LI MU
1.5.2.3Các hình th chuỔ đ ng vn ting i ca ngợn hàng
ơyăc ngălƠăm t trong nh ng y u t nhăh ng l năđ n kh n ngăhuyăđ ng v n ti n g i c aăNHTM.ăHìnhăth căhuyăđ ng v n ti n g i c aăngơnăhƠngăcƠngăđaăd ng,
phongăphú,ălinhăho tăbaoănhiêuăthìăkh n ngăthuăhútăv n ti n g i t n n kinh t cƠngă
l n b yănhiêu.ă i uănƠyăxu tăphátăt s khácănhauăv nhu c uăvƠătơmălýăc aăcácăt ng l pădơnăc .ăM c đ đaăd ng c aăcácăhìnhăth căhuyăđ ng ti n g i cƠngăcaoăthìăcƠngăd dƠngăđápă ng m tăcáchăt t nh t nhu c u c aădơnăc ăvƠăh đ uătìmăth yăchoămìnhăm t
hìnhăth c g i ti năphùăh pămƠăl iăanătoƠn.ăDoăv yăcácăNHTMăth ngăcơnănh c r t k
tr căkhiăđ aăvƠoăhìnhăth căhuyăđ ng ti n g i m i.
ăth căhi năt tăcôngătácăhuyăđ ngăti năg i,ăcácăNHTMăth ngăđ aăraănhi uă hìnhăth căhuyăđ ngăti năg iăđaăd ng.ăKh iăl ngăv năti năg iămƠăngơnăhƠngăhuyăđ ngă đ căph ăthu cătr căti păvƠoăcácăhìnhăth căhuyăđ ngăti năg iămƠăngơnăhƠngăápăd ng.ă Khiăápăd ngănhi uăhìnhăth căhuyăđ ngăti năg iăs ăt oănh ngăc ăh iăđ ăng iăg iăti nă l aăch n,ăđápă ngăđ căcácănhuăc uăc aăng iăg i.ăM iăNHTMăđ uătìmăchoă mìnhă nh ngăhìnhăth căhuyăđ ngăti năg iăphùăh păv iăđi uăki năkinhăt ăxƣăh i,ătơmălýădơnăc
vùngămƠăngơnăhƠngăđ tăđ aăđi m,ăđ ngăth iăphùăh păv iăyêuăc uăs ăd ngăc ngănh ăd ă dƠngăqu nălýăcóăhi uăqu ăngu năv năti năg iăc aămình.ă
Trongăđi u ki n c nh tranh hi n nay, vi căđaăd ngăhóaăcácăs n ph m ti n g i, d ch v ngơnăhƠngănh măđápă ng t t nh t nhu c u c aăkháchăhƠngăcóă nhăh ng l n
đ n kh n ngăthuăhútăv n ti n g i c aăngơnăhƠng.ăV i nhi u lo i s n ph m ti n g i
khácănhau,ăkháchăhƠngăcóăth l a ch n m t s n ph măphùăh p v iăđi u ki n kh n ngă
c aămình.ăCóănh ăv y, NHTM m iăthuăhútăđ căngƠyăcƠng nhi u ngu n v n ti n g i c a m iăthƠnhăph n kinh t vƠădơnăc ătrongăxƣăh i.
1.5.2.4 Các d ch v do ngợn hàng cung ng, ph ng ti n thanh toán và m ng l i
thanh toán
M tăNHTMăcóădch v t t hi nănhiênăs cóănhi u l i th h năcácăngơnăhƠngă khác.ăTrongăđi u ki n kinh t th tr ngăcácăngơnăhƠngăph i ph năđ uănơngăcaoăch t
l ng d ch v ,ăđaăd ngăhoáăcácăd ch v đ đápă ng nhu c u c aăkháchăhƠngăvƠăt ngă
thu nh p c aăngơnăhƠng.ăTrongăđi u ki năthƠnhăph thi uăbƣiăđ uăxe,ăngơnăhƠngăcóăbƣiă đ u xe r ngărƣiăc ngălƠăm t l i th ho căngơnăhƠngăcóăđ aăđi m giao d ch m tăđ ng
trênăcácăph chính,ăcóăh th ngărútăti n t đ ngălƠmăvi căngƠyăđêm,ăcóăcánăb giao d ch ni m n ,ăcóătráchănhi m, t oăđ c ni mătinăchoăkháchăhƠngăc ngălƠăl i th đángă quanătơmăc aăcácăNHTM.ăKhác v i c nh tranh v lƣiăsu t, c nh tranh v d ch v ngơnă hƠngăkhôngăcóăgi i h n do v yăđơyăchínhălƠăđi m m nhăđ cácăngơnăhƠngăv nălênă
trong c nh tranh. Trongătr ng h păngơnăhƠngăkhôngăth s d ngăchínhăsáchălƣiăsu t
lƠmăcôngăc thuăhútăv nă(doăNgơnăhƠng NhƠăn căquyăđ nh m călƣiăsu t t iăđa)ăthìă
vi c cung c păthêmăcácădch v ti năíchăkèmătheo,ăt oăđi u ki n thu n l iăchoăkháchă hƠngătrongăgiaoăd ch s lƠăbi năphápăh u hi uăgiúpăngơnăhƠngătrongăvi căhuyăđ ng v n ti n g i.
M t ph n kháchăhƠngăg i ti năvƠoăngơn hƠngăvì s ti n l i c a ti n g i thanh toán,ănh ăv yăđ thuăhútăngu n v n ti n g iănƠyăngơnăhƠngăph iăđaăd ngăcácăph ngă
ti năthanhătoánănh ăphátăhƠnhănhi u lo i th ,ăséc…Bênăc nhăđó,ăm ngăl iăthanhătoánă c ngăph iăđ căxơyăd ngăvƠăphát tri n m nh m , ch ng h nănh ăliênăk t v i nhi u
doanh nghi p ch p nh n thanh toán th do ngơn hƠngăphátăhƠnh,ăđ t nhi u tr mămáyă
ATM kh pătoƠnăqu c….NgoƠiăvi căquanătơmăđ nălƣiăsu t, d ch v ti năíchăc aăngơnă hƠng,ăng i g i ti năcònăquanătơmăđ n v năđ thu n ti n trong vi c g i ti n. Nh tălƠă cácăkho n ti t ki m c aădơnăc ăth ngălƠănh ng kho năkhôngăl nănênăng iădơnăr t ng iăđiăm tăquƣngăđ ngăxaăđ năvƠiăcơyăs đ g i ti n ch ngăthƠăđ c t gi nhƠăcònă h n.ăVìăv yăđ huyăđ ngăđ c kho n ti n g i c aădơnăchúngăthìănh t thi tăngơnăhƠngă
ph i m r ng m ngăl iăchiănhánhăvƠăth c hi n t tăcôngătácăt ch c m ngăl i ph c v .
T ch c m ngăl i ho tăđ ng r ng, h pălýătrênăđ aăbƠnădơnăc ăgiúpăngơnăhƠngă cóănhi uăc ăh iăđ thuăhútăv năh n,ăgiúpăkháchăhƠngăti t ki m th iăgianăvƠăchiăphíăđ
th c hi n giao d ch. Y u t đ aăđi măc ngătácăđ ngăđ nătơmălýăc aăkháchăhƠng,ăm t
ngơnăhƠngăn m v tríăthu n l iănh ăkhuăv cătrungătơm,ăkhuăđôngădơnăc ,ăđiăl i thu n ti n…giúpăngơnăhƠngăthuăhútăđ c nhi uăkháchăhƠngăh n.ăV i nh ngăngơnăhƠngăsátă đ aăbƠnădơnăc ăho c g năcácătrungătơmăth ngăm iăthìăs cóăthu n l iăkhiăthuăhútăv n. V i m t m ngăl iăthanhătoánătr i r ng kh păđ tăn c,ăđ n c nh ngăvùngăsơuăvùngă xa,ăcácăNHTMăs cóăđi u ki n cung c păcácăd ch v c aămìnhăchoăng iădơnăm tăcáchă chuăđáovƠăti n l i nh t.
1.5.2.5 Chính sách qu ng cáo - marketing
Trongăđi u ki n c nh tranh m nh m nh ăngƠyănayăkhóăcóăth duyătrìăs khácă
bi t v s n ph măvƠăgiáăc nênăchi năl c ph c v vƠăqu ngăcáoătr thƠnhăy u t vôă cùngăquanătr ngăđ thuăhútăkháchăhƠng.ăTháiăđ ph c v thơnăthi n,ăchuăđáoălƠăđi u ki năđ thuăhútăkháchăhƠng,ăchi năl c qu ngăcáoă– marketingăphùăh p s giúpăngơnă hƠngăcóănhi uăkháchăhƠngăm i.ăDoăđóăđ cóăuyătínătrênăth tr ng, gi v ng m i quan h v iăkháchăhƠngătruy n th ngăvƠăthuăhútăthêmănhi uăkháchăhƠngăm iăngơnăhƠngăph i (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
khôngăng ngănơngăcaoăch tăl ng ph c v ,ăcóăchi năl c qu ngăcáoă– marketing h p
lýăđ nhi uăng i bi tăđ năngơnăhƠngăvƠăs n ph m d ch v doăngơnăhƠngăcungă ng. Ho tăđ ngămarketingăđƣătr thƠnhăcôngăc khôngăth thi u c a NHTM. Vi c n m b t k p th i s thayăđ i c aămôiătr ng, nhu c u s giúpăngơnăhƠngăđ aăraăđ c
nh ng s n ph măphùăh p, linh ho tăgópăph năđápă ngăđ c nhu c u c aăkháchăhƠngă đ ng th iăthuăhútăđ căl ng v n l n.ăC ngăt vi cănghiênăc u th tr ng,ăngơnhƠngă
s đ aăraănh ng s n ph m m i, t đóăth c hi n qu ngăbá.ăM tăkhácăchínhăsáchăqu ng
cáoă- marketing s giúpă ng iă dơnă hi uă rõă rƠng,ă đ yă đ v ngơnă hƠngă thôngă quaă ph ngăti năthôngătinăđ iăchúngăm tăhìnhă nhănhơnăviênăngơnăhƠngăt nătình,ăchuăđáo,ă cóătrìnhăđ chuyênămôn,…s t oăđ călòngătinăv iăkháchăhƠng.
1.5.2.6 Chính sách ch m sóc khách hàng
KháchăhƠngălƠătơmăđi măđ ngơnăhƠngăkhaiăthácăti măn ngăt h ,ătùyătheoăđ i
t ngăkháchăhƠng,ăm i NHTM s cóăm t ch đ đ c bi tăđ ch măsóc,ăph c v , thu
hútăvƠăgi chơnăkháchăhƠng.ăC th : t ngăquƠăchoăkháchăhƠngănhơnăngƠyăsinhănh tăvƠă cácă ngƠyă l đ c bi t c aă kháchă hƠng;ă cungă c p mi nă phíă cácă thôngă tină m i v s n ph m, d ch v ; cung c păthôngătinăv tr ngătháiătƠiăchínhăc aăkháchăhƠng;ăt ăv n mi n
phíăv s n ph m d ch v vƠăcácăkênhăđ uăt ăngu n v n c aăkháchăhƠng;ăkháchăhƠngă đ căthamăgiaăcácăch ngătrìnhăch măsócăkháchăhƠngăthơnăthi tăvƠăch ngătrìnhă uă đƣiăc aăngơnăhƠng,ătriăơnăkháchăhƠng…
Trongăcôngătácăch mă sócăkháchăhƠng,ăngơnă hƠngăth ngăchiaăkháchăhƠngăra lƠmănhi uănhómăđ cóăchínhăsách ph c v phùăh p. V i nh ngăkháchăhƠngălơuăn m,ă
giao dchăth ngăxuyên,ăcóăs d ăti n g i l n,ăgơyăđ cătínănhi m v iăngơnăhƠngăthìă ngơnăhƠngăs cóăchínhăsáchăphùăh p v th i h năvƠălƣiăsu t....Nh đó,ăngơnăhƠngăv a
cóăth gi đ căkháchăhƠngăc ăv aăcóăth thuăhútăđ căkháchăhƠngăm i. 1.5.2.7 N ng l c và trình đ c a cán b ngợn hàng
V ph ngădi n qu nălý,ăn uăngơnăhƠngăcóătrìnhăđ qu nălýăt t s cóăkh n ngă t ăv năphùăh păchoăkháchăhƠngăđemăl i hi u qu caoăthìăs thuăhútăđ căkháchăhƠngă đ n v iămình.ăM tăkhác,ăqu nălýăt t s đ m b oăđ căanătoƠnăv n ti n g i,ăt ngăuyătín,ă
t oăđi u ki n t tăchoăcôngătácăhuyăđ ng v n ti n g i c aăngơnăhƠng.
M tăkhác,ăv ph ngădi nătrìnhăđ nghi p v c aăcánăb ngơnăhƠngăcao,ăm i
phongălƠmăvi c c aăcánăb ngơnăhƠngăt t, nhi tătình,ăc i m , t o thu n l iăchoăkháchă hƠngăs gơyă đ c năt ng t tăđ i v iăkháchăhƠng,ăthuăhútăđ c nhi uăkháchăhƠngă h n.ăTháiăđ ph c v c aăcánăb ngơnăhƠngăđ i v iăkháchăhƠngăcóă nhăh ng l năđ n kh n ngăhuyăđ ng v n ti n g iăchoăngơnăhƠng.ăDoăđó,ăđ thuăhútăkháchăhƠngăg i ti n,
điăđôiăv i vi c trau d i ki n th c, nghi p v ,ăcánăb ngơnăhƠngăph iăth ngăxuyênăchúă ýăđ nătháiăđ vƠăphongăcáchăph c v c aămìnhăsaoăchoăv aălòngăkháchăhƠng.
Trìnhăđ c aăcánăb ngơnăhƠngăcaoăs lƠmăchoăcácăthaoătácănghi p v đ c th c hi nănhanhăchóngăvƠăhi u qu .ăNh ngătháiăđ trong ti păxúcăc aănhơnăviênăv iăkháchă hƠngăcònăquanătr ngăh n.ăNóăcóăth lôiăkéoăkháchăhƠngălƠmăt ngăngu n v năhuyăđ ng ti n g iăđ ng th iăc ngăcóăth lƠmăkháchăhƠngăr i b gơyăraănh ng h u qu nghiêmă
tr ng trong ho tăđ ngăhuyăđ ng v n ti n g i c aăngơnăhƠng.ăCácănhơnăviênăngơnăhƠngă lƠănh ngăng iămangăhìnhă nh cho c ngơnăhƠng.ăDoăđó,ăđ t ngăc ng kh n ngăhuyă đ ng v n ti n g iăthìăm tăđi u c c k quan tr ngălƠăcácănhơnăviênăngơnăhƠngăph iăcóă đ nh ngătiêuăchíăvƠăki n th c c a m tăcánăb ngơnăhƠngăchuyênănghi p: hi u bi t
kháchăhƠng,ăhi u bi t nghi p v , hi u bi tăquyătrình,ăhoƠnăthi năphongăcáchăph c v . 1.5.2.8 UỔ tín và th ng hi u c a NHTM
M t NHTM ch cóăth ho tăđ ngăđ c n uănh ăcóănh ngăkháchăhƠngătinăt ng g i ti năvƠoăcácăngơnăhƠngăvƠăt o l păcácăquanăh giao d ch. T đóăng i ta s đ t ra
cơuăh iălƠăt iăsaoăkháchăhƠngăl i ch năngơnăhƠngănƠyămƠăkhôngăch năngơnăhƠngăkiaăđ
g i ti năvƠăđ t quan h giao dch?ăCơuătr l i đơyăđóălƠăth ngăhi u s quy tăđ nh s l a ch n. M tăth ngăhi uăngơnăhƠngăt tălƠăm tăth ngăhi uăcóăuyătín,ăđ c s tin c y c aăkháchăhƠng,ăgópăph năgiaăt ng vi căhuyăđ ng v n ti n g i.ăNh ăv yăđ cóăth ngă
hi u t t,ăkhôngăph i ch ngƠyăm tăngƠyăhaiăđ tăđ cămƠăth ngăhi uăđ căhìnhăthƠnhă
sau m t kho ng th iăgianăkháchăhƠngăgiaoăd ch.
Uyătínăc aăngơnăhƠngăcóăth g iăđơyăchínhălƠătƠiăs năvôăhìnhăc aăngơnăhƠng. Uy
tínălƠăhìnhă nh c aăngơnăhƠngătrongălòngăkháchăhƠng,ălƠăni m tin c aăkháchăhƠngăđ i v iăngơnăhƠng. Uyătínăc aăngơnăhƠngălƠătƠiăs năquýătrongăvi căhuyăđ ng v n ti n g iăvìă
t ngăvƠoăngơnăhƠng,ăgiúpăngơnăhƠngăcóăkh n ngă năđ nh kh iăl ng v năhuyăđ ng ti n g i, ti t ki măchiăphíăhuyăđ ng (th c t khiăngơnăhƠngăcóăti ngăt m,ăh d dƠngă thuăhútăv năh năcácăngơnăhƠngăkhácăngayăc khiălƣiăsu t ti n g i c aăngơnăhƠngăđ aăraă cóăth păh n).ă i v iăcácăkháchăhƠngăkhiăc n giao d ch v i m tăngơnăhƠngăthìăbaoăgi
h c ngădƠnhăph nă uăáiăđ i v i m tăngơnăhƠngăcóăthơmăniênăh nălƠăm tăngơnăhƠngă (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
m iăthƠnhăl p. B iăvì,ătheoăh thìăm tăngơnăhƠngăthơmăniênălƠăm tăngơnăhƠngăcóăuyă tín,ăv ng vƠngătrongănghi p v ,ăcóăngu n v năvƠăcóăkh n ngăthanhătoánăcao.ăDoăv y, m căđ thơmăniênăv m tăkhíaăc nhănƠoăđóăc ngăt oăraăđ călòngătinăđ i v iăkháchă hƠng.ă
1.5.2.9 Trình đ công ngh , trang thi t b ngợn hàng
Trìnhăđ côngăngh ngơnăhƠngăngƠyăcƠngăcao,ăkháchăhƠngăs cƠngăc m th yăhƠiă lòngăv d ch v đ căngơnăhƠngăcungă ngăvƠăyênătơmăh năkhiăg i ti n t iăcácăngơnă hƠng.ă ơyălƠăm t y u t r t quan tr ngăgiúpăngơnăhƠngăc nhătranhăphiălƣiăsu tăvìăkháchă hƠngămƠăngơnăhƠngăph c v ,ăkhôngăquanătơmăđ nălƣiăsu tămƠăquanătơmăđ n ch tăl ng
vƠălo iăhìnhădch v mƠăngơnăhƠngăcungă ng. V iăcùngă m tălƣiă su tăhuyăđ ngă nh ă nhau,ăngơnăhƠngănƠoăc i ti n ch tăl ng d ch v t tăh n,ăt o s thu n ti năh năchoă kháchăhƠngăthìăs c c nh tranh s caoăh n.ă
Trìnhăđ côngăngh ngơnăhƠngăbaoăg măc ăs v t ch t ph c v ngơnăhƠng,ăcácă
lo iăhìnhăd ch v ngơnăhƠngăcungă ng,ătrìnhăđ nghi p v c aăcánăb nhơnăviênăngơnă hƠng.ăC ăs v t ch t, trang thi t b c aăngơnăhƠngăcƠngăkhangătrangăhi năđ i,ăcôngă
ngh tiênă ti n mang l i l iă íchă thi t th c cho vi că huyă đ ng v n ti n g i c aă ngơnă hƠng,ăluônăt oăđi u ki n thu n l iăvƠăph c v choăkháchăhƠngăt tăh n,ăt oălòngătinăchoă kháchăhƠng.ăH u h t t t c cácăkháchăhƠngăđ u mu n giao d ch v iăngơnăhƠngăcóăđa
đi măđ p,ăc ăs v t ch t hi năđ i,ăđ i ng ănhơnăviênănhi tătình,ăl ch thi p,ălƠmăvi c nhanh nh n, hi u qu . Th c t kháchăhƠngăs tinăt ngăyênătơmăh năkhiăg i ti n m t
ngơnăhƠngăcóătrìnhăđ côngăngh ngơnăhƠngăcao,ătrangăthi t b hi năđ i.ăVƠăkhiăkháchă hƠngăđƣăth c s yênătơmăg i ti năthìăngơnăhƠngăd dƠngăh nătrongăvi căhuyăđ ng v n ti n g i.
1.6 BƠiă h c kinh nghi m c aăcácăngơnăhƠngăth ngă m iăn că ngoƠiătrongăquáătrìnhăhuyăđ ng v n ti n g i trìnhăhuyăđ ng v n ti n g i
1.6.1 Bài h c kinh nghi m t ngân hàng Australia (ANZ Bank)
Trongăgiaiăđo n nh ngăn mă2001-2004ălƠăgiaiăđo năkhóăkh năc aăngƠnhăngơnă
hang th gi i: suy gi m kinh t th gi i,ăápăl c c nh tranh gay g tătrênăth tr ng trong
n căvƠăqu c t ,ăgiáăc trênăth tr ngăc ngăkhôngă năđnh, s ki n chi n tranh t i
Irac,…T t c nh ng y u t trênăđƣătácăđ ngătiêuăc căđ n ho tăđ ng kinh doanh c a h th ngăngơnăhƠngăth gi i.ăANZăBankăc ngăkhôngătránhăkh i nhăh ng x u c aăìnhă hìnhătrên.
C ngătrongăgiaiăđo nănƠy,ăs s t gi m c aălƣiăsu t th gi iăd iătácăđ ng c a C c d tr lien bang M v iătrênă11ăl n c t gi m c aălƣiăsu t nh măng năch năđƠăsuyă thoáiăc a n n kinh t đƣă nhh ng l năđ n ho tăđ ngăhuyăđ ng v n ti n g i c a ANZ
BankănóiăriêngăvƠăh th ngăngơnăhƠngăth gi iănóiăchung.ă i uănƠyă đƣăkhi n ANZ Bank ph iăđi u ch nh gi mălƣiăsu huyăđ ng ngo i t . Trong b i c nh giáăđôălaăM so v iăđ ngăđôălaăAustraliaăt ngăđ i năđ nh,ăANZăBankăđƣănh năđ nh r ng gi mălƣiăsu t r t y u s kéoătheoăgi m ngu n v năhuyăđ ng ngo i t .ăTrongăkhiăđó,ăc nhătranhătrênă
th tr ngăngơnăhƠngăAustraliaănóiăriêngăvƠăth tr ng th gi i nóiăchungăl i h t s c gay g t, khi năchoăchênhăl chălƣiăsu tăđ uăvƠo,ăđ u ra b thu h p.ă đ iăphóăv i nh n
khóăkh nănƠy,ăANZăđƣăđ y m nh vi căđaăd ngăhóaăcácălo iăhìnhăhuyăđ ng v n ti n g i
c ngănh ăphátătri n, b sung nhi u ti năíchăđiăkèmăchoăkháchăhƠng g i ti n. Vi căđi u hcnhălƣiăsu t ti n g iăđôălaăM c aăANZăBankăhoƠnătoƠnăph thu căvƠoădi n bi n cung c u ngo i t trênăth tr ngănênăc ăs đ m b o s c nhătranhălƠnhăm nhăc ngănh ă duyătrìăđ c l i nhu năngơnăhƠng.
Khôngăch trênăho tăđ ngăhuyăđ ng v n ti n g i, s c nh tranh gi aăcácăngơnă hƠngătrênăth gi i r t m nh m trênănhi uăl nhăv c ho tăđ ngăkhác.ăNh n th y nh ng th m nh c aăcácăngơnăhƠngăkhácăv quyămôăho tăđ ngătoƠnăc u, v v n,ăcôngăngh thôngătin,ăcácăs n ph m d ch v tƠiăchínhăđaăd ng,…đƣăvƠăđangăch ng t s lƠăđ i th c nh tranh c a ANZ trong hi n t iăvƠăt ngălai.ă đ iăphóăv i nh ngăkhóăkh n,ătháchă
th cătrên,ăANZăđƣăđ raăcácăchi năl c kinh doanh t căthìăvƠăANZăc ngăkhôngăng ng
nghiênăc uăđ aăraăcácăs n ph m d ch v m i. V th v ng ch c c aăANZănh ăhi n nay
lƠăminhăch ng cho nh ng n l cătrên.
1.6.2 Bài h c kinh nghi m t Nh t B n
V vi căphátătri n s n ph măngơnăhƠngăđiăđ ng: N mă 2008,ă t i Nh t B n,
JinbunăBankăchínhăth căđiăvƠoăho tăđ ng,ălƠăngơnăhƠngă oă100%ăđ uătiênătrênăth gi i.
JinbunăBankălƠăngơnăhƠngăliênădoanhăgi a Bank of Tokyo – Mitsubishi vƠăcôngătyă
vi năthông, cung c păđ yăđ cácăs n ph măvƠăd ch v ngơnăhƠngăch trênăđi n tho i di
đ ng. Nh t B nălƠăn căđ uătiênătrênăth gi iăphátătri n thi t b diăđ ngă3GăvƠă90%ă (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
thi t b vi năthôngătrênăn n t ng 3G. Nh t B n, g nă100%ăkháchăhƠnăđƣăs d ng d ch v ngơnă hƠngădiă đ ng.ăNguyênă nhơnăc a s phátătri n v côngăngh thôngătină trongăl nhăv căngơnăhƠngă Nh t B nălƠănh vƠoăs phátătri n h t ng vi năthôngă n cănƠy,ăchoăphépă ng d ngăcôngăngh 3G – chu n vi năthôngădiăđ ngătiênăti n, h tr truy n d li u t căđ cao k t h p nh n d ng gi ngănói.ăHi u qu đemăl i t vi c
phátătri n s n ph măngơnăhƠngădiăđ ng r t l n:ăđemăl i nhi u ti năíchăchoăkháchăhƠng,ă
ti t ki m th i gianăvƠăchiăphíăchoăcácăbênăcóăliênăquan,ăgiúpăngơnăhƠngăthuăhútăđ c
ngƠyăcƠngănhi uăkháchăhƠng,ăthôngăquaăđóăph bi n ho tăđ ngăngơnăhƠngăđ năđôngă đ oăkháchăhƠng,ăt oăđi u ki n cho ho tăđ ngăhuyăđ ng v n ti n g iănóiăriêngăc ngănh ă giaăt ngăhi u qu ho tăđ ngăkinhădoanhănóiăchungăc aăngơnăhƠng.
V vi căphátătri nămôăhìnhăchuy n m ch t pătrung:ăCácăngơnăhƠngăNh t b năđƣă thƠnhăcôngăv iămôăhìnhăh th ng chuy n m ch t p trung. Nh vƠoăvi c nh n ra t m quan tr ng c a h th ngăthanhătoánăt đ ng g m m ngăl iăcác máyărútăti n t đ ng
vƠăh th ngăcácămáyăgiaoădch t đ ngăđ i v i ho tăđ ngăhuyăđ ng v n ti n g i, thanh
toánăvƠăcungăc păcácăs n ph m d ch v khácăc aăngơnăhƠng.ăTh c ra, m ngăl iăcácă máyărútăti n t đ ngăvƠăh th ngăcácămáyăgiaoădch t đ ng c aăcácăngơnăhƠngăđƣăhìnhă thƠnhăt nh ngăn mă90ăc a th k 20,ănh ngăđ năthángă2/1990,ăcácăm ngăl iănƠyăđƣă đ c k t n iăthôngăquaăh th ng chuy n m ch t p trung c a Nh t B n v i nhi u c p chuy n m ch v iăc ăch ho tăđ ngăkháăph c t p.
năthángă03/2002,ăđ gi m chiăphíăphátătri n nhi u h th ng vƠă đápă ng t t
h năcácănhuăc u c aăkháchăhƠng,ăcácăngơnăhƠngăNh t B nădƣăth a thu n thi t l păcácă
h th ng chuy n m ch t p trung th h m i. H th ng chuy n m ch th h m iănƠyăcóă
kh n ngăliênăk t ho tăđ ngăthanhătoánăvƠăgiao d ch th t đ ng gi a t t c cácăthƠnhă viênăthamăgia,ăt oăđi u ki n cho ho tăđ ngăthanhătoánăn i b vƠăliênăngơnhƠngăc ngă nh ăđemăl i r t nhi u ti năíchăhcoăkháchăhƠng.ăT đóăs gópăph năgiaăt ngăs l ngătƠiă
kho n ti n g iăthanhătoánăc aăkháchăhƠng,ăgópăph năgiaăt ngăs l ngătƠiăkho n ti n g iăthanhătoánăc aăkháchăhƠng,ăgópăph năgiaăt ngăngu n v n ti n g i t lo iătƠiăkho n
nƠy.
V vi căphátătri năcácăho tăđ ngătƠiăchínhăbƠnăl đ giaăt ngătƠiăkho năkháchă hƠng,ăgópăph n hi u qu vƠoăcôngătácăhuyăđ ng v n ti n g i: T păđoƠnăngơnăhƠngă
Sumitomo Mitsui c a Nh t b năđangăn l c m r ng kinh doanh Vi tăNamăthôngă
qua quan h v iăđ iătácălƠăEximbank.ăSumitomoăMitsuiăFinancialăGroupăInc.,ăđƣăc cácăchuyênăgiaătƠiăchínhăbánăl sang Vi tăNamăvƠoăthángă6/2011ăđ h tr Eximbank v i hi v ngăt ngăs l ngătƠiăkho nălênăg păđôiăsoăv iăcùngăk n mătr c.ăBênăc nh
đó,ăEximbankăs t ngăc ng h th ng d ch v b ngăcáchăthi t l păcácăđi m ph c v vƠă t ngăs l ngăcácămáyărútăti n t đ ng (ATM) cácăkhuăcôngănghi p t p trung nhi u
côngătyăNh t B n,ăvìăcácănhơnăviênăc aăcácăcôngătyăNh t B n Vi tăNamălƠănh ng
kháchă hƠngă ti mă n ngă trongă khiă r t nhi uă ng i trong s h l iă khôngă s d ngă tƠiă
kho năngơnăhƠng.
1.6.3 Bài h c kinh nghi m cho các ngân hàng th ng m i Vi t Nam
Hi nănay,ăcácăngơnăhƠngăăth ngăm iăn cătaăc ngăđangăđ ngătr c nh ngăkhóă kh năbaoăg m nh ng nhăh ng t bi năđ g n n kinh t Vi tăNamăvƠăth gi iăc ngă nh ăápăl c c nhătranhătrongăngƠnhăngơnăhƠngăc n:
Khôngăng ngătìmăki măvƠăkhaiăthácăth tr ng ti măn ng.ăTùyătheoăn ngăl cătƠiă chínhăc aăngơnăhƠngăvƠăđi u ki n th c t ,ăngơnăhƠngăc n m r ng th ph n ho tăđ ng
Phátătri năcácădch v tƠiăchínhăngơnăhƠngăbánăl vìăcácăd ch v nƠyăbênăc nh
gópăph nănơngăcaoăhi u qu ho tăđ ng kinh doanh c aăngơnăhƠngănóiăchungăcònăgópă
ph năgiaăt ngăs l ngăkháchăhƠng,ăgaiăt ngăs l ngătƠiăkho năvƠăt đóăgópăph n gia
t ngăngu n v năhuyăđ ng ti n g i.
CácăngơnăhƠngăth ngăm i Vi tănamăkhôngăng ngăhoƠnăthi n h th ngăcôngă
ngh thôngătin,ăphátătri năcácăs n ph măngơnăhƠngămangătínhăcôngăngh cao,ăđi năhìnhă nh ăcácăs n ph măngơnăhƠngădiăđ ng.ăTuyănhiênăđ phátătri năthƠnhăcôngăcácălo iăhìnhă
s n ph mă nƠy,ă c n ph iă cóă đi u ki n ch quan t phíaă ngơnă hƠngă vƠă các đi u ki n (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
kháchăquanăt n n kinh t , t s h tr t h th ngăcôngăngh thôngătinăqu căgia,ăcácă chínhăsáchăvƠăđi u ki năphápălýăt phíaăchínhăph vƠăNHNN.
1.7 Môăhìnhănghiênăc u v kh n ngăhuyăđ ng v n ti n g i t iăngơnăhƠngăth ngăm i m i
1.7.1 Các b c xây d ng ma tr n đánh giá các y u t bên ngoài ngân hàng th ng
m i
- B c 1: L p danh m căcácăy u t nhăh ngăđ n kh n ngăhuyăđ ng v n ti n g i c aăngơnăhƠngă(thôngăth ng s d ng t 10ăđ n 20 y u t ).
- B că 2:ă ánhă giáă t m quan tr ng t 0,0ă (t ngă ng v i m că đ hoƠnă toƠnă khôngăquanătr ng)ăđ nă1,0ă(t ngă ng v i m căđ r t quan tr ng) cho m i y u t .
- B că3:ăPhơnălo i t 1ăđ n 4 cho m i y u t nhăh ngăđ n kh n ngăhuyăđ ng v n ti n g i c aăngơnăhƠng.ăTrongăđóăđi măphơnălo i cho y u t đ căđánhăgiáă nh
h ng y u nh tălƠă1,ă nhăh ng y uălƠă2,ă nhăh ng m nhălƠă3,ă nhăh ng m nh nh t
lƠă4.
- B că4:ăXácăđnh s đi m v t m quan tr ng cho t ng y u t b ngăcáchănhơnă