Th tín d ng qu c t là m t s n ph m t ng i m i trong l nh v c Tài chính Ngân hàng nh ng ã c s d ng r ng rãi t i các n c nh M , m t s qu c gia Châu Âu, Singapore, Chính vì v y ti m n ng phát tri n c a lo i th này ã thu hút r t nhi u nhà nghiên c u trên th gi i t u nh ng n m 1970 nh m tìm hi u các v n liên quan n th tín d ng qu c t nh vi c s h u và s d ng th tín d ng qu c t ; v n n th tín d ng qu c t ; các lo i th tín d ng qu c t nh th tín d ng qu c t H i Giáo, th tín d ng qu c t dành cho sinh viên, ... i u này ã làm phong phú thêm c s lý thuy t v th tín d ng qu c t . c bi t tác ng c a các c i m nhân kh u h c nh gi i tính, trình h c v n, tu i, thu nh p, tôn giáo, tình tr ng hôn nhân, ; s thu n ti n và an toàn trong chi tiêu; thái i v i n ; i v i vi c s h u và s d ng th tín d ng qu c t c các nhà nghiên c u c bi t quan tâm b i s nh h ng tr c ti p c a nh ng bi n này n s phát tri n c a th tín d ng qu c t .
Theo nghiên c u c a Kurtulu và Nasir (2006) v thái c a ng i s d ng th tín d ng qu c t trong th tr ng m i n i l y kinh nghi m t i Th Nh K . K t qu nghiên c u cho th y nh ng ng i có trình giáo d c cao, gi i tính là nam và ng i tr tu i có xu h ng s h u và s d ng th tín d ng qu c t nhi u h n nh ng ng i không thu c i t ng này.
Nghiên c u c a Safakli (2007) nh m xem xét nh ng nhân t nh h ng n vi c s h u và s d ng th tín d ng qu c t c th c hi n t i thành ph Nicosia - mi n B c n c C ng hòa Síp. Nh ng c i m nhân kh u h c có nh h ng áng k n vi c s d ng th tín d ng qu c t là gi i tính, trình h c v n, thu nh p, tu i, tôn giáo. Tuy nhiên k t qu nghiên c u l i cho th y chi n l c ti p th d a
theo các c i m nhân kh u h c không ph i là m t chi n l c ti p th kh thi. Hai nhân t c ng tác ng n vi c s h u và s d ng th tín d ng qu c t là s thu n ti n và s d dàng, an toàn.
Bài nghiên c u c a Themba và Tumedi (2012) so sánh m c s d ng th tín d ng qu c t t i Gaborone - th ô c a Botswana v i nh ng qu c gia ang phát tri n có thu nh p trung bình khác. Bài vi t c ng nghiên c u m i quan h gi a vi c s d ng th tín d ng qu c t và c i m nhân kh u h c c a ng i s d ng th . K t qu nghiên c u ch ra r ng nh ng ng i có thu nh p th p, trình giáo d c th p, ng i tr tu i, nam gi i, và nh ng ng i ã l p gia ình có nhi u kh n ng s d ng th tín d ng qu c t h n nh ng nhóm khác.
M i quan h tích c c gi a n và thái c a ng i s h u th tín d ng qu c t i v i ý nh s d ng lo i th này c nghiên c u b i Jirotmontree (2010) th c hi n t i Bangkok - Thái Lan. Nghiên c u nh ng bi n nhân kh u h c cho th y nh ng ng i có trình h c v n cao h n và th i gian làm vi c lâu h n thì kh n ng s d ng th tín d ng qu c t trong chi tiêu nhi u h n. ng th i nh ng ng i có quan
i m ng h n th và vi c s d ng th tín d ng qu c t thì th ng s d ng th tín d ng qu c t nhi u h n. Bên c nh ó, thái a thích th tín d ng qu c t c ng làm t ng kh n ng s d ng th tín d ng qu c t . H n n a, nh ng ng i không thanh toán toàn b d n th tín d ng qu c t hàng tháng c ng có xu h ng s d ng th tín d ng qu c t nhi u h n.
Nghiên c u c a Hayhoe và c ng s (1999) th c hi n i v i nh ng sinh viên i h c trên 18 tu i t i n m tr ng i h c M nh m nghiên c u thái c a sinh viên i v i tín d ng và ti n có quy t nh nh th nào n vi c s h u th tín d ng qu c t . K t qu cho th y tu i óng vai trò quan tr ng h n nh ng y u t khác có liên quan n sinh viên trong vi c nh h ng n vi c s h u và s d ng th tín d ng qu c t . C th nh ng sinh viên l n tu i h n có nhi u th tín d ng qu c t h n. ng th i, sinh viên n có xu h ng s h u nhi u th tín d ng qu c t h n so v i sinh viên nam.
Chien và Devaney (2001) ã nghiên c u tác ng c a thái i v i tín d ng và nh ng nhân t kinh t xã h i n vi c s d ng th tín d ng qu c t . S d ng d li u th c p t cu c kh o sát v tình hình tài chính n m 1998 c a C c d tr liên bang M , bài nghiên c u ã ch ra r ng nh ng nhân t nhân kh u h c, kinh t và thái i v i tín d ng có nh h ng n vi c s d ng th tín d ng qu c t . Nh ng ng i tiêu dùng tr tu i và có thu nh p hi n t i th p s ng sàng chi tiêu cho hi n t i b ng cách s d ng th tín d ng qu c t h n nh ng ng i l n tu i h n. ng th i, nh ng ng i tiêu dùng có thu nh p cao h n s d ng th tín d ng qu c t nhi u h n nh ng ng i có thu nh p th p h n. Bên c nh ó, nh ng ng i s d ng th tín d ng qu c t vì m c ích tr góp c ng s d ng th tín d ng qu c t nhi u h n.
Bài nghiên c u c a Kim và DeVaney (2001) c ng s d ng d li u t cu c kh o sát v tình hình tài chính n m 1998 c a C c d tr liên bang M nghiên c u vi c s d ng th tín d ng qu c t và d n th tín d ng qu c t ph i thanh toán. Ng i tiêu dùng có th t i a hóa l i ích t vi c chi tiêu b ng cách s d ng th tín d ng qu c t nh m t ngu n tín d ng. K t qu nghiên c u cho th y tu i, tình tr ng hôn nhân, quy mô h gia ình có nh h ng n vi c s d ng th tín d ng qu c t . Nh ng h gia ình ng u b i nh ng ng i tr tu i s d ng th tín d ng qu c t nh m t công c vay m n nhi u h n nh ng h gia ình ng u b i nh ng ng i l n tu i. Nh ng ng i ã k t hôn c ng s d ng th tín d ng qu c t nhi u h n nh ng ng i ch a k t hôn ho c ly d . Trình giáo d c càng cao thì vi c s d ng th tín d ng qu c t càng gia t ng.
Nghiên c u c a Kaynak và Harcar (2001) xem xét thái c a ng i tiêu dùng c ng nh ý nh s h u và s d ng th tín d ng qu c t trong m t qu c gia ang phát tri n. D li u c a nghiên c u này c thu th p t nh ng ng i có th tín d ng qu c t và không có th trong thành ph Istanbul Th Nh K . Bài nghiên c u s d ng các nhân t tác ng là m c phát tri n kinh t c a qu c gia, môi tr ng chính tr , s phát tri n k thu t, nh ng c i m nhân kh u h c và kinh t - xã h i c a ng i s d ng (bao g m gi i tính, tu i, thu nh p, dân t c) và môi tr ng
c nh tranh. T n t i m i quan h có ý ngh a th ng kê gi a các y u t nhân kh u h c và các c i m kinh t xã h i i v i vi c s h u và s d ng th tín d ng qu c t . Trình giáo d c cao h n và thu nh p cao h n có nhi u kh n ng s h u th tín d ng qu c t h n. Nh ng ng i t 36 tu i n 45 tu i có nhi u kh n ng s h u th tín d ng qu c t h n nh ng tu i khác. K t qu nghiên c u còn cho th y không có s khác bi t áng k v vi c s h u th tín d ng qu c t gi a nam và n .
Nghiên c u c a Lee và Kwon (2002) ti p t c s d ng d li u t cu c kh o sát v tình hình tài chính n m 1998 c a C c d tr liên bang M nh m tìm hi u v vi c ch th s d ng th tín d ng qu c t nh m t ph ng ti n thanh toán và ph ng ti n tài chính. V c i m nhân kh u h c thì thu nh p, dân t c và tu i có liên quan n vi c s d ng th tín d ng qu c t nh m t ph ng ti n tài chính. Tuy nhiên, thu nh p, dân t c và tình tr ng hôn nhân l i liên quan n vi c s d ng th nh m t ph ng ti n thanh toán. Ng i tiêu dùng có thu nh p th p, trình giáo d c th p thì kh n ng s d ng th tín d ng qu c t nh m t ph ng ti n tài chính cao h n. M t khác, thu nh p càng cao thì kh n ng s d ng th tín d ng qu c t nh m t ph ng ti n thanh toán càng t ng. Nh ng ng i ã k t hôn có nhi u kh n ng s d ng th tín d ng qu c t nh m t ph ng ti n thanh toán h n so v i nh ng ng i không k t hôn. Kh n ng ch th s d ng th tín d ng qu c t nh m t ph ng ti n tài chính gi m khi tu i gia t ng. Tuy nhiên, ng i tiêu dùng càng l n tu i thì càng có nhi u kh n ng s d ng th tín d ng qu c t nh m t ph ng ti n thanh toán.
K t qu nghiên c u c a Chan (1997) t i Hong Kong nh m xem xét s khác nhau v c i m nhân kh u h c và thái gi a ch th tín d ng qu c t có ho t ng và không ho t ng s d ng các bi n c l p là gi i tính, tình tr ng hôn nhân, ngh nghi p, tu i, giáo d c. K t qu cho th y a s ch th trong m u nghiên c u thu c các nhóm tu i tr h n và c giáo d c t t h n. Thu nh p c tìm th y là bi n quan tr ng nh t nh h ng n vi c s d ng th tín d ng qu c t . C th , ch th không ho t ng chi tiêu ít h n so v i ch th ho t ng.
Bài nghiên c u c a Khare và c ng s (2012) c th c hi n trong sáu thành ph n nh m nghiên c u tác ng c a nh ng bi n thu c v l i s ng n vi c s d ng th tín d ng qu c t . Nh ng nhân t nhân kh u h c c s d ng bao g m tu i, gi i tính và thái i v i th tín d ng qu c t bao g m s thu n ti n, mô hình s d ng, a v . Tính ti n l i c a th tín d ng qu c t giúp gia t ng vi c l a ch n và s d ng th tín d ng qu c t . Bên c nh ó, vi c s d ng th tín d ng qu c t b nh h ng b i tu i tác c a ch th . Ng i tr tu i có nhi u kh n ng s d ng th tín d ng qu c t h n trong khi nh ng ng i l n tu i thích ph ng th c thanh toán b ng ti n m t h n. V gi i tính, nam gi i có nhi u kh n ng s h u th tín d ng qu c t h n so v i n gi i do ph n n v n còn ph thu c tài chính vào gia ình, quy n s h u th tín d ng qu c t thu c v nam gi i và th c s d ng trong vi c mua s m cho gia ình.
Nghiên c u c a Schuh và c ng s (2010) s d ng d li u c a th tr ng thanh toán M nh m o l ng nh ng tác ng c a phí mua hàng và i m th ng c a th n l i ích c a ng i tiêu dùng. K t qu cho th y có m i t ng quan tích c c m nh m gi a vi c s d ng th tín d ng qu c t và thu nh p h gia ình. T l h gia ình s h u ít nh t m t th tín d ng qu c t gia t ng cùng v i thu nh p. Thu nh p không ph i là y u t duy nh t có t ng quan thu n v i vi c s d ng th tín d ng qu c t . Sau khi c nh bi n thu nh p, các c tính thu n ti n, chi phí và th i gian thanh toán c ng có m t tác ng cùng chi u n vi c s d ng th tín d ng qu c t .
Nghiên c u c a Kaynak và c ng s (1995) s d ng m u bao g m nh ng ng i s d ng th tín d ng qu c t t i Th Nh K . Bi n nhân kh u h c và kinh t - xã h i s d ng là gi i tính, giáo d c, thu nh p, tu i, ngh nghi p. K t qu nghiên c u phát hi n ra r ng t n t i m i quan h gi a các c i m kinh t xã h i và nhân kh u h c c a ng i tiêu dùng Th Nh K v i vi c s h u và hành vi s d ng tín d ng c a h . H u h t nh ng ng i s d ng th tín d ng qu c t là nh ng c dân ô th , trình giáo d c cao h n, công vi c chuyên nghi p h n, và ng i có thu nh p cao h n. Không có khác bi t áng k gi a nam và n trong vi c s d ng th tín
d ng qu c t . Ng i tr l i có thu nh p th p và trung bình cùng v i trình giáo d c th p là nh ng ng i s d ng th tín d ng qu c t vì m c ích tín d ng nhi u h n các tính n ng an toàn và ti n l i.
Bài vi t c a Tan và c ng s (2011) nghiên c u các c i m c a ch th tín d ng qu c t Malaysia và phân bi t gi a ng i s d ng vì m c ích thu n ti n và ng i s d ng vì m c ích tín d ng tu n hoàn. K t qu t m t m u phân t ng Malaysia cho th y tu i tác, quy mô h gia ình, thu nh p, giáo d c, cam k t cho vay, và s h u tài kho n vãng lai có vai trò quan tr ng trong vi c s h u th tín d ng qu c t . a s ng i có thu nh p trung bình tr lên là ch th nh ng ng i có thu nh p th p không s h u b t k th nào. Không có s khác bi t trong vi c s h u th tín d ng qu c t gi a nh ng ng i có thu nh p cao. Tu i trung bình c a nh ng ng i s h u th tín d ng qu c t l n h n so v i ng i không n m gi th . Ngoài ra, a s ng i tr l i cho r ng lý do quan tr ng nh t s h u th tín d ng qu c t là ch c n ng thanh toán thu n ti n trong khi s ít ng i s h u th vì lý do tín d ng.
Barker và Sekerkaya (1992) nghiên c u thái c a ng i tiêu dùng Th Nh K i v i vi c s d ng th tín d ng qu c t . Nh ng ng i c giáo d c t t h n, ng i trung niên và ng i ã k t hôn t ng l p trung l u và th ng l u s d ng th tín d ng qu c t nhi u h n. Thái c a ng i s h u ho c không s h u th tín d ng qu c t : lý do quan tr ng nh t mà ng i có th s d ng th là s d dàng thanh toán, sau ó là r i ro khi mang theo ti n m t. Còn i v i nh ng ng i không s d ng th là do h thi u thông tin, tiêu chu n c p th khá kh t khe, và kh n ng nghi n mua s m.
Sulaiti và c ng s (2006) nghiên c u v hành vi c a ng i tiêu dùng -r p i v i vi c s d ng th tín d ng qu c t t quan i m a v n hóa. Nghiên c u nh
