- Phòng GD H: th ch in các ch cn ng, nhi v, cách th cho tđ ng nh chi nhánh nh ng v i quy mô nh h n di s điu hành ca Giám đc chi nhánh.
Bng 2.1:ăCôngătácăhuyăđ ng vn ti AGIANK Yên M giaiăđ on 2012-
n v: T đ ng N m Ch tiêu 2012 2013 2014 Chêch l ch 2013/2012 Chêch l ch 2014/2013 S ti n S ti n S ti n Tuy t đ i T ngă đ i (%) Tuy t đ i T gă đ i (%) T ngăNVH 1.911 1.780 1.790 -131 6,85 10 0,56 1.ThỀo đ i t ng -Ti n g i dân c 877 348 680 -529 -60,32 332 95,4 -Ti n g i TCKT 374 199 135 -175 -46,79 -64 -32,16 -V n huy đ ng khác 660 1233 975 573 86,86 -258 -20,92 2. Theo kì h n -Ti n g i không kì h n 387 148 201 -239 -61,75 53 35,81 -Ti n g i kì h n 1.524 1.632 1.589 108 7,08 -43 -2,63 (Ngu n: báo cáo t ng k t 2012, 2013, 2014 AGIBANK Yên M )
Bi uăđ 2.1:ăTìnhăhìnhăhuyăđ ng v n c a AGRIBANK Yên M quaăcácăn mă trongăgiaiăđo n 2012-2014
n v: T đ ng
n n m 2014 ngu n v n huy đ ng là 1790 t đ ng, t ng 10 t đ ng so v i n m 2013 v i t c đ t ng tr ng là 0,56%. N m 2012 huy đ ng v n d dàng h n do các doanh nghi p có các ho t đ ng cho l nh v c nh b t đ ng s n d n đ n vay v n nhi u h n. Các ngân hàng khuy n khích ng i dân, ng i có nh ng kho n th ng d g i ti n nhi u h n do đó lãi su t cao h n, huy đ ng v n đ c nhi u h n t ng d n l n h n. Nh ng đ n n m 2013 ho t đ ng c a các doanh nghi p khó kh n h n nhu c u v n gi m sút, ngân hàng không c n huy đ ng v n quá nhi u, chính sách lãi su t gi m theo khi n cho ngu n v n huy đ ng gi m theo. n n m 2014 ngu n v n huy đ ng có t ng nh ng t ng ch m nguyên nhân là do nh h ng c a kh ng ho ng kinh t ch a đ c ph c h i, chính sách lãi su t ch a nh y bén, n l c làm công tác d ch v , đ m b o uy tín c a ngân hàng đ ng th i nâng cao ch t l ng trong t ng ho t đ ng c a ngân hàng ch a cao.
- Ngu n huy đ ng theo đ i t ng: Giai đo n 2012-2014, huy đ ng v n t dân c chi m t tr ng cao h n so v i ngu n v n huy đ ng t các t ch c kinh t và đnh ch tài chính. i u đó th hi n lòng tin c a khách hàng và xã h i đ i v i ngân hàng nói chung và chi nhánh nói riêng. Các ch tiêu đó đ c th hi n d i bi u đ qua các n m 2012, 2013 và 2014.
Bi uăđ 2.2:ăC ăc uăhuyăđ ng v nătheoăđ iăt ng
Nh n th y l ng ti n huy đ ng t ti n g i dân c chi m t tr ng thay đ i qua các n m. N m 2012 huy đ ng t ti n g i dân c đ t 877 t đ ng chi m 45,89% t ng ngu n v n huy đ ng, đ n n m 2013 là 348 t đ ng chi m 19,55%; n m 2013 so v i n m 2012 gi m 529 t đ ng t ng ng v i t c đ gi m là 60,32%. Sang đ n n m 2014 l ng v n huy đ ng t ngu n v n này chi m t tr ng 37,99% có t ng so v i n m 2013 là 332 t đ ng t ng ng v i t c đ t ng là 95,40%. có đ c s t ng tr ng đó n m 2014 chi nhánh đã ph i h p ch t ch v i UBND các xã tuyên truy n trên các đài phát thanh đ qu ng bá s n ph m d ch v v ti n g i t dân c . AGRIBANK Yên M có chính sách huy đ ng t t nh : có nhi u k h n, m c lãi su t th p h p d n, có nhi u ch ng trình d th ng và có khuy n m i… Nh v y có th th y chi nhánh đã r t n l c duy trì m c huy đ ng v n đ đ đ m b o kh n ng thanh toán và ph c v s n xu t kinh doanh phát tri n kinh t .
Bên c nh đó ti n g i t các t ch c kinh t có xu h ng gi m v t tr ng qua t ng n m, c th là: n m 2012 đ t 374 t đ ng chi m 19,57% n m 2013 đ t 199 t đ ng chi m 11,18% và n m 2014 t tr ng ch còn 7,54% v i l ng ti n huy đ ng đ c là 135 t đ ng. S d nh v y do giai đo n này l m phát v n ch a có xu h ng
gi m, các t ch c kinh t g p nhi u khó kh n, giá c leo thang d n đ n chi phí t ng, đ ng ti n m t giá quá nhanh khi n cho ng i tiêu dùng không mu n chi tiêu, d n đ n các doanh nghi p không làm n đ c, không thu h i đ c nhi u l i nhu n t các t ch c do v y không có ý đnh tích tr ti n đ g i ngân hàng.
V n huy đ ng t các ngu n khác nhau nh : phát hành gi y t có giá (trái phi u, k phi u, tín phi u…), vay ngân hàng nhà n c, t ch c tín d ng,… góp ph n vào s t ng tr ng v n huy đ ng có xu h ng không n đ nh qua các n m. N m 2012 đ t 660 t đ ng chi m 34,54%; n m 2013 đ t 1233 t đ ng chi m 69,27%; n m 2014 đ t 975 t đ ng chi m 54,47%. N m 2013 t ng 573 t đ ng t ng ng t ng 86,86% so v i n m 2012 do ngân hàng phát hành đ c gi y t có giá nên huy đ ng t hình th c này t ng. Nh ng đ n n m 2014 gi m 258 t đ ng t ng ng gi m 20,92% so v i n m 2013. Nguyên nhân c a s gi m m nh là do kinh t v n còn g p kh ng ho ng, giám đ c g p nhi u khó kh n trong vi c huy đ ng v n b ng phát hành gi y t có giá.
- Ngu n v n theo k h n:
Bi uăđ 2.3:ăC ăc uăhuyăđ ng v n theo k h n
T tr ng ti n g i theo k h n chi m t tr ng cao trong t ng ngu n v n huy đ ng, đây là c c u mà chi nhánh c n đ c bi t quan tâm khi mu n đáp ng nhu c u và nâng cao ch t l ng cho vay đ i v i doanh nghi p v a và nh .
Huy đ ng t ti n g i không k h n: là ngu n v n chi m t l nh nh t trong t ng v n huy đ ng c a ngân hàng. Có đ c đi m là ngu n huy đ ng lãi su t th p nh t và ngân hàng còn thu v cho mình m t kho n phí nh t đnh t vi c cung c p d ch v tuy nhiên đây l i là ngu n không n đnh nh t. Ta th y ti n g i không k h n có xu h ng gi m qua các n m. N m 2012 chi m 20,25% t ng ngu n v n huy đ ng, sang đ n n m 2013 ch còn 8,31% và n m 2014 chi m 11,23%. V l ng ngu n v n này, n m 2013 gi m 239 t đ ng t ng ng v i t l gi m 61,75%. N m 2014 kinh t có nh ng d u hi u chuy n bi n t t, các t ch c kinh t t i th i đi m đó t m th i ch a ph i thanh toán các kho n chi phí, ti n hàng nên g i vào ngân hàng làm cho ngu n huy đ ng t ti n g i không k h n t ng 53 t đ ng v i t l 35,81%.
Bên c nh đó ngu n v n huy đ ng có k h n có xu h ng ngày càng t ng qua các n m. N m 2012 ngu n v n huy đ ng có k h n đ t 1524 t đ ng chi m 79,75% t ng ngu n v n huy đ ng, đ n n m 2013 t ng lên 1632 t đ ng, t ng 108 t đ ng so v i n m 2012 v i t l t ng tr ng 7,08%, làm cho t tr ng c a ngu n v n huy đ ng có k h n n m 2013 đ t 91,69%. Sang đ n 2014 ngu n v n huy đ ng có k h n đ t 1589 t đ ng, gi m 43 t đ ng so v i n m 2013 t ng ng gi m 2,63%. Nguyên nhân t ng là do: kinh t đã khá h n, ng i dân có nhi u ti n h n và ngân hàng c ng có xu h ng t p trung vào huy đ ng v n ng n h n đ h n ch r i ro lãi su t. Ngoài ra, ngân hàng còn có các chính sách u đãi dành cho ti n g i có k h n nh : t ng quà cho khách hàng, các ch ng trình d th ng…
t đ c k t qu trên là nh AGRIBANK Yên M luôn c g ng bám sát di n bi n th tr ng, ch đ ng tìm ki m, ti p xúc khách hàng, ti p t c gi v ng và nâng cao uy tín c a chi nhánh trên th tr ng đ ng th i nghiêm ch nh ch p hành chính sách kinh t v mô c a Nhà n c.
2.1.3.2 Tình hình ho t đ ng s d ng v n
Là m t NHTM, AGIBANK chi nhánh Yên M c ng nh các NHTM khác r t chú tr ng t i công tác s d ng v n. B i huy đ ng v n và s d ng v n là 2 m t c a quá trình H KD Chi nhánh. S d ng v n hi u qu mà trong đó ch y u t ho t đ ng cho vay v n là ngu n đ u ra mang l i l i nhu n cho ngân hàng, đ ng th i góp ph n vào s t ng tr ng và phát tri n c a kinh t c a đ a ph ng.
Ho t đ ng s d ng v n không ch là ho t đ ng cho vay mà còn các ho t đ ng liên quan đ n c p tín d ng khác. Do th i gian nghiên c u t i ngân hàng nông nghi p
và phát tri n nông thôn Yên M có h n nên em ch t p trung vào ho t đ ng cho vay doanh nghi p.
- V c c u cho vay