n hình mà AGRIBANK Yên M đã đ t đ c qua các n m mà h i s chính giao k ho ch.
K t qu ho t đ ng kinh doanh c a chi nhánh AGRIBANK Yên M qua các n m 2012-2014 đ u đ c h i s chính x p lo i trong toàn h th ng AGRIBANK là chi nhánh hoàn thành xu t s c nhi m v đ c giao.
Nhìn l i giai đo n phát tri n đ y khó kh n, v i s ch đ o, đi u hành nh y bén, linh ho t bám sát th tr ng và s n l c không m t m i c a đ i ng cán b nhân viên AGRIBANK Yên M đã đ t đ c nh ng k t qu đáng khích l trên t t c các m t đ c bi t là công tác m r ng và nâng cao hi u qu ho t đ ng tín d ng đ i v i doanh nghi p v a và nh .
M t là: Chi nhánh th c hi n t t chính sách khách hàng, góp ph n không nh t ng s l ng DNVVN có quan h cho vay v i chi nhánh. Qua đó, chi nhánh góp ph n vào gi i quy t khó kh n v n cho DNVVN trên đa bàn, góp ph n phát tri n kinh t c a T nh.
Hai là: D ch v cung c p cho DNVVN có quan h cho vay t i Chi nhánh t ng đ i phong phú, ho t đ ng bán l d n d n đóng vai trò quan tr ng trong vi c phát tri n quy mô và ti m n ng c a chi nhánh.
Ba là: C c u cho vay DNVVN t i Chi nhánh có s đa d ng và chuy n d ch theo h ng tích c c: chuy n t cho vay trung dài h n ti m n nhi u r i ro sang cho vay ng n h n ít r i ro.
B n là: Công tác qu n lý n quá h n c a chi nhánh t ng đ i t t. i u này th hi n t l n quá h n m c cho phép. c bi t n m 2014 t l n quá h n gi m xu ng th p nh t trong 3 n m g n đây.
N m là: L i nhu n ròng thu t ho t đ ng c a khách hàng DNVVN t ng đ u qua các n m.
V i nh ng đ i m i không ng ng trong vi c nâng cao hi u qu qu n lý và ph c v khách hàng theo h ng v n minh, hi n đ i. AGRIBANK đã t o l p và duy trì nh ng m i quan h cho vay v i nhi u khách hàng, và ngày càng chuy n d ch theo h ng t p trung ch y u vào các DNVVN có uy tín cao, ho t đ ng s n xu t kinh doanh hi u qu . Có th nói đây là m t trong nh ng y u t góp ph n vào nâng cao hi u qu cho vay đ i v i DNVVN c a chi nhánh trong th i gian qua. Tuy nhiên bên c nh nh ng thành t u đ t đ c không th k đ n nh ng h n ch mà chi nhánh c n ph i gi i quy t ngay không s d n đ n nh ng tình tr ng không mong đ i trong t ng lai.
2.3.2 Nh ng h n ch
Trong giai đo n 2012-2014, n n kinh t chìm trong khó kh n, ho t đ ng c a chi nhánh c ng có nhi u bi n đ ng. M c dù chi nhánh đã n l c h t s c trong công tác m
r ng và nâng cao hi u qu ho t đ ng cho vay trong DNVVN nh ng v n không th tránh kh i nh ng t n t i, y u kém. ó là:
Xem xét các ch tiêu v d n đ i v i các DNVVN, có th th y AGRIABNK ch y u cho vay ng n h n, cho vay trung và dài h n t l còn th p. Th c t hi n nay các DVVN thi u v n tr m tr ng mà l i là v n trung dài h n đ c i ti n thi t b công ngh , v n đ u t vào s n xu t kinh doanh và nh ng d án l n…trong khi vi c ti p c n ngu n v n này g p r t nhi u khó kh n t i các Ngân hàng. Khi khách hàng có nhu c u mà ngân hàng không đáp ng đ c đi u này s làm gi m l i nhu n c ng nh làm m t khách hàng. Do đó c n có m t chính sách h p lý đ th a mãn nhu c u đa d ng c a khách hàng.
Hi u qu công tác th m đ nh ch a cao, trình đ tín d ng ch a đáp ng đ c nhu c u hi n t i. T i ngân hàng cán b tín d ng ch a đ c phân công m t cách chuyên sâu, m t cán b đ c phân công qu n lý nhi u khách hàng
Ho t đ ng thu th p và đánh giá thông tin khách hàng c a cán b tín d ng còn nhi u h n ch , nh t là kh n ng đánh giá n ng l c tài chính c a khách hàng. H u h t các thông tin đ u thu đ c t ho t đ ng th m đnh t i c s , thông tin n m trong ph m vi h p. Trong quá trình th m đnh cán b tín d ng ph i cáng đáng luôn c vi c đánh giá tài s n th ch p. i u này s làm t ng r i cho ngân hàng trong tr ng h p phát m i tàn s n vì cán b tín d ng ch a có nh ng hi u bi t chuyên môn đ đánh giá chính xác giá tr c a tài s n.
T l n quá h n và n x u c a chi nhánh c n ph i gi m và gi m c th p h n n a. N u ngân hàng không ki m tra, giám sát vi c thu h i n thì t l n nhóm 2 có nguy c chuy n xu ng làm nhóm n x u t ng. i u đó nh h ng đ n ch t l ng ho t đ ng tín d ng đ i v i DNVVN nói riêng và toàn chi nhánh nói chung.
Hi u qu thu h i v n v i nh ng d án th m đnh có kh thi, hi u qu tuy nhiên khi đi vào th c hi n l i g p khó kh n, b t l i t nhi u nguyên nhân, r i ro không th l ng tr c đ c t nên kinh t gây khó kh n trong vi c thu h i v n c a ngân hàng
i t ng khách hàng c a chi nhánh ch a th t s đa d ng v ngành ngh kinh doanh. Chi m t tr ng l n v n là các doanh nghi p th ng m i, d ch v v i vòng quay v n nhanh và nhu c u v n ng n h n l n.
H th ng chính sách và chi n l c kinh doanh ho t đ ng: tuy ho t đ ng c a giám đ c có nh ng hi u qu đáng k tuy nhiên v n ch a đáp ng đ c đ y đ nhu c u c a toàn ngành ngân hàng và đ h i nh p qu c t , c nh tranh v i các ngân hàng n c ngoài.
Vi c g n đây vi c qu ng bá hình nh th ng hi u AGRIBANK đ c chú tr ng h n, tuy nhiên ho t đ ng này v n ch a đ c đ y m nh chi nhánh, phòng giao d ch
gây ra s c nh tranh v các chính sách cho vay DNVVN đ i v i các ngân hàng khác trên cùng đ a bàn.
Song nh ng t n t i trên chi nhánh c n kh c ph c trong th i gian t i đ tên g i AGRIBANK tr nên quen thu c h n, mang l i ni m tin c y cao h n n a cho khách hàng DNVVN và các khách hàng khác...
2.3.3 Nguyên nhân c a nh ng t n t i và h n ch