K t l un ch ng 2
3.3.7 Hồn th in quy trình nghi pv thanh tốn th
+Hồn ch nh các quy trình nghi p v t quy trình các d ch v ATM, quy đ nh v nghi p v th , quy trình thanh tốn POS… c th h n, tránh ch ng chéo và phù h p v i nhu c u ngày càng cao c a khách hàng.
Trong quy trình phát hành th hi n nay, chi nhánh nh n đ c th t đ ng b u đi n mà H i s chính g i,sau đĩ chi nhánh m i giao cho khách hàng. Vi c này v a r i ro v a d b th t l c th , v a m t th i gian. kh c ph c c n thành l p cơng ty con v phát hành th cho PGBank trong đĩ cĩ đ t chi nhánh t i các đ a bàn tr ng đi m và các chi nhánh cĩ nhi m v giao th cho khách hàng.
-Trang 52-
+Áp d ng ch t ch qu n lý ch t l ng theo tiêu chu n qu c t ISO vào ho t đ ng kinh doanh s n ph m d ch v th . nh k và đ t xu t ki m tra vi c tuân th quy trình c a các chi nhánh trong h th ng PGBank.
3.3.8 T ng c ng m i quan h h p tác v i các ngơn hàng th ng m i khác
Trong đi u ki n c a th tr ng th Vi t Nam hi n nay, khĩ cĩ ngân hàng nào cĩ đ y đ đi u ki n v h th ng k thu t, nghi p v và nhân s đ tri n khai d ch v th . PGBank đư và đang nh n th c đ c th c t này đ t ng c ng và h p tác v i các ngân hàng th ng m i khác đ ho t đ ng m t cách h u hi u và cùng ph c v cho khách hàng m t cách hi u qu h n nh m b o v th ph n c a các ngân hàng Vi t Nam tr c nh ng t p đồn tài chính ngo i qu c đ y sinh l c và n ng đ ng.
T ng c ng k t n i thanh tốn th v i các ngân hàng trong h th ng Banknetvn và Smartlink và các h th ng khác nh m t o s thu n l i cho khách hàng đ ng th i ti t ki m chi phí đ u t .
Th ng nh t m c phí phát hành th , phí chi t kh u đ n v ch p nh n th và nh ng kho n phí s thu khác đ m b o hồn thi n mơi tr ng kinh doanh th c nh tranh lành m nh, chuyên nghi p, sánh ngang t m khu v c và th gi i.
H p tác v i các ngân hàng trong vi c phịng ch ng gian l n gi m o trong l nh v c th ch ng h n nh cùng đ ng thu n tri n khai l p đ t camera, phịng ch ng vi c đánh c p d li u.
Cùng ph i h p đ a nh ng thơng tin tích c c, tuyên truy n v l i ích thanh tốn b ng th trên các ph ng ti n thơng tin đ i chúng.
3.4 M t s ki n ngh
3.4.1 i v i Ngơn hàng Nhà n c
Vai trị c a NHNN r t quan tr ng trong s phát tri n th tr ng th Vi t Nam. PGBank c ng nh các ngân hàng khác trong ti n trình phát tri n s n ph m d ch v th c n cĩ s h tr r t l n t phía NHNN b ng vi c h tr chuyên mơn, đ u t c s h t ng k thu t th c ng nh vi c t o m t mơi tr ng pháp lý ch t ch cho các giao d ch th .
-Trang 53-
- Th c hi n các gi i pháp h n ch thanh tốn b ng ti n m t :
Ti p t c ph i h p v i B thơng tin, truy n thơng và các c quan thơng t n báo chí đ y m nh cơng tác tuyên truy n, qu ng bá v d ch v thanh tốn khơng dùng ti n m t c a NHTM nĩi chung và d ch v tr l ng qua tài kho n nĩi riêng theo đúng Ch th 20 c a Th t ng Chính ph .
Cho phép t ch c cung ng d ch v thanh tốn thu phí rút ti n m t t tài kho n vưng lai. ng th i, đ c phép th a thu n v i khách hàng v vi c thơng báo tr c khi cĩ nhu c u rút ti n m t v i kh i l ng l n. Quy đ nh t n qu t i các doanh nghi p Nhà n c và m c thanh tốn b ng ti n m t đ i v i các kho n chi hành chính. Ki m sốt ch t ch chi tiêu t ngu n ngân sách và thanh tốn c a doanh nghi p t i khu v c qu c doanh.
Nghiên c u vi c s d ng th thanh tốn đ i v i ho t đ ng chi tiêu t i m t s c quan Chính ph nh vi c mua s m hàng hĩa, thi t b ph c v cho cơng vi c hàng ngày, c ng nh đi cơng tác, chi tiêu ngồi lưnh th qu c gia.
Th c hi n các chính sách thúc đ y thanh tốn khơng dùng ti n m t nh th t ch t qu n lý ti n t ,t ng chi phí s d ng ti n m t đ ng i dân chuy n sang các hình th c thanh tĩan khác , u đưi cho các d ch v thanh tốn khơng dùng ti n m t.
- H tr chuyên mơn cho ho t đ ng thanh tốn th :
S m hình thành trung tâm chuy n m ch th th ng nh t trong tồn qu c do NHNN làm đ u m i, k t n i các h th ng thanh tốn th c a các t ch c phát hành th , t ch c thanh tốn và các liên minh th hi n hành vào m t trung tâm chuy n m ch th t p trung. Trung tâm chuy n m ch th ra đ i t o m t m ng l i ATM r ng kh p t i Vi t Nam, mang l i s thu n ti n cho ng i s d ng d ch v th ngân hàng, đ các ATM, POS cĩ th s d ng đ c cho nhi u lo i th c a các t ch c phát hành th khác nhau.
Xây d ng h th ng qu n lý thơng tin tín d ng cá nhân đ các ngân hàng cĩ đ c thơng tin v ch th nh m qu n lý r i ro trong phát hànhth tín d ng.
NHNN c g ng đáp ng yêu c u c a các NHTM v c c u m nh giá đ ti n n p vào máy ATM đ ph c v ng i s d ng.
-Trang 54-
- C ng c hồn thi n các quy đ nh v th :
Xây d ng quy đ nh v d phịng r i ro trong ho t đ ng thanh tốn th …Theo đĩ, cĩ các bi n pháp thích h p và th ng nh t đ các gi i pháp v phát tri n thanh tốn khơng dùng ti n m t th c s đ c đi vào cu c s ng.
ng th i NHNN ti p t c nghiên c u đ xây d ng l trình chuy n đ i cơng ngh theo tiêu chu n hi n đ i đ i v i các t ch c phát hành th Vi t Nam. Xây d ng c ch giám sát c a NHNN đ i v i th tr tr c, d a trên các nguyên t c qu n lý r i ro đ i v i ngân hàng đi n t đ đ m b o an tồn cho vi c s d ng và thanh tốn th tr tr c nĩi riêng và các ph ng ti n thanh tốn khơng dùng ti n m t nĩi chung. xu t xây d ng các t ch c chuyên trách t p h p và cung c p thơng tin liên quan đ n các ph ng ti n thanh tốn b m t c p, b gian l n…t ng c ng vai trị giám sát c a NHNN đ i v i các ph ng ti n thanh tốn và h th ng thanh tốn.
Áp d ng các ch tài x lý v i các hành vi gi m o, l a đ o trong giao d ch th phù h p v i thơng l qu c t , hành vi t i ph m th , ti t l thơng tin,đánh c p thơng tin khách hàng s d ng vào m c đích gian l n trong thanh tốn th , hay cá nhân đ n v gây th t thốt d li u th , các đ i t ng gian l n trong thanh tốn th .
Hồn thi n các chính sách qu n lý ngo i h i đ i v i th qu c t : Trong giai đo n h i nh p hi n nay, nhi u NHTM đang tri n khai phát hành nh ng th ng hi u th qu c t cĩ uy tín trên th gi i. Tr ng tâm c a cơng tác qu n lý phát hành và s d ng th qu c t là xác nh n đ c tính h p pháp c a các giao d ch b ng th này. NHNN c n quan tâm,nghiên c u đ ban hành các quy đ nh v ngo i h i phù h p v i đi u ki n th c t c a Vi t Nam và phù h p v i thơng l qu c t .
3.4.2 i v i Hi p h i th ngơn hàng
Hi p h i th ngân hàng Vi t Nam đư thành l p trên 10 n m, trong nh ng n m qua H i th c ng đư cĩ nh ng đĩng gĩp thi t th c, k p th i đ giúp h i viên v c ch chính sách, nghi p v đào t o. H i th đư phát huy vai trị liên k t các ngân hàng thành viên và đ c bi t ph i h p v i NHNN ch đ o vi c k t n i hai h
-Trang 55-
th ng th Banknetvn và Smartlink, là đ u m i thúc đ y liên k t phát tri n các s n ph m, d ch v m i và phát tri n m ng l i đ n v ch p nh n th .
Trong th i gian t i th tr ng th ngân hàng s h a h n nhi u ti m n ng phát tri n,do đĩ H i th c n làm t t vai trị c a mình h n n a.
T ng h p ý ki n, nguy n v ng c a các ngân hàng thành viên đ ph n ánh và ki n ngh v i NHNN v nh ng v ng m c và h tr NHNN ban hành nh ng quy đ nh c th h n trong ho t đ ng kinh doanh th .
T ng c ng trao đ i thơng tin gi a các ngân hàng thành viên chia s kinh nghi m đ ki m sốt và h n ch r i ro trong ho t đ ng th .
H tr v m t đào t o, b i d ng nghi p v cho các ngân hàng thành viên trong đĩ cĩ PGBank.
T ng c ng t ch c các khĩa đào t o trong n c v nghi p v qu n lý r i ro, phịng ng a gi m o,k n ng x lý tra sốt,khi u n i.
Gi i thi u các s n ph m và d ch v th m i c a các n c, t ch c các cu c h i th o chuyên đ m i các di n gi là chuyên gia trong và ngồi n c.
H i th c ng xem xét t ch c các ch ng trình kh o sát t i các ngân hàng n c ngồi cho các cán b qu n lý c a các ngân hàng thành viên nh m trao đ i và h c t p kinh nghi m c a b n.
Ki n ngh v i các t ch c th qu c t v vi c t ng c ng tr giúp k thu t cho các ngân hàng Vi t Nam, nâng cao ch t l ng h th ng k thu t, ph i h p ho ch đ nh chi n l c khai thác th tr ng.
H i th ngân hàng c ng c n t ng c ng cơng tác giám sát th c thi đ đ m b o hồn thi n mơi tr ng kinh doanh th c nh tranh lành m nh, chuyên nghi p, t o đi u ki n cho PGBank c ng nh các ngân hàng thành viên khác cĩ c h i nh nhau trong phát tri n d ch v th .
-Trang 56-
K T LU N CH NG 3
Trong ch ng 3, tr c khi đ ara nh ng gi i pháp nh m phát tri n d ch v th PGBank, lu n v n đư nêu lên nh ng c h i và thách th c mà PGBank s đ i di n. Ti p theo ch ng 3 đư trình bày đ nh h ng và m c tiêu phát tri n d ch v th trong th i gian t i. Trên s s đư trình bày ch ng 2, ch ng 3 đư phân tích và đ xu t nh ng giái pháp đ y m nh phát tri n th c a PGBank trong th i gian t i m t cách c th . Trong nh ng gi i pháp này, lu n v n chú tr ng đ n nh ng gi i pháp v t duy trong chi n l c kinh doanh th PGBank, chích sách s n ph m, m ng l i, cơng ngh , chính sách phát tri n ngu n nhân l c…Ngồi ra ch ng 3 c ng nêu lên m t s ki n ngh đ i v i Ngân hàng Nhà n c và Hi p h i th ngân hàng nh m t o mơi tr ng t t và c h i phát tri n d ch v th PGBank.
PH N K T LU N
Th ngân hàng đư và đang là m t trong nh ng ph ng ti n thanh tốn hi n đ i đang đ c l u hành trên tồn th gi i. Hi n nay ph ng ti n thanh tốn này đang đ c c i ti n hồn thi n h n n a nh vào ng d ng ti n b khoa h c k thu t, đ c bi t là ngành cơng ngh đi n t và ngành cơng ngh thơng tin. M t khác th tr ng th thanh tốn ngân hàng Vi t Nam là th tr ng đ y ti m n ng trong t ng lai g n và đang đ c các ngân hàng quan tâm khai thác.
Tr c th c t đĩ, PGBank đư ch đ ng tham gia vào th tr ng th , cung c p các d ch v v th , đáp ng nhu c u ngày càng cao c a khách hàng, đ ng th i m ra nhi u đi u ki n thu n l i cho ng i dân Vi t Nam cĩ c h i ti p c n v i nh ng ph ng ti n thanh tốn v n minh hi n đ i.
Tuy nhiên đ cĩ th pháttri n m nh m và b n v ng trong giai đo n Vi t Nam h i nh p vào n n kinh t th gi i, PGBank s ph i thi t l p và th c thi chi n l c phát tri n nh m phát huy đi m m nh, kh c ph c đi m y u đ đ nh h ng phát tri n m nh và b n v ng. V a hồn thi n các s n ph m đư cĩ v a phát tri n thêm các s n ph m m i đáp ng nhu c u khách hàng.
V i nh ng c g ng đĩ, PGBank s gĩp ph n đ a vi c s d ng th ngân hàng đi vào t p quán, t o thĩi quen chi tr b ng th trong xư h i hi n đ i, đĩng gĩp m t ph n vào cơng cu c đ i m i cơng ngh ngân hàng, hi n đ i hĩa đ t n c, đ a đ t n c hịa nh p vào s phát tri n c a th gi i.
Th ng Nhanh Th ng Nhanh
VCB 50,000 100,000 50,000 100,000 0 0 0 50,000 Vơ th i h n
ACB 100,000 Khơng cĩ 100,000 Khơng cĩ 10.000/tháng 0 0 0
3 n m , đ i khơng t n phí
ƠNG Á 0 Khơng cĩ 0 Khơng cĩ 30.000//n m 0 0 0
3 n m , đ i khơng t n phí
AGRIBANK 50,000 100,000 Khơng cĩ Khơng cĩ 0 100,000
3 n m , đ i t n phí 50.000 Chu n : 50.000 150,000 50,000 150,000 0 Vàng : 70.000 1,700,000 70,000 170,000 0 c bi t : 100.000 200,000 100,000 200,000 0 S-card : 35.000 35,000 35,000 35,00029.000/n m C-card : 45.000 45,000 45,000 45,00039.000/n m G-card : 100.000 100,000 100,000 100,00069.000/n m E-card : 100.000 100,000 100,000 100,00050.000/n m 0 100,000 0 50,000 0 0 <50tr mi n phí. >50tr : 0.03%*S ti n
Vơ danh : 40.000 Khơng cĩ Khơng cĩ Khơng cĩ 3.000/tháng Khơng cĩ Khơng cĩ 0 6 tháng ,đ i t n
phí 40.000
nh danh : 40.000Khơng cĩ Khơng cĩ Khơng cĩ 3.000/tháng Khơng cĩ Khơng cĩ 0 3 n m ,đ i t n
phí 40.000
Hybrid : 60.000 Khơng cĩ Khơng cĩ Khơng cĩ mi n phí 0
mi n phí trong cùng h th ng 50,000 10 n m, đ i t n phí 60.000 Debit Only : mi n
phí Khơng cĩ Khơng cĩ Khơng cĩ mi n phí 0
mi n phí trong cùng h th ng 50,000 10 n m, đ i t n phí 60.000 Vơ th i h n 1.000 - 4.000 / giao d ch 50,000 100,000 H n s d ng Vơ th i h n 3 n m , đ i t n phí 55.000 INCOM EIB PGBank 50,000 Phí th ng niên Phí rút TM t i ATM Phí CK t i máy ATM S ti n t i thi u trong tài kho n 1.000 - 4.000 / giao d ch 1.000 - 4.500 / giao d ch PH L C 1: Bi U PHÍ SO SÁNH Gi A CÁC NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG Phí phát hành ( VN ) Th chính Th ph BIDV
PH L C 2: B NG SO SÁNH TI N ÍCH TH N I A C A CÁC NGÂN HÀNG
Ngân hàng Tên th Rút TM Chuy n
kho n Thanh tốn hĩa đ n In sao kê Mua th cào t i ATM N p TM t i ATM Mua hàng qua POS Mua hàng tr c tuy n u đưi mua s m Connect 24 x x x x x x