MB c n ti n hành đào t o k n ng s d ng công ngh m i cho các nhân viên. Ki m tra đánh giá hi u qu ng d ng công ngh c a t ng b ph n, t ng phòng ban và t ng chi nhánh trong toàn h th ng, t đó có th đ a ra các bi n pháp kh c ph c nh ng v ng m c đ nâng cao hi u su t khai thác công ngh . ban hành các h ng d n áp d ng quy trình công ngh m i đ n toàn th nhân viên.
Chú tr ng đ n công tác nghiên c u và phát tri n các s n ph m d ch v ngân hàng hi n đ i d a trên ng d ng công ngh m i.
i ng cán b công ngh c n đ c đào t o nâng cao trình đ , có th n m b t đ c công ngh m i, có kh n ng x lý các tình hu ng x y ra trong quá trình v n hành công ngh , tránh s l thu c quá nhi u vào các chuyên gia n c ngoài.
3.2.3. Nhóm gi i pháp nâng cao n ng l c tài chính
nâng cao n ng l c c nh trang trong đi u ki n kinh t th tr ng vi c t ng v n là đi u thi t y u. MB c n có nh ng gi i pháp c th đ nâng cao n ng l c tài chính trong lâu dài. Lu n v n ki n ngh m t s gi i pháp chính nh sau :
T ng v n đi u l thông qua vi c phát hành them c phi u trên TTCK, góp ph n nâng cao n ng l c tài chính, là n n t ng đ đ y m nh phát tri n ng d ng khoa h c công ngh , m r ng các d ch v m i; đ ng th i v i tính ch t đa ch s h u s đem l i cho các c đông các quy n l i đi kèm v i ngh a v , là y u t t o ra c ch giám sát hi u qu , nâng cao n ng l c ho t đ ng qu n tr , h p lý hóa b máy t ch c..; m t m t t o kênh thu hút v n đ u t n c ngoài, là c s đ MB ti p c n đ c ph ng pháp qu n lý, qu n tr Ngân hàng hi n đ i; h c t p đ c kinh nghi m kinh doanh c ng nh đ c chuy n giao công ngh hi n đ i.
T ng v n t l i nhu n đ l i, đây là cách th c c b n đ t ng v n. u đi m c a bi n pháp này là giúp MB không ph thu c vào th tr ng v n c ng nh không và không ph i ch u chi phí cao do tìm ki m ngu n l c tài tr t bên ngoài và là cách t ng v n b n v ng nh t.
T ng v n b ng vi c đánh giá l i giá tr tài s n c đ nh theo giá th tr ng. Do MB là ngân hàng đ c thành l p lâu đ i nên t n t i nhi u tài s n đã s d ng h t kh u hao nh ng giá tr th c t còn r t l n, nh t là giá tr b t đ ng s n nh : tr s làm vi c, quy n s d ng đ t. Ph n giá tr t ng thêm c a các lo i tài s n này sau khi đ nh giá l i s góp ph n đáng k t ng c ng v n t có c a MB.
T ng v n b ng phát hành trái phi u dài h n: Tuy nhiên vi c t ng v n b ng phát hành trái phi u dài h n ch là gi i pháp mang tính tình th đ đáp ng yêu c u t ng v n tr c m t, còn v lâu dài là gánh n ng n n n c a MB. Do v y song song đó MB c n có chi n l c phát tri n dài h n đ t n d ng t i u đ ng v n này. T ng v n b ng phát hành trái phi u chuy n đ i : Khi áp d ng bi n pháp này đ t ng v n,
thì Ngân hàng có l i th là ch tr m c lãi su t th p h n trái phi u thông th ng, th m chí có th th p h n c lãi su t ti t ki m (đi n hình nh lãi su t trái phi u chuy n đ i c a VCB đã phát hành là 6% n m) và ch đ ng trong vi c quy t đ nh th i gian, t l chuy n đ i tu theo nhu c u ho t đ ng kinh doanh c a mình.
Vi c t ng v n t có là đi u c n thi t, tuy nhiên n u v n t ng quá nhanh trong khi ho t đ ng ngân hàng ch a t ng ng, trình đ qu n lý c a ngân hàng không theo kp thì s v n t ng s đ c s d ng không hi u qu . Vì v y, ngoài vi c l a ch n gi i pháp thích h p đ t ng v n, đi u quan tr ng là MB còn ph i xác đ nh đ c m c t ng v n t có c n và đ nh m v a đ m b o đ c s c m nh tài chính và n ng l c c nh tranh c a ngân hàng. 3.2.4.Nhóm gi i pháp nh m t ng m c đ đa d ng hóa s n ph m d ch v và ch t l ng ph c v khách hàng 3.2.4.1. Nhóm gi i pháp v s n ph m Dch v , s n ph m đ c xác đ nh là th m nh và m i nh n c a MB đ phát tri n ho t đ ng Ngân hàng hi n đ i. Vì v y, xây d ng m t danh m c s n ph m/d ch v đa d ng, đa ti n ích, tiêu chu n, ch t l ng, có hàm l ng công ngh cao và có nh ng đ c đi m h p d n so v i các s n ph m trên th tr ng nh m t o ra s khác bi t trong c nh tranh c n u tiên th c hi n ngay và liên t c đ c rà soát, chnh s a, b sung cho phù h p v i th tr ng, khách hàng trong giai đo n ti p theo.
i v i s n ph m truy n th ng
Ti p t c nâng cao ch t l ng và hi u qu c a các d ch v truy n th ng, c i ti n d ch v giao d ch. Trong đó đ c bi t coi tr ng d ch v huy đ ng v n, cung ng tín d ng, d ch v thanh toán và kinh doanh ngo i t .
T o ra s khác bi t v d ch v , gây n t ng cho khách hàng v s ti n l i cao h n, ch t l ng t t h n hay v s khác bi t trong m t s đ c đi m c a d ch v ngân hàng so v i các d ch v c a các ngân hàng khác.
Có nh ng nghiên c u đ đáp ng các nhu c u d ch v cá nhân cho t ng nhóm khách hàng, nh cho vay đáp ng nhu c u mua s m c a ph n .
C n t o s g n k t gi a ti n g i huy đ ng c a dân c v i tín d ng tiêu dùng. Nghiên c u áp d ng thêm nhi u hình th c ti t ki m linh ho t nh ti t ki m tu i già.
Xây d ng chính sách lãi su t thích h p đ i v i t ng nhóm, t ng lo i khách hàng b ng vi c phân lo i khách hàng. T đó áp d ng m c lãi su t khác nhau cho t ng đ i t ng, u đãi th i h n và m c cho vay. C i ti n gi làm vi c t o s thu n ti n cho khách hàng g i và rút ti n, nâng cao phong cách ph c v khách hàng. Phát tri n d ch v phi lãi su t. Thanh toán qu c t : ti p t c m r ng quan h ngân hàng đ i lý n c ngoài, ph i h p v i b ph n tài tr xu t nh p kh u nh m tìm ki m khách hàng. Dch v thanh toán và ngân qu : phát tri n các d ch v truy n th ng nh : chuy n ti n thanh toán, chi tr đ nh k , thu h - chi h , d ch v ngân qu
Phát tri n các s n ph m d ch v m i
Thi t k d ch v , s n ph m trên nguyên t c có quy trình, th t c đ n gi n, than thi n, d ti p c n và đáp ng linh ho t đ c các nhu c u c a khách hàng.
Phát tri n đa d ng các s n ph m nh m có m t danh m c đ y đ và thu hút r ng rãi khách hàng. Bên c nh đó l a ch n m t s s n ph m chi n l c, m i nh n có kh n ng mang l i hi u qu tài chính cao, an toàn đ t p trung phát tri n: ti n g i, th , e- banking, tín d ng tiêu dùng, tín d ng nhà , tín d ng h s n xu t - kinh doanh.
Xây d ng chính sách s n ph m phù h p v i t ng nhóm khách hàng m c tiêu (s n ph m chu n cho khách hàng ph thông, s n ph m thi t k riêng cho khách hàng cao c p).
y m nh công tác nghiên c u phát tri n s n ph m theo h ng s n ph m m i có hàm l ng công ngh cao, ch t l ng t t có tính đ n xu h ng phát tri n và m r ng th tr ng. T p trung các s n ph m mang tính đ c thù c a MB và nâng cao hi u qu s n ph m.
C i ti n quy trình mua s m, đ u t phát tri n các s n ph m m i đ rút ng n th i gian đ a s n ph m ra th tr ng.
S n ph m Th và tín d ng tiêu dùng qua nghi p v th
M c tiêu tr thành ngân hàng hàng đ u (đ ng trong top 3) trong l nh v c th v i các lo i hình th đa d ng, ti n ích phong phú và kênh ch p nh n th r ng rãi. Phát tri n m nh th tín d ng trên c s c p tín d ng tín ch p nh ng đ m b o ki m soát r i ro và kh n ng sinh l i.
y m nh phát tri n các lo i hình th Debit và Credit mang th ng hi u VISA, MASTER… thông qua các ch ng trình liên k t v i các th ng hi u vi n
thông, th thao, th i trang, ca nh c… cho các đ i t ng khách hàng tr tu i, hi n đ i liên k t v i các th ng hi u mua s m cho các đ i t ng khách hàng tr tu i, trung niên và ph n … Phát tri n m nh các lo i th Prepaid card, th công ty. Tri n khai m nh m các ch ng trình khách hàng trung thành (loyalty) g n k t các ch th v i MB.
K t h p linh ho t gi a cho vay tiêu dùng tín ch p v i các s n ph m th cung c p cho nhóm khách hàng m c tiêu là ng i có thu nh p t trung bình khá th ng xuyên n đ nh, công ch c, viên ch c trong các doanh nghi p.
y m nh tri n khai d ch v ngân hàng đi n t
V i m c tiêu MB là ngân hàng hàng đ u trong vi c cung c p d ch v ngân hàng đi n t tiêu chu n, chuyên nghi p, v i đ tin c y cao, kh n ng ki m soát d dàng và đ c b o m t cao. D ch v ngân hàng đi n t đ ng trong top 2 trên th tr ng.
y nhanh ti n đ tri n khai d án hi n đ i hoá WB. T ch c nghiên c u xây d ng mô hình t ch c qu n lý ho t đ ng t H i s chính đ n Chi nhánh, xây d ng các quy trình kinh doanh và ki m soát r i ro theo khuy n ngh c a t v n đ m b o ngay sau khi hoàn thành xây d ng h th ng các s n ph m d ch v NHBL ch ch t (th , tín d ng tiêu dùng, thanh toán…) đ c cung c p cho khách hàng qua kênh này.
T ch c các ho t đ ng Marketing đ truyên thông, qu ng bá r ng rãi, nhanh chóng dch v ngân hàng đi n t MB t i m i đ i t ng, trong đó t p trung tri n khai các ho t đ ng marketing s n ph m đ n đ i t ng khách hàng là gi i tr , cán b , viên ch c có trình đ dân trí cao.
3.2.4.2. Nhóm gi i pháp v m r ng m ng l i ho t đ ng, phát tri n th tr ng
Cùng v i s đa d ng c a s n ph m/d ch v c a MB, m ng l i phân ph i r ng và nhi u hình th c s giúp ngân hàng tranh th đ c nhi u c h i cung c p d ch v /s n ph m , gia t ng doanh s và hi u qu kinh doanh. Vì v y c n thi t ph i m r ng, nâng cao hi u qu m ng l i kênh phân ph i đ i v i c m ng l i phân ph i truy n th ng (chi nhánh, phòng giao dch, trung tâm d ch v bán l ) và m ng l i phân ph i đi n t E-banking (Internet, ATM, POS, Mobile, phone, SMS banking, Contact center).
Xây d ng kênh phân ph i truy n th ng, bao g m các chi nhánh (branch), phòng giao d ch (sales outlet), trung tâm dch v tài chính cá nhân (personnel financial center) tr thành trung tâm tài chính hi n đ i, thân thi n, là n i m i khách hàng cùng m t lúc có th tho mãn các nhu c u đa d ng v tài chính (one-stop shopping).
Phát tri n m ng l i c v s l ng l n ch t l ng. Theo m c tiêu c a MB: đ n 2013: có 63 chi nhánh và 145 PGD, Nâng cao hi u qu ho t đ ng c a t ng chi nhánh đ n v kinh doanh v i m c tiêu m i cán b là m t trung tâm l i nhu n.
Phát tri n kênh phân ph iđi n t
Kênh phân ph i đi n t bao g m Internet, ATM, POS, Mobile, phone, SMS banking, Contact center. V i m c tiêu phát tri n m t h th ng kênh phân ph i ngân hàng đi n t đ ng b , có tính b o m t cao, d ti p c n m i lúc, m i n i, than thi n và d s nh m thu hút s l ng ngày càng đông các khách hàng có hi u bi t cao và có kh n ng tích h p và h tr các ho t đ ng ngân hàng truy n th ng
Gi i pháp:
Phát tri n m nh kênh phân ph i đi n t thông qua các ho t đ ng gi i thi u, marketing đ n khách hàng và t n d ng các c h i h p tác v i các t ch c khác đ t ng kh n ng liên k t bán s n ph m, d ch v ngân hàng.
Phát tri n m nh các đi m ch p nh n và thanh toán th (ATM, POS) theo h ng đ u t có tr ng đi m và t ng c ng tính liên k t c a các h th ng thanh toán th bank net, smart link…
Phát tri n m nh mô hình Autobank - (ngân hàng t ph c v ) t i các thành ph l n, khu đô th đông dân c v i vi c l p liên hoàn nhi u máy ATM, máy g i ti n, update passbook, Internet… Nghiên c u tri n khai l p đ t m t s lo i máy ch c n ng m i nh máy g i ti n (CDM), máy c p nh t s tài kho n (update passbook)…
3.2.4.3. Nhóm gi i pháp v marketing
Nghiênc uv th tr ng
i v i vi c nghiên c u th tr ng, MB c n ph i t p trung vào 2 v n đ chính sau:
tranh tr c ti p và ti m n đ i v i MB. C n t p trung nghiên c u nh ng đ i th c nh tranh l n và c nh ng đ i th c nh tranh nh nh ng có nh ng đi m m nh. Vi c nghiên c u này ph i th ng xuyên. D a trên c s so sánh s n ph m, lãi su t huy đ ng, các ho t đ ng qu ng cáo, m ng l i ngân hàng ...v i các ngân hàng cùng đ a bàn thông qua đó có th xác đ nh đ c l nh v c c nh tranh thu n l i và b t l i đ i v i MB. Trên c s k t qu nghiên c u, ch đ ng xây d ng và th c hi n chi n l c c nh tranh n ng đ ng và hi u qu . Nghiên c u khách hàng c a ngân hàng đ tìm hi u xem khách hàng có nh ng nhu c u gì. Nh ng y u t nào nh h ng t i nhu c u c a khách hàng đ có th đ a ra nh ng s n ph m d ch v phù h p v i nhu c u c a h .
Phânkhúcth tr ng
MB có th phân khúc th tr ng theo 2 h ng khác nhau: Phân khúc th tr ng theo nhóm khách hàng.
Phân khúc th tr ng theo s n ph m d ch v .
MB nên phân khúc th tr ng b ng cách k t h p 2 h ng phân đ an nói trên. Th c t cho th y, các khách hàng trên th tr ng ngân hàng là không đ ng