.M ts kin ngh khác đi vi BIDV trong công tác vn hành h th ng

Một phần của tài liệu Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (Trang 73)

T HC IN Á PD NGH H NG X PH NG Í ND NG NI B

3.3 .M ts kin ngh khác đi vi BIDV trong công tác vn hành h th ng

XHTD

3.3.1. Công tác đào t o ngu n nhân l c

K t qu c a vi c phân tích, đánh giá đ x p h ng khách hƠng, đ c bi t trong đánh giá các ch tiêu đ nh tính ph thu c m t ph n vƠo nh n xétch quan c a ng i ch m đi m. i u nƠy đòi h i ng i đánh giá ph i có ki n th c, kinh nghi m t t v l nh v c vƠ tình hình ho t đ ng c a khách hƠng mƠ mình đang đánh giá. Trình đ chuyên môn, k n ng phơn tích, đánh giá c a cán b tín d ng lƠ y u t quan tr ng nh t c a quá trình v n hƠnh nƠy. Trong ph m vi ngơn hƠng, cán b tín d ng tr c ti p qu n lý khách hƠng lƠ ng i t t nh t có th th c hi n vi c đánh giá các ch tiêu nƠy vì h n ai h t h n m rõ tình hình kinh doanh c ng nh n i b c a doanh nghi p mình qu n lý. Theo kinh nghi m c a các chuyên gia v qu n tr r i ro tín d ng thì

không có ph ng pháp phơn tích nƠo có th thay th đ c k n ng, kinh nghi m c a các chuyên gia phơn tích tín d ng trong đánh giá khách hƠng c ng nh nh ng nh n đ nh v tình hình kinh t , chính tr , xƣ h i, các nhơn t tác đ ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a khách hàng, ... N u không xơy d ng đ cđ i ng chuyên viên phân

tích tín d ng gi i thì k t qu x p h ng mƠ h th ng cho ra s không có ý ngh a vì

lƠm đ c đi u nƠy, Ngơn hƠng c n ph i có chính sách tuy n d ng, đƠo t o b i d ng vƠ ch đ đƣi ng t ng x ng đ h g n bó lơu dƠi, tích l y kinh nghi m theo thơm niên công tác.

3.3.2. Xây d ng h th ng thông tin n i b đáp ng nhu c u tham kh o, tra c u

có th đánh giá, x p h ng khách hƠng thì ngoƠi ngu n thông tin đ c thu th p t phía khách hƠng cung c p, các ngu n thông tin tr c ti p vƠ gián ti n

khác thì BIDV c n xơy d ng m t h th ng l u tr thông tin n i b , s d ng riêng cho m c đích tra c u c a chính mình.H th ng thông tin r i ro tín d ng ph i đ c xơy d ng đ đ m b o cung c p thông tin m t cách đ y đ , rõ rƠng, chính xác, th ng xuyên vƠ c p nh t đ ph c v cho vi c đánh giá, x p lo i khách hƠng vƠ cho vi c qu n tr ho t đ ng tín d ng m t cách hi u qu . ơy v n còn lƠ m t thi u sót, ch a th c hi n đ c c a h th ng BIDV.

V i quy mô ho t đ ng, m ng l i r ng kh p c n c c a BIDV thì l ng thông tin v khách hƠng lƠ r t l n, đó lƠ m t trong nh ng l i th mƠ BIDV s n có.

lƠm đ c đi u nƠy, c n thƠnh l p m t b ph n thông tin tín d ng t p trung t i H i s chính, chuyên trách vi c thu th p, l u tr các thông tin liên quan đ n ho t đ ng tín d ng t icác Chi nhánh, c ng nh t các ngu n thông tin có tính ch t đ nh h ng v mô c a các c quan qu n lý NhƠ n c vƠ các t ch c khác, theo dõi

nh ng bi n đ ng c a th tr ng, ầ ng th i, góc đ Chi nhánh, m i chuyên viên tín d ng có trách nhi mph i c p nh t th ng xuyên nh ng thay đ i trong tình hình ho t đ ng s n xu t kinh doanh, tình hình tƠi chính c a khách hƠng do mình tr c ti p qu n lý. Trên c s đó, b ph n t p trung t i H i s liên t c ti n hƠnh c p nh t thông tin, t ng h p, phơn tích, đánh giá v các ngƠnh, lƣnh v c có liên quan đ n ho t đ ng tín d ng, c ng nh tình hình c th c a m i khách hƠng vay trong toƠn h th ng nh m đ m b o cung c p thông tin c n thi t cho chuyên viên tín d ng khi c n thi t tham kh o, tra c u.

3.3.3. Chú tr ng công tác duy trì v n hóa tín d ng

V n hóa tín d ng đ c hi u lƠ thái đ , ni m tin vƠo h th ng giá tr liên quan t i r i ro tín d ng th hi n qua ho t đ ng c a m t t ch c. V n hoá tín d ng

chi ph i cách ng x , các quy t đ nh vƠ các hƠnh vi c c a t ch c tín d ng đó. N u đ c quan tơm xơy d ng t t, nó s có tác d ng tích c c đ i v i hành vi c a các ch th tham gia. Ngân hàng nƠo chú tr ng g y d ng v n hóa tín d ng th ng t o đ c quan đi m vƠ cách ti p c n, cách ng x t ng đ i th ng nh t gi a các thƠnh viên, các b ph n khác nhau đ i v i r i ro tín d ng. Ng c l i, n u không chú tr ng đ n công tác nƠy thì d dƠngn y sinh r t nhi u mơu thu n gi a các b ph n, các cá nhơn

do tình tr ng thi u th ng nh txu t phát t nh ng quan đi m khác nhau. i u nƠy lƠ vô cùng nghiêm tr ng vì nós lƠm h n ch hi u qu chung c a c t ch c.

Chính vì v y, BIDV c n ph i c ng c , duy trì, t ng c ng s hi u bi t c a toƠn th CBNV, đ c bi t lƠ c p lƣnh đ o, chuyên viên tín d ng, chuyên viên phơn tích, x p h ng khách hƠng v n n v n hóa tín d ng hi n đƣ đ c t o l p t i Ngân

hƠng mình nh m đ t đ n nh ng ng x nh t quán, nơng cao ch t l ng qu n tr r i

ro tín d ng cho toƠn H th ng.

3.3.4. H n ch t i đa tính ch quan, c m tính trong đánh giá x p h ng tín d ng

Vi c x p h ng tín nhi m hi n t i còn tùy thu c r t nhi u vƠo n ng l c vƠ c m tính c a chuyên viên tín d ng, do v y d d n đ n r i ro ti m n v con ng i.

h n ch t i đa nh h ng c a y u t ch quan c a ng i đánh giá, c n ph i nơng cao các bi n pháp ki m soát ch t ch đ i v i v n đ nƠy, nh : c n ph i cung c p nh ng h ng d n chi ti t h n n a cho vi c đánh giá các ch tiêu, ch m đi m các ch tiêu; các thông tin phi tƠi chính s ph i đ c xác nh n b i các tƠi li u vƠ thông tin l u trong H s tín d ng vƠ trung tơm l u tr thông tin c a BIDV; Ngân hàng nên

ban hƠnh các c ch th ng ph t khách quan, qua đó nh ng hƠnh vi c tình đánh giá sai l ch tình hình c a khách hƠng s đ c phát hi n vƠ x lý nghiêm.

3.3.5. Nâng cao ti n ích c a ch ng trình x p h ng tín d ng

nhi u n i trên th gi i, các ngơn hƠng đƣ v n d ng công ngh t đ ng hóa vi c phơn lo i n vƠ x p h ng tín nhi m khách hƠng v i u đi m n i b t là nhanh

chóng, chi phí th p vƠ gi m các th t c r m rà do ng i đi vay ph i th c hi n nhi u công đo n theo cách truy n th ng. Thi t ngh , BIDV c ng c n ph i ng d ng ph ng pháp x p h ng hi n đ i nƠy b ng m t ch ng trình x p h ng tín nhi m t

đ ng tr c tuy n trên website c a mình. Khi khách hàng có nhu c u vay, h s t cung c p thông tin theo m u đ nh s n trên trang m ng. Ch ng trình ph n m m s t đ ng tra c u t h th ng d li u thông tin, đ c đ c p t i m c 3.3.2, đ th c hi n ch m đi m các ch tiêu vƠ th c hi n phơn lo i khách hƠng vƠo nhóm tín d ng phù h p nh t. B ng cách nƠy, khách hƠng có th bi t ngay đ c m c x p h ng c a mình mƠ không c n ph i ch đ i nh th ng l . V i k t qu đó, h c ng bi t ngay

đ c nh ng ng x tínd ng c a BIDV dƠnh cho mình nh : ch p thu n cho vay hay không, đi u ki n cho vay, m c lƣi su tt ng ng, ầ

Th c hi n đ c đi u nƠy s giúp BIDV rút ng n th i gian ph c v khách

hàng, nơng cao ti n ích c a ch ng trình x p h ng tín d ng, đ ng th i gia t ng giác

th a mƣn c a khách hàng.

3.4. Ki n ngh đ i v i các c quan ban ngành

3.4.1. V vi c ban hành và hoàn thi n khung pháp lý liên quan ho t đ ng XHTD XHTD

Do quá trình xơy d ng vƠ áp d ng h th ng XHTD n i b t i các NHTM Vi t Nam còn g p ph i nhi u khó kh n vƠ b t c p, chính vì v y,vi c tham kh o, so sánh đ i chi u thêm đánh giá x p h ng c a t ch c đ nh m c tín nhi m đ c l p lƠ c n thi t nh mcó đ c m t k t qu chính xác vƠ phù h p nh t.

Tuy nhiên, trong khi ho t đ ng đ nh m c tín nhi m nói chung vƠ XHTD nói

riêng đƣ có m t l ch s t r t lơu đ i vƠ h u h t các qu c gia có th tr ng tƠi chính phát tri n đ u t n t i ít nh t m t t ch c đ nh m c tín nhi m

đ nh m c tín nhi m

đ nh m c tín nhi m đ nh m c tín nhi m

tín d ng tích c c s d ng.

Vì v y, ki n ngh Chính ph c n giao cho các c quan ban ngƠnh s m ban hƠnh khuôn kh pháp lý cho ho t đ ng c a công ty x p h ng tín nhi m nh m t o đi u ki n nơng cao ch t l ng, tính chuyên nghi p c a ho t đ ng nƠy t i Vi t Nam c ng nh gián ti p h tr cho công tác qu n lý r i ro t i các NHTM. Các lu t đi u ch nh hi n đang áp d ng cho ngành x p h ng tín nhi mt i m t s n c có th tham kh o nh sau: Lu t s d ng vƠ b o v thông tin tín d ng và Quy đ nh v giám sát ho t đ ng kinh doanh thông tin tín d ng (HƠn Qu c), S c l nh c a Chính ph v cung c p thông tin (Nh tB n), ầ

3.4.2. V vi c xây d ng các ch tiêu trung bình ngành

Ch tiêu trung bình ngƠnh lƠ m t trong nh ng c s quan tr ng giúp các ngơn hƠng th c hi n phân tích, so sánh v i th c t c a DN đ ti n hƠnh ch m đi m, x p h ng khách hƠng. Tuy nhiên, m t khó kh n vô cùng to l n đ i v i các ngân hàng lƠ r t khó đ xơy d ng hay ti p c n ngu n thông tin nƠy b i s l ng doanh nghi p vay v n t i các TCTD không đ nhi u đ có th ti n hƠnh th ng kê đ a ra ch tiêu bình quơn cho c ngƠnh, trong khi đ n nay t i Vi t Nam v n ch a có c quan nƠo th c hi n nghiên c u th ng kê đ y đ , k p th ivƠ có đ tin c y cao lƠm c s cho phơn tích đánh giá tình hình tƠi chính c ng nh ph c v công tác đánh giá x p h ng tín nhi m các doanh nghi p.

Do đó, ki n ngh trong th i gian t i nh t thi t ph i có m t c quan nhƠ n c c th lƠ T ng c c th ng kê th c hi n các nghiên c u nhi u h n, k p th i h n nh m thu th p d li u v các ch tiêu trung bình ngƠnh đ có th cung c p thông tin cho các TCTD c ng nh nh ng đ n v , t ch c khác khi có nhu c u. Qua đó giúp cho vi c đánh giá x p h ng doanh nghi p c a ngơn hƠng có th th c hi n đ c d dƠng vƠ ti t ki m chi phí x lý thông tin.Các thông tin d li u t T ng c c th ng kê không nh ng t o thu n l i cho các Ngơn hƠng th ng m i vƠ các Công tyđ nh m c tín nhi m trong công tác phơn tích x p h ng tín nhi m doanh nghi p mƠ còn giúp các doanh nghi p t đ nh h ng đi u ch nh k ho ch kinh doanh, cơn đ i tình hình

tƠi chính c a mình cho phù h p vƠ hi u qu h n c ng nh r t c n thi t cho c quan

ban ngành trong vi c ho ch đ nh chính sách, chi n l c phát tri n c a t ng ngành, nhóm ngành c th .

3.4.3. Hoàn thi n h th ng k toán theo chu n m c qu c t , t ng c ng ki m tra vi c tuân th pháp lu t v k toán ki m toán c a các doanh nghi p. tra vi c tuân th pháp lu t v k toán ki m toán c a các doanh nghi p.

Có nhi u nhơn t nh h ng đ n k t qu XHTD, ch ng h n nh vi c áp

d ng các ph ng pháp khác nhau ho c s d ng các h s tƠi chính khác nhau s d n đ n k t qu XHTD c ng khác nhau. Trên th c t , k c khi áp d ng cùng ph ng pháp thì k t qu đánh giá v n có th không gi ng nhau vì m i qu c gia có nh ng chu n m c k toán riêng c a mình. M i n c khác nhau có nh ng yêu c u khác nhau c a ng i s d ng báo cáo tƠi chính khi l p ra các chu n m c c a qu c gia. i u nƠy d n đ n vi c s d ng các tiêu chu n khác nhau đ h ch toán các kho n m c trong báo cáo tƠi chính. Chính vì v y mƠ v n còn t n t i khá nhi u đi m khác bi t trong nguyên t c k toán c a t ng n c. T nh ng khác bi t trong các chu n m c k toán đ c áp d ng, các t ch c MTN trên th gi i đƣ đ t ra nh ng tiêu chu n x p h ng riêng c a mình. K t qu phân tích MTN t đó c ng ch u nh h ng nhi u b i các chu n m c k toán mƠ m iqu c gia đang áp d ng.

Tuy nhiên, nhi u n c hi n nay đƣ, đang ho c có xu h ng áp d ng theo các chu n m c k toán chung trên th gi i. Do đó, ki n ngh trong th i gian t i B tƠi chính c n ti p t c hoƠn thi n các quy đ nh vƠ chu n m c k toán c a Vi t Nam theo các tiêu chu n qu c t nh m t o đi u ki n cho các NHTM trong công các x p h ng doanh nghi p. ng th i các quy đ nh v k toán th ng kê c n ph i có tính th ng nh t vƠ n đ nh trong kho ng th i gian nh t đ nh, t o đi u ki n cho công tác th ng kê, tính toán các ch s trung bình ngƠnh đ c thu n l i, t đó, c n c đ phơn tích, đánh giá các ch tiêu tƠi chính m i th c s đáng tin c y.

Hi n nay thì Lu t k toán th ng kê vƠ chu n m c k toán c ng đƣ đ c ban hƠnh nh ng th c t nhi u doanh nghi p không ch p hƠnh, ho c ch p hƠng không đúng theo các qui đ nh. Ch ng h n, nhi u doanh nghi p không tuơn th ho c tuơn th không đ y đ các quy đ nh trong vi c h ch toán s sách, ch ng t k toán nh

mua, bán hƠng hóa không xu t hóa đ n, không th c hi n trích l p d phòng gi m giá hƠng t n, các kho n ph i thu, ... i u này có th xu t phát t nhi u nguyên nhơn, m t trong nh ng nguyên nhơn ch y u lƠ do công tác ki m tra, x lý các tr ng h p vi ph m ch a đ c th c hi n đúng m c. ch n ch nh đi u nƠy, công

tác ki m tra c a các c quan ch c n ng c n ph i th ng xuyên h n, c ng nh vi c

Một phần của tài liệu Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (Trang 73)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(93 trang)